এটিএম কার্ড ছাড়াই নতুন ব্যাংক
মিতসুবিশি ইউএফজে ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপ ২০২৭ সালে নগদ তোলার কার্ড ইস্যু না করেই নতুন ডিজিটাল ব্যাংক চালুর পরিকল্পনা করছে। মিতসুবিশি ইউএফজে এমুত্তো ব্যাংকের গ্রাহকেরা এর পরিবর্তে স্মার্টফোন অ্যাপ ব্যবহার করে নগদ জমা ও তুলতে পারবেন। শুরুতে জাপানজুড়ে সেভেন ব্যাংকের প্রায় ২৮,০০০ এটিএমে এ সুবিধা মিলবে।
সূচিপত্র
পরিকল্পিত এই সেবা চালু হলে, জাপানের প্রধান ব্যাংকিং গোষ্ঠীগুলোর কোনো একটির সঙ্গে যুক্ত ব্যাংকগুলোর মধ্যে এটিই হবে নগদ তোলার কার্ড ইস্যু না করে পরিচালিত প্রথম ব্যাংক। এর মাধ্যমে কিছু অনলাইন ব্যাংক ও আঞ্চলিক ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানে আগে থেকেই চালু থাকা পদ্ধতি একটি বড় ব্যাংকিং গোষ্ঠীর নতুন খুচরা ব্যাংকিং ব্যবসায় যুক্ত হবে।
গ্রাহকেরা অ্যাপে কত টাকা তুলতে চান তা লিখবেন এবং সুবিধাসম্পন্ন এটিএমে দেখানো কিউআর কোড স্ক্যান করবেন। কিউআর কোড হলো বর্গাকার নকশা, যা ফোনের ক্যামেরা পড়তে পারে। এর মাধ্যমে লেনদেনের জন্য প্রয়োজনীয় তথ্য অ্যাপ ও এটিএমের মধ্যে আদান-প্রদান হয়।
এমইউএফজির ঘোষিত লক্ষ্য হলো কার্ড ইস্যুর খরচ কমানো এবং একাধিক পরিচয় যাচাইয়ের মাধ্যমে নিরাপত্তা জোরদার করা। গোষ্ঠীটি সাশ্রয় হওয়া অর্থ গ্রাহকসেবায়, যার মধ্যে আমানতের সুদও রয়েছে, ব্যয় করার পরিকল্পনা করছে। প্রতিদিন সুদ দেওয়ার সুবিধাও চালু হবে বলে আশা করা হচ্ছে।
এই পরিবর্তনটি পরিকল্পিত নতুন ব্যাংকটির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, যা আলাদা একটি প্রতিষ্ঠান হিসেবে কাজ করবে। মিতসুবিশি ইউএফজে ব্যাংকের বর্তমান গ্রাহকেরা আগের মতোই তাঁদের নগদ তোলার কার্ড ব্যবহার করতে পারবেন। দুই ব্যাংকের মধ্যে বেছে নেওয়ার ক্ষেত্রে ব্যবহারিক পার্থক্যটি সহজ: নতুন সেবায় এটিএম থেকে নগদ তোলার পরিকল্পিত পদ্ধতি ব্যবহার করতে স্মার্টফোন অপরিহার্য হবে।
নগদ টাকা তোলার পদ্ধতি
এমুত্তো ব্যাংকে টাকা তোলার প্রক্রিয়া শুরু হবে গ্রাহকের ফোনে। গ্রাহক ব্যাংকের অ্যাপ খুলে টাকার পরিমাণ লিখবেন এবং অ্যাপ দিয়ে এটিএমের পর্দায় থাকা কিউআর কোড স্ক্যান করবেন। মেশিন থেকে টাকা বের হওয়ার আগে স্মার্টফোন সেবার মাধ্যমে পরিচয় যাচাই করা হবে।
টাকা জমা দেওয়ার ক্ষেত্রেও স্মার্টফোন অ্যাপ ও কিউআর কোড ব্যবহার করা হবে। গ্রাহক অ্যাকাউন্ট শনাক্ত করতে ব্যাংক কার্ড আর ঢোকাবেন না, তবে নগদ টাকা জমা ও তোলার জন্য এটিএম ব্যবহার করতে হবে।
ব্যবহারকারীদের ক্ষেত্রে, সঙ্গে কোন জিনিসটি রাখতে হবে সেটিই বদলাবে। নগদ তোলার কার্ড ইস্যু করা হবে না বলে সেটি মানিব্যাগে রাখার প্রয়োজন হবে না; এর পরিবর্তে ব্যাংকের অ্যাপ চালানো ও ব্যবহারের উপযোগী ফোন থাকতে হবে। ডিজিটাল অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স আর হাতে-ধরা ব্যাংক নোটের সংযোগস্থল হিসেবে এটিএমই থাকবে।
এমইউএফজি এই লেনদেনগুলোর জন্য অ্যাপকেই নিয়মিত পদ্ধতি হিসেবে তুলে ধরছে; নতুন ইস্যু করা কার্ডের পাশাপাশি অতিরিক্ত বিকল্প হিসেবে নয়। ফলে নতুন ব্যাংকের দৈনন্দিন সেবায় অ্যাকাউন্টে প্রবেশ ও পরিচয় যাচাইয়ের নকশা গুরুত্বপূর্ণ হয়ে উঠবে।
শুরুর নেটওয়ার্ক দেবে সেভেন ব্যাংকের এটিএম
চালুর সময় সেভেন ব্যাংকই হবে পরিকল্পিত এটিএম অংশীদার। জাপানজুড়ে ৭-ইলেভেন স্টোর ও অন্যান্য স্থানে তাদের মেশিন রয়েছে। ফলে নতুন ব্যাংককে নিজস্ব দেশব্যাপী এটিএম নেটওয়ার্ক গড়ে না তুলেই নগদ সেবা দেওয়ার সুযোগ মিলবে।
শুরুতে প্রায় ২৮,০০০ এটিএমের নেটওয়ার্কের কথা বলা হয়েছে। তাই এসব লেনদেনের জন্য গ্রাহকেরা নির্দিষ্ট শাখা নেটওয়ার্কের ওপর নির্ভর না করে অংশগ্রহণকারী কনভিনিয়েন্স স্টোরের মেশিন ব্যবহার করবেন।
ফ্যামিলিমার্ট স্টোরের মেশিন বদলে পর্যায়ক্রমে স্থাপন করা হচ্ছে এমন প্রায় ১৬,০০০ এটিএমেও সেবাটি পাওয়া যাবে। মিতসুবিশি ইউএফজে ব্যাংকের বিদ্যমান এটিএমে এ সুবিধা দেওয়ার বিষয়টি বিবেচনাধীন।
এই ব্যবস্থায় গ্রাহকেরা সাধারণত একটি ব্যাংকের সঙ্গে যে দুটি কাজকে যুক্ত করেন, সেগুলো আলাদা থাকবে: এমুত্তো ব্যাংক অ্যাকাউন্ট পরিচালনা ও অ্যাপ সরবরাহ করবে, আর সেভেন ব্যাংকের মেশিনে নগদ লেনদেন হবে। গ্রাহকের জন্য সুবিধাজনক সমন্বয়টি হলো সহজে ব্যবহারযোগ্য এটিএম এবং লেনদেনের অনুমোদন দিতে পারে এমন অ্যাপ।
কার্ডের বদলে অ্যাপের মাধ্যমে নিরাপত্তা যাচাই
এমইউএফজির মতে, নগদ তোলার কার্ড ও ব্যক্তিগত শনাক্তকরণ নম্বর বা পিনের পরিচিত সমন্বয়ের চেয়ে অ্যাপের মাধ্যমে পরিচয় যাচাই বেশি নিরাপদ। অননুমোদিত লেনদেন ঠেকাতে একাধিক যাচাই-পদ্ধতি ব্যবহারের পরিকল্পনা রয়েছে।
পরিচয় যাচাই হলো ব্যাংকের সেই প্রক্রিয়া, যার মাধ্যমে অ্যাকাউন্টে প্রবেশের অনুরোধ করা ব্যক্তির ওই অ্যাকাউন্ট ব্যবহারের অধিকার আছে কি না তা পরীক্ষা করা হয়। প্রচলিত এটিএম পদ্ধতিতে গ্রাহক কার্ড দেখান এবং গোপন নম্বর প্রবেশ করান। নতুন পরিকল্পনায় ফোনের পাসকোড ও অ্যাপে লগইনসহ কয়েকটি ধাপে প্রবেশাধিকার যাচাইয়ের কাজটি স্মার্টফোন সেবা করবে।
লেনদেন থেকে ভৌত কার্ড বাদ দিয়ে জালিয়াতি কমানোই নিরাপত্তা জোরদারের লক্ষ্য। গ্রাহকেরা অ্যাপের মাধ্যমে এটিএম ব্যবহার করবেন; মেশিনে দেখানো কিউআর কোডটি এটিএমে প্রদর্শিত লেনদেনের সঙ্গে ফোনের প্রক্রিয়ার সংযোগ ঘটাবে।
ফোন হারিয়ে গেলে বা ব্যবহার করা না গেলে কী ব্যবস্থা থাকবে, লেনদেনের ফি কত হবে, আমানতের সুদের হার কী হবে কিংবা সঠিক উদ্বোধনের তারিখ কবে—এসব বিষয়ে এমইউএফজি এখনো বিস্তারিত জানায়নি। সেবাটি দৈনন্দিন প্রয়োজনের সঙ্গে মানানসই কি না, তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে এসব তথ্য গুরুত্বপূর্ণ হবে, বিশেষ করে ফোন হাতে না থাকলে।
কার্ডের খরচ সাশ্রয়ে আমানতসেবা উন্নত হতে পারে
এমইউএফজি কার্ড ইস্যুর ব্যয় কমিয়ে সাশ্রয় হওয়া অর্থ আমানতের সুদসহ উন্নত গ্রাহকসেবায় ব্যয় করার পরিকল্পনা করছে। এ প্রস্তাবে ব্যাংকের কার্যক্রমে পরিবর্তনের সঙ্গে গ্রাহকের অ্যাকাউন্টে দেখা যেতে পারে এমন সুবিধার যোগসূত্র রয়েছে।
ভৌত কার্ড তৈরি ও ইস্যু করতে হয়। যে ব্যাংক কার্ড ইস্যু করে না, তারা এই খরচ এড়াতে পারে। কার্ড বাদ দেওয়াকে শুধু এটিএম ব্যবহারের পদ্ধতিতে পরিবর্তন হিসেবে না রেখে, সাশ্রয় হওয়া অর্থ নতুন ব্যাংকের গ্রাহকসেবায় কাজে লাগানোর পরিকল্পনা এমইউএফজির।
প্রতিদিন সুদ দেওয়া হবে বলে আশা করা হচ্ছে। গ্রাহক ব্যাংকে আমানত রাখার বিনিময়ে যে অর্থ পান, সেটিই সুদ; আর সুদ প্রদানের সময়সূচি নির্ধারণ করে সেই অর্থ কখন অ্যাকাউন্টে জমা হবে।
প্রতিদিন সুদ দেওয়ার অর্থ, গ্রাহকেরা আরও ঘন ঘন সুদের অর্থ পাবেন। তবে তাঁরা কত টাকা সুদ পাবেন তা নির্ভর করবে প্রযোজ্য হার, অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থের পরিমাণ এবং অ্যাকাউন্টের শর্তের ওপর। অ্যাপ ব্যবহারের সুবিধার পাশাপাশি গ্রাহকদের পণ্যের এই পৃথক বিষয়গুলোও বিবেচনা করতে হবে।
প্রথম নগদ বিতরণযন্ত্র থেকে স্মার্টফোনে
জাপানে নগদ তোলার কার্ডের ব্যবহার শুরু হয়েছিল অর্ধশতাব্দীরও বেশি আগে। ১৯৬৯ সালে ওমরন ও সুমিতোমো ব্যাংক জাপানের প্রথম নগদ বিতরণযন্ত্র চালু করে। এর ফলে গ্রাহকেরা ব্যাংকের কাউন্টারে লাইনে না দাঁড়িয়ে টাকা তুলতে পারতেন।
এর আগে পরিচয় নিশ্চিত করে টাকা তুলতে গ্রাহকেরা সাধারণত কাউন্টারে পাসবুক ও ব্যক্তিগত সিল ব্যবহার করতেন। ওই বিতরণযন্ত্রে নগদ তোলার কার্ড ও পিনের পদ্ধতি চালু হয়, যা আজও পরিচিত।
- ১৯৬৯: ওমরন ও সুমিতোমো ব্যাংক নগদ তোলার জন্য কার্ড ও পিন ব্যবহার করে জাপানের প্রথম নগদ বিতরণযন্ত্র চালু করে।
- সাম্প্রতিক বছরগুলো: কিছু অনলাইন ব্যাংক ও আঞ্চলিক ঋণদাতা প্রতিষ্ঠান স্মার্টফোন অ্যাপের মাধ্যমে এটিএমে লেনদেনের সুবিধা চালু করে।
- ২০২৭: এমইউএফজি নগদ তোলার কার্ড ইস্যু না করে নতুন ডিজিটাল ব্যাংক চালুর পরিকল্পনা করছে; শুরুতে সেভেন ব্যাংকের এটিএমে এ সুবিধা মিলবে।
এই পরিবর্তনের ইতিহাস মূলত গ্রাহকেরা কীভাবে নিজেদের অ্যাকাউন্টে প্রবেশাধিকার পান, তা নিয়ে। প্রথম দিকের নগদ বিতরণযন্ত্র টাকা তোলার কাজকে ব্যাংকের কাউন্টার থেকে সরিয়ে এনেছিল। স্মার্টফোনে লেনদেনের ফলে পরিচয় শনাক্ত করার মাধ্যমটি আলাদা প্লাস্টিকের কার্ড থেকে এমন একটি ডিভাইসের অ্যাপে চলে যাচ্ছে, যা গ্রাহকেরা এমনিতেই সঙ্গে রাখেন।
বর্তমান গ্রাহকদের জন্য কী বদলাবে?
মিতসুবিশি ইউএফজে ব্যাংক তাদের নগদ তোলার কার্ডের সেবা চালু রাখবে। ফলে এমইউএফজিতে দুটি ভিন্ন সেবাপদ্ধতি থাকবে: বিদ্যমান ব্যাংকে কার্ড ব্যবহারের সুবিধা বহাল থাকবে, আর আলাদা ডিজিটাল ব্যাংকটি তৈরি হবে স্মার্টফোন অ্যাপনির্ভর করে।
যেসব গ্রাহক নিয়মিত ব্যাংকিংয়ের কাজে ফোন ব্যবহার করেন, তাঁদের কাছে নতুন পদ্ধতিটি পরিচিত মনে হতে পারে, বিশেষ করে অন্য কোথাও একই ধরনের সেবা ব্যবহার করে থাকলে। যাঁরা ভৌত কার্ড পছন্দ করেন, তাঁদের জন্য বিদ্যমান মিতসুবিশি ইউএফজে ব্যাংকে সেই সুযোগ থাকবে।
অন্যান্য বড় ব্যাংকিং গোষ্ঠী কার্ড ছাড়া শুরু করা ব্যাংকের প্রতি গ্রাহকদের সাড়া কেমন, তা পর্যবেক্ষণ করতে পারবে। তবে তাৎক্ষণিক পরিবর্তনটি সীমিত থাকবে এমইউএফজির পরিকল্পিত নতুন প্রতিষ্ঠানে। এর চালুর মধ্য দিয়ে জাপানের বড় ব্যাংকিং খাতের নতুন একটি অংশে আগে থেকে চালু স্মার্টফোনে এটিএম ব্যবহারের পদ্ধতি বিস্তৃত হবে, পাশাপাশি নগদ জমা ও তোলার সুবিধাও বহাল থাকবে।
মূল বিষয়গুলো
- এমইউএফজি ২০২৭ সালে নগদ তোলার কার্ড ইস্যু না করে মিতসুবিশি ইউএফজে এমুত্তো ব্যাংক চালুর পরিকল্পনা করছে।
- গ্রাহকেরা স্মার্টফোন অ্যাপ ও কিউআর কোড ব্যবহার করে এটিএমে নগদ জমা ও তুলতে পারবেন।
- শুরুতে প্রায় ২৮,০০০ সেভেন ব্যাংক এটিএম ব্যবহারের পরিকল্পনা রয়েছে। এ ছাড়া ফ্যামিলিমার্ট স্টোরে পর্যায়ক্রমে স্থাপন করা হচ্ছে এমন প্রায় ১৬,০০০ প্রতিস্থাপন-এটিএমেও এ সুবিধা পাওয়া যাবে।
- মিতসুবিশি ইউএফজে ব্যাংকের বিদ্যমান এটিএমে এ সুবিধা দেওয়ার বিষয়টি বিবেচনাধীন।
- ফোনের পাসকোড ও অ্যাপে লগইনসহ বিভিন্ন ধাপে পরিচয় যাচাই জোরদার এবং কার্ড ইস্যুতে সাশ্রয় হওয়া অর্থ গ্রাহকসেবায় ব্যবহারের লক্ষ্য রয়েছে এমইউএফজির।
- প্রতিদিন সুদ দেওয়ার প্রত্যাশা করা হচ্ছে; তবে পণ্যের শর্তাবলি এখনো বিস্তারিত জানানো হয়নি।
- বিদ্যমান মিতসুবিশি ইউএফজে ব্যাংকের নগদ তোলার কার্ড আগের মতোই পাওয়া যাবে।
