অক্টোবরে ইউপিআই লেনদেনে রেকর্ড ৩১.৫৩ লাখ কোটি রুপি, দৈনিক লেনদেন ১ লাখ কোটি রুপির বেশি

উৎসবের লেনদেনে নতুন মাইলফলকে ইউপিআই

ভারতের ইউনিফায়েড পেমেন্টস ইন্টারফেস (ইউপিআই) ২০২৬ সালের অক্টোবরে রেকর্ড ২৫.৪৭ বিলিয়ন লেনদেন প্রক্রিয়া করেছে, যার মূল্য ৩১.৫৩ লাখ কোটি রুপি। এতে প্রথমবারের মতো দৈনিক গড় লেনদেনের মূল্য ১ লাখ কোটি রুপির বেশি হয়েছে। উৎসবের কেনাকাটা ও অনলাইন বিক্রি নেটওয়ার্কে লেনদেনের সংখ্যা এবং অর্থের পরিমাণ—দুটিই বাড়াতে সহায়তা করেছে।

ইউপিআই পরিচালনাকারী ন্যাশনাল পেমেন্টস করপোরেশন অব ইন্ডিয়ার (এনপিসিআই) নামে প্রকাশিত পরিসংখ্যানে দেখা যায়, অক্টোবরে প্রতিদিন প্রায় ৮২২ মিলিয়ন লেনদেন হয়েছে। ২০২৫ সালের অক্টোবরের তুলনায় মাসিক লেনদেনের সংখ্যা ২৩% বেড়েছে, আর মূল্য বেড়েছে ১৬%।

ইউপিআইয়ের মাধ্যমে মানুষ সামঞ্জস্যপূর্ণ পেমেন্ট অ্যাপ ব্যবহার করে তাৎক্ষণিকভাবে এক ব্যাংক হিসাব থেকে অন্য ব্যাংক হিসাবে টাকা পাঠাতে পারেন। অক্টোবরে মোট লেনদেনের মধ্যে ব্যবসায়ীদের কাছে অর্থ পরিশোধ এবং ব্যক্তিদের মধ্যে অর্থ স্থানান্তর—দুটিই রয়েছে; অর্থাৎ শুধু কেনাকাটার চেয়ে অনেক বেশি ধরনের লেনদেন এতে অন্তর্ভুক্ত। ১ লাখ কোটি রুপি ১ ট্রিলিয়ন রুপির সমান, ফলে মাসিক লেনদেনের মূল্য দাঁড়িয়েছে ৩১.৫৩ ট্রিলিয়ন রুপি।

নির্বাচিত ব্যবসায়িক লেনদেনে মার্চেন্ট ডিসকাউন্ট রেট বা এমডিআর আরোপের প্রস্তাব দীপাবলির পর পর্যন্ত পিছিয়ে দেওয়ার সময় এ রেকর্ড হয়েছে। এই কাঠামো ১৫ অক্টোবর থেকে চালু হওয়ার কথা ছিল। উৎসবের কেনাকাটার সময় লেনদেন সামলানো ব্যবসায়ীদের ক্ষেত্রে স্থগিতের ফলে ব্যস্ত বেচাকেনার সময় নতুন পেমেন্ট গ্রহণের খরচ পিছিয়ে গেছে।

অক্টোবরের প্রবৃদ্ধি সেপ্টেম্বরের চেয়ে এক দিন বেশি থাকার প্রভাবেও সীমাবদ্ধ ছিল না। দৈনিক গড় লেনদেনের সংখ্যা প্রায় ৮০২ মিলিয়ন থেকে বেড়ে ৮২২ মিলিয়নে দাঁড়িয়েছে। এতে বোঝা যায়, দুই মাসের দিনের সংখ্যার পার্থক্য বিবেচনায় নেওয়ার পরও পেমেন্ট কার্যক্রম বেড়েছে।

দৈনিক ও মাসিক পরিসংখ্যানে যা দেখা যায়

অক্টোবরে ৩১.৫৩ লাখ কোটি রুপির মোট লেনদেন সেপ্টেম্বরের ২৯.৩৭ লাখ কোটি রুপির তুলনায় প্রায় ৭.৪% বেশি। লেনদেনের সংখ্যা প্রায় ৫.৮% বেড়ে ২৪.০৭ বিলিয়ন থেকে ২৫.৪৭ বিলিয়নে দাঁড়িয়েছে। আগের মাসের তুলনায় এই পরিবর্তনে বোঝা যায়, ইউপিআই নেটওয়ার্কে লেনদেন হওয়া অর্থের পরিমাণ পেমেন্টের সংখ্যার চেয়ে দ্রুত বেড়েছে।

দৈনিক লেনদেনের মূল্য ছিল প্রায় ১,০১,৭০৭ কোটি রুপি, যা সেপ্টেম্বরে ছিল ৯৭,৯১৩ কোটি রুপি। অক্টোবরে দৈনিক লেনদেনের আরও কম একটি হিসাব—১,০০,৮৭১.৩০ কোটি রুপিও প্রকাশিত হয়েছে। অক্টোবরে ৩১ দিনের হিসাবে মাসিক মোট ৩১.৫৩ লাখ কোটি রুপিকে ভাগ করলে দৈনিক গড় দাঁড়ায় প্রায় ১,০১,৭১০ কোটি রুপি, যা বেশি হিসাবটির কাছাকাছি।

দৈনিক লেনদেনের সংখ্যা আরও নির্দিষ্টভাবে ৮২১.৬৯ মিলিয়ন বলা হয়েছে; সেপ্টেম্বরে ছিল ৮০২.২৮ মিলিয়ন। এই হিসাব অনুযায়ী দৈনিক লেনদেনের পরিমাণ প্রায় ২.৪% বেড়েছে। অক্টোবরে দৈনিক লেনদেনের মূল্য ১,০১,৭০৭ কোটি রুপি ধরে হিসাব করলে তা প্রায় ৩.৯% বেড়েছে।

ভারতীয় ও আন্তর্জাতিক গণনাপদ্ধতির মধ্যে তুলনা করতে চাইলে, অক্টোবরে ২৫.৪৭ বিলিয়ন পেমেন্টের অর্থ ২,৫৪৭ কোটি লেনদেন। দৈনিক গড় প্রায় ৮২২ মিলিয়ন, অর্থাৎ প্রায় ৮২.২ কোটি পেমেন্ট।

আগস্ট থেকে পেমেন্টের ধরনে পরিবর্তন

সেপ্টেম্বরে মাসিক মোট লেনদেন কমেছিল। এর আগে আগস্টে প্রায় ২৪.৫১ বিলিয়ন লেনদেন হয়েছিল, যার মূল্য ছিল ২৯.৮২ লাখ কোটি রুপি। এরপর সেপ্টেম্বরে প্রায় ২৪.০৭ বিলিয়ন লেনদেনের মূল্য দাঁড়ায় ২৯.৩৭ লাখ কোটি রুপি; তারপর অক্টোবরে মাসিক লেনদেনে নতুন রেকর্ড হয়।

দৈনিক কার্যক্রমের চিত্র ছিল ভিন্ন, কারণ আগস্টে ৩১ দিন এবং সেপ্টেম্বরে ৩০ দিন ছিল। আগস্টে দৈনিক গড় লেনদেনের সংখ্যা প্রায় ৭৯০.৬১ মিলিয়ন থেকে সেপ্টেম্বরে বেড়ে ৮০২.২৮ মিলিয়নে দাঁড়ায়, যদিও সেপ্টেম্বরে মাসিক লেনদেনের সংখ্যা কম ছিল।

এই ধারাবাহিকতা দেখায়, দুই ধরনের পরিসংখ্যানই কেন গুরুত্বপূর্ণ। মাসিক মোট হিসাব জানায়, পুরো মাসে নেটওয়ার্ক কতটা লেনদেন সামলেছে। আর দৈনিক গড় ভিন্ন দৈর্ঘ্যের মাসগুলোর তুলনা সহজ করে।

• আগস্ট ২০২৬: প্রায় ২৪.৫১ বিলিয়ন পেমেন্ট, মূল্য ২৯.৮২ লাখ কোটি রুপি; দৈনিক গড় ৭৯০.৬১ মিলিয়ন লেনদেন।
• সেপ্টেম্বর ২০২৬: প্রায় ২৪.০৭ বিলিয়ন পেমেন্ট, মূল্য ২৯.৩৭ লাখ কোটি রুপি; দৈনিক গড় ৮০২.২৮ মিলিয়ন লেনদেন।
• ৯ অক্টোবর: দৈনিক লেনদেনের পরিমাণ ৮৭৩ মিলিয়নে পৌঁছায়, যা অক্টোবরে প্রকাশিত সর্বোচ্চ সংখ্যা।
• ১৫ অক্টোবর: নির্বাচিত ব্যবসায়িক লেনদেনে প্রস্তাবিত চার্জ চালুর তারিখ দীপাবলির পর পর্যন্ত পিছিয়ে দেওয়া হয়।
• অক্টোবর ২০২৬: মাসিক পেমেন্টের সংখ্যা ২৫.৪৭ বিলিয়নে পৌঁছায়, যার মূল্য ৩১.৫৩ লাখ কোটি রুপি।
• ১ নভেম্বর ২০২৬: এনপিসিআই সামাজিক যোগাযোগমাধ্যমে প্রকাশিত এক পোস্টে এই মাইলফলকের কথা তুলে ধরে।

উৎসবের কেনাকাটায় বেড়েছে পেমেন্টের গড় মূল্য

নবরাত্রি, দুর্গাপূজা এবং বড় অনলাইন বিক্রয় অক্টোবরে লেনদেন বৃদ্ধিতে ভূমিকা রেখেছে। ১৯ অক্টোবর পর্যন্ত দৈনিক লেনদেনের সংখ্যা বেশি ছিল, এরপর কমতে শুরু করে। এতে বোঝা যায়, বৃদ্ধির বড় অংশই উৎসবের কেনাকাটার সময়ে ঘটেছে।

পেমেন্ট কোম্পানি ক্যাশফ্রির সহ-প্রতিষ্ঠাতা রিজু দত্ত এই বৃদ্ধির কারণ হিসেবে মানুষের নিয়মিত পেমেন্টের পাশাপাশি বড় অঙ্কের কেনাকাটার কথা বলেছেন।

উৎসবের মৌসুমেই এই বৃদ্ধি হয়েছে। নবরাত্রি ও বড় অনলাইন বিক্রয় অক্টোবরে পড়েছিল, আর মানুষ দৈনন্দিন পেমেন্টের পাশাপাশি উৎসবের বড় কেনাকাটায় ইউপিআই ব্যবহার করেছে।

দত্ত বলেন, এপ্রিল থেকে আগস্ট পর্যন্ত পেমেন্টের সংখ্যা বেড়েছিল, কিন্তু দৈনিক লেনদেনের মূল্য মোটামুটি একই ছিল এবং গড় পেমেন্টের অঙ্ক কমছিল। সেপ্টেম্বরে ও অক্টোবরে লেনদেনের সংখ্যার চেয়ে মূল্য দ্রুত বেড়েছে, ফলে টানা দুই মাস গড় পেমেন্টের অঙ্কও বেড়েছে।

মাসিক মোটের গোল করা হিসাব সাম্প্রতিক পরিবর্তনটিকে সমর্থন করে। লেনদেনের সংখ্যায় পেমেন্টের মূল্য ভাগ করলে সেপ্টেম্বরে গড় পেমেন্ট দাঁড়ায় প্রায় ১,২২০ রুপি এবং অক্টোবরে ১,২৩৮ রুপি—বৃদ্ধি প্রায় ১.৫%।

এক বছর আগের সঙ্গে তুলনা করলে চিত্রটি উল্টো। ২০২৫ সালের অক্টোবরে ২০.৭ বিলিয়ন পেমেন্ট হয়েছিল, যার মূল্য ছিল ২৭.২৭ লাখ কোটি রুপি। এতে গড় পেমেন্টের অঙ্ক ছিল প্রায় ১,৩১৭ রুপি। ফলে ২০২৬ সালের অক্টোবরে সেপ্টেম্বরে তুলনায় গড় পেমেন্টের অঙ্ক সামান্য বাড়লেও তা এক বছর আগের স্তরের নিচে ছিল।

লেনদেনের রেকর্ডের পাশাপাশি কিছু খুচরা খাতে দুর্বলতা কেন

উৎসবের সময় ইলেকট্রনিকস পণ্যের কেনাকাটা চাপে ছিল। সাম্প্রতিক মাসগুলোতে স্মার্টফোন, ল্যাপটপ ও অন্যান্য ইলেকট্রনিকস পণ্যের দাম ৩০% থেকে ৪০% বেড়েছে বলে জানা গেছে; এর একটি কারণ মেমোরি চিপের দাম বৃদ্ধি।

১৯ অক্টোবর পর্যন্ত অ্যামাজনের গ্রেট ইন্ডিয়ান ফেস্টিভ্যাল এবং ফ্লিপকার্টের বিগ বিলিয়ন ডেজ বিক্রি আগের বছরের তুলনায় ১০% থেকে ১২% কম ছিল বলে খবর প্রকাশিত হয়। এর কারণ হিসেবে প্রিমিয়াম ইলেকট্রনিকসের দুর্বল চাহিদার কথা বলা হয়েছে।

এই দুর্বল খাতগুলোর পাশাপাশি ইউপিআইয়ের রেকর্ডও সম্ভব, কারণ নেটওয়ার্কটি অনেক বিস্তৃত ধরনের লেনদেন পরিচালনা করে। খাবার, রেস্তোরাঁয় খরচ, পোশাক, বিল, দৈনন্দিন কেনাকাটা এবং ব্যক্তিদের মধ্যে অর্থ স্থানান্তর—সবই মোট লেনদেনে অবদান রাখে। দাম বাড়লে কোনো ক্রেতা একই সংখ্যক পণ্য কিনলেও কেনাকাটার জন্য পাঠানো অর্থের পরিমাণ বেড়ে যেতে পারে।

ব্যবসার ক্ষেত্রে ফলাফলটি মিশ্র: নেটওয়ার্কজুড়ে পেমেন্ট কার্যক্রম বেড়েছে, কিন্তু তারা কী বিক্রি করে তার ওপর নির্ভর করে ব্যবসার পরিস্থিতি ভিন্ন। ইউপিআইয়ে অক্টোবরে লেনদেনের সংখ্যা ২৩% বেড়েছে, যা মূল্যের ১৬% বৃদ্ধির চেয়ে বেশি। ২০২৫ সালের অক্টোবরের তুলনায় গড় পেমেন্ট কম থাকার সঙ্গেও এটি সামঞ্জস্যপূর্ণ।

প্রস্তাবিত ব্যবসায়িক চার্জ কোন লেনদেনে প্রযোজ্য

প্রস্তাবিত এমডিআর কাঠামো নির্বাচিত ব্যক্তি-থেকে-ব্যবসায়ী পেমেন্টে প্রযোজ্য হবে, যাকে সংক্ষেপে পি২এম বলা হয়। এ ধরনের পেমেন্টে একজন ব্যক্তি কোনো ব্যবসাকে অর্থ দেন। ব্যক্তি-থেকে-ব্যক্তি স্থানান্তর, যা পি২পি নামে পরিচিত, বর্ণিত প্রস্তাব অনুযায়ী বিনা মূল্যে থাকবে।

পেমেন্ট গ্রহণের জন্য ব্যবসায়ীর কাছ থেকে নেওয়া ফিই হলো এমডিআর। উদাহরণস্বরূপ, কোনো ব্যবসায়ী ৫,০০০ রুপি পেলে এবং লেনদেনটি প্রস্তাবিত ০.৪% হারের আওতায় পড়লে তাকে ২০ রুপি ফি দিতে হবে।

প্রস্তাবের বিস্তারিত বর্ণনায় বিভিন্ন ব্যবসায়ী গোষ্ঠীর জন্য আলাদা চার্জের কথা বলা হয়েছে। রেল, টেলিকম সেবা, বিমা ও জ্বালানিসহ নির্বাচিত খাতে ২,০০০ রুপির বেশি মূল্যের যোগ্য ইউপিআই পেমেন্টে ৫ রুপি নির্দিষ্ট চার্জ প্রযোজ্য হবে। বড় ব্যবসায়ীদের কাছে ২,০০০ রুপির বেশি মূল্যের যোগ্য পেমেন্টে ০.৪% চার্জ প্রযোজ্য হবে, তবে প্রতি লেনদেনে সর্বোচ্চ ৩০০ রুপি।

শতকরা হারে ৫০,০০০ রুপির একটি পেমেন্টে ২০০ রুপি ফি হবে। ৭৫,০০০ রুপিতে ৩০০ রুপির সর্বোচ্চ সীমা পূর্ণ হবে; এরপর ফি আর বাড়বে না।

এনপিসিআইয়ের নামে প্রচারিত হিসাব অনুযায়ী, কাঠামোটির আওতায় পড়বে ব্যবসায়িক লেনদেনের প্রায় ৪%; ৯৫%-এর বেশি লেনদেন ফি থেকে অব্যাহতি পাবে। ব্যবসায়ী সংগঠন, পেমেন্ট কোম্পানি ও ফিনটেক প্রতিষ্ঠানগুলো উৎসবের বিক্রির সময় স্থগিতের দাবি জানিয়েছিল। তারা ভোক্তাদের মনোভাব, হারের বিষয় এবং নিয়মগুলো কীভাবে প্রয়োগ হবে—এসব নিয়ে উদ্বেগ জানায়।

খবরে বলা হয়, এনপিসিআইয়ের ইউপিআই অ্যান্ড সার্ভিসেস স্টিয়ারিং কমিটি দীপাবলির ঠিক পর পর্যন্ত বাস্তবায়ন পিছিয়ে দিয়েছে। সংশোধিত শুরুর সুনির্দিষ্ট তারিখ জানানো হয়নি; তা আলাদাভাবে জানানো হবে। ফলে হারগুলো এখনো সংশোধিতভাবে চালুর অপেক্ষায় থাকা একটি প্রস্তাব।

বাড়তে থাকা পেমেন্ট নেটওয়ার্কের খরচ কে বহন করবে?

অক্টোবরের রেকর্ড ইউপিআই পরিচালনার খরচকে আরও স্পষ্টভাবে সামনে এনেছে। ব্যাংক ও পেমেন্ট কোম্পানিগুলোকে এমন একটি নেটওয়ার্ক চালু রাখতে হয়, যা দিনে কয়েক শ মিলিয়ন লেনদেন সামলায়; কেনাকাটা বেড়ে যাওয়ার সময় এই চাপ আরও বাড়ে।

ডিজিটাল ঋণদাতা ফাইবের ব্যবস্থাপনা পরিচালক ও গ্রুপের প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা অক্ষয় মেহরোত্রা সাশ্রয়ী পেমেন্ট এবং সেবা-সহায়তাকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর বাণিজ্যিক চাহিদার মধ্যে ভারসাম্যের কথা বলেছেন।

ভোগের সর্বোচ্চ সময়ে লেনদেনের পরিমাণ বাড়লে ভোক্তা ও ব্যবসায়ীদের জন্য ডিজিটাল পেমেন্ট সাশ্রয়ী রাখা জরুরি; একই সঙ্গে নিশ্চিত করতে হবে, পুরো ব্যবস্থাটি যেন বাণিজ্যিকভাবে টেকসই থাকে।

প্রস্তাব অনুযায়ী সীমিতসংখ্যক লেনদেনের ক্ষেত্রেই নতুন চার্জ প্রযোজ্য হবে। এই গোষ্ঠীর ব্যবসায়ীদের পেমেন্ট গ্রহণের খরচ হিসাব করার সময় ফি বিবেচনায় নিতে হবে; আর অব্যাহতিপ্রাপ্ত লেনদেন প্রস্তাবিত চার্জের বাইরে থাকবে।

গত এক দশকে ইউপিআইয়ের পরিসর দ্রুত বেড়েছে। ২০১৬–১৭ অর্থবছরে বার্ষিক লেনদেনের পরিমাণ ছিল ১.৭৮ কোটি; ২০২৫–২৬ সালে তা বেড়ে ২৪,১৬২ কোটির বেশি হয়েছে। একই সময়ে বার্ষিক পেমেন্টের মূল্য ০.০৭ লাখ কোটি রুপি থেকে বেড়ে ৩১৪ লাখ কোটি রুপিতে পৌঁছেছে।

বড় বিক্রির বাইরেও গুরুত্বপূর্ণ সহজপ্রবেশ ও আস্থা

পে-নিয়ারবির প্রতিষ্ঠাতা, ব্যবস্থাপনা পরিচালক ও প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা আনন্দ কুমার বাজাজ বলেন, উৎসবের সময়ের কার্যক্রম বিভিন্ন সম্প্রদায়ের মানুষের মধ্যে ডিজিটাল পেমেন্ট সম্পর্কে পরিচিতি বাড়ার প্রতিফলন।

উৎসবের মৌসুম আবারও দেখিয়েছে, মানুষ ক্রমেই বেশি পরিচিতি ও আস্থার সঙ্গে ডিজিটাল লেনদেন গ্রহণ করছে।

বাজাজ বলেন, পরবর্তী ধাপে পেমেন্ট সেবাকে আরও অন্তর্ভুক্তিমূলক, নির্ভরযোগ্য ও প্রান্তিক পর্যায়ে সহজপ্রাপ্য করার দিকে মনোযোগ দেওয়া উচিত। গ্রাহকদের ডিজিটাল পেমেন্টে অভ্যস্ত হতে সহায়তা করায় পাড়ার খুচরা বিক্রেতাদের ভূমিকা রয়েছে, বিশেষ করে যেখানে মানুষের এখনো সহায়তা প্রয়োজন।

অক্টোবরে অন্যান্য তাৎক্ষণিক অর্থ স্থানান্তর সেবার ব্যবহারও বেড়েছে। ইমিডিয়েট পেমেন্ট সার্ভিস (আইএমপিএস) ৭.৬৩ লাখ কোটি রুপির লেনদেন করেছে, যা আগের বছরের তুলনায় ১৯% বেশি। প্রতিদিন গড়ে ১২.১০ মিলিয়ন স্থানান্তর হয়েছে, যার মূল্য ২৪,৬০১ কোটি রুপি। আইএমপিএস অবকাঠামোর ওপর ভিত্তি করে তৈরি ইউপিআই অংশগ্রহণকারী অ্যাপের মাধ্যমে ব্যাংক হিসাবগুলোর মধ্যে পেমেন্টের সুবিধা দেয়।

নভেম্বরে ধনতেরাস ও দীপাবলির কেনাকাটা আরও লেনদেনে সহায়তা করবে বলে আশা করা হয়েছিল। মেহরোত্রা সোনা ও ঐতিহ্যবাহী উৎসবের কেনাকাটাকে বড় অঙ্কের পেমেন্টের সম্ভাব্য কারণ হিসেবে উল্লেখ করেন। এই প্রত্যাশিত খরচের কতটা ইউপিআইয়ের মাধ্যমে হয়েছে, তা পরবর্তী মাসের পরিসংখ্যানে দেখা যাবে।

মূল বিষয়গুলো

• ২০২৬ সালের অক্টোবরে ইউপিআই রেকর্ড ২৫.৪৭ বিলিয়ন লেনদেন প্রক্রিয়া করেছে, যার মূল্য ৩১.৫৩ লাখ কোটি রুপি।
• দৈনিক গড় লেনদেনের সংখ্যা প্রায় ৮২২ মিলিয়নে পৌঁছেছে; প্রথমবারের মতো দৈনিক লেনদেনের মূল্য ১ লাখ কোটি রুপি ছাড়িয়েছে।
• ২০২৫ সালের অক্টোবরের তুলনায় লেনদেনের পরিমাণ ২৩% বেড়েছে, আর মূল্য বেড়েছে ১৬%।
• অক্টোবরের অতিরিক্ত দিন বিবেচনায় নিয়ে সেপ্টেম্বরে তুলনায় দৈনিক পেমেন্টের সংখ্যা প্রায় ২.৪% বেড়েছে।
• উৎসবের কেনাকাটা ও অনলাইন বিক্রি সেপ্টেম্বরে তুলনায় গড় পেমেন্টের অঙ্ক বাড়াতে সহায়তা করেছে।
• নির্বাচিত ব্যবসায়িক পেমেন্টে প্রস্তাবিত চার্জ দীপাবলির পর পর্যন্ত পিছিয়ে দেওয়া হয়েছে; বাস্তবায়নের সুনির্দিষ্ট তারিখ এখনো ঘোষণা করা হয়নি।