কম্বোডিয়ায় প্রতারণায় ৪ কোটি ৫০ লাখ ডলারের বেশি ক্ষতি এবং ক্যাসিনোতে অর্থ পাচারের ঝুঁকি নিয়ে AMRO-র সতর্কতা

কম্বোডিয়ার ক্ষতিতে উন্মোচিত বৃহত্তর আঞ্চলিক সমস্যা

ASEAN+3 ম্যাক্রোইকোনমিক রিসার্চ অফিসের ২০২৬ সালের ১২ অক্টোবরের এক বিশ্লেষণ অনুযায়ী, ২০২৫ সালে কম্বোডিয়ায় আনুষ্ঠানিকভাবে নথিভুক্ত দেশীয় অনলাইন প্রতারণায় ৪ কোটি ৫০ লাখ ডলারের বেশি ক্ষতি হয়েছে। এই হিসাবের ভিত্তি স্বরাষ্ট্র মন্ত্রণালয়ের ২০২৬ সালের ফেব্রুয়ারিতে প্রকাশিত তথ্য। পাশাপাশি বিশেষ অর্থনৈতিক অঞ্চলে পরিচালিত ক্যাসিনো এবং ভার্চুয়াল সম্পদ নিয়ে কাজ করা ব্যবসাপ্রতিষ্ঠানের ওপর আঞ্চলিক তদারকির দুর্বলতাও বিশ্লেষণে তুলে ধরা হয়েছে।

AMRO-র ডিজিটাল প্রতারণা-বিষয়ক বিশ্লেষণটির শিরোনাম Managing Digital Scam Risks in ASEAN+3: Regulatory Frameworks and Policy Responses। এতে প্রতারণা আগেভাগে শনাক্ত করা, দ্রুত হিসাব জব্দ, অর্থ ফেরত পাওয়ার উন্নত ব্যবস্থা এবং দেশগুলোর মধ্যে আরও জোরালো সহযোগিতার আহ্বান জানানো হয়েছে। এর লেখক বেনিয়াপর্ন চানতানা, ইভান লিম ও প্রশান্ত পান্ডে।

কম্বোডিয়ায় ক্ষতির হিসাবটি দেশীয় অনলাইন প্রতারণায় হারানো অর্থের পরিমাণ নির্দেশ করে। AMRO-র বৃহত্তর উদ্বেগের ক্ষেত্র আরও বিস্তৃত: অপরাধীরা ফোন ও ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে ভুক্তভোগীদের প্রতারণা করে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে অর্থ গ্রহণ করে, এরপর কয়েকটি দেশের বিভিন্ন হিসাব, জুয়ার ব্যবসা বা ক্রিপ্টোকারেন্সি পরিষেবার মধ্য দিয়ে সেই অর্থ সরিয়ে নেয়।

তাৎক্ষণিকভাবে সবচেয়ে বেশি ক্ষতির মুখে পড়ে পরিবারগুলো। সঞ্চয়, শিক্ষা বা ব্যবসার খরচের জন্য রাখা অর্থ কয়েক মিনিটের মধ্যে উধাও হয়ে যেতে পারে, আর প্রতিটি লেনদেনের সঙ্গে তা ফেরত পাওয়া আরও কঠিন হয়। AMRO বলছে, সামগ্রিক আর্থিক ব্যবস্থায় এর প্রভাবের প্রমাণ এখনো সীমিত; তবে প্রতারণা চলতে থাকলে ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবার ওপর আস্থা দুর্বল হতে পারে।

এই সতর্কবার্তায় কম্বোডিয়া ও তার প্রতিবেশীদের জন্য পরস্পর-সংযুক্ত দুটি চ্যালেঞ্জ তুলে ধরা হয়েছে: মানুষের অর্থ হারানো ঠেকানো এবং অপরাধী চক্রের আর্থিক ও বাণিজ্যিক অবকাঠামো ব্যবহার করে অপরাধলব্ধ অর্থ আড়াল করা রোধ করা।

অনুমোদিত লেনদেনেও কেন ভুক্তভোগীরা ঝুঁকিতে থাকেন

অনুমোদিত পেমেন্টে প্রতারণা ঘটে যখন কাউকে ভুল বুঝিয়ে অর্থ পাঠানোর অনুমোদন আদায় করা হয়। অপরাধী নিজেকে বিনিয়োগ পরামর্শক বা অন্য কোনো বিশ্বস্ত ব্যক্তি পরিচয় দিয়ে ভুক্তভোগীকে বৈধ পেমেন্ট পরিষেবার মাধ্যমে অর্থ পাঠাতে প্ররোচিত করতে পারে।

AMRO-র ব্যাখ্যা, ব্যাংক যুক্ত হওয়ার আগেই প্রায়ই টেলিযোগাযোগ নেটওয়ার্ক বা সামাজিক যোগাযোগমাধ্যমে প্রতারণার সূচনা হয়। আর্থিক নিয়ন্ত্রকেরা পেমেন্ট ও আর্থিক প্রতিষ্ঠান তদারক করেন; অন্যদিকে অপরাধীরা যেসব মাধ্যমে প্রথমে ভুক্তভোগীদের কাছে পৌঁছায়, সেগুলোর অনেকগুলো তদারক করে অন্য কর্তৃপক্ষ।

তাই ব্যাংকগুলো পুরো কার্যক্রমের কেবল একাংশ দেখতে পায়। অপরাধী সিদ্ধান্তটি নিতে প্ররোচিত করলেও কোনো পেমেন্টে গ্রাহকের অনুমোদন থাকতে পারে। AMRO-র মতে, অননুমোদিত লেনদেনের ক্ষেত্রে অর্থ ফেরতের ব্যবস্থা সাধারণত বেশি স্পষ্ট; অনুমোদিত পেমেন্টে ক্ষতির দায় বেশির ভাগ সময় গ্রাহকের ওপরই থাকে।

সংস্থাটি বলছে, কিছু আঞ্চলিক ব্যবস্থায় অন্য অংশগ্রহণকারীদেরও দায়ের আওতায় আনার উদ্যোগ শুরু হয়েছে। AMRO-র প্রস্তাবিত পদক্ষেপে প্রতিরোধ, শনাক্তকরণ, ক্ষতি সীমিত করা, অর্থ ফেরত এবং ক্ষতির দায় বণ্টন অন্তর্ভুক্ত। সুরক্ষাব্যবস্থা ব্যর্থ হলে আর্থিক ক্ষতির ভার কার ওপর পড়বে, সে সিদ্ধান্তও এর মধ্যে রয়েছে।

আঞ্চলিক পরিসংখ্যানে অর্থ ফেরত পাওয়ার ঘাটতি

AMRO-র হিসাবে, নির্বাচিত অর্থনীতিগুলোতে ২০২৪–২০২৫ সালে প্রায় ৫৫ শতাংশ প্রাপ্তবয়স্ক অন্তত একবার প্রতারণার চেষ্টার শিকার হয়েছেন। নির্বাচিত ASEAN অর্থনীতিগুলোতে এই হার ছিল ৬৩ শতাংশ, আর নির্বাচিত Plus-3 অর্থনীতিতে ৪০ শতাংশ; ব্যবধান ২৩ শতাংশ-পয়েন্ট।

প্রতারণার চেষ্টার শিকার ব্যক্তিদের মধ্যে ASEAN গোষ্ঠীর ২২ শতাংশ অর্থ হারানোর কথা জানিয়েছেন। তথ্য পাওয়া গেছে এমন Plus-3 গোষ্ঠীতে এই হার ৮ শতাংশ। Plus-3 অর্থনীতি হলো চীন, জাপান ও দক্ষিণ কোরিয়া। এই পরিসংখ্যান নির্বাচিত জরিপ-গোষ্ঠীর চিত্র তুলে ধরে; কম্বোডিয়ার জন্য আলাদা হিসাব নয়।

ASEAN গোষ্ঠীতে অর্থ ফেরত পাওয়ার হারও কম ছিল। অর্থ হারানো ভুক্তভোগীদের ৭২ শতাংশ তাদের পেমেন্ট সেবাদাতাকে প্রতারণার কথা জানালেও মাত্র ২০ শতাংশ কিছু অর্থ ফেরত পেয়েছেন। নির্বাচিত Plus-3 অর্থনীতিতে ৮৭ শতাংশ ঘটনা জানান এবং ৪৬ শতাংশ অর্থ ফেরত পান, অথবা প্রতারকের কাছে পৌঁছানোর আগেই পেমেন্ট আটকে যায়।

AMRO আরও দেখেছে, নির্বাচিত ASEAN অর্থনীতিতে অর্ধেকের বেশি ভুক্তভোগী কোনো অর্থই ফেরত পাননি। Plus-3 গোষ্ঠীতে এই হার ৪১ শতাংশ। জরিপের হিসাব অনুযায়ী, ২০২৪ সালে ব্যক্তিপর্যায়ে প্রতারণাজনিত ক্ষতির পরিমাণ মোট দেশজ উৎপাদনের ০.২ থেকে ৩.৪ শতাংশের সমান। কর্তৃপক্ষকে জানানো হয়নি এমন ক্ষতিও এতে অন্তর্ভুক্ত।

এই ফলাফল থেকেই দ্রুত পদক্ষেপের ওপর জোর দেওয়ার কারণ বোঝা যায়। অপরাধীরা ‘মানি মিউল’ হিসাব ব্যবহার করে—এসব হিসাবের নিয়ন্ত্রণে থাকা ব্যক্তিরা জেনেশুনে বা না জেনেই চুরি করা অর্থ গ্রহণ করে অন্যত্র পাঠান। অর্থ ছড়িয়ে পড়লে বা সীমান্ত পেরিয়ে গেলে তা ফেরত আনার সময় কমে যায় এবং সহজ উপায়ও সীমিত হয়।

ক্যাসিনো ও বিশেষ অর্থনৈতিক অঞ্চল কেন নজরে

AMRO অর্থ পাচারের ঝুঁকিতে থাকা ব্যবসার অসম তদারকির কথা তুলে ধরেছে। এর মধ্যে রয়েছে বিশেষ অর্থনৈতিক অঞ্চলে বা SEZ-এ পরিচালিত ক্যাসিনো এবং ভার্চুয়াল সম্পদ পরিষেবাদাতা। অর্থ পাচার বলতে অপরাধলব্ধ অর্থ এমনভাবে সরানো বা আড়াল করাকে বোঝায়, যাতে তা বৈধ কার্যক্রম থেকে এসেছে বলে মনে হয়।

বিনিয়োগ ও কর্মসংস্থান আকর্ষণের উদ্দেশ্যে নির্ধারিত এলাকাগুলোকে বিশেষ অর্থনৈতিক অঞ্চল বলা হয়। সেখানে কর-সুবিধা ও সহজ বাণিজ্যিক প্রক্রিয়ার মতো ব্যবস্থা থাকে। ক্যাসিনো ও জাঙ্কেট—অর্থাৎ জুয়ার ভ্রমণ এবং সংশ্লিষ্ট পরিষেবার ব্যবস্থা করা ব্যবসা—বিপুল অঙ্কের অর্থ লেনদেন করতে পারে এবং অপরাধী চক্রের অপব্যবহারের লক্ষ্য হতে পারে এমন আর্থিক পরিষেবাও দিতে পারে।

ট্রান্সন্যাশনাল অর্গানাইজড ক্রাইমবিরোধী গ্লোবাল ইনিশিয়েটিভের Compound Crime প্রতিবেদনে কম্বোডিয়ার MDS Thmorda SEZ, লাওসের Golden Triangle SEZ এবং ফিলিপাইনের Clark Freeport SEZ-কে উদ্বেগের কেন্দ্রে থাকা স্থানগুলোর মধ্যে উল্লেখ করা হয়েছে। ২০২৪ সালের প্রথম ছয় মাসে ১৪ জন গবেষক ও নাগরিক সমাজের অংশীদার এই গবেষণায় যুক্ত ছিলেন।

প্রতিবেদনটিতে আইনগতভাবে নির্ধারিত অল্প কয়েকটি বিশেষ অর্থনৈতিক অঞ্চলে নিশ্চিত প্রতারণার কার্যক্রমের কথা বলা হয়েছে। পাশাপাশি যেসব এলাকার নামের সঙ্গে SEZ রয়েছে বা যেগুলো ভিন্ন অর্থনৈতিক ব্যবস্থায় পরিচালিত, সেখানকার অন্য কম্পাউন্ডের কথাও বর্ণনা করা হয়েছে। হোটেল, ভিলা, অ্যাপার্টমেন্ট কমপ্লেক্স এবং ক্যাসিনো প্রাঙ্গণে প্রতারণার ঘটনাও নথিভুক্ত করেছে প্রতিবেদনটি। তাই কার্যকর তদারকিতে বিভিন্ন ধরনের স্থাপনা জুড়ে পরিচালনাকারী ও তাদের অর্থের গতিপথ অনুসরণ করতে হবে।

UNODC-র বরাত দিয়ে গ্লোবাল ইনিশিয়েটিভ বলেছে, ২০২১ সালে দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ার বিশেষ অর্থনৈতিক অঞ্চলগুলোতে প্রায় ৩৪০টি লাইসেন্সধারী ও লাইসেন্সবিহীন ক্যাসিনো চালু ছিল। এসব অঞ্চলে অর্থপ্রবাহ ও বিনিয়োগ নজরদারির পাশাপাশি জাঙ্কেট এবং ডিজিটাল আর্থিক ব্যবসার তদারকি জোরদার করার সুপারিশ করেছে UNODC।

ডিজিটাল অর্থের নেটওয়ার্কে নমপেনের ভূমিকা

জাতিসংঘের মাদক ও অপরাধবিষয়ক দপ্তরের (UNODC) Inflection Point প্রতিবেদনে নমপেনের সদর দপ্তরভিত্তিক বড় অনলাইন বাজার Huione Guarantee-র কথা বলা হয়েছে, যা Haowang নামেও পরিচিত। প্রতিবেদন অনুযায়ী, লেখার সময় প্রধানত চীনা ভাষার এই প্ল্যাটফর্মে ৯ লাখ ৭০ হাজারের বেশি ব্যবহারকারী এবং এর সঙ্গে যুক্ত হাজারো বিক্রেতা ছিল।

UNODC বিশেষজ্ঞদের এমন হিসাবের কথা উল্লেখ করেছে, যাতে দেখা যায় Huione Guarantee ও এর বিক্রেতাদের ব্যবহৃত ক্রিপ্টোকারেন্সি ওয়ালেটে চার বছরে অন্তত ২৪ বিলিয়ন ডলার জমা পড়েছে। গ্লোবাল ইনিশিয়েটিভ Huione Pay ও বাজারের বিক্রেতাদের মাধ্যমে ২০২১ সাল থেকে ৭০ বিলিয়ন থেকে ৮৯ বিলিয়ন ডলারের লেনদেনের আরও বিস্তৃত একটি হিসাব দিয়েছে। এতে ভিন্ন ধরনের ব্যবসা ও লেনদেনের কার্যক্রম অন্তর্ভুক্ত।

গ্লোবাল ইনিশিয়েটিভের প্রতিবেদনে উদ্ধৃত ব্লকচেইন গবেষকেরা কিছু লেনদেনের যোগসূত্র পেয়েছেন প্রতারণার কার্যক্রম, সশস্ত্র গোষ্ঠী এবং উত্তর কোরিয়ার সঙ্গে সংশ্লিষ্ট লাজারাস হ্যাকিং গোষ্ঠীর। অবৈধ কার্যকলাপের সঙ্গে যোগসূত্রের খবর অস্বীকার করেছে Huione, ওই প্রতিবেদনে বলা হয়েছে।

UNODC বলছে, Huione ক্রিপ্টোকারেন্সি বিনিময়, লেনদেনের অ্যাপ, অনলাইন জুয়া, ব্লকচেইন নেটওয়ার্ক এবং মার্কিন ডলারের সমর্থনে পরিচালিত একটি স্টেবলকয়েনে বিস্তৃত হয়েছে। স্টেবলকয়েন হলো এমন ডিজিটাল টোকেন, যার মূল্য জাতীয় মুদ্রার মতো কোনো সম্পদের বিপরীতে স্থিতিশীল রাখার নকশা করা হয়।

UNODC-র তথ্য অনুযায়ী, নিয়মকানুন ও সুপারিশ মেনে চলতে ব্যর্থ হওয়ায় কম্বোডিয়ার ন্যাশনাল ব্যাংক ২০২৫ সালের মার্চে Huione-র পেমেন্ট সার্ভিস ইনস্টিটিউশন লাইসেন্স প্রত্যাহারের বিষয়টি নিশ্চিত করে। গ্লোবাল ইনিশিয়েটিভ ২০২৫ সালের মে মাসের পরবর্তী পদক্ষেপের কথাও উল্লেখ করেছে। ওই সময় যুক্তরাষ্ট্রের ফাইন্যান্সিয়াল ক্রাইমস এনফোর্সমেন্ট নেটওয়ার্ক Huione Group-কে মার্কিন আর্থিক ব্যবস্থা থেকে বিচ্ছিন্ন করার প্রস্তাব দেয় এবং টেলিগ্রাম সংশ্লিষ্ট হাজারো অ্যাকাউন্ট ও ব্যবহারকারীনাম নিষিদ্ধ করে।

জুয়া কীভাবে ভূগর্ভস্থ ব্যাংকিংয়ের কাজ করতে পারে

UNODC কর্মকর্তারা কম্বোডিয়া, লাওস, মিয়ানমার, থাইল্যান্ড ও ভিয়েতনামে কেন্দ্রীভূত একটি ভূগর্ভস্থ ব্যাংকিং ব্যবস্থার কথা বলেছেন। অনলাইন জুয়া ও ডিজিটাল পেমেন্টের উপকরণ এমন ব্যবস্থার মাধ্যমে অর্থমূল্য স্থানান্তরের সুযোগ করে দেয়, যার গতিপথ অনুসরণ করা কর্তৃপক্ষের জন্য কঠিন।

দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়া ও প্রশান্ত মহাসাগরীয় অঞ্চলে UNODC-র উপপ্রতিনিধি বেনেডিক্ট হফম্যান ব্যাখ্যা করেছেন, জুয়া অনলাইনে চলে যাওয়ায় সমস্যার ব্যাপ্তি কীভাবে বদলেছে:

"দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ায় অর্থ পাচারে ক্যাসিনোর ভূমিকা দীর্ঘদিনের, কিন্তু অনলাইন জুয়ার ব্যাপক বিস্তার এমনভাবে এই প্রবণতা ত্বরান্বিত করেছে, যা প্রত্যাশিত ছিল না," বলেন হফম্যান।

একটি কৌশল হলো এক জায়গার দেনা অন্য জায়গায় সমন্বয় করা। একজন গ্রাহক এক দেশে কোনো অপারেটরের কাছে অর্থ জমা দেন এবং অন্য দেশের আরেকটি হিসাব থেকে সমপরিমাণ অর্থ পান। অপারেটর তার নেটওয়ার্কের মাধ্যমে দেনা মেটায়। এতে সীমান্ত পেরিয়ে দুই গ্রাহকের মধ্যে সরাসরি লেনদেন না করেও অর্থমূল্য স্থানান্তর করা যায়।

আরেকটি পদ্ধতি হলো অনলাইন জুয়ার সাইট চালানোর জন্য প্রস্তুত সফটওয়্যার ও পরিষেবার প্যাকেজ কেনা। এতে প্রযুক্তিগত জ্ঞান সামান্য থাকা অপারেটরেরাও জুয়ার প্ল্যাটফর্ম চালু করতে পারেন, যা আর্থিক কার্যক্রম আড়াল করতেও ব্যবহার করা যেতে পারে।

সেন্টার ফর গ্লোবাল অ্যাডভান্সমেন্টের প্রধান ফরেনসিক হিসাবরক্ষক আমান্ডা গোর সতর্ক করেছেন, এক ধরনের পেমেন্ট গ্রহণ করে অন্য উপায়ে অর্থ পরিশোধ করলে পরিচয় যাচাই জটিল হয়ে যায়। ব্যাংক কার্ডে অর্থ জমা হওয়া কোনো হিসাব থেকে ক্রিপ্টোকারেন্সিতে অর্থ তোলা হতে পারে, ফলে শেষ পর্যন্ত কে অর্থ পেয়েছে তা যাচাই করা কঠিন হয়।

এসব ঘটনা কয়েকটি বিচারব্যবস্থায় বিস্তৃত। ম্যাকাওয়ের আদালত জুয়া-ব্যবসায়ী অ্যালভিন চাউকে অবৈধ জুয়ার সাম্রাজ্য পরিচালনার দায়ে দোষী সাব্যস্ত করে; ২০১৩ সাল থেকে সেখানে ১০৫ বিলিয়ন ডলারের বেশি বাজি ধরা হয়েছিল। চীনের মূল ভূখণ্ডে সংশ্লিষ্ট মামলাগুলোতে অন্তত ১৬ কোটি ডলারের অবৈধ আন্তর্জাতিক লেনদেনের কথা উঠে আসে। থাইল্যান্ডের কর্তৃপক্ষের অভিযোগ, কম্বোডিয়ার ক্যাসিনো-ব্যবসায়ী কুও চে-মিন থাইল্যান্ড তাকে তাইওয়ানে প্রত্যর্পণের আগে ৫০ কোটি ডলারের বেশি অর্থ পাচার করে থাকতে পারেন।

মানবিক ক্ষতিও সীমান্ত পেরিয়ে ছড়ায়

প্রতারণার কম্পাউন্ডে মানবপাচার ও জোর করে অপরাধমূলক কাজে যুক্ত করার ঘটনাও রয়েছে। গ্লোবাল ইনিশিয়েটিভ জাতিসংঘের মানবাধিকারবিষয়ক হাইকমিশনারের দপ্তরের ২০২৩ সালের এক হিসাব তুলে ধরেছে। তাতে কম্বোডিয়ার প্রতারণা কম্পাউন্ডগুলোতে অন্তত ১ লাখ ২০ হাজার এবং মিয়ানমারে অন্তত ১ লাখ মানুষ থাকার কথা বলা হয়েছে।

কার্যক্রম অন্যত্র সরানোর সময় কর্মীদের এক কম্পাউন্ড থেকে আরেকটিতে নিয়ে যাওয়া বা বিক্রি করা হতে পারে। থাইল্যান্ড হয়ে Golden Triangle SEZ, কম্বোডিয়া ও মিয়ানমারকে যুক্ত করা পথের বর্ণনা দিয়েছে প্রতিবেদনটি। ফলে কোনো একটি স্থানে অভিযান বা বন্ধের ঘটনা অপরাধমূলক কার্যক্রম এবং শোষণের শিকার কর্মী—দুজনকেই অন্যত্র ঠেলে দিতে পারে।

UNODC-র হিসাব অনুযায়ী, ডিজিটাল প্রযুক্তির সহায়তায় সংঘটিত প্রতারণায় ২০২৩ সালে পূর্ব ও দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ায় ১৮ বিলিয়ন থেকে ৩৭ বিলিয়ন ডলারের ক্ষতি হয়েছে। এর বেশির ভাগই দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ার সংগঠিত অপরাধী গোষ্ঠীগুলোর প্রতারণার কারণে হয়েছে। কম্বোডিয়া, ফিলিপাইন, লাওস, মিয়ানমার ও থাইল্যান্ডে অনলাইন কার্যক্রম লক্ষ্য করে আইন প্রয়োগের পদক্ষেপের কথাও প্রতিবেদনে বলা হয়েছে।

আর্থিক ও মানবিক—দুই দিকের সংকট কীভাবে জমেছে, তার কয়েকটি দৃষ্টান্ত:

• ২০১৮: ট্রান্সন্যাশনাল অপরাধী সংগঠনে জড়িত থাকার অভিযোগে যুক্তরাষ্ট্রের কর্তৃপক্ষ Golden Triangle SEZ-এর প্রতিষ্ঠাতা ঝাও ওয়েই ও তার সহযোগীদের ওপর নিষেধাজ্ঞা দেয়।
• ২০২২–২০২৩: UNODC-র তথ্য অনুযায়ী, ঝাও ও তার কয়েকজন সহযোগী কম্বোডিয়ার নাগরিকত্ব পান।
• ২০২৩: জাতিসংঘের মানবাধিকারবিষয়ক হিসাব অনুযায়ী, কম্বোডিয়ার প্রতারণা কম্পাউন্ডগুলোতে অন্তত ১ লাখ ২০ হাজার মানুষ ছিলেন।
• মার্চ ২০২৫: Huione-র পেমেন্ট সার্ভিস ইনস্টিটিউশন লাইসেন্স প্রত্যাহারের বিষয়টি নিশ্চিত করে কম্বোডিয়ার কেন্দ্রীয় ব্যাংক।
• ১২ অক্টোবর, ২০২৬: প্রতারণার পুরো শৃঙ্খলে নিয়ন্ত্রণ জোরদারের আহ্বান জানায় AMRO-র বিশ্লেষণধর্মী নোট।

সরকারগুলোর জন্য বাস্তব চ্যালেঞ্জ হলো—আয়োজক, আর্থিক মধ্যস্থতাকারী ও সম্পদের বিরুদ্ধে ব্যবস্থা নেওয়ার পাশাপাশি যাদের জোর করে প্রতারণায় যুক্ত করা হয়েছে, তাদের শনাক্ত করা। একই কার্যক্রমে বিদেশে ভুক্তভোগীরা সঞ্চয় হারাতে পারেন, আর কোনো কম্পাউন্ডে কর্মীরা শোষণের শিকার হতে পারেন।

আর্থিক সুরক্ষাব্যবস্থার ঘাটতি

AMRO-র মূল্যায়ন অর্থ পাচার ও সন্ত্রাসে অর্থায়ন মোকাবিলায় গৃহীত ব্যবস্থার ওপর ফিন্যান্সিয়াল অ্যাকশন টাস্ক ফোর্সের পর্যালোচনার ভিত্তিতে তৈরি। এসব মূল্যায়নে প্রয়োজনীয় নিয়ম থাকা এবং বাস্তবে সেই নিয়ম কার্যকর করার মধ্যে পার্থক্য করা হয়।

বেশ কয়েকটি ASEAN+3 অর্থনীতিতে ঘাটতির মধ্যে রয়েছে গ্রাহকের পরিচয় যাচাই, প্রচলিত ব্যাংকিংয়ের বাইরের ব্যবসার তদারকি, নতুন প্রযুক্তিজনিত ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ এবং বিদেশি কর্তৃপক্ষের সঙ্গে সহযোগিতা। সংশ্লিষ্ট ব্যবসার মধ্যে রয়েছে ক্যাসিনো এবং ভার্চুয়াল সম্পদ বিনিময়, স্থানান্তর বা অন্যভাবে পরিচালনাকারী পরিষেবাদাতা।

AMRO বলছে, সাধারণত লাইসেন্স ও নিবন্ধনের ব্যবস্থা থাকলেও সেগুলো ধারাবাহিকভাবে কার্যকর করা হয় না। তদারককারী সংস্থায় কর্মী ও অপরাধী অর্থায়নের ঝুঁকি সম্পর্কে জ্ঞানের ঘাটতি থাকতে পারে। অপব্যবহারের ঝুঁকি সবচেয়ে বেশি এমন কার্যক্রমে পরিদর্শন কেন্দ্রীভূত করার সক্ষমতাও তাদের সীমিত হতে পারে। অসদাচরণ ঠেকানোর মতো কঠোর শাস্তি এবং অর্থ পাচারের মামলা দায়েরের ঘটনাও বিরল।

AMRO-র উদ্ধৃত মূল্যায়নে কোনো ASEAN+3 অর্থনীতি কোম্পানির মতো আইনি সত্তা এবং অর্থ পাচারের তদন্ত ও বিচারের ক্ষেত্রে যথেষ্ট কার্যকারিতার রেটিং পায়নি। এসব দুর্বলতার কারণে ব্যবসার প্রকৃত নিয়ন্ত্রণ কার হাতে, লেনদেনের সঙ্গে অপরাধী নেটওয়ার্কের যোগসূত্র কী এবং আদালতে মামলা নেওয়া সম্ভব কি না—তা শনাক্ত করা কঠিন হয়।

AMRO-র উপসংহার বাস্তবমুখী: তদারকি জোরদারের পাশাপাশি তদন্ত, আইন প্রয়োগ এবং অপরাধলব্ধ অর্থ শনাক্ত, জব্দ ও ফেরত আনার কার্যকর ব্যবস্থা থাকতে হবে।

সমন্বিত পদক্ষেপে কী বদল আসতে পারে

AMRO দেশগুলোর মধ্যে স্থায়ী যোগাযোগব্যবস্থা, কর্তৃপক্ষের মধ্যে মামলা হস্তান্তরের স্পষ্ট প্রক্রিয়া এবং যোগাযোগের নির্দিষ্ট কেন্দ্র হিসেবে জাতীয় সংস্থা প্রতিষ্ঠার সুপারিশ করেছে। সহযোগিতায় পুলিশ ছাড়াও আর্থিক গোয়েন্দা ইউনিট, টেলিযোগাযোগ নিয়ন্ত্রক ও অন্যান্য সংস্থাকে যুক্ত করতে হবে।

বিদেশি অনুরোধের জবাবে সম্পদ শনাক্ত, জব্দ, বাজেয়াপ্ত ও ফেরত দিতে সরকারগুলোর স্পষ্ট আইনি ভিত্তিও প্রয়োজন। পারস্পরিক আইনি সহায়তার মাধ্যমে এক দেশের কর্তৃপক্ষ অন্য দেশের কাছ থেকে প্রমাণ বা তদন্তের সহায়তা চাইতে পারে। প্রত্যর্পণসংক্রান্ত ব্যবস্থায় এক বিচারব্যবস্থা থেকে অন্যটিতে সন্দেহভাজনকে হস্তান্তরের বিষয়টি নির্ধারিত হয়।

AMRO বলছে, এসব প্রক্রিয়া ভার্চুয়াল সম্পদের ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য হওয়া উচিত এবং সমান্তরাল প্রতিষ্ঠান না গড়ে বিদ্যমান আঞ্চলিক সংস্থাগুলোর ওপর ভিত্তি করে এগোনো উচিত; দায়িত্বও স্পষ্ট থাকতে হবে। যেখানে সম্পদ সবচেয়ে কম, সেখানে তদারকির সক্ষমতা বাড়ানোর সুপারিশও করেছে সংস্থাটি। সরকার কবে নাগাদ সুপারিশগুলো গ্রহণ করবে, বিশ্লেষণে তার কোনো সময়সীমা দেওয়া হয়নি।

ভুক্তভোগীদের জন্য সবচেয়ে কার্যকর পরিবর্তন হবে প্রতারণার খবর জানানোর পর অর্থ আটকে দেওয়া পর্যন্ত সময় কমানো। কম্বোডিয়া ও তার প্রতিবেশীদের জন্য বৃহত্তর কাজ হলো তদারকি ও আইন প্রয়োগের ঘাটতি একসঙ্গে বন্ধ করে অপরাধী চক্রের স্থান বদলে সুবিধা নেওয়ার সুযোগ কমানো।

আঞ্চলিক উপপ্রতিনিধি হফম্যান ব্যাখ্যা করেছেন, কেন বিচ্ছিন্ন জাতীয় উদ্যোগে কাজ হয় না:

"এ কারণেই সমন্বিত আঞ্চলিক পদক্ষেপ অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ—একেকটি দেশের আলাদা উদ্যোগে সমস্যাটি শুধু পেছনের দরজা দিয়ে আবার ফিরে আসে," বলেন হফম্যান।

মূল বিষয়

• AMRO-র উদ্ধৃত স্বরাষ্ট্র মন্ত্রণালয়ের তথ্য অনুযায়ী, ২০২৫ সালে কম্বোডিয়ায় দেশীয় অনলাইন প্রতারণায় ৪ কোটি ৫০ লাখ ডলারের বেশি ক্ষতি হয়েছে।
• বিশেষ অর্থনৈতিক অঞ্চলের ক্যাসিনো এবং ভার্চুয়াল সম্পদ পরিষেবাদাতার তদারকিতে আঞ্চলিক ঘাটতি চিহ্নিত করেছে AMRO।
• নির্বাচিত ASEAN অর্থনীতিতে প্রতারণার শিকারদের মাত্র ২০ শতাংশ অর্থ ফেরত পেয়েছেন, যদিও ৭২ শতাংশ তাদের পেমেন্ট সেবাদাতাকে প্রতারণার কথা জানিয়েছেন।
• জুয়া, ক্রিপ্টোকারেন্সি পরিষেবা, অর্থ পাচার ও মানবপাচারে যুক্ত নেটওয়ার্কের কথা তুলে ধরেছে UNODC ও গ্লোবাল ইনিশিয়েটিভ।
• প্রতারণা দ্রুত শনাক্ত, অর্থ দ্রুত জব্দ, আইন প্রয়োগ জোরদার এবং সমন্বিত আন্তর্জাতিক তদন্ত ও সম্পদ উদ্ধারের আহ্বান জানিয়েছে AMRO।