২০২৬ সালে আইপি রাইডার নতুনভাবে সাজাবে সিঙ্গাপুর, অতিরিক্ত আন্ডাররাইটিং ছাড়াই পরিবর্তনের সুযোগ দেবে বিমাকারীরা

কী পরিবর্তন হচ্ছে এবং কেন তা গুরুত্বপূর্ণ

সিঙ্গাপুর ২০২৬ সালের ১ এপ্রিল থেকে ইন্টিগ্রেটেড শিল্ড প্ল্যানের (আইপি) রাইডার নতুনভাবে সাজাবে। নতুন রাইডারে স্বাস্থ্য মন্ত্রণালয়ের নির্ধারিত ন্যূনতম ডিডাক্টিবল আর কভার করা যাবে না। রাইডারের আওতায় বছরে সর্বোচ্চ যে কো-পেমেন্ট দিতে হবে, তার সীমা হবে অন্তত S$6,000। ৫ শতাংশ কো-পেমেন্টের নিয়ম বহাল থাকবে। বেসরকারি স্বাস্থ্যসেবার ক্রমবর্ধমান ব্যয় এবং রাইডারের প্রিমিয়াম দ্রুত বেড়ে যাওয়ায় এই পরিবর্তন আনা হচ্ছে।

ভোক্তাদের জন্য এটি এক ধরনের ভারসাম্য পুনর্নির্ধারণ। আগে যেসব রাইডারে নিজের পকেট থেকে খরচ প্রায় শূন্যে নামিয়ে আনা যেত, সেগুলোর বদলে আসবে অপেক্ষাকৃত সীমিত কভারেজ। এতে রোগীদের প্রতিটি বিলের বড় অংশ বহন করতে হবে, বিশেষ করে ছোটখাটো চিকিৎসার ক্ষেত্রে। বিনিময়ে নতুন রাইডারের প্রিমিয়াম গড়ে প্রায় ৩০ শতাংশ কম হবে বলে আশা করা হচ্ছে। অর্থাৎ, অনেক পরিবার প্রতিবছর কম খরচে বড় বিলের বিরুদ্ধে সুরক্ষা বজায় রাখতে পারবে।

বেসরকারি বিমাকারীরা বলেছে, তারা নীতিগত এই পরিবর্তনকে সমর্থন করে। লাইফ ইন্স্যুরেন্স অ্যাসোসিয়েশন সিঙ্গাপুর জানিয়েছে, সদস্য বিমাকারীরা গ্রাহকদের নতুন রাইডারে যেতে সহায়তা করবে। কয়েকটি বিমাকারী জানিয়েছে, পলিসিধারীরা ২০২৬ সালে অতিরিক্ত আন্ডাররাইটিং ছাড়াই পরিবর্তন করতে পারবেন। এতে বর্তমান রাইডার থাকা ব্যক্তিরা স্বাস্থ্যঝুঁকি নতুন করে মূল্যায়ন না করিয়েই বিকল্পগুলো পর্যালোচনা করতে পারবেন।

ইন্টিগ্রেটেড শিল্ড প্ল্যান ও রাইডার যেভাবে কাজ করে

সিঙ্গাপুরের সব নাগরিক ও স্থায়ী বাসিন্দা জাতীয় মৌলিক স্বাস্থ্যবিমা ব্যবস্থা মেডিশিল্ড লাইফের আওতায় আছেন। ইন্টিগ্রেটেড শিল্ড প্ল্যান বা আইপি হলো বেসরকারি বিমাকারীদের বিক্রি করা ঐচ্ছিক অতিরিক্ত কভারেজ, যা মেডিশিল্ড লাইফের সঙ্গে যুক্ত থাকে। এতে বেসরকারি হাসপাতালে চিকিৎসা বা সরকারি হাসপাতালে উচ্চতর শ্রেণির ওয়ার্ডে থাকার সুযোগ, বিশেষজ্ঞ চিকিৎসকদের বিস্তৃত প্যানেল কিংবা কম অপেক্ষার সময়ের মতো বাড়তি সুবিধা পাওয়া যায়।

রাইডার হলো নগদে পুরোপুরি পরিশোধ করা আরেকটি ঐচ্ছিক সংযোজন, যা আইপির আওতায় হাসপাতালের বিলের যে অংশ রোগীকে দিতে হয়, তা কমায়। দুটি বিষয় সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ। ডিডাক্টিবল হলো প্রতিটি পলিসি বছরে বিমা পরিশোধ শুরু হওয়ার আগে আপনাকে যে নির্দিষ্ট অঙ্ক দিতে হয়। কো-পেমেন্ট হলো ডিডাক্টিবল পরিশোধের পর বাকি বিলের যে শতাংশ আপনাকে বহন করতে হয়। আইপি ব্যবস্থায় সাধারণত কো-পেমেন্টের হার ১০ শতাংশ; রাইডারে তা প্রায়ই কমিয়ে ৫ শতাংশ করা হয়, তবে একটি সর্বোচ্চ সীমা থাকে।

স্বাস্থ্য মন্ত্রণালয় ওয়ার্ডের শ্রেণি অনুযায়ী ন্যূনতম ডিডাক্টিবল নির্ধারণ করে। বর্তমান নির্ধারিত অঙ্ক হলো ক্লাস A বা বেসরকারি হাসপাতালে চিকিৎসার জন্য S$3,500, ক্লাস B1-এর জন্য S$2,500, ক্লাস B2-এর জন্য S$2,000 এবং ক্লাস C-এর জন্য S$1,500। ন্যূনতম ডিডাক্টিবল আইপির কভারেজ স্তর ও ব্যবহৃত ওয়ার্ডের ওপর নির্ভর করে। যেমন, B1-এর জন্য নেওয়া পলিসিতে আপনি B1, ক্লাস A বা বেসরকারি ওয়ার্ড ব্যবহার করলে অন্তত S$2,500 দিতে হবে।

ডিডাক্টিবল ও কো-পেমেন্ট, দুটিই উত্তোলনসীমা সাপেক্ষে মেডিসেভ দিয়ে পরিশোধ করা যায়। অনেক দাবিদার কাউন্টারে নগদ দেন না, কারণ নির্ধারিত সীমা পর্যন্ত তাঁদের অংশ মেডিসেভ থেকে পরিশোধ হয়।

আইপি বেশ প্রচলিত। বাসিন্দাদের প্রায় ৭১ শতাংশের একটি আইপি আছে, আর আইপি-ধারীদের প্রায় প্রতি তিনজনে দুজনের রাইডারও রয়েছে। সব আইপি পলিসিধারীর প্রায় অর্ধেক বেসরকারি হাসপাতালের পরিকল্পনায় আছেন, আর এই গোষ্ঠীর প্রায় ৮০ শতাংশের রাইডার রয়েছে।

গুরুত্বপূর্ণ তারিখ ও পরিবর্তনের নিয়ম

সংশোধিত নকশা অনুযায়ী নতুন রাইডার ২০২৬ সালের ১ এপ্রিলের মধ্যে বিক্রির জন্য বাজারে আনতে হবে। একই তারিখ থেকে বিমাকারীদের নিয়মের সঙ্গে অসংগত রাইডার বিক্রি বন্ধ করতে হবে। বিদ্যমান রাইডার পণ্য ২০২৬ সালের ৩১ মার্চ পর্যন্ত বিক্রি করা যাবে। ২০২৫ সালের ২৭ নভেম্বর বা তার পরে এসব পণ্য কিনলে, ২০২৮ সালের ১ এপ্রিলের পরবর্তী পলিসি নবায়নের মধ্যে তাঁদের নতুন নিয়ম মেনে তৈরি রাইডারে স্থানান্তর করা হবে।

২০২৫ সালের ২৭ নভেম্বরের আগে কেনা রাইডারের ক্ষেত্রে কভারেজ পরিবর্তন কীভাবে হবে, তা ঠিক করবে প্রতিটি বিমাকারী। বিমাকারীরা বলেছে, তারা পলিসিধারীদের আগেভাগে জানাবে এবং নির্দেশনা দেবে। নতুন কাঠামো চালুর আগে কভারেজ পর্যালোচনার জন্য শিল্প খাতের সংগঠনটিও গ্রাহকদের আর্থিক উপদেষ্টাদের সঙ্গে কথা বলতে উৎসাহিত করেছে।

কয়েকটি বিমাকারী জানিয়েছে, গ্রাহকেরা ২০২৬ সালে অতিরিক্ত আন্ডাররাইটিং ছাড়াই নতুন রাইডারে যেতে পারবেন। বিমাকারী আপনার প্রিমিয়াম বা বর্জন নির্ধারণের জন্য স্বাস্থ্যঝুঁকি মূল্যায়ন করলে সেই প্রক্রিয়াকে আন্ডাররাইটিং বলা হয়। অতিরিক্ত আন্ডাররাইটিং ছাড়া পরিবর্তনের সুযোগ তাঁদের জন্য সহায়ক, যাঁরা বর্তমান রাইডার কেনার পর কোনো রোগে আক্রান্ত হয়েছেন।

স্বাস্থ্য মন্ত্রণালয় তার ওয়েবসাইটে বিস্তারিত সময়সূচি ও উদাহরণসহ সরকারি তথ্য ও হালনাগাদ প্রকাশ করেছে। ঘোষণাটি এই লিংকে পাওয়া যাবে: এমওএইচের রাইডারসংক্রান্ত শর্তাবলি।

প্রিমিয়াম কি সত্যিই কমবে, আর কতটা

স্বাস্থ্য মন্ত্রণালয়ের প্রত্যাশা, নতুন রাইডারের প্রিমিয়াম বর্তমানে বাজারে থাকা সবচেয়ে বিস্তৃত কভারেজের রাইডারগুলোর তুলনায় গড়ে প্রায় ৩০ শতাংশ কম হবে। বেসরকারি হাসপাতালের চিকিৎসা কভার করা রাইডারে বছরে আনুমানিক S$600 এবং সরকারি হাসপাতালভিত্তিক রাইডারে প্রায় S$200 সাশ্রয় হতে পারে। বয়স্ক পলিসিধারীরা সম্ভবত আরও বেশি সাশ্রয় করবেন, কারণ তাঁদের বর্তমান প্রিমিয়াম বেশি।

প্রেক্ষাপট হিসেবে, বেসরকারি হাসপাতালভিত্তিক আইপি ও রাইডার থাকা ৪০ বছর বয়সী কারও বর্তমানে বছরে প্রায় S$3,400 দিতে হতে পারে। একই সমন্বয়ের জন্য ৬০ বছর বয়সী কারও খরচ হতে পারে প্রায় S$9,500। প্রিমিয়াম বাড়তে থাকায় অনেকেই বয়স বাড়ার সঙ্গে রাইডার বাদ দেন বা কম কভারেজে চলে যান। নতুন, কম খরচের রাইডারে কো-পেমেন্টের সীমা S$6,000 থাকলে অবসরকালেও আরও বেশি মানুষ বিমার আওতায় থাকতে পারেন।

ব্যবহারের ধরন বদলালেও প্রিমিয়াম কমবে। সরকারি তথ্য অনুযায়ী, রাইডার থাকা বেসরকারি হাসপাতালভিত্তিক আইপি পলিসিধারীদের দাবি করার সম্ভাবনা রাইডার না থাকা ব্যক্তিদের চেয়ে ১.৪ গুণ বেশি, আর তাঁদের গড় দাবির অঙ্কও ১.৪ গুণ বেশি। ২০২১ সালের শেষ থেকে ২০২৪ সালের শেষ পর্যন্ত রাইডারের প্রিমিয়াম বছরে প্রায় ১৭.২ শতাংশ হারে বেড়েছে, যা একই সময়ে বেসরকারি হাসপাতালভিত্তিক আইপি প্রিমিয়াম বৃদ্ধির হারের দ্বিগুণ। নতুন রাইডারে কভারেজের পরিধি কমবে, ফলে সময়ের সঙ্গে দাবির সংখ্যা ও অঙ্ক কমার কথা। প্রিমিয়াম থেকে আয় কমলেও দাবি বাবদ ব্যয় কমলে বিমাকারীদের লোকসান নাও হতে পারে। শিল্প খাতের পরিসংখ্যানে দেখা যায়, গত এক দশকে বেসরকারি স্বাস্থ্যবিমার মুনাফার হার ছিল প্রায় ০.৫ শতাংশ।

হাসপাতালে আপনাকে কত দিতে হবে

নতুন নকশায় রাইডার দিয়ে ন্যূনতম ডিডাক্টিবল কভার করা যাবে না। বাকি বিলের অন্তত ৫ শতাংশও আপনাকে দিতে হবে। তবে পলিসি বছরে এই কো-পেমেন্টের সীমা হবে অন্তত S$6,000; এই সীমার হিসাবে ডিডাক্টিবল অন্তর্ভুক্ত নয়। সীমা সাপেক্ষে ডিডাক্টিবল ও কো-পেমেন্ট, দুটিই মেডিসেভ দিয়ে পরিশোধ করা যাবে।

নিচে কয়েকটি সহজ উদাহরণ দেওয়া হলো। এগুলো আনুমানিক এবং সব সুবিধার সীমা বা ভর্তুকি বিবেচনায় নেয় না। কোন ক্রমে খরচ পরিশোধ হয়, তা বোঝাতে এগুলো সহায়ক।

উদাহরণ ১, বেসরকারি হাসপাতালের S$30,000 বিল। ন্যূনতম ডিডাক্টিবল S$3,500। বাকি S$26,500-এর ওপর ৫ শতাংশ কো-পেমেন্ট হবে S$1,325। রাইডারের নির্ধারিত সর্বোচ্চ সীমায় পৌঁছানো হবে না। ডিডাক্টিবল ও কো-পেমেন্ট মিলিয়ে আপনাকে মোট প্রায় S$4,825 দিতে হবে। উত্তোলনসীমা পর্যন্ত সাধারণত এই অঙ্ক মেডিসেভ দিয়ে পরিশোধ করা যায়, তাই অনেক রোগীকে নগদ দিতে হয় না।

উদাহরণ ২, সরকারি হাসপাতালের ক্লাস B2 ওয়ার্ডে S$5,000 বিল। ন্যূনতম ডিডাক্টিবল S$2,000। বাকি S$3,000-এর ওপর ৫ শতাংশ কো-পেমেন্ট হবে S$150। আপনাকে মোট প্রায় S$2,150 দিতে হবে। এটি প্রায়ই মেডিসেভ দিয়ে পরিশোধ করা যায়। সরকারি ওয়ার্ডে ভর্তুকির কারণে আইপির আওতায় কভার করা অংশ আরও কমে, ফলে কো-পেমেন্টও কম থাকে।

স্বাস্থ্য মন্ত্রণালয়ের হিসাবে, মেডিসেভ ব্যবহারের পর প্রায় ৬০ শতাংশ দাবিদাতাকে নগদ কিছু দিতে হবে না। প্রায় ৩০ শতাংশকে S$1,000-এর কম দিতে হবে। বাকিদের, যাঁদের বেশির ভাগের বেসরকারি হাসপাতালে বড় অঙ্কের বিল হবে, তাঁদের মেডিসেভের স্থিতি ও উত্তোলনসীমা অনুযায়ী নগদে আরও বেশি দিতে হতে পারে।

কেন কভারেজ কঠোর করছে স্বাস্থ্য মন্ত্রণালয়

অত্যন্ত বিস্তৃত কভারেজের রাইডারের সঙ্গে হাসপাতালসেবা বেশি ব্যবহারের সম্পর্ক পাওয়া গেছে। বিমা প্রায় প্রতিটি ডলার পরিশোধ করলে রোগী ও সেবাদাতারা খরচের বিষয়ে কম সংবেদনশীল হতে পারেন। এর ফলে অপ্রয়োজনীয় ভর্তি, নিয়মিত স্ক্যানকে হাসপাতালে ভর্তি থাকা অবস্থার চিকিৎসা হিসেবে করানো এবং চিকিৎসাগতভাবে প্রয়োজনের চেয়ে দীর্ঘ সময় হাসপাতালে থাকা ঘটতে পারে। তথ্যেও এর প্রতিফলন দেখা যায়। বেসরকারি হাসপাতালভিত্তিক আইপি পলিসিধারীদের মধ্যে রাইডার থাকা ব্যক্তিদের দাবি করার সম্ভাবনা রাইডার না থাকা ব্যক্তিদের তুলনায় ১.৪ গুণ বেশি, আর তাঁদের দাবির অঙ্কও ১.৪ গুণ বড়।

একই সময়ে বেসরকারি হাসপাতালের বিল দ্রুত বেড়েছে। বেসরকারি হাসপাতালে বিলের মধ্যমা ২০১৯ সালে প্রায় S$9,100 থেকে বেড়ে ২০২৪ সালে S$15,700 হয়েছে। দাবির সঙ্গে তাল মেলাতে রাইডারের প্রিমিয়ামও দ্রুত বাড়ে, ফলে অনেকে কভারেজ কমান বা রাইডার পুরোপুরি বাদ দেন। নতুন কাঠামোর লক্ষ্য হলো বিমার মূল উদ্দেশ্য, বড় অঙ্কের বিল থেকে সুরক্ষা, ফিরিয়ে আনা এবং ছোটখাটো চিকিৎসার ক্ষেত্রেও খরচের ওপর শৃঙ্খলা প্রতিষ্ঠা করা।

এই পদক্ষেপ আগের উদ্যোগগুলোর ধারাবাহিকতা। ২০১৮ সালে স্বাস্থ্য মন্ত্রণালয় সব নতুন রাইডারে ন্যূনতম ৫ শতাংশ কো-পেমেন্ট বাধ্যতামূলক করে এবং S$3,000 সীমা নির্ধারণ করে। চিকিৎসা-সেবার ফি নির্ধারণে দিকনির্দেশনা দিতে ফি-সংক্রান্ত মানদণ্ড চালু করা হয়। অনুপযুক্ত দাবি করার জন্য মন্ত্রণালয় অল্প কয়েকজন চিকিৎসকের বিরুদ্ধেও ব্যবস্থা নিয়েছে এবং মুনাফাবিহীন একটি নতুন বেসরকারি হাসপাতাল স্থাপনের বিষয়টি খতিয়ে দেখছে। কর্মকর্তারা বলছেন, নতুন রাইডার বাজারে এলে প্রিমিয়াম কমার প্রভাব বোঝা যাবে। তবে চিকিৎসা ব্যয় বৃদ্ধির সামগ্রিক প্রবণতায় পরিবর্তন আসতে সময় লাগবে, কারণ অনেক অংশীজনকে তাঁদের আচরণ বদলাতে হবে।

বিমাকারীরা এখন কী করছে

বর্তমানে সাতটি বিমাকারী ইন্টিগ্রেটেড শিল্ড প্ল্যান দেয়: এআইএ, গ্রেট ইস্টার্ন, এইচএসবিসি লাইফ, ইনকাম ইন্স্যুরেন্স, প্রুডেনশিয়াল, র‍্যাফেলস হেলথ ইন্স্যুরেন্স এবং সিংলাইফ। প্রত্যেকে ২০২৬ সালের ১ এপ্রিলের মধ্যে নতুন রাইডার চালু করবে এবং ওই তারিখে নিয়মবহির্ভূত রাইডার বিক্রি বন্ধ করবে। লাইফ ইন্স্যুরেন্স অ্যাসোসিয়েশন জানিয়েছে, শিল্প খাত এই সংস্কার সমর্থন করে এবং গ্রাহকদের পরিবর্তনের পথ বুঝতে সহায়তা করবে।

বিমাকারীরা জানিয়েছে, অতিরিক্ত আন্ডাররাইটিং ছাড়াই ২০২৬ সালে নতুন রাইডারে যাওয়ার সুযোগ দেওয়া হবে। কভারেজ কেনার পর যাঁদের কোনো রোগ হয়েছে, তাঁদের জন্য এটি উপকারী। প্রতিষ্ঠানগুলো আরও বলেছে, পরিবর্তনগুলো স্পষ্টভাবে এবং আগেভাগে জানানো হবে। পরিবর্তনের সময় অনেকেই কভারেজ বাড়ানো বা কমানোর সুযোগ দেবেন।

নতুন নকশা কার্যকর হলে রাইডার থেকে প্রিমিয়াম বাবদ আয় কমতে পারে। তবে তার অর্থ এই নয় যে আর্থিক ফল দুর্বল হবে। দাবি পরিশোধ ও প্রশাসনিক ব্যয় এর চেয়ে বেশি কমলে আর্থিক ভারসাম্য বজায় থাকতে পারে। অ্যাসোসিয়েশন জানিয়েছে, সাম্প্রতিক বছরগুলোতে বেসরকারি স্বাস্থ্যবিমা প্রায় আয়-ব্যয়ের সমতায় ছিল। সাতটি আইপি বিমাকারীর মধ্যে প্রতিযোগিতাও কম কভারেজের সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে দাম কমাতে চাপ তৈরি করবে।

কারা পরিবর্তন করতে পারেন, আর কারা বর্তমান রাইডার রাখতে পারেন

সবার জন্য একই উত্তর প্রযোজ্য নয়। সিদ্ধান্ত নির্ভর করে আপনার স্বাস্থ্যগত অবস্থা, হাসপাতাল পছন্দ এবং বাজেটের ওপর। যাঁরা সচরাচর দাবি করেন না, কিন্তু বিপুল অঙ্কের বিলের বিরুদ্ধে সুরক্ষাকে গুরুত্ব দেন, তাঁরা নতুন রাইডারের কম প্রিমিয়াম থেকে উপকৃত হতে পারেন। যাঁরা প্রায়ই বেসরকারি হাসপাতালে চিকিৎসা নেওয়ার প্রত্যাশা করেন, নতুন নিয়মে তাঁদের নিজের পকেট থেকে বেশি খরচ হতে পারে। তবে সীমা পর্যন্ত ডিডাক্টিবল ও কো-পেমেন্ট মেডিসেভ দিয়ে পরিশোধ করা যাবে।

আপনার আগে থেকেই রাইডার থাকলে, বিমাকারী ২০২৬ সালে অতিরিক্ত আন্ডাররাইটিং ছাড়াই একবার পরিবর্তনের সুযোগ দিচ্ছে কি না, তা যাচাই করুন। এতে নতুন বর্জন যুক্ত হওয়ার ঝুঁকি থাকে না। আগামী বছরের সম্ভাব্য চিকিৎসার বিষয়টিও বিবেচনা করুন। শিগগিরই বেসরকারি হাসপাতালে ঐচ্ছিক কোনো অস্ত্রোপচার করানোর পরিকল্পনা থাকলে, সেটি না হওয়া পর্যন্ত বর্তমান রাইডার রাখা ভালো হতে পারে। হাসপাতালে ভর্তি হওয়ার প্রত্যাশা না থাকলে আগে পরিবর্তন করলে দ্রুত প্রিমিয়াম সাশ্রয় শুরু হবে।

এখন রাইডার না থাকলে, পর্যায়ক্রমে বন্ধ হতে যাওয়া পুরোনো সংস্করণ তাড়াহুড়ো করে কেনার বদলে নতুন রাইডারের জন্য অপেক্ষা করাই যুক্তিযুক্ত হতে পারে। কম প্রিমিয়ামে যে অর্থ সাশ্রয় হবে, তা ভবিষ্যতে হাসপাতালে ভর্তি হলে ডিডাক্টিবল দেওয়ার জন্য জমিয়ে রাখা যেতে পারে। আর্থিক উপদেষ্টা সাধারণ পরিস্থিতিতে নিজের পকেট থেকে সম্ভাব্য বাড়তি খরচের সঙ্গে পাঁচ বছরে প্রিমিয়াম বাবদ সম্ভাব্য সাশ্রয়ের তুলনা করে দেখাতে পারেন।

বেসরকারি ও সরকারি হাসপাতালে প্রভাব

বেসরকারি হাসপাতালের কভারেজ থাকা কিছু রোগীকে ডিডাক্টিবল ও বেশি কো-পেমেন্ট দিতে হলে সরকারি হাসপাতালে চিকিৎসা নেওয়ার কথা ভাবতে পারেন। এতে দুই খাতের মধ্যে চাহিদা আরও সমানভাবে বণ্টিত হতে পারে। সরকারি হাসপাতালের B2 ও C ওয়ার্ডে ইতিমধ্যে উল্লেখযোগ্য ভর্তুকি রয়েছে। এতে কভার করা খরচ এবং আইপির আওতায় রোগীর নিজের অংশ কমে।

স্বাস্থ্য মন্ত্রণালয় বলেছে, লক্ষ্য হলো খরচের ওপর শৃঙ্খলা ফিরিয়ে আনার পাশাপাশি বেসরকারি স্বাস্থ্যসেবাকে একটি কার্যকর বিকল্প হিসেবে রাখা। কোনো নির্দিষ্ট বছরে প্রায় ৮০ শতাংশ পলিসিধারী স্বাস্থ্যবিমার কোনো দাবি করেন না। রাইডারের প্রিমিয়াম কমলে এই গোষ্ঠী সরাসরি উপকৃত হবে। অপ্রয়োজনীয় ভর্তি কমলে বেসরকারি হাসপাতালগুলো চিকিৎসাগতভাবে প্রয়োজনীয় সেবায় মনোযোগ দিতে পারবে এবং বিমাকারীরা দীর্ঘমেয়াদে প্রিমিয়াম বৃদ্ধির হার নিয়ন্ত্রণে রাখতে পারবে।

পলিসিধারীদের যে প্রশ্নগুলো করা উচিত

রাইডার পরিবর্তন বা কেনার আগে উপদেষ্টার সঙ্গে এই বিষয়গুলো নিয়ে আলোচনা করুন।

• প্রতিটি বিকল্পে আগামী পাঁচ বছরে আমার বার্ষিক প্রিমিয়াম কত হবে, এবং সম্ভাব্য সাশ্রয়ের সঙ্গে তার তুলনা কেমন।
• আমার আইপি স্তর ও সাধারণত বেছে নেওয়া ওয়ার্ডের জন্য কী ডিডাক্টিবল প্রযোজ্য, এবং নতুন S$6,000 সীমার আওতায় ৫ শতাংশ কো-পেমেন্টের সীমা কত।
• আমার ক্ষেত্রে মেডিসেভের সীমা কীভাবে প্রযোজ্য হবে, এবং মেডিসেভ ব্যবহারের পর নিজের পকেট থেকে নগদ দিতে হবে কি না।
• আমার বিমাকারী অতিরিক্ত আন্ডাররাইটিং ছাড়া নতুন রাইডারে যাওয়ার সুযোগ দিচ্ছে কি না, এবং আমার বর্তমান বর্জন বা অতিরিক্ত প্রিমিয়ামের শর্ত বদলাবে কি না।
• রাইডারের সর্বোচ্চ সীমা প্রযোজ্য হওয়ার ক্ষেত্রে কোনো নির্দিষ্ট সেবাদাতা-প্যানেলের শর্ত বা আগাম অনুমোদনের ধাপ আছে কি না।
• বেসরকারি হাসপাতালের বদলে সরকারি ওয়ার্ডে চিকিৎসা নিলে আমার খরচে কী পার্থক্য হবে।
• ২০২৬ সালের ১ এপ্রিলের পর পর্যন্ত অপেক্ষা করলে আমার বর্তমান রাইডারের সুবিধাগুলোর কী হবে।

মূল বিষয়গুলো

• ২০২৬ সালের ১ এপ্রিল থেকে নতুন আইপি রাইডারে ন্যূনতম ডিডাক্টিবল কভার করা যাবে না এবং বার্ষিক কো-পেমেন্টের সীমা অন্তত S$6,000 হতে হবে। ৫ শতাংশ কো-পেমেন্টের নিয়ম বহাল থাকবে।
• নতুন রাইডারের প্রিমিয়াম গড়ে প্রায় ৩০ শতাংশ কম হবে বলে আশা করা হচ্ছে। বেসরকারি হাসপাতালের রাইডারে বছরে প্রায় S$600 এবং সরকারি হাসপাতালের রাইডারে S$200 সাশ্রয় হতে পারে।
• বিমাকারীরা জানিয়েছে, অতিরিক্ত আন্ডাররাইটিং ছাড়াই গ্রাহকেরা ২০২৬ সালে নতুন রাইডারে যেতে পারবেন। ২০২৬ সালের ১ এপ্রিলের মধ্যে নিয়মবহির্ভূত রাইডার বিক্রি বন্ধ হবে।
• ২০২৫ সালের ২৭ নভেম্বর বা তার পরে রাইডার কিনলে, ২০২৮ সালের ১ এপ্রিলের পরবর্তী নবায়নের মধ্যে নতুন নকশার রাইডারে স্থানান্তর করা হবে। এর আগে কেনা পলিসির ক্ষেত্রে বিমাকারীভেদে ব্যবস্থা আলাদা হবে।
• ওয়ার্ড অনুযায়ী ডিডাক্টিবল হলো ক্লাস A বা বেসরকারি হাসপাতালের জন্য S$3,500, B1-এর জন্য S$2,500, B2-এর জন্য S$2,000 এবং C-এর জন্য S$1,500। সীমা সাপেক্ষে ডিডাক্টিবল ও কো-পেমেন্ট দুটিই মেডিসেভ দিয়ে পরিশোধ করা যায়।
• বেসরকারি হাসপাতালভিত্তিক আইপি পলিসিতে রাইডার থাকা ব্যক্তিদের দাবি করার সম্ভাবনা ১.৪ গুণ বেশি এবং তাঁদের দাবির অঙ্কও রাইডার না থাকা ব্যক্তিদের তুলনায় ১.৪ গুণ বড়। নকশা পরিবর্তনের এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ।
• ব্যয় নিয়ন্ত্রণে স্বাস্থ্য মন্ত্রণালয় ফি-সংক্রান্ত মানদণ্ড, অনুপযুক্ত দাবির বিরুদ্ধে ব্যবস্থা এবং মুনাফাবিহীন নতুন বেসরকারি হাসপাতালের সম্ভাবনা খতিয়ে দেখার উদ্যোগও নিচ্ছে।