জব্দ করা অর্থের এক-চতুর্থাংশ পেলেন ভুক্তভোগীরা
ইন্দোনেশিয়ার আর্থিক সেবা কর্তৃপক্ষ, সংক্ষেপে ওজেকে (OJK), জানিয়েছে, তাদের প্রতারণাবিরোধী কেন্দ্র আর্থিক জালিয়াতিতে জড়িত থাকার সন্দেহে ৭০২,৮৩৩টি অ্যাকাউন্ট বন্ধ করেছে এবং ২০২৪ সালের ২২ নভেম্বর কার্যক্রম শুরুর পর থেকে ভুক্তভোগীদের ২০৭.১৬ বিলিয়ন রুপি, প্রায় ১১.৪ মিলিয়ন ডলার, ফেরত দিয়েছে।
সূচিপত্র
সন্দেহজনক প্রতারণামূলক লেনদেনের সঙ্গে সংশ্লিষ্ট ৮২৫.২ বিলিয়ন রুপি, প্রায় ৪৫.৪ মিলিয়ন ডলার, জব্দ করেছে কর্তৃপক্ষ। ফেরত দেওয়া অর্থ ওই মোট অঙ্কের প্রায় ২৫.১ শতাংশ। প্রতি ১০০ রুপি জব্দ করা হলে, এর মধ্যে প্রায় ২৫ রুপি ভুক্তভোগীদের কাছে পৌঁছেছে; এখন পর্যন্ত ফেরত দেওয়া অঙ্কের বাইরে রয়ে গেছে প্রায় ৭৫ রুপি।
ইন্দোনেশিয়া অ্যান্টি-স্ক্যাম সেন্টার, বা আইএএসসি (IASC), সন্দেহজনক ১,৩৭২,৪৮৩টি অ্যাকাউন্টের তথ্য পেয়েছে এবং যাচাই করেছে। বন্ধ করা ৭০২,৮৩৩টি অ্যাকাউন্ট ওই সংখ্যার প্রায় ৫১.২ শতাংশ। অ্যাকাউন্ট ও ভুক্তভোগী আলাদা পরিমাপ: প্রতারণার অর্থ একাধিক অ্যাকাউন্ট ঘুরে যেতে পারে, আবার একজন ব্যক্তি একাধিক অভিযোগও করতে পারেন।
প্রতারণার অভিযোগের নিষ্পত্তিতে আর্থিক প্রতিষ্ঠান ও সরকারি সংস্থাগুলোর সঙ্গে সমন্বয় করে ওজেকে। ভুক্তভোগীদের প্রতি তাদের মূল বার্তা জরুরি: প্রতারণার সন্দেহ হলে দ্রুত অভিযোগ করুন, অর্থ আরও অ্যাকাউন্ট ও সেবার মাধ্যমে সরিয়ে নেওয়ার আগেই।
সর্বশেষ ক্রমপুঞ্জিত পরিসংখ্যান প্রকাশের সময় প্রতিবেদন তৈরির শেষ তারিখ বা বাকি জব্দ করা অর্থ ফেরতের সময়সূচি জানানো হয়নি। আলাদাভাবে, অবৈধ আর্থিক কার্যক্রম নির্মূলের জন্য ওজেকের টাস্কফোর্স জানিয়েছে, ২০২৬ সালের জানুয়ারি থেকে সেপ্টেম্বরের মধ্যে তারা ১,৪৮৯টি অবৈধ আর্থিক প্রতিষ্ঠান ও কার্যক্রম শনাক্ত করে বন্ধ করেছে।
এই পরিসংখ্যান ভোক্তা সুরক্ষার সঙ্গে যুক্ত দুটি দিক তুলে ধরে: প্রতারণার পর অর্থ উদ্ধারের চেষ্টা এবং মানুষকে আরও ক্ষতির মুখে ফেলে এমন আর্থিক কার্যক্রম বন্ধ করা। টাকা ফেরতের অপেক্ষায় থাকা ভুক্তভোগীদের জন্য বাস্তব পার্থক্যটি হলো—অর্থ শুধু আটকে রাখা হয়েছে, নাকি সত্যিই তাঁদের অ্যাকাউন্টে পৌঁছেছে।
প্রথম ১০ মিনিট কেন গুরুত্বপূর্ণ
প্রতারণার শিকার ব্যক্তিদের ১০ মিনিটের মধ্যে অভিযোগ জানাতে বলেছে ওজেকে। সংস্থাটির আর্থিক সেবা ব্যবসায়িক আচরণ, ভোক্তা শিক্ষা ও সুরক্ষা বিভাগের প্রধান নির্বাহী ফ্রিদেরিকা উইদিয়াসারি দেউই বলেন, ইন্দোনেশিয়ায় অভিযোগ জানাতে গড়ে ১২ ঘণ্টা দেরি হয়।
ইন্দোনেশিয়ার অভিযোগ জানানোর গতি বিদেশের চর্চার সঙ্গে তুলনা করে দেউই বলেন:
বিদেশে সাধারণত ১০ মিনিটের মধ্যে অভিযোগ জানানো হয়। এখানে গড়ে ১২ ঘণ্টা লাগে।
১২ ঘণ্টা মানে ৭২০ মিনিট, অর্থাৎ সুপারিশ করা সময়সীমার ৭২ গুণ। এই সময়ের মধ্যে প্রতারকেরা ব্যাংক অ্যাকাউন্ট, ইলেকট্রনিক ওয়ালেট, অনলাইন বাজার এবং ক্রিপ্টোকারেন্সি প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে অর্থ সরিয়ে নিতে পারে, ফলে অর্থের গতিপথ শনাক্ত করা কঠিন হয়ে পড়ে।
অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ সরিয়ে নেওয়া বন্ধ করে জব্দের ব্যবস্থা। পরে তা ফেরত দেওয়ার মাধ্যমে ভুক্তভোগীর হাতে অর্থ পৌঁছায়। দ্রুততা গুরুত্বপূর্ণ, কারণ কর্তৃপক্ষ ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে অভিযোগের ভিত্তিতে ব্যবস্থা নেওয়ার সুযোগ আছে, এমন অবস্থানে থাকতেই অর্থের কাছে পৌঁছাতে হয়।
১০ মিনিটের মধ্যে অভিযোগ জানানোর ওজেকের পরামর্শটি তাৎক্ষণিক পদক্ষেপের লক্ষ্য নির্ধারণ করে। প্রতারণার বিষয়টি পরে জানতে পারলেও ভুক্তভোগীদের দ্রুত অভিযোগ জানানো উচিত। দেরি হলে অপরাধীরা অর্থ আবার সরিয়ে নেওয়ার জন্য আরও সময় পায়।
উদ্ধার কার্যক্রমের বিস্তার
আইএএসসির আগের পরিসংখ্যানে কার্যক্রমের প্রথম বছরে অভিযোগ ও ক্ষতির ব্যাপকতা দেখা যায়। ২০২৪ সালের ২২ নভেম্বর থেকে ২০২৫ সালের ১৬ অক্টোবরের মধ্যে তারা প্রতারণার ২৯৯,২৩৭টি অভিযোগ পায়, যেখানে মোট ক্ষতির পরিমাণ জানানো হয় ৭ ট্রিলিয়ন রুপি। অভিযোগে উল্লেখ করা ৪৮৭,৩৭৮টি অ্যাকাউন্টের মধ্যে ৯৪,৩৪৪টি বন্ধ করা হয়, ফলে ৩৭৬.৮ বিলিয়ন রুপি সুরক্ষিত হয়।
২০২৬ সালের ১৪ জানুয়ারি নাগাদ অভিযোগ বেড়ে দাঁড়ায় ৪৩২,৬৩৭টিতে। ওই সময় পর্যন্ত জানানো ক্ষতির পরিমাণ ছিল ৯.১ ট্রিলিয়ন রুপি এবং জব্দ করা হয় ৪৩৬.৮৮ বিলিয়ন রুপি। অক্টোবরের হিসাবের তুলনায় অভিযোগ বেড়েছিল ১৩৩,৪০০টি এবং জানানো ক্ষতির পরিমাণ বেড়েছিল ২.১ ট্রিলিয়ন রুপি।
প্রধান মাইলফলকগুলো হলো:
- ২২ নভেম্বর, ২০২৪: আইএএসসির কার্যক্রম শুরু।
- ১৬ অক্টোবর, ২০২৫: ক্রমপুঞ্জিত অভিযোগ ২৯৯,২৩৭টিতে পৌঁছায়; ক্ষতির পরিমাণ ছিল ৭ ট্রিলিয়ন রুপি।
- ১২ জানুয়ারি, ২০২৬: ১,০৭০ জন ভুক্তভোগীকে ফেরত দেওয়া অর্থের পরিমাণ দাঁড়ায় ১৬১ বিলিয়ন রুপি।
- ১৪ জানুয়ারি, ২০২৬: অভিযোগ বেড়ে ৪৩২,৬৩৭টিতে এবং জব্দ করা অর্থ বেড়ে ৪৩৬.৮৮ বিলিয়ন রুপিতে পৌঁছায়।
- ২১ জানুয়ারি, ২০২৬: উদ্ধার করা অর্থ ফেরত দেওয়া উপলক্ষে জাকার্তায় অনুষ্ঠান করে ওজেকে।
- জানুয়ারি থেকে সেপ্টেম্বর, ২০২৬: অবৈধ অর্থায়নবিরোধী টাস্কফোর্স ১,৪৮৯টি প্রতিষ্ঠান ও কার্যক্রম বন্ধ করে।
ব্যাংক অ্যাকাউন্ট বন্ধ থেকে অর্থ ফেরত
জানুয়ারির উদ্ধারসংক্রান্ত পরিসংখ্যানে অর্থ পাওয়া ব্যক্তিদের বিষয়ে আরও স্পষ্ট ধারণা মেলে। ১২ জানুয়ারি পর্যন্ত ১৪টি ব্যাংকে জব্দ করা অর্থ থেকে আইএএসসি ১,০৭০ জন ভুক্তভোগীকে ১৬১ বিলিয়ন রুপি ফেরত দিয়েছে।
২১ জানুয়ারি জাকার্তায় এক অনুষ্ঠানে ওই অর্থ ফেরত দেওয়ার বিষয়টি তুলে ধরে ওজেকে। অনুষ্ঠানে সংস্থাটির চেয়ার মাহেন্দ্র সিরেগার, দেউই এবং জনপ্রতিনিধি পরিষদের কমিশন একাদশের চেয়ার মোকহামাদ মিসবাখুন উপস্থিত ছিলেন। ব্যাংকগুলোর শীর্ষ কর্মকর্তা, পুলিশ, যোগাযোগ মন্ত্রণালয়ের প্রতিনিধি এবং প্রতারণার শিকার ব্যক্তিরাও অনুষ্ঠানে যোগ দেন।
মাহেন্দ্র অর্থ ফেরতের উদ্যোগকে ভোক্তা সুরক্ষা ও আস্থা জোরদারে সরকারি সংস্থা এবং আর্থিক সেবা খাতের যৌথ অঙ্গীকার হিসেবে বর্ণনা করেন। দেউই বলেন, জাতীয় সীমানা পেরিয়ে পরিচালিত প্রতারণাসহ ক্রমেই জটিল হয়ে ওঠা জালিয়াতি মোকাবিলায় প্রতিষ্ঠানগুলোর একযোগে কাজ করা দরকার।
সর্বশেষ ফেরত দেওয়া ২০৭.১৬ বিলিয়ন রুপি ১২ জানুয়ারির ১৬১ বিলিয়ন রুপির চেয়ে ৪৬.১৬ বিলিয়ন রুপি বেশি, অর্থাৎ প্রায় ২৮.৭ শতাংশ বৃদ্ধি। সর্বশেষ জব্দ করা ৮২৫.২ বিলিয়ন রুপি ১৪ জানুয়ারি নথিভুক্ত ৪৩৬.৮৮ বিলিয়ন রুপির চেয়ে ৩৮৮.৩২ বিলিয়ন রুপি বেশি।
জানুয়ারির পরিসংখ্যান উদ্ধার কার্যক্রমের চ্যালেঞ্জের ব্যাপকতাও দেখায়। ১৪ জানুয়ারি পর্যন্ত জব্দ করা ৪৩৬.৮৮ বিলিয়ন রুপি ওই সময় পর্যন্ত জানানো ৯.১ ট্রিলিয়ন রুপির ক্ষতির প্রায় ৪.৮ শতাংশ। বর্তমানে ফেরতের হার ২৫.১ শতাংশ হিসাব করা হয়েছে জব্দ করা অর্থের ভিত্তিতে। তাই দুটি হিসাব আলাদা করে দেখা জরুরি: একটিতে জব্দ করা অর্থের সঙ্গে জানানো ক্ষতির তুলনা করা হয়েছে, অন্যটিতে ফেরত দেওয়া অর্থের সঙ্গে জব্দ করা অর্থের তুলনা।
কেনাকাটা, চাকরি ও ভুয়া পরিচয়
ওজেকের ২০২৫ সালের অক্টোবরের হিসাব অনুযায়ী, অনলাইনে কেনাকাটা ঘিরে প্রতারণাই ছিল সবচেয়ে সাধারণ; ভুক্তভোগীদের মধ্যে নারীর সংখ্যা ছিল সবচেয়ে বেশি। ভুয়া ফোনকল, প্রতারণামূলক চাকরির প্রস্তাব, বিনিয়োগের ফাঁদ এবং সামাজিক যোগাযোগমাধ্যমে চালানো প্রতারণাও ছিল নিয়মিত পদ্ধতির মধ্যে।
জানুয়ারির অর্থ ফেরত দেওয়ার অনুষ্ঠানে কর্মকর্তারা রোমান্স স্ক্যামের বিষয়টিও তুলে ধরেন। এ ধরনের প্রতারণায় অপরাধীরা ব্যক্তিগত সম্পর্কের ভান করে কাউকে অর্থ পাঠাতে রাজি করায়। কেনাকাটা বা বিনিয়োগের প্রস্তাব থেকে এর শুরুটা আলাদা হলেও আর্থিক পরিণতি একই হতে পারে: মিথ্যা গল্পের ফাঁদে পড়ে অর্থ পাঠানো।
প্রতারকেরা বৈধ আর্থিক প্রতিষ্ঠানের নাম, লোগো ও করপোরেট পরিচয়ও নকল করেছে। বার্তা বা ওয়েবসাইটে পরিচিত কোনো প্রতিষ্ঠানের নাম থাকলে সেটি বিশ্বাসযোগ্য মনে হতে পারে। তাই কোনো প্রস্তাবের পেছনে কারা আছে, তা যাচাই করা জরুরি।
অবৈধ আর্থিক কার্যক্রম দমনের টাস্কফোর্স স্যাটগাস পাস্তি সতর্ক করেছে, আইএএসসির ছদ্মবেশে কিছু ওয়েবসাইট চালানো হচ্ছে এবং কিছু ব্যক্তি কেন্দ্রটির প্রতিনিধি বলে দাবি করছে। ফলে সহায়তা চাইতে যাওয়া ভুক্তভোগীরা উদ্ধার কার্যক্রমের অংশ পরিচয় দেওয়া অপরাধীদের কাছ থেকেও ঝুঁকির মুখে পড়তে পারেন।
বন্ধ হওয়া প্রতিষ্ঠানের বেশির ভাগই অবৈধ ঋণদাতা
২০২৬ সালের জানুয়ারি থেকে সেপ্টেম্বরের মধ্যে বন্ধ করা ১,৪৮৯টি আর্থিক প্রতিষ্ঠান ও কার্যক্রমের মধ্যে ১,১৯৯টিই ছিল অবৈধ অনলাইন ঋণদাতা। মোটের প্রায় ৮০.৫ শতাংশ হওয়ায় অন্য শ্রেণির তুলনায় ঋণদানসংক্রান্ত প্রতিষ্ঠানই ছিল অনেক বেশি।
টাস্কফোর্সটি ২৫০টি অবৈধ বিনিয়োগ প্রতিষ্ঠান, লাইসেন্সবিহীন ৩৮টি বন্ধকি ঋণদাতা এবং আরও দুটি অবৈধ আর্থিক কার্যক্রমও বন্ধ করেছে। এই শ্রেণিগুলো মিলিয়ে বাকি ২৯০টি বন্ধের ঘটনা হয়েছে।
অবৈধ ঋণদাতারা অনুমোদন ছাড়া পরিচালিত ওয়েবসাইট ও অ্যাপ, সামাজিক যোগাযোগমাধ্যম এবং তাৎক্ষণিক বার্তার মাধ্যমে সেবা প্রচার করত। কিছু প্রতিষ্ঠান দ্রুত ঋণ দেওয়ার প্রস্তাব দিলেও সুদের হার ও অতিরিক্ত ফি গোপন রাখত, ফলে ঋণগ্রহীতারা গ্রহণের আগে ঋণের পুরো খরচ বুঝতে পারতেন না।
ব্যক্তিগত তথ্যের অপব্যবহার এবং অপমানজনকভাবে ঋণ আদায়ের ঘটনাও জানানো হয়েছে। ঋণগ্রহীতাদের ক্ষতি মূল ঋণের বাইরেও বিস্তৃত হতে পারে: আবেদনের সময় দেওয়া তথ্য তাঁদের ওপর চাপ সৃষ্টির উপকরণ হয়ে উঠতে পারে।
অবৈধ বন্ধকি ঋণদাতারাও নানা ঝুঁকি তৈরি করে বলে সতর্ক করেছে ওজেকে। তারা অতিরিক্ত সুদ নিতে পারে, অস্পষ্ট চুক্তি ব্যবহার করতে পারে এবং গ্রাহকের বন্ধক রাখা সম্পদ সুরক্ষিত রাখতে ব্যর্থ হতে পারে। ঋণের জামানত হিসেবে বন্ধকি ঋণদাতার কাছে রাখা জিনিসই বন্ধক রাখা সম্পদ। তাই সুরক্ষার ব্যবস্থা দুর্বল হলে ঋণগ্রহীতার অর্থ ও সম্পদ—দুটিই ঝুঁকিতে পড়তে পারে।
ভুক্তভোগীরা কোথায় সহায়তা পাবেন
আর্থিক প্রতারণার শিকার ব্যক্তিদের আইএএসসির ওয়েবসাইট iasc.ojk.go.id-এর মাধ্যমে অভিযোগ জানাতে বলেছে ওজেকে। আর্থিক প্রস্তাব যাচাই এবং তথ্য জানতে তারা ২৪ ঘণ্টা, সপ্তাহে সাত দিন চালু বিনামূল্যের হটলাইন ১৫৭-এও যোগাযোগ করতে পারেন।
নিয়ন্ত্রক সংস্থাটি তাদের "2L" নীতি মেনে চলার পরামর্শ দেয়: বৈধতা (legal) ও যৌক্তিকতা (logical)। বৈধতা বলতে কোনো সেবাদাতার কার্যক্রম পরিচালনার জন্য প্রয়োজনীয় অনুমতি আছে কি না, তা যাচাই করা বোঝায়। যৌক্তিকতা বলতে প্রস্তাবিত মুনাফা, ঋণের খরচ ও শর্তসহ প্রতিশ্রুতিটি আর্থিকভাবে যুক্তিসংগত কি না, তা বিবেচনা করা বোঝায়।
সুদ ও ফি গোপন থাকলে দ্রুত নগদ অর্থ দেওয়ার প্রতিশ্রুতি যাচাই করে দেখা উচিত। বিনিয়োগের প্রস্তাবের আকর্ষণ যদি কোনো ব্যাখ্যা ছাড়া উচ্চ মুনাফার প্রতিশ্রুতির ওপর নির্ভর করে, তাহলেও একই সতর্কতা প্রয়োজন।
আর্থিক অন্তর্ভুক্তির অগ্রাধিকারপ্রাপ্ত গোষ্ঠীর মধ্যে নারী, শিশু, শিক্ষার্থী ও প্রতিবন্ধী ব্যক্তিদের চিহ্নিত করেছে ওজেকে। প্রতারণা মোকাবিলায় তাদের উদ্যোগে রয়েছে সচেতনতা, অভিযোগ জানানোর ব্যবস্থা ও অ্যাকাউন্ট বন্ধ করা। কারণ আর্থিক সেবার সুযোগ বাড়ানোর পাশাপাশি মানুষকে প্রতারণামূলক প্রস্তাব চিনতে এবং সমস্যায় পড়লে সহায়তা পেতে পারাও জরুরি।
পরবর্তী ধাপে যা প্রয়োজন
আইএএসসির জানুয়ারির মূল্যায়নে অভিযোগের সংখ্যা বৃদ্ধি, অভিযোগ জানাতে দেরি, দ্রুত অ্যাকাউন্ট বন্ধের প্রয়োজন, চুরি করা অর্থের জটিল গতিপথ এবং আরও অর্থ ফেরত দেওয়ার কাজকে চলমান চ্যালেঞ্জ হিসেবে চিহ্নিত করা হয়। ভুক্তভোগীর প্রথম অর্থ পাঠানো থেকে সম্ভাব্য অর্থ ফেরত পাওয়া পর্যন্ত ভিন্ন ভিন্ন পর্যায়ে প্রতিটি চ্যালেঞ্জ প্রভাব ফেলে।
আর্থিক প্রতিষ্ঠান ও সরকারি সংস্থাগুলোর জন্য বাস্তব কাজ হলো অপরাধীরা যেসব সেবা ব্যবহার করে, সেগুলোজুড়ে দ্রুত ব্যবস্থা নেওয়া। ভুক্তভোগীদের তাৎক্ষণিক করণীয় দ্রুত অভিযোগ জানানো এবং সঠিক মাধ্যমে যোগাযোগ করা। ঋণগ্রহীতা ও বিনিয়োগকারীদের অর্থ পাঠানোর আগে লাইসেন্স ও খরচ যাচাই করা উচিত; পরে যে ক্ষতি উদ্ধার করা কঠিন হতে পারে, তা এভাবে ঠেকানো সম্ভব।
সর্বশেষ পরিসংখ্যানে দেখা যায়, ১.৩৭ মিলিয়নের বেশি সন্দেহজনক অ্যাকাউন্ট নিয়ে উদ্ধার কার্যক্রম চলছে এবং এরই মধ্যে ২০৭.১৬ বিলিয়ন রুপি ফেরত দেওয়া হয়েছে। তবে জব্দ করা উল্লেখযোগ্য পরিমাণ অর্থ এখনো ফেরত দেওয়া হয়নি। আরও অর্থ ক্ষতিগ্রস্ত মানুষের কাছে পৌঁছালেই এই অগ্রগতির সুফল পরিবারগুলোর জন্য সবচেয়ে বেশি অর্থবহ হবে।
মূল বিষয়গুলো
- ২০২৪ সালের ২২ নভেম্বর কার্যক্রম শুরুর পর থেকে আইএএসসি প্রতারণায় জড়িত সন্দেহে ৭০২,৮৩৩টি অ্যাকাউন্ট বন্ধ করেছে।
- কর্তৃপক্ষ ৮২৫.২ বিলিয়ন রুপি জব্দ করেছে এবং এর প্রায় ২৫.১ শতাংশ, ২০৭.১৬ বিলিয়ন রুপি, ফেরত দিয়েছে।
- ১০ মিনিটের মধ্যে অভিযোগ জানাতে বলেছে ওজেকে; আগে তারা জানিয়েছিল, ইন্দোনেশিয়ায় অভিযোগ জানাতে গড়ে ১২ ঘণ্টা দেরি হয়।
- ২০২৬ সালের ১২ জানুয়ারি পর্যন্ত ১৪টি ব্যাংকে জব্দ করা অর্থ থেকে ১,০৭০ জন ভুক্তভোগীকে ১৬১ বিলিয়ন রুপি ফেরত দেওয়া হয়েছিল।
- অবৈধ অর্থায়নবিরোধী টাস্কফোর্স ২০২৬ সালের জানুয়ারি থেকে সেপ্টেম্বরের মধ্যে ১,৪৮৯টি প্রতিষ্ঠান ও কার্যক্রম বন্ধ করেছে; এর মধ্যে ১,১৯৯টি ছিল অবৈধ অনলাইন ঋণদাতা।
- ভুক্তভোগীরা iasc.ojk.go.id-এ অভিযোগ জানাতে এবং ওজেকের বিনামূল্যের হটলাইন ১৫৭-এ যোগাযোগ করতে পারেন।
