এআই এজেন্ট, জালিয়াতি শনাক্তকরণ ও স্বয়ংক্রিয় সেবা পরীক্ষা করছে ব্যাংকগুলো, এআরটি কাঠামো নির্ধারণ হংকংয়ের

ব্যাংকিং খাতে পরীক্ষার কেন্দ্রে এআই এজেন্ট

অনুমোদিত সীমার মধ্যে পরিকল্পনা করে কাজ সম্পন্ন করতে সক্ষম সিস্টেম নিয়ে জেনারেটিভ এআই স্যান্ডবক্সের দ্বিতীয় ধাপে ৬০ শতাংশের বেশি ব্যবহারের ক্ষেত্র পরীক্ষা করার পর, ১৫ অক্টোবর ২০২৬-এ দায়িত্বশীল কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার জন্য নতুন কাঠামো ঘোষণা করেছে হংকং মনিটারি অথরিটি।

অ্যাকাউন্টেবিলিটি, রেজিলিয়েন্স অ্যান্ড ট্রাস্টের সংক্ষিপ্ত রূপ ART নামে পরিচিত এই কাঠামোর আওতায় ব্যাংকগুলো সাইন ল্যাঙ্গুয়েজ অনুবাদ ও জালিয়াতি শনাক্তকরণ থেকে শুরু করে বিনিয়োগ-সংক্রান্ত তথ্য, ঋণ আদায় এবং আর্থিক ঝুঁকি পর্যবেক্ষণ পর্যন্ত নানা ব্যবহারের পরীক্ষা করছে। এর মূল চ্যালেঞ্জটি বাস্তবভিত্তিক: এআই যত বেশি স্বাধীনভাবে কাজ করার ক্ষমতা পাবে, ব্যাংকগুলোর ততই তার সিদ্ধান্তের জন্য স্পষ্ট দায়িত্ব নির্ধারণ এবং কিছু ভুল হলে হস্তক্ষেপের উপায় থাকা দরকার।

HKMA-এর ART কাঠামো ঘোষণায় তিনটি প্রধান উদ্যোগের কথা বলা হয়েছে: নতুন তদারকি নির্দেশিকা, Cyberport ও হংকং বিশ্ববিদ্যালয়ের সঙ্গে প্রশিক্ষণ ডেটা বিনিময় প্ল্যাটফর্ম এবং এআই এজেন্টের জন্য প্রস্তাবিত শাসনব্যবস্থাসহ আরও পরীক্ষা-নিরীক্ষা।

কর্তৃপক্ষ জানিয়েছে, স্যান্ডবক্সের দ্বিতীয় দফার কারিগরি পরীক্ষা ইতিবাচক ফল নিয়ে শেষ হয়েছে। HKMA ও Cyberport যৌথভাবে ১৫ ও ১৬ অক্টোবর আয়োজিত Finance + A.I. Forum-এ ব্যাংকগুলো তাদের কাজ তুলে ধরছে।

HKMA-এর ডেপুটি চিফ এক্সিকিউটিভ আর্থার ইউয়েন কনটেন্ট তৈরি করা এআই থেকে কাজ সম্পন্ন করতে সক্ষম এআইয়ে উত্তরণকে এ খাতের নতুন ধাপ হিসেবে বর্ণনা করেছেন। তিনি বলেন:

জেনারেটিভ এআই থেকে এজেন্টিক এআইয়ে অগ্রগতি ব্যাংকিং খাতের উদ্ভাবনের একটি গুরুত্বপূর্ণ নতুন ধাপ।

ইউয়েন ART-কে কর্তৃপক্ষের Fintech 2030 কৌশলের আওতায় রেখেছেন। তিনি এর সঙ্গে বৃহত্তর পরিসরে এআই গ্রহণের ক্ষেত্রে স্পষ্ট জবাবদিহি, স্থিতিস্থাপক কার্যক্রম এবং কার্যকর মানব তদারকির সম্পর্ক তুলে ধরেন।

এআই কাজ করতে পারলে কী বদলায়?

জেনারেটিভ এআই লেখা, সারাংশ বা উত্তরের মতো উপাদান তৈরি করে। এজেন্টিক এআই আরও এগিয়ে গিয়ে কয়েক ধাপের কাজের পরিকল্পনা করতে এবং কোনো কাজ সম্পন্ন করতে বিভিন্ন টুল বা সিস্টেম ব্যবহার করতে পারে। ব্যাংকিংয়ে এর অর্থ হতে পারে, শুধু প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার বদলে নথি সংগ্রহ, নীতিমালা যাচাই এবং সেবা-সংক্রান্ত সুপারিশ তৈরি করা।

HKMA জানিয়েছে, স্যান্ডবক্সে নির্ধারিত সীমানা ও নিয়ন্ত্রণের মধ্যে স্বয়ংক্রিয় পরিকল্পনা এবং একাধিক কাজ সম্পন্ন করার বিষয়টি পরীক্ষা করা হয়েছে। প্রতি পাঁচটি ব্যবহারের ক্ষেত্রের মধ্যে তিনটির বেশি এজেন্টিক এআই অ্যাপ্লিকেশন নিয়ে পরীক্ষা করেছে, ফলে পরীক্ষামূলক কর্মসূচিতে এগুলোর উল্লেখযোগ্য অংশ ছিল।

নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স অংশগ্রহণকারী প্রতিষ্ঠানগুলোকে তদারকি-সংক্রান্ত মতামতসহ প্রযুক্তি পরীক্ষার জন্য একটি নিয়ন্ত্রিত পরিবেশ দেয়। এখানে কাজটি কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা দায়িত্বশীলভাবে গ্রহণের বিষয়ে সর্বশেষ তদারকি নির্দেশিকা তৈরিতেও সহায়তা করেছে।

হংকংয়ের কর্মসূচি কয়েকটি ধাপে এগোচ্ছে:

• ২০২৫: HKMA জেনারেটিভ এআই স্যান্ডবক্সের দ্বিতীয় দফার অংশগ্রহণকারীদের ঘোষণা করে এবং Fintech 2030 কৌশল প্রকাশ করে।
• ১৫ অক্টোবর ২০২৬: কর্তৃপক্ষ ART ঘোষণা করে এবং নিশ্চিত করে যে দ্বিতীয় দফার কারিগরি পরীক্ষা শেষ হয়েছে।
• ১৫ ও ১৬ অক্টোবর ২০২৬: Finance + A.I. Forum-এ নিয়ন্ত্রক সংস্থা, Cyberport ও ব্যাংকগুলো একত্র হয়ে কাজ তুলে ধরবে।
• পরবর্তী কয়েক সপ্তাহ: এজেন্টিক এআইয়ের শাসনব্যবস্থা নিয়ে মতামত চেয়ে একটি আলোচনা পত্র প্রকাশের পরিকল্পনা করেছে HKMA।

চর্চায় জবাবদিহি, স্থিতিস্থাপকতা ও আস্থা

তদারকি নির্দেশিকায় এআই অ্যাপ্লিকেশনের পুরো জীবনচক্রে দায়িত্ব, শাসনব্যবস্থা, সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষমতা এবং যাচাই-বাছাই নিয়ে নয়টি নীতি রয়েছে। ART-এর তিনটি স্তম্ভ এসব প্রত্যাশাকে এমন কিছু প্রশ্নে ভাগ করে, যেগুলোর উত্তর ব্যাংক ব্যবস্থাপকদের দিতে সক্ষম হতে হবে।

জবাবদিহির অর্থ হলো, কোনো সিস্টেমের উন্নয়ন, অনুমোদন, পরিচালনা ও তদারকির জন্য কে দায়ী তা নির্ধারণ করা। কোনো অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহারের শুরু থেকে পরবর্তী পরিবর্তন পর্যন্ত সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষমতা ও পর্যালোচনার ব্যবস্থা স্পষ্ট থাকা দরকার।

স্থিতিস্থাপকতার অর্থ হলো, কোনো অ্যাপ্লিকেশন ব্যর্থ হলেও সেটিকে নিরাপদ ও নির্ভরযোগ্য রাখা। এআই সিস্টেম স্বাভাবিকভাবে কাজ চালিয়ে যেতে না পারলে কার্যকরভাবে পুনরুদ্ধার এবং সেবা অব্যাহত রাখতে ব্যাংকগুলোর নিয়ন্ত্রণব্যবস্থা দরকার।

আস্থার সঙ্গে ন্যায্যতা, স্বচ্ছতা, ব্যাখ্যাযোগ্যতা ও গোপনীয়তা জড়িত। সহজভাবে বললে, প্রাসঙ্গিক এআই সিদ্ধান্তের ব্যাখ্যা দিতে, তথ্য দায়িত্বশীলভাবে সামলাতে এবং নিজেদের সিস্টেমে প্রভাবিত গ্রাহক ও অন্যদের সাড়া দিতে ব্যাংকগুলোর সক্ষমতা থাকা উচিত।

হংকং অ্যাসোসিয়েশন অব ব্যাংকস ART-কে স্বাগত জানিয়ে বলেছে, এটি শাসনব্যবস্থা ও নিয়ন্ত্রণের বিষয়ে আরও স্পষ্ট দিকনির্দেশনা দিয়েছে। সংগঠনটি জানিয়েছে, প্রাসঙ্গিক তদারকি-সংক্রান্ত শর্ত বাস্তবায়নের পাশাপাশি শিল্প খাত অভ্যন্তরীণ শাসন ও ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা জোরদার করবে।

এআই এজেন্টের জন্য দায়ী কে?

HKMA-এর পরিকল্পিত আলোচনা পত্রে এজেন্টের নির্ধারিত উদ্দেশ্যকে ভিত্তি করে জবাবদিহি কীভাবে নির্ধারণ করা যায়, তা পর্যালোচনা করা হবে। প্রস্তাবিত পদ্ধতিতে দায়িত্ব যুক্ত করা হয়েছে সেই ব্যক্তি বা ব্যবসায়িক ইউনিটের সঙ্গে, যারা ওই উদ্দেশ্য উত্থাপন, নির্ধারণ, অনুমোদন বা নিজেদের দায়িত্বে নেয়।

প্রতিটি এজেন্ট আসলে কী করে, কোন ব্যবসায়িক প্রক্রিয়ায় যুক্ত হয় এবং তৃতীয় পক্ষের সঙ্গে কীভাবে যোগাযোগ করে, তা ব্যাংকের জানা দরকার। এর কার্যক্রম, টুলের ব্যবহার ও সিদ্ধান্ত অনুসরণযোগ্য হওয়া উচিত, যাতে ব্যাংক কী ঘটেছে তা যাচাই করে দায়ী ব্যক্তিকে শনাক্ত করতে পারে।

প্রস্তাবিত ব্যবস্থায় অভ্যন্তরীণ তালিকা রাখার কথা রয়েছে, যেখানে প্রতিটি এজেন্টের পরিধি, নির্ধারিত উদ্দেশ্য, অনুমোদন, ব্যবহৃত মডেল ও সিস্টেম এবং দায়ী পক্ষের তথ্য থাকবে। বিশেষ তদারকির জন্য যথেষ্ট গুরুত্বপূর্ণ এজেন্টগুলো নিয়ে একটি নিবন্ধনব্যবস্থার কথাও বিবেচনা করবে HKMA।

হস্তক্ষেপও প্রস্তাবের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। এজেন্টের আচরণ বা সিদ্ধান্ত তার নির্ধারিত উদ্দেশ্য থেকে সরে গেলে ব্যাংকের দ্রুত পদক্ষেপ নিয়ে তা সংশোধন বা সীমিত করা উচিত। চরম পরিস্থিতিতে জরুরি বন্ধের ব্যবস্থা, যা প্রায়ই কিল সুইচ নামে পরিচিত, এজেন্টের কার্যক্রম স্থগিত করবে।

কাজ মানুষ বা বিকল্প কোনো সিস্টেমের কাছে ফিরিয়ে দেওয়ার ব্যবস্থাও ব্যাংকের থাকা দরকার। কোনো এজেন্ট বন্ধ করা এবং ব্যাংকিং সেবা চালু রাখা পরস্পর-সম্পর্কিত কাজ: এআই থামানোর পরও গ্রাহকের লেনদেন বা অনুসন্ধানের নিষ্পত্তি প্রয়োজন হতে পারে।

ঘোষণার কয়েক সপ্তাহের মধ্যে আলোচনা পত্রটি প্রকাশের কথা রয়েছে। প্রকাশের তারিখ, মতামত দেওয়ার শেষ সময়সীমা এবং চূড়ান্ত শাসনব্যবস্থার শর্ত এখনো ঘোষণা করা হয়নি।

জালিয়াতি শনাক্তকরণ ও আরও সহজলভ্য ব্যাংকিং

HSBC Hong Kong স্যান্ডবক্সে দুটি অ্যাপ্লিকেশন পরীক্ষা করেছে: জেনারেটিভ এআই-ভিত্তিক সাইন ল্যাঙ্গুয়েজ অনুবাদ এবং ডিপফেক শনাক্তকরণ। প্রথমটির লক্ষ্য সাইন ল্যাঙ্গুয়েজ ব্যবহারকারী গ্রাহকদের জন্য ব্যাংকিং সেবায় আরও সরাসরি প্রবেশাধিকার তৈরি করা। দ্বিতীয়টি উন্নত প্রযুক্তিতে তৈরি প্রতারণামূলক উপাদান শনাক্ত করতে কাজ করে।

ডিপফেক হলো বাস্তব মানুষের অনুকরণে তৈরি বা পরিবর্তিত ছবি, অডিও কিংবা ভিডিও। গ্রাহকের পরিচয় ধারণ করতে বা জালিয়াতি আড়াল করতে এ ধরনের উপাদান ব্যবহৃত হলে ব্যাংকগুলো ঝুঁকির মুখে পড়ে।

HSBC Hong Kong-এর রিটেইল ব্যাংকিং ও সম্পদ ব্যবস্থাপনা বিভাগের ডিজিটাল চ্যানেল ও এআই প্রধান কাজিমিয়ের্জ কেলেস-ক্রাউজ বলেন, এআই গ্রাহকদের প্রত্যাশা এবং জালিয়াতির কৌশল, দুটিই বদলে দিচ্ছে। তাঁর মতে, এআই ব্যাংকগুলোকে প্রতারণার আগাম পূর্বাভাস ও তা শনাক্ত করতে সহায়তা করতে পারে; আর স্যান্ডবক্সে অংশগ্রহণের ফলে নিয়ন্ত্রক দিকনির্দেশনা ও নিয়ন্ত্রিত ঝুঁকির মধ্যে পরীক্ষা করা যায়।

Ping An Digital Bank পরিচয় যাচাইয়ের সময় এআই-ভিত্তিক মুখ শনাক্তকরণ ব্যবহার করে এমন একটি জালিয়াতি-বিরোধী কৌশলগত প্ল্যাটফর্মের কাজ শেষ করেছে। সন্দেহজনকভাবে তৈরি বা কৃত্রিম মুখ শনাক্ত করতে সিস্টেমটি গ্রাহকের সেলফি ছবি তাৎক্ষণিকভাবে পরীক্ষা করে।

গ্রাহকসেবা কলের সময় এআই-তৈরি কণ্ঠস্বর শনাক্ত করা সম্ভব কি না, তাও পরীক্ষা করেছে Bank of China Hong Kong। একসঙ্গে দেখলে, এসব প্রকল্পে ব্যাংকগুলো এমন একই যোগাযোগমাধ্যমে এআই ব্যবহার করছে, যা অপরাধীরা কারও চেহারা বা কণ্ঠস্বর নকল করতেও কাজে লাগাতে পারে।

স্থানীয় চাহিদা বোঝে এমন গ্রাহকসেবা

Bank of China Hong Kong একটি বুদ্ধিমান বিনিয়োগ-তথ্য সহায়ক এবং এআই কণ্ঠস্বরভিত্তিক গ্রাহকসেবা অ্যাপ্লিকেশনের কারিগরি যাচাই সম্পন্ন করেছে। বিনিয়োগ-তথ্য সহায়কটি অভ্যন্তরীণ ও বাহ্যিক ডেটা মিলিয়ে কর্মীদের জন্য হালনাগাদ, ব্যক্তিকেন্দ্রিক বিনিয়োগ ও পণ্য-সংক্রান্ত তথ্য তৈরি করে।

ব্যাংকটি জানিয়েছে, এতে সামনের সারির কর্মীরা গ্রাহকদের বিনিয়োগের চাহিদা এবং ঝুঁকি নিতে তাঁদের আগ্রহ বুঝতে পারবেন। হংকংয়ে প্রচলিত ভাষাগুলোতে, চীনা ও ইংরেজির মধ্যে কথোপকথনের সময় ভাষা বদলে নেওয়াসহ, তাদের কণ্ঠস্বরভিত্তিক অ্যাপ্লিকেশন পরীক্ষা করা হয়েছে।

দৈনন্দিন সেবায় এই মিশ্র ভাষা বুঝতে পারা গুরুত্বপূর্ণ। কোনো কলার একই বাক্যে দুই ভাষাই ব্যবহার করতে পারেন, তাই তাঁর অনুরোধ বুঝতে কথোপকথনকে পুরোপুরি চীনা বা পুরোপুরি ইংরেজি ধরে নিলেই চলে না।

Nanyang Commercial Bank কথোপকথনের মাধ্যমে গ্রাহকের চাহিদা বুঝে পণ্য সুপারিশ এবং লেনদেন সম্পন্ন করতে সহায়তা করে এমন একটি বুদ্ধিমান মেয়াদি আমানত সেবা পরীক্ষা করেছে। প্রক্রিয়াটিতে বারবার তথ্য প্রবেশ করানোর প্রয়োজন কমানোই প্রকল্পটির লক্ষ্য।

ব্যাংকটি জানিয়েছে, সিস্টেমটিতে এআই-ভিত্তিক তথ্য যাচাই এবং মানব তদারকি রয়েছে। চূড়ান্ত প্রতিটি লেনদেনের জন্য গ্রাহককে ব্যক্তিগতভাবে পরিচয় যাচাই করতে হবে, যাতে অর্থ লেনদেনের চূড়ান্ত অনুমোদন তাঁর হাতেই থাকে।

Bank of China Hong Kong জানিয়েছে, GenA.I. Sandbox++-এর জন্যও তাদের নির্বাচন করা হয়েছে। সেখানে তারা গ্রাহক অভিজ্ঞতা এবং সামনের সারির কর্মীদের বুদ্ধিমান প্রশিক্ষণ নিয়ে পরীক্ষামূলক উদ্যোগের পরিকল্পনা করছে।

বিনিয়োগে সহায়তা ও আর্থিক অপরাধ পর্যালোচনা

Standard Chartered আর্থিক লেনদেন পর্যবেক্ষণ এবং গ্রাহকের আর্থিক বিশ্লেষণে জেনারেটিভ এআই পরীক্ষা করেছে। আর্থিক অপরাধ-সংক্রান্ত অ্যাপ্লিকেশনটি সন্দেহজনক লেনদেনের তথ্য ও তদন্তের উপকরণ বিশ্লেষণ করে কর্মীদের প্রতিবেদন তৈরিতে সহায়তা করে।

গ্রাহক বিশ্লেষণের কাজে লেনদেনের তথ্যের সঙ্গে বাজার-সংক্রান্ত তথ্য মিলিয়ে সম্পর্ক ব্যবস্থাপকদের জন্য বৈঠকের সারসংক্ষেপ ও বিনিয়োগ-সংক্রান্ত ধারণা তৈরি করা হয়। এসব কর্মী গ্রাহকদের সঙ্গে সম্পর্ক পরিচালনা করেন এবং ব্যাংকিং পণ্য ও সেবা ব্যবহারে তাঁদের সহায়তা করেন।

Standard Chartered জানিয়েছে, এআই বিশ্লেষণের চূড়ান্ত পর্যালোচনা ও সিদ্ধান্ত পেশাদার কর্মীরাই নেন। ব্যাংকটি আরও বলেছে, সম্পদ ব্যবস্থাপনা ও আন্তসীমান্ত ব্যবসাসহ বিভিন্ন ক্ষেত্রে তারা বিশ্বজুড়ে ৩০০টির বেশি এআই ব্যবহারের ক্ষেত্র তৈরি করেছে।

China Construction Bank Asia তাদের Smart RM Assistant পরীক্ষা করেছে। এতে সম্পর্ক ব্যবস্থাপকের কাজের বিভিন্ন অংশে সহায়তার জন্য একাধিক এআই এজেন্ট ব্যবহার করা হয়। অনুরোধ সামলানো, গ্রাহকের তথ্য খোঁজা, জ্ঞানভান্ডারে অনুসন্ধান, যোগাযোগে সহায়তা, কমপ্লায়েন্স পর্যালোচনা এবং পরবর্তী সেবার পরামর্শ দেওয়ার কাজগুলো এজেন্টগুলো যুক্ত করে।

সম্পর্ক ব্যবস্থাপক সাধারণ ভাষায় গ্রাহক নম্বর বা অন্য শনাক্তকারী তথ্য দিতে পারেন। এরপর প্ল্যাটফর্মটি প্রাসঙ্গিক গ্রাহক প্রোফাইল, অ্যাকাউন্টের বিবরণ ও আগের যোগাযোগের তথ্য সংগ্রহ করে এবং পণ্য-সংক্রান্ত নির্দেশনা ও অভ্যন্তরীণ নীতিমালার সঙ্গে মিলিয়ে দেয়।

দুই ব্যাংকই তথ্য খোঁজা এবং তা ব্যবহারযোগ্যভাবে সাজাতে কর্মীদের যে সময় লাগে, তা কমানোর লক্ষ্য নিয়েছে। তাদের প্রকল্প থেকে HKMA কেন অনুসরণযোগ্যতার ওপর জোর দিচ্ছে, তাও বোঝা যায়: কোনো সুপারিশ একাধিক তথ্যসূত্র ও প্রক্রিয়াকরণের ধাপের ওপর নির্ভর করতে পারে।

সম্ভাব্য সুফলের হিসাব তুলে ধরল ICBC Asia

Industrial and Commercial Bank of China Asia ঋণ পরিশোধ, গ্রাহকের বার্ষিক ঝুঁকি পর্যালোচনা এবং আর্থিক বাজার পর্যবেক্ষণ নিয়ে তিনটি অ্যাপ্লিকেশন উপস্থাপন করেছে। ব্যাংকগুলোর প্রত্যাশিত কার্যক্রমগত সুফলের আরও বিস্তারিত চিত্র পাওয়া যায় তাদের দেওয়া পরিসংখ্যান থেকে।

ব্যাংকটি জানিয়েছে, ঋণ আদায়ের অ্যাপ্লিকেশনটি রোবোটিক প্রসেস অটোমেশনের সঙ্গে ICBC গ্রুপের বৃহৎ এআই মডেল মিলিয়ে পরিশোধের ঝুঁকি আগেভাগে শনাক্ত করে। রোবোটিক প্রসেস অটোমেশন নির্ধারিত কর্মপ্রবাহ অনুসারে বারবার করতে হয় এমন কম্পিউটারভিত্তিক কাজ সম্পন্ন করে। ICBC Asia বলেছে, উচ্চ ঝুঁকির ঋণের কিস্তি আদায়ের হার ৫০ শতাংশের বেশি হতে পারে।

অর্থপাচারবিরোধী কার্যক্রমের অংশ হিসেবে বার্ষিক গ্রাহক ঝুঁকি পর্যালোচনায় ব্যাংকটি অপটিক্যাল ক্যারেক্টার রিকগনিশনসহ বিভিন্ন প্রযুক্তি ব্যবহার করেছে। এ প্রযুক্তি স্ক্যান করা নথি বা ছবির লেখা কম্পিউটারে প্রক্রিয়াযোগ্য তথ্যে রূপান্তর করে। ব্যাংকটি জানিয়েছে, এতে দক্ষতা ৬০ শতাংশের বেশি বেড়েছে।

আর্থিক বাজার-সংক্রান্ত অ্যাপ্লিকেশনটিতে জেনারেটিভ এআই এবং অভ্যন্তরীণভাবে তৈরি একটি এজেন্ট মিলিয়ে বৈদেশিক মুদ্রার সোয়াপ অবস্থান ও ঝুঁকির পরিমাণ নিয়ে প্রশ্নের উত্তর দেওয়া হয়। বৈদেশিক মুদ্রার সোয়াপে মুদ্রা বিনিময় করে পরে সেই বিনিময় উল্টে দেওয়ার চুক্তি হয়; এর ফলে তৈরি হওয়া অবস্থান ও ঝুঁকি কর্মীদের পর্যবেক্ষণ করতে হয়।

ICBC Asia জানিয়েছে, আগে যে তথ্য অনুসন্ধানে ঘণ্টা লাগত, তা এখন দুই মিনিটে করা সম্ভব; একই সঙ্গে লেনদেনের দক্ষতা ৯৫ শতাংশ বেড়েছে। এসব কর্মদক্ষতার পরিসংখ্যানের জন্য ব্যাংকটি আগের আদায়ের হার, বিস্তারিত পরিমাপ-পদ্ধতি বা নমুনার আকার জানায়নি।

উদাহরণগুলো ART-এর কার্যক্রমগত শর্তকে বাস্তব ক্ষেত্রে তুলে ধরে। দ্রুত তথ্য খুঁজে পাওয়া লেনদেনকারী ও ঝুঁকি ব্যবস্থাপকদের সহায়তা করতে পারে। অন্যদিকে ঋণ পরিশোধ ও গ্রাহক পর্যালোচনা ব্যবস্থায় এআই যুক্ত হলে ঋণগ্রহীতা এবং ব্যাংকের কমপ্লায়েন্স দলের ওপর সরাসরি প্রভাব পড়ে।

অংশীদারি ডেটা ও পরীক্ষার পরবর্তী ধাপ

এআই প্রশিক্ষণ ডেটা বিনিময় প্ল্যাটফর্ম নিয়ে Cyberport ও হংকং বিশ্ববিদ্যালয়ের সঙ্গে কাজ করছে HKMA। কর্তৃপক্ষের ঘোষণায় ডেটার গুণমান নিশ্চিত করাকে নকশার মূল নীতি হিসেবে চিহ্নিত করা হয়েছে।

প্রশিক্ষণ ডেটা এআই মডেলকে ধরন শনাক্ত করতে শেখানোর জন্য উদাহরণ সরবরাহ করে। গুণমান যাচাই গুরুত্বপূর্ণ, কারণ ভুল, অসম্পূর্ণ বা অনুপযুক্ত তথ্য সিস্টেমের সাড়ায় প্রভাব ফেলতে পারে। ART কর্মসূচিতে শাসনব্যবস্থা ও কার্যক্রমগত নিয়ন্ত্রণের পাশাপাশি এই বিষয়টিও রাখা হয়েছে।

GenA.I. Sandbox++-এ এজেন্টিক অ্যাপ্লিকেশন আরও পরীক্ষা করা হবে। পরবর্তী ধাপে ব্যবহারিক পরীক্ষা এবং এআই সিস্টেমের ডেটা, টুল ও ব্যাংকিং কর্মপ্রবাহে প্রবেশাধিকার বাড়লে দায়িত্ব কীভাবে নির্ধারিত হবে, তা নিয়ে আলোচনা একসঙ্গে চলবে।

ইতিমধ্যে বর্ণিত প্রকল্পগুলোতে তদারকির দুটি বাস্তব উদাহরণ রয়েছে: এআই বিশ্লেষণ পেশাদার কর্মীর মাধ্যমে পর্যালোচনা করে Standard Chartered এবং লেনদেন চূড়ান্ত করার আগে গ্রাহকের পরিচয় যাচাই বাধ্যতামূলক করেছে Nanyang Commercial Bank। প্রস্তাবিত হস্তক্ষেপের ব্যবস্থায় আরও একটি স্তর যোগ হবে; এর মাধ্যমে ব্যাংক এজেন্টের কার্যক্রম সীমিত বা বন্ধ করে মানুষ কিংবা বিকল্প প্রক্রিয়ায় যেতে পারবে।

ব্যাংকিংয়ে এআইয়ের বৃহত্তর ব্যবহারজুড়ে এসব সুরক্ষাব্যবস্থাকে কার্যকর করাই হংকংয়ের তাৎক্ষণিক কাজ। ART দিকনির্দেশনা দিয়েছে, আর আসন্ন পরামর্শপ্রক্রিয়ায় ব্যাংকগুলো কীভাবে এজেন্টের নথি রাখবে, দায়িত্ব নির্ধারণ করবে এবং স্বয়ংক্রিয় কার্যক্রম পথভ্রষ্ট হলে সাড়া দেবে, তা পর্যালোচনা করা হবে।

মূল বিষয়গুলো

• ১৫ অক্টোবর ২০২৬-এ জবাবদিহি, স্থিতিস্থাপকতা ও আস্থাকে কেন্দ্র করে ART ঘোষণা করেছে HKMA।
• GenA.I. Sandbox-এর দ্বিতীয় ধাপে ৬০ শতাংশের বেশি ব্যবহারের ক্ষেত্রে এজেন্টিক এআই পরীক্ষা করা হয়েছে।
• এই কর্মসূচিতে রয়েছে তদারকি নির্দেশিকা, প্রশিক্ষণ ডেটা বিনিময় প্ল্যাটফর্ম এবং Sandbox++-এর মাধ্যমে আরও পরীক্ষা।
• আসন্ন আলোচনা পত্রে এজেন্টের জবাবদিহি, গুরুত্বপূর্ণ এজেন্টের নিবন্ধন এবং হস্তক্ষেপের ব্যবস্থা পর্যালোচনা করা হবে।
• ব্যাংকের পরীক্ষায় রয়েছে সহজলভ্যতা, জালিয়াতি শনাক্তকরণ, গ্রাহকসেবা, বিনিয়োগে সহায়তা, ঋণ পরিশোধ এবং ঝুঁকি পর্যবেক্ষণ।
• প্রস্তাবিত সুরক্ষাব্যবস্থার মধ্যে রয়েছে অনুসরণযোগ্য সিদ্ধান্ত, জরুরি স্থগিতকরণ এবং মানুষ বা বিকল্প সিস্টেমে কাজ ফিরিয়ে দেওয়া।