Alipay+–এর মাধ্যমে পাঁচটি বিদেশি বাজারে পেমেন্টের সুযোগ চালু করল DuitNow QR

মালয়েশিয়ার ব্যাংকিং অ্যাপের পেমেন্টের জন্য আরও পাঁচটি গন্তব্য

মালয়েশিয়ার নাগরিকেরা এখন চীন, হংকং বিশেষ প্রশাসনিক অঞ্চল, দক্ষিণ কোরিয়া, ফিলিপাইন ও লাওসে অংশগ্রহণকারী Alipay+ মার্চেন্টদের কাছে DuitNow QR ব্যবহার করতে পারবেন। Payments Network Malaysia (PayNet) ২৮ অক্টোবর ২০২৬ এ সেবা চালুর পর এ সুবিধা চালু হয়েছে। সংযোগটি সমর্থনকারী প্রথম ব্যাংক হলো Maybank, CIMB ও Hong Leong Bank।

এই সম্প্রসারণের ফলে গ্রাহকেরা তাঁদের বিদ্যমান ব্যাংকিং অ্যাপের DuitNow QR ফাংশনের মাধ্যমে পেমেন্ট করতে পারবেন। তাঁরা Alipay+ লোগোযুক্ত মার্চেন্টের QR কোড স্ক্যান করে লেনদেন পর্যালোচনা ও নিশ্চিত করতে পারবেন; এর জন্য অন্য অ্যাপ ডাউনলোড বা Alipay+ অ্যাকাউন্ট খোলার দরকার হবে না।

Bank Islam-এরও এই সেবায় যুক্ত হওয়ার কথা, তবে PayNet যোগদানের কোনো নিশ্চিত তারিখ জানায়নি। PayNet-এ অংশগ্রহণকারী অন্য ব্যাংক ও ইলেকট্রনিক ওয়ালেটের জন্যও এই সুবিধা উন্মুক্ত। ভবিষ্যতে আরও অ্যাপ ও বিদেশি বাজার যুক্ত করার পরিকল্পনা রয়েছে।

মালয়েশিয়ার জাতীয় পেমেন্ট নেটওয়ার্কে আন্তর্জাতিক লেনদেন দ্রুত বেড়ে যাওয়ার পর এই সেবা চালু হলো। PayNet-এর হিসাবে, ২০২৫ সালে সীমান্তপারের লেনদেনের সংখ্যা ছিল প্রায় ৩ কোটি, যা ২০২৪ সালের তুলনায় প্রায় ১৫০ শতাংশ বেশি। এই প্রবৃদ্ধির বড় অংশই ছিল চীনের সঙ্গে সংশ্লিষ্ট লেনদেন।

ভ্রমণকারীদের জন্য তাৎক্ষণিক পরিবর্তনটি ব্যবহারিক: অংশগ্রহণকারী তিন ব্যাংকের গ্রাহকেরা পাঁচটি গন্তব্যের অনুমোদিত দোকানে পেমেন্টের আরেকটি উপায় পাচ্ছেন। PayNet-এর জন্য এই উদ্যোগ এমন এক অংশীদারত্বের পরিসর বাড়াচ্ছে, যার আওতায় সমর্থিত Alipay+ অংশীদার ওয়ালেট ব্যবহারকারী ভ্রমণকারীরা ২০২৩ সালের নভেম্বর থেকে মালয়েশিয়ার মার্চেন্টদের কাছে পেমেন্ট করতে পারছেন।

কাউন্টারে যেভাবে পেমেন্ট করবেন

গ্রাহক প্রথমে সমর্থিত মালয়েশীয় ব্যাংকিং অ্যাপে DuitNow QR পেমেন্ট ফাংশন চালু করবেন। পাঁচটি গন্তব্যের কোনো অংশগ্রহণকারী মার্চেন্টের কাছে গিয়ে Alipay+ লোগোযুক্ত QR কোড স্ক্যান করবেন, এরপর একই অ্যাপে পেমেন্ট যাচাই করে নিশ্চিত করবেন।

Alipay+ হলো Ant International-এর একটি গেটওয়ে, যা পেমেন্ট সেবা প্রদানকারী ও মার্চেন্টদের সংযুক্ত করে। সহজভাবে বললে, এটি মালয়েশিয়ায় ব্যবহৃত ব্যাংকিং অ্যাপকে বিদেশের কোনো মার্চেন্টের পেমেন্ট সেবার সঙ্গে যোগাযোগ করতে সাহায্য করে। গ্রাহক পরিচিত অ্যাপটিই ব্যবহার করেন; নেটওয়ার্কগুলো তাদের মধ্যে সংযোগ স্থাপনের কাজ সামলায়।

নতুন সেবাটি কোথায় ব্যবহার করা যাবে, তা নির্ভর করবে মার্চেন্টের অংশগ্রহণ ও ব্যাংকের সমর্থনের ওপর। পাঁচটি নির্দিষ্ট গন্তব্যের অংশগ্রহণকারী Alipay+ মার্চেন্টদের কাছে সেবাটি চালু হয়েছে। তাই ভ্রমণকারীদের সংশ্লিষ্ট লোগো খুঁজে দেখতে হবে এবং সেবাটি সমর্থনকারী ব্যাংকের অ্যাপ ব্যবহার করতে হবে।

PayNet বলেছে, বিদেশে পেমেন্টের জন্য তাদের বিস্তৃত DuitNow সেবায় অতিরিক্ত নিবন্ধনের প্রয়োজন হয় না। নতুন এই সংযোগের ক্ষেত্রেও গ্রাহকেরা আলাদা করে Alipay+ অ্যাকাউন্ট খোলার ধাপটি এড়াতে পারবেন, ফলে পেমেন্ট প্রক্রিয়াটি তাঁদের মালয়েশীয় ব্যাংকিং সেবার মধ্যেই থাকবে।

নিশ্চিত করার আগে গ্রাহকেরা যা দেখবেন

PayNet-এর গ্রাহক পেমেন্ট নির্দেশিকা অনুযায়ী, পেমেন্টের আগে ব্যবহারকারীরা মালয়েশীয় রিঙ্গিতে মোট অর্থের পরিমাণ দেখতে পারবেন। পেমেন্ট ব্যবহারকারীর নিজস্ব মুদ্রায় কাটা হবে এবং লেনদেন তাৎক্ষণিকভাবে সম্পন্ন হবে।

অর্থাৎ, বিদেশি মুদ্রায় নির্ধারিত কোনো পণ্যের রিঙ্গিত-সমমূল্য অনুমোদনের আগে গ্রাহক যাচাই করতে পারবেন। এতে খাবার, পণ্য বা সেবার জন্য মালয়েশিয়ার অ্যাকাউন্ট থেকে কত টাকা কাটা হবে, তা ভ্রমণকারীরা সরাসরি বুঝতে পারবেন।

PayNet আরও বলেছে, সীমান্তপারের পেমেন্টের জন্য তাদের সেবা ভোক্তাদের ক্ষেত্রে বিনা মূল্যের এবং লেনদেন এনক্রিপ্ট করা হয়। এনক্রিপশনের মাধ্যমে পাঠানোর সময় পেমেন্টের তথ্যকে সাংকেতিক উপাত্তে রূপান্তর করে সুরক্ষিত রাখা হয়। তবে কেনাকাটা নিশ্চিত করার আগে গ্রাহকদের অ্যাপে লেনদেনের বিবরণ পর্যালোচনা করতে হবে।

গ্রাহক নির্দেশিকায় সমর্থিত গন্তব্য হিসেবে সিঙ্গাপুর, ইন্দোনেশিয়া, থাইল্যান্ড ও কম্বোডিয়ার নাম রয়েছে। Alipay+–এর মাধ্যমে যুক্ত হওয়া পাঁচটি বাজার অংশগ্রহণকারী মালয়েশীয় প্রতিষ্ঠানগুলোর মাধ্যমে বিদেশে পেমেন্টের সুযোগ আরও বাড়িয়েছে।

তিন বছরে গড়ে ওঠা অংশীদারত্ব

PayNet ও Ant International প্রথমে মালয়েশিয়ায় আসা ভ্রমণকারীদের জন্য সংযোগ চালু করে। এরপর সম্পর্ক সম্প্রসারণে সম্মত হয় এবং বিদেশভ্রমণকারী মালয়েশীয়দের জন্য নতুন সেবা চালু করে। তাদের উদ্যোগের বিকাশ কয়েকটি পৃথক ধাপে হয়েছে:

• আগস্ট ২০২৩: PayNet ও Ant International প্রাথমিক সমঝোতা স্মারকে সই করে।
• নভেম্বর ২০২৩: সমর্থিত Alipay+ অংশীদার ওয়ালেট ব্যবহারকারী ভ্রমণকারীরা মালয়েশিয়ায় DuitNow QR মার্চেন্টদের কাছে পেমেন্ট করতে শুরু করেন।
• ২১ আগস্ট ২০২৫: MyFintech Week 2025-এ অংশীদারেরা সম্প্রসারিত চুক্তিতে সই করেন। এর অগ্রাধিকারগুলোর মধ্যে ছিল বিদেশে পেমেন্টের সুযোগ।
• ২৮ অক্টোবর ২০২৬: পাঁচটি বিদেশি গন্তব্যে মালয়েশীয় ব্যাংক গ্রাহকদের জন্য Alipay+ সংযোগ চালু করে PayNet।

PayNet-এর আগস্ট ২০২৫-এর ঘোষণায় বলা হয়, সম্প্রসারিত সমঝোতা স্মারকে Bank Negara Malaysia-এর গভর্নর দাতো শ্রী আবদুল রশিদ গাফুরের উপস্থিতিতে সই করা হয়। সে সময় বিদেশভ্রমণকারী মালয়েশীয়দের জন্য সেবাটি শিগগির চালু হবে বলে জানানো হয়েছিল।

২০২৬ সালের এই উদ্যোগের মাধ্যমে তিনটি ব্যাংক ও পাঁচটি গন্তব্যে চুক্তির ওই অংশ কার্যকর হলো। এতে অংশীদারত্বের আরেকটি দিকও যুক্ত হয়েছে: বিদেশি ভ্রমণকারীরা সমর্থিত ওয়ালেট ব্যবহার করে মালয়েশিয়ায় পেমেন্ট করতে পারেন, আর যোগ্য মালয়েশীয় গ্রাহকেরা বিদেশে তাঁদের ব্যাংকিং অ্যাপ ব্যবহার করতে পারেন।

বিদ্যমান আঞ্চলিক সংযোগও নেটওয়ার্কের অংশ

DuitNow ইতিমধ্যে সিঙ্গাপুর, থাইল্যান্ড, ইন্দোনেশিয়া ও কম্বোডিয়ার অভ্যন্তরীণ পেমেন্ট ব্যবস্থার সঙ্গে যুক্ত। এসব সংযোগের ফলে সমর্থিত মালয়েশীয় ব্যাংকিং অ্যাপ বা ওয়ালেট প্রতিবেশী বাজারের মার্চেন্টদের ব্যবহৃত পেমেন্ট ব্যবস্থার সঙ্গে কাজ করতে পারে।

Alipay+ চালুর ফলে আন্তর্জাতিক গেটওয়ের মাধ্যমে আরেকটি পথ যুক্ত হলো। গ্রাহকের জন্য দুই ব্যবস্থার উদ্দেশ্য একই রকম: নিজের দেশের অ্যাপ ব্যবহার করে বিদেশে পেমেন্ট করা। কাউন্টারের আড়ালে বিভিন্ন পেমেন্ট নেটওয়ার্ক একসঙ্গে কাজ করে লেনদেন আদান-প্রদান ও সম্পন্ন করে।

PayNet-এর প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা প্রভীন রাজন বলেন, এই সম্প্রসারণের মাধ্যমে সীমান্তপারের পেমেন্টকে আরও দ্রুত, দক্ষ ও অন্তর্ভুক্তিমূলক করার Bank Negara Malaysia-এর লক্ষ্যকে সমর্থন করা হচ্ছে। ভ্রমণকারীদের জন্য প্রত্যাশিত অভিজ্ঞতা সম্পর্কে তিনি বলেন:

সীমান্তপারের পেমেন্টও ঘরে বসে পেমেন্ট করার মতো পরিচিত মনে হওয়া উচিত। এই সংযোগ মালয়েশীয়দের বিদেশে সহজে পেমেন্ট করার সুযোগ দেয়। আর্থিক প্রতিষ্ঠান ও বৈশ্বিক পেমেন্ট অংশীদারদের সহযোগিতা কীভাবে মালয়েশিয়ার জাতীয় পেমেন্ট অবকাঠামোর পরিসর দেশের সীমানার বাইরেও বাড়ায়, সেটিও এর মাধ্যমে স্পষ্ট হয়।

অংশগ্রহণকারী ব্যাংকগুলোর জন্য এই উদ্যোগ গ্রাহকেরা বিদ্যমান পেমেন্ট ফাংশনটি যেসব স্থানে ব্যবহার করতে পারবেন, সেই পরিসর বাড়িয়েছে। যোগ্য আরও প্রতিষ্ঠান এই সুবিধা চালু করলে এর ব্যবহারও আরও বিস্তৃত হবে।

প্রায় ৩ কোটি লেনদেনে ব্যবহার বৃদ্ধির ইঙ্গিত

২০২৫ সালে PayNet-এর প্রায় ৩ কোটি সীমান্তপারের লেনদেন আগের বছরের তুলনায় প্রায় ১৫০ শতাংশ প্রবৃদ্ধির প্রতিনিধিত্ব করে। ১৫০ শতাংশ প্রবৃদ্ধির অর্থ, মোট লেনদেনের সংখ্যা আগের পরিমাণের প্রায় আড়াই গুণ হয়েছে।

গোল করে দেওয়া এই হিসাব ধরে ২০২৪ সালে লেনদেনের সংখ্যা ছিল প্রায় ১ কোটি ২০ লাখ। অর্থাৎ এক বছরে প্রায় ১ কোটি ৮০ লাখ লেনদেন বেড়েছে। আন্তর্জাতিক পেমেন্ট প্রক্রিয়ায় নেটওয়ার্কটির ব্যবহারের মাত্রা কতটা বদলেছে, তা এই হিসাব থেকে বোঝা যায়।

PayNet-এর তথ্য অনুযায়ী, প্রবৃদ্ধির বড় অংশ ছিল চীনের সঙ্গে সংশ্লিষ্ট লেনদেন। নতুন Alipay+ সংযোগের পাঁচটি গন্তব্যের মধ্যেও চীন রয়েছে। ফলে নেটওয়ার্কটির সাম্প্রতিক প্রবৃদ্ধি এবং সর্বশেষ সম্প্রসারণ, দুই ক্ষেত্রেই দেশটি গুরুত্বপূর্ণ।

অংশগ্রহণকারী মালয়েশীয় ব্যাংকগুলোর গ্রাহকদের বিদেশে কেনাকাটার আরেকটি উপায় দিয়ে নতুন সেবাটি বিদ্যমান এই কার্যক্রমের ওপর ভিত্তি করে এগোচ্ছে। আরও অ্যাপ ও বাজারে প্রবেশাধিকার বাড়াতে আর্থিক প্রতিষ্ঠান ও আঞ্চলিক অংশীদারদের সঙ্গে কাজ চালিয়ে যাওয়ার পরিকল্পনা করেছে PayNet।

চালুর পরিসরের তুলনায় বৈশ্বিক নেটওয়ার্ক

Alipay+ ৫০টির বেশি আন্তর্জাতিক পেমেন্ট অংশীদারের মাধ্যমে ২০০ কোটিরও বেশি ব্যবহারকারী অ্যাকাউন্টকে সংযুক্ত করে। এর বিস্তৃত নেটওয়ার্ক ২১০টির বেশি বাজারে ১৫ কোটিরও বেশি মার্চেন্টের কাছে পৌঁছেছে এবং PayNet-সহ ১০টিরও বেশি জাতীয় পেমেন্ট ব্যবস্থা এতে যুক্ত।

২০২৫ সালের আগস্টের চুক্তিতে Alipay+–এর বৈশ্বিক মার্চেন্ট নেটওয়ার্কের আকার ১০ কোটি বলা হয়েছিল। ২০২৬ সালের উদ্যোগের সঙ্গে দেওয়া হিসাব ১৫ কোটির বেশি। মালয়েশীয়দের বিদেশে পেমেন্টের সেবা চালুর সময় অংশীদারদের মার্চেন্ট নেটওয়ার্ক যে বড় হয়েছে, তা এই সংখ্যায় বোঝা যায়।

এই উদ্যোগের আওতায় যেসব গন্তব্য, মার্চেন্ট ও ব্যাংকিং অ্যাপ যুক্ত হয়েছে, মালয়েশীয় গ্রাহকেরা সেগুলোতে প্রবেশাধিকার পাবেন। PayNet ও এর অংশীদারেরা বৃহত্তর নেটওয়ার্কে আরও সমর্থন যুক্ত করলেই পরবর্তী সম্প্রসারণ সম্ভব হবে।

Ant International-এর Alipay+ Global Growth Center-এর মহাব্যবস্থাপক ড্যানি চুং মালয়েশিয়ার পেমেন্ট অবকাঠামোর জন্য এই অংশীদারত্বের গুরুত্ব তুলে ধরে বলেন:

PayNet-এর সঙ্গে আমাদের ক্রমবর্ধমান অংশীদারত্বের মাধ্যমে মালয়েশিয়ার জাতীয় পেমেন্ট অবকাঠামোকে দেশের সীমানার বাইরে নিয়ে যাওয়া এবং বৈশ্বিক ডিজিটাল অর্থনীতির সঙ্গে আরও গভীরভাবে যুক্ত করার অভিন্ন অঙ্গীকার প্রতিফলিত হয়,

মালয়েশীয় মার্চেন্টরাও অন্য দিক থেকে সুবিধা পান

২০২৩ সালের নভেম্বর থেকে মালয়েশিয়ায় আসা ভ্রমণকারীরা DuitNow QR মার্চেন্টদের কাছে সমর্থিত Alipay+ অংশীদার ওয়ালেট ব্যবহার করতে পারছেন। ২০২৫ সালের আগস্ট নাগাদ ১৫টি আন্তর্জাতিক পেমেন্ট অংশীদারের ব্যবহারকারীরা দেশজুড়ে ২৬ লাখেরও বেশি DuitNow QR মার্চেন্টের কাছে পেমেন্ট করতে পারতেন বলে জানায় PayNet।

এই সংযোগের ফলে নিজেদের পরিচিত পেমেন্ট অ্যাপ ব্যবহার করতে পছন্দ করেন এমন আন্তর্জাতিক ভ্রমণকারীদের খরচ থেকে মালয়েশীয় ব্যবসাপ্রতিষ্ঠানগুলো সুবিধা পায়। ক্ষুদ্র ও মাঝারি প্রতিষ্ঠানগুলো আগে থেকেই ব্যবহৃত জাতীয় QR ব্যবস্থার মাধ্যমে যোগ্য পর্যটকদের পেমেন্ট গ্রহণ করতে পারে।

২০২৫ সালের চুক্তিতে Visit Malaysia 2026-এর আগে ৪ কোটি ৫০ লাখ পর্যটক আনার মালয়েশিয়ার লক্ষ্যের সঙ্গে এই অংশীদারত্বকে যুক্ত করা হয়। স্থানীয় ব্যবসায় ভ্রমণকারীদের ব্যয় বাড়ানোর উদ্দেশ্যে বৈশ্বিক পর্যটন প্রচারাভিযানের পরিকল্পনা করেছিল PayNet ও Ant International। চলমান পেমেন্ট অংশীদারত্ব Visit Malaysia 2026-2027 চলাকালেও পর্যটন কার্যক্রমে সহায়তা করে।

দুই দিকের সংযোগে ভিন্ন ভিন্ন গোষ্ঠী সুবিধা পায়। বিদ্যমান সংযোগে বিদেশি ভ্রমণকারীরা মালয়েশীয় মার্চেন্টদের কাছে পেমেন্ট করতে পারেন; নতুন সংযোগে যোগ্য মালয়েশীয় গ্রাহকেরা বিদেশি মার্চেন্টদের কাছে পেমেন্ট করতে পারেন। একসঙ্গে এই সংযোগগুলো যাত্রার দুই প্রান্তেই পেমেন্ট ব্যবস্থার কার্যকারিতা বাড়ায়।

বিস্তৃত চুক্তির অংশ জালিয়াতি প্রতিরোধ

PayNet ও Ant International-এর ২০২৫ সালের আগস্টের চুক্তিতে উন্নত প্রযুক্তি, হুমকি-সংক্রান্ত তথ্য আদান-প্রদান এবং জালিয়াতির ঝুঁকি নিরীক্ষাসহ নিরাপত্তাবিষয়ক কাজও অন্তর্ভুক্ত ছিল। অংশীদারেরা জানিয়েছিল, এই সহযোগিতায় কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তাচালিত Ant International-এর প্রতিরক্ষা প্রযুক্তি ব্যবহার করা হবে।

হুমকিসংক্রান্ত তথ্য আদান-প্রদানের অর্থ সন্দেহজনক কার্যকলাপের তথ্য ভাগ করে নেওয়া, যাতে পেমেন্ট সেবাদাতারা ঝুঁকি শনাক্ত করতে পারেন। জালিয়াতির ঝুঁকি নিরীক্ষায় পেমেন্ট প্রক্রিয়ার কোথায় দুর্বলতা থাকতে পারে, তা খতিয়ে দেখা হয়। বিভিন্ন প্রতিষ্ঠান ও বাজারের মধ্যে পেমেন্ট চলাচলের ক্ষেত্রে এসব ব্যবস্থা অংশীদারদের বৃহত্তর কাজের অংশ।

চুক্তিতে PayHack-ও ছিল। এটি বিশ্ববিদ্যালয়ের শিক্ষার্থীদের ধারণা বিকাশ ও পরামর্শ পাওয়ার সুযোগ দেওয়া একটি হ্যাকাথন। পাশাপাশি এতে কুয়ালালামপুরে Ant International-এর Digital Business Centre এবং 10x1000 Tech for Inclusion উদ্যোগের মাধ্যমে প্রশিক্ষণের বিষয়টিও ছিল।

প্রযুক্তিতে প্রবেশাধিকার, ক্ষুদ্র ব্যবসার অংশগ্রহণ এবং টেকসই উন্নয়ন ও সামাজিক প্রভাবমূলক উদ্যোগ নিয়েও অন্যান্য পরিকল্পিত কাজের কথা বলা হয়েছিল। ভ্রমণকারীদের কাছে কাউন্টারে পেমেন্টের সুবিধাটিই সবচেয়ে দৃশ্যমান পরিবর্তন। তবে এ সেবার সহায়তায় প্রয়োজনীয় মানুষ, নিরাপত্তা ব্যবস্থা ও ব্যবসায়িক প্রবেশাধিকারের বিষয়গুলোও বৃহত্তর অংশীদারত্বে অন্তর্ভুক্ত।

মূল বিষয়গুলো

• ২৮ অক্টোবর ২০২৬ চীন, হংকং বিশেষ প্রশাসনিক অঞ্চল, দক্ষিণ কোরিয়া, ফিলিপাইন ও লাওসে Alipay+–এর মাধ্যমে DuitNow QR পেমেন্ট চালু হয়েছে।
• Maybank, CIMB ও Hong Leong Bank এই সেবা সমর্থন করছে। Bank Islam-এর যোগ দেওয়ার কথা থাকলেও তারিখ নিশ্চিত করা হয়নি।
• গ্রাহকেরা অংশগ্রহণকারী মার্চেন্টের Alipay+ লোগোযুক্ত QR কোড স্ক্যান করে সমর্থিত ব্যাংকিং অ্যাপের মধ্যে পেমেন্ট নিশ্চিত করবেন।
• আলাদা Alipay+ অ্যাকাউন্ট বা অতিরিক্ত অ্যাপের প্রয়োজন নেই।
• PayNet-এর হিসাবে, ২০২৫ সালে সীমান্তপারের লেনদেনের সংখ্যা ছিল প্রায় ৩ কোটি, যা ২০২৪ সালের তুলনায় প্রায় ১৫০ শতাংশ বেশি।
• ২০২৩ সালের নভেম্বর থেকে এই অংশীদারত্বের আওতায় ভ্রমণকারীরা মালয়েশিয়ার DuitNow QR মার্চেন্টদের কাছে পেমেন্ট করতে পারছেন।
• আরও অ্যাপ ও বিদেশি বাজারে বিদেশে পেমেন্টের সেবা সম্প্রসারণের পরিকল্পনা করেছে PayNet।