স্টেবলকয়েন ও ঋণপত্র নিয়ে পরীক্ষামূলক কার্যক্রমের প্রস্তুতির মধ্যে হংকংয়ে ২৪ ঘণ্টা টোকেনভিত্তিক নিষ্পত্তি চালু

ব্যাংকিং সময়ের গণ্ডি পেরিয়ে ডিজিটাল অর্থ

টোকেনভিত্তিক কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অর্থ ব্যবহার করে সার্বক্ষণিক নিষ্পত্তির জন্য হংকং তার EnsembleTX পাইলট কার্যক্রম সম্প্রসারণ করেছে। এতে এখন ১২টি ব্যাংক ও শিল্পখাতের ২০টি প্রতিষ্ঠান যুক্ত হয়েছে। হংকং মনিটারি অথরিটি (HKMA) ২০২৬ সালের ২ নভেম্বর এই উন্নয়নের ঘোষণা দেয়। একই সঙ্গে টোকেনভিত্তিক এক্সচেঞ্জ ফান্ড বিল নিয়ে পরীক্ষায় নিয়ন্ত্রিত স্টেবলকয়েন যুক্ত করার পরিকল্পনার কথাও জানায়।

এই পরিবর্তনে নগরীর ডিজিটাল অর্থায়ন উদ্যোগের তিনটি অংশ যুক্ত হয়েছে: বাণিজ্যিক ব্যাংকে থাকা অর্থ, মুদ্রা কর্তৃপক্ষের সরবরাহ করা নিষ্পত্তির অর্থ এবং ডিজিটাল টোকেন হিসেবে নথিভুক্ত আর্থিক সম্পদ। উন্নত অবকাঠামো ব্যবহার করে ব্যাংক ও তাদের গ্রাহকেরা প্রচলিত কার্যসময়ের বাইরেও অর্থ স্থানান্তর এবং টোকেনভিত্তিক লেনদেন নিষ্পত্তি করতে পারবেন।

একই সময়ে গ্রাহক পর্যায়ের সেবায়ও এগোচ্ছে HSBC। গ্রুপের প্রধান নির্বাহী জর্জেস এলহেদারি বলেন, ২৩ অক্টোবর PayMe-তে চালুর প্রায় ১০ দিন পর তাদের হংকং ডলার স্টেবলকয়েন RedCoin-এর ব্যবহারকারী হয়েছেন ৫০ হাজার। ব্যাংক জানিয়েছে, ২ নভেম্বর প্রচলনে থাকা RedCoin-এর মূল্য ছিল ৮ কোটি ৭৭ লাখ ৫০ হাজার হংকং ডলার (HK$), আর নগদ রিজার্ভ ছিল ৮ কোটি ৮৭ লাখ ৫০ হাজার হংকং ডলার।

HKMA-র EnsembleTX নিষ্পত্তি-সংক্রান্ত ঘোষণায় প্রাতিষ্ঠানিক পরিবর্তনটি স্পষ্ট করা হয়েছে: অংশগ্রহণকারী ব্যাংকগুলো এখন টোকেনভিত্তিক কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অর্থে নিজেদের মধ্যে টোকেনভিত্তিক আমানতের লেনদেন নিষ্পত্তি করতে পারে, সপ্তাহের সাত দিনই ২৪ ঘণ্টা। করপোরেট ট্রেজারি ব্যবস্থাপনা এবং টোকেনভিত্তিক মানি মার্কেট ফান্ডের লেনদেন ইতিমধ্যে পাইলটটির ব্যবহারের ক্ষেত্রের অন্তর্ভুক্ত।

নিষ্পত্তি সার্বক্ষণিক চালু থাকলে কী বদলায়?

নিষ্পত্তি হলো পাওনা অর্থ স্থানান্তরের মাধ্যমে কোনো পরিশোধ বা বাণিজ্যিক লেনদেন সম্পন্ন করার ধাপ। কোনো আর্থিক সম্পদ ডিজিটালি নথিভুক্ত ও কেনাবেচা হতে পারে, কিন্তু তার পরিশোধ তখনও এমন ব্যাংকিং ব্যবস্থার ওপর নির্ভর করতে পারে, যা কেবল নির্দিষ্ট সময়ে চালু থাকে।

শুরুর দিকে EnsembleTX ব্যাংকগুলোর মধ্যকার নিষ্পত্তির জন্য হংকংয়ের ডলার রিয়েল টাইম গ্রস সেটেলমেন্ট (RTGS) ব্যবস্থা ব্যবহার করত। নিয়ন্ত্রিত পাইলটের আওতায় এতে প্রকৃত অর্থ স্থানান্তর করা যেত, তবে সেই স্থানান্তর ব্যবস্থাটির কার্যসময়ের মধ্যেই সীমাবদ্ধ ছিল। এখন টোকেনভিত্তিক কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অর্থ ওই সময়সূচির বাইরেও নিষ্পত্তির সম্পদ হিসেবে কাজ করছে।

টোকেনভিত্তিক আমানত হলো ডিজিটাল লেজারে উপস্থাপিত কোনো বাণিজ্যিক ব্যাংকের আমানত। টোকেনভিত্তিক কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অর্থের ভূমিকা আলাদা: মুদ্রা কর্তৃপক্ষের সরবরাহ করা অর্থ ব্যবহার করে অংশগ্রহণকারী ব্যাংকগুলো নিজেদের পারস্পরিক পাওনা নিষ্পত্তি করতে পারে। স্টেবলকয়েন আলাদাভাবে ইস্যু করা হয় এবং রিজার্ভ ও অর্থ ফেরত দেওয়ার ব্যবস্থার সহায়তায় এর মূল্য কোনো মুদ্রার বিপরীতে স্থিতিশীল রাখার লক্ষ্য থাকে।

বিভিন্ন সময় অঞ্চলে অর্থ পরিচালনাকারী কোনো প্রতিষ্ঠানের ট্রেজারি দলের জন্য সার্বক্ষণিক নিষ্পত্তি নগদ অর্থ স্থানান্তরের সময় বেছে নেওয়ার ক্ষেত্রে আরও নমনীয়তা আনে। বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মের ক্ষেত্রে, সাধারণ ব্যাংকিং সময়ের বাইরে টোকেনভিত্তিক তহবিলে লেনদেন চালাতে প্রয়োজনীয় পরিশোধ অবকাঠামো এটি তৈরি করে। তবে প্রবেশাধিকার অংশগ্রহণকারী প্রতিষ্ঠান ও পাইলটের ব্যবস্থার মধ্যেই সীমিত।

নিয়ন্ত্রিত পরীক্ষামূলক পরিবেশ থেকে প্রকৃত অর্থের লেনদেনে

ব্যাংকগুলো কীভাবে পাইকারি পর্যায়ের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ডিজিটাল অর্থ ব্যবহার করে টোকেনভিত্তিক লেনদেন নিষ্পত্তি করতে পারে, তা অনুসন্ধানে ২০২৪ সালের মার্চে Project Ensemble শুরু হয়। এর অগ্রগতি একবারে সবার জন্য চালুর বদলে ধাপে ধাপে নিয়ন্ত্রিত পরীক্ষার মাধ্যমে হয়েছে।

• মার্চ ২০২৪: HKMA Project Ensemble চালু করে।
• আগস্ট ২০২৪: ব্যাংকগুলোকে টোকেনভিত্তিক আমানত প্ল্যাটফর্ম যুক্ত করে লেনদেন পরীক্ষা করার সুযোগ দিতে একটি স্যান্ডবক্স চালু হয়।
• নভেম্বর ২০২৫: EnsembleTX প্রকৃত মূল্যের লেনদেনের পরীক্ষা শুরু করে। প্রাথমিকভাবে ব্যাংকগুলোর মধ্যকার নিষ্পত্তিতে হংকং ডলার RTGS ব্যবহৃত হয়।
• ২ নভেম্বর ২০২৬: টোকেনভিত্তিক কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অর্থে সার্বক্ষণিক নিষ্পত্তির ঘোষণা দেয় HKMA।

টোকেনভিত্তিক আমানত সরবরাহকারী ব্যাংকের সংখ্যা সাত থেকে বেড়ে ১২ হয়েছে, আর শিল্পখাতের অংশগ্রহণকারীর সংখ্যা ১৩ থেকে বেড়ে ২০ হয়েছে। ফলে আগে ২০টি প্রতিষ্ঠানের বদলে এখন মোট ৩২টি প্রতিষ্ঠান অংশ নিচ্ছে। ২০২৫ সালের নভেম্বরে চালুর পর থেকে ক্রমপুঞ্জীভূত লেনদেনের মূল্য ১০০ কোটি হংকং ডলার ছাড়িয়েছে।

অংশগ্রহণকারীদের মধ্যে রয়েছে HSBC, Standard Chartered, Bank of China (Hong Kong), Ant International, BlackRock এবং China Asset Management (Hong Kong)। ২০২৬ সালে যুক্ত হওয়া ব্যাংকগুলোর মধ্যে রয়েছে Bank of Communications (Hong Kong), China CITIC Bank International এবং Nanyang Commercial Bank।

HKMA-র প্রধান নির্বাহী এডি ইউয়ে বলেন, প্রকল্পটি বাণিজ্যিক ব্যবহারের দিকে এগোচ্ছে। সহায়ক বাজার অবকাঠামো নিয়ে সিকিউরিটিজ অ্যান্ড ফিউচারস কমিশনের (SFC) সঙ্গে কাজ করারও পরিকল্পনা রয়েছে কর্তৃপক্ষের। SFC-র প্রধান নির্বাহী জুলিয়া লিউং লাইসেন্সপ্রাপ্ত প্ল্যাটফর্মে টোকেনভিত্তিক তহবিলের দ্বিতীয় পর্যায়ের লেনদেনকে সার্বক্ষণিক নিষ্পত্তির একটি সম্ভাব্য ব্যবহার হিসেবে উল্লেখ করেন।

ব্যাংকের প্রয়োজনে নগদ জোগাতে পারে সরকারি বিল

স্বীকৃত ডিলাররা দ্বিতীয় পর্যায়ের বাজারে টোকেনভিত্তিক এক্সচেঞ্জ ফান্ড বিল নিয়ে পরীক্ষামূলক লেনদেন সম্পন্ন করেছেন। এ বাজারে প্রাথমিক বিক্রির পর সিকিউরিটিজ হাতবদল হয়। পরীক্ষায় নিয়ন্ত্রিত স্টেবলকয়েন যুক্ত করার পরিকল্পনা রয়েছে HKMA-র, তবে শুরুর তারিখ ঘোষণা করা হয়নি।

এক্সচেঞ্জ ফান্ড বিল হলো মুদ্রা কর্তৃপক্ষের ইস্যু করা স্বল্পমেয়াদি ঋণপত্র। টোকেন হিসেবে এগুলো পাওয়া গেলে সাধারণত রেপো নামে পরিচিত পুনঃক্রয় চুক্তিতেও সহায়তা করতে পারে। রেপোতে কোনো প্রতিষ্ঠান নগদের বিনিময়ে সিকিউরিটিজ দেয় এবং সম্মত শর্তে পরে লেনদেনটি উল্টে দেওয়ার অঙ্গীকার করে।

HKMA-র উপপ্রধান নির্বাহী হাওয়ার্ড লি বলেন, হংকং ডলার RTGS বন্ধ থাকলে টোকেনভিত্তিক বিল ব্যাংকগুলোর তারল্য সংগ্রহের আরেকটি উপায় হতে পারে। এখানে তারল্য বলতে কোনো পরিশোধের সময় অর্থ হাতে থাকা বোঝায়। যোগ্য সিকিউরিটিজ থাকা কোনো ব্যাংক প্রচলিত নিষ্পত্তি ব্যবস্থা আবার চালু হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা না করে রেপোর মাধ্যমে অর্থ পেতে পারে।

লি বলেন, ভবিষ্যতে টোকেনভিত্তিক বিল ইস্যুর পরিমাণ খুব বেশি হবে না। অংশগ্রহণকারী ব্যাংকগুলোর কার্যক্রম পরিচালনার ব্যবস্থা গড়ে তোলা এবং লেনদেনের প্রক্রিয়া সম্পন্ন করাই অগ্রাধিকার। ফলে এই পরীক্ষাগুলোতে লেনদেন, অর্থায়ন ও নিষ্পত্তির বাস্তব অনুশীলন হবে; পরীক্ষার অংশ হিসেবে স্টেবলকয়েনকে আরেকটি পরিশোধের মাধ্যম করার পরিকল্পনা রয়েছে।

অবকাঠামো কাজে লাগাচ্ছে ব্যাংকগুলো

টোকেনভিত্তিক আমানত কীভাবে ভিন্ন প্রয়োজন মেটাতে পারে, তা দেখিয়ে HSBC EnsembleTX-এর দুটি লেনদেন সম্পন্ন করেছে। একটি ছিল হংকং সরকারের চতুর্থ ডিজিটাল গ্রিন বন্ড ইস্যুর সাবস্ক্রিপশনের সময় ব্যাংকগুলোর মধ্যে আগাম পরিশোধের স্থানান্তর। অন্যটিতে Ant International-এর অভ্যন্তরীণ ট্রেজারি ও অর্থায়ন ব্যবস্থাপনার জন্য ব্যাংকগুলোর মধ্যে ৪ কোটি হংকং ডলার স্থানান্তর করা হয়।

Standard Chartered-ও ২ নভেম্বর করপোরেট গ্রাহকদের জন্য হংকংয়ে টোকেনভিত্তিক আমানত সেবা চালুর ঘোষণা দিয়েছে। তাদের বৈশ্বিক নেটওয়ার্কে এই পণ্য পাওয়া প্রথম বাজার হংকং। তাদের টোকেনভিত্তিক আমানত সেবার ঘোষণায় বলা হয়েছে, China AMC, Finloop এবং PantherTrade ইতিমধ্যে প্রকৃত আমানত লেনদেন সম্পন্ন করেছে এবং EnsembleTX-এর মাধ্যমে টোকেনভিত্তিক মানি মার্কেট ফান্ডের নিষ্পত্তি করেছে।

ব্যাংকিং সেবা ও তাদের ডিজিটাল সম্পদ প্ল্যাটফর্ম যুক্ত করতে Standard Chartered, Fireblocks-এর সঙ্গে কাজ করছে; HashKey-ও এই ইকোসিস্টেমে যুক্ত হয়েছে। ব্যাংকটি জানায়, অংশগ্রহণকারী ব্যাংকগুলোর মধ্যে স্থানান্তর এবং পাইকারি পর্যায়ের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ডিজিটাল মুদ্রাসহ কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অর্থে নিষ্পত্তিতে এই সেবা সহায়তা করে।

Standard Chartered-এর ট্রানজ্যাকশন সার্ভিসেস ও ডিজিটাল অ্যাসেটস বিভাগের বৈশ্বিক প্রধান ওলে ম্যাথিসেন সেবাটির উদ্দেশ্য ব্যাখ্যা করে বলেন:

টোকেনভিত্তিক আমানতের মূল্য হলো, বিভিন্ন প্রতিষ্ঠান ও বাজারে গ্রাহকদের আরও দক্ষতার সঙ্গে তারল্য স্থানান্তর ও ব্যবস্থাপনায় সহায়তা করার সক্ষমতা। এই সেবা ডিজিটাল অর্থকে ট্রেজারি ও বিনিয়োগের বাস্তব কর্মপ্রবাহে যুক্ত করছে, যার ভিত্তি ব্যাংকিং ব্যবস্থার আস্থা ও নিয়ন্ত্রণ।

HSBC-র Redefining Treasury প্রতিবেদনে দেখা গেছে, হংকংয়ের ট্রেজারি বিভাগের ১০ জন নির্বাহীর মধ্যে সাতজনের বেশি মনে করেন ডিজিটাল মুদ্রা লেনদেনের খরচ কমাতে পারে। সম্পন্ন স্থানান্তর ও তহবিল নিষ্পত্তি এই প্রত্যাশাকে বাস্তব ব্যবসায়িক কর্মপ্রবাহে রূপ দিয়েছে।

দৈনন্দিন পরিশোধে স্টেবলকয়েন আনছে RedCoin

RedCoin, যার টিকার RCHKD, ব্যবহারকারীর কাছে পৌঁছানোর ভিন্ন পথ নিয়েছে: আগে থেকেই চালু থাকা একটি ভোক্তা-পরিশোধ অ্যাপ। ৩৩ লাখের বেশি PayMe গ্রাহক নতুন ব্যাংক হিসাব না খুলে বা ন্যূনতম স্থিতি না রেখেই ওয়ালেট চালু করতে পারবেন। এই টোকেন দিয়ে অর্থ স্থানান্তর এবং ১ লাখের বেশি মার্চেন্টের কাছে কেনাকাটা করা যাবে।

এলহেদারির দেওয়া ৫০ হাজার ব্যবহারকারীর হিসাব PayMe-র ৩৩ লাখের বেশি গ্রাহকের প্রায় ১.৫ শতাংশ। HSBC-র লক্ষ্য লাখো ব্যবহারকারীর কাছে পৌঁছানো এবং তাদের মূল মোবাইল ব্যাংকিং অ্যাপে RedCoin যুক্ত করা।

HSBC Hong Kong-এর প্রধান নির্বাহী ম্যাগি ঙ জানান, মার্চেন্টদের কাছে পরিশোধ এবং ওয়ালেটে অর্থ যোগ করার সুবিধা ইতিমধ্যে চালু রয়েছে। টোকেনভিত্তিক বিনিয়োগে সাবস্ক্রিপশন, যার মধ্যে মানি মার্কেট ফান্ডের হংকং ডলার শেয়ার শ্রেণিও রয়েছে, তাতে সহায়তার পরিকল্পনাও ব্যাংকটির আছে। এ ধরনের তহবিল সাধারণত স্বল্পমেয়াদি ঋণপত্র ও অন্যান্য সহজে নগদায়নযোগ্য উপকরণে বিনিয়োগ করে।

Hyperledger Besu প্রযুক্তি ব্যবহার করে তৈরি একটি ব্যক্তিগত ব্লকচেইনে চলে RedCoin। অনুমোদিত চ্যানেলের মাধ্যমে অংশগ্রহণ ও স্থানান্তর নিয়ন্ত্রণ করা হয়। নিয়মিত ব্যবহার বা মোট পরিশোধের পরিমাণ HSBC প্রকাশ করেনি। HSBC ও Hang Seng Bank-এর সব গ্রাহকের জন্য সেবাটি চালুর সময়সূচিও নির্ধারণ করেনি।

এলহেদারি বলেন, হংকং এবং আরও প্রায় অর্ধডজন বিচারব্যবস্থায় পাইকারি গ্রাহকদের টোকেনভিত্তিক আমানত সেবাও দেয় HSBC, যার মাধ্যমে যেকোনো সময় অর্থ স্থানান্তর করা যায়। ফলে ভোক্তাদের স্টেবলকয়েন পরিশোধ এবং করপোরেট আমানত স্থানান্তর পাশাপাশি থাকলেও সেগুলো ভিন্ন ধরনের গ্রাহকের কাজে লাগে।

নতুন স্টেবলকয়েনের পেছনে কী আছে?

HSBC-র ২ নভেম্বরের হিসাব অনুযায়ী, প্রচলনে থাকা ৮ কোটি ৭৭ লাখ ৫০ হাজার হংকং ডলার মূল্যের RedCoin-এর বিপরীতে নগদ রিজার্ভ ছিল ৮ কোটি ৮৭ লাখ ৫০ হাজার হংকং ডলার। ব্যবধান ছিল ১০ লাখ হংকং ডলার, যা প্রচলিত টোকেনের মূল্যের প্রায় ১.১৪ শতাংশ। এর আগের সাত দিনে প্রচলিত সরবরাহ বেড়েছিল ৬৭ লাখ ৫০ হাজার হংকং ডলার।

ব্যাংকটি দৈনিক প্রচলন ও রিজার্ভের হিসাব এবং সাপ্তাহিক অনিরীক্ষিত বিবরণী প্রকাশ করে। রিজার্ভের তথ্যের ওপর বাইরের প্রতিষ্ঠানের মূল্যায়ন—প্রথম স্বাধীন রিজার্ভ প্রত্যয়ন—২০২৬ সালের চতুর্থ প্রান্তিকের পর প্রত্যাশা করা হচ্ছে।

হংকংয়ের স্টেবলকয়েন লাইসেন্সিং ব্যবস্থা ২০২৫ সালের আগস্টে কার্যকর হয়। এতে রিজার্ভ, অর্থ ফেরত এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার শর্ত নির্ধারণ করা হয়েছে। ২০২৬ সালের ১০ এপ্রিল HSBC এবং Anchorpoint Financial প্রথম দুটি ইস্যুকারী লাইসেন্স পায়।

Anchorpoint-এর পেছনে রয়েছে Standard Chartered, Animoca Brands এবং HKT। তাদের HKDAP টোকেন আগস্টে সীমিত পরিসরে প্রাতিষ্ঠানিকভাবে চালু হয়। খুচরা গ্রাহকদের মধ্যে বিতরণের পরিকল্পনা রয়েছে, তবে তারিখ নির্ধারিত হয়নি। HSBC-র পদ্ধতিতে লাইসেন্সপ্রাপ্ত টোকেন সরাসরি বিদ্যমান একটি পরিশোধ অ্যাপে যুক্ত হচ্ছে, ফলে বিপুল সম্ভাব্য গ্রাহকের কাছে তাৎক্ষণিকভাবে পৌঁছানোর সুযোগ তৈরি হয়েছে।

নিষ্পত্তির জন্য সম্পদ জোগাচ্ছে ডিজিটাল বন্ড

হংকং সরকারের ডিজিটাল গ্রিন বন্ড কর্মসূচি নিষ্পত্তি অবকাঠামোর জন্য ক্রমবর্ধমান সম্পদ সরবরাহ করেছে। ২০২৩ সালে ইস্যুর পরিমাণ ছিল ৮০ কোটি হংকং ডলার; ২০২৪ সালে তা বেড়ে প্রায় ৬০০ কোটি, ২০২৫ সালে ১ হাজার কোটি এবং ২০২৬ সালের সেপ্টেম্বরে ২ হাজার কোটি হংকং ডলারে দাঁড়ায়। সর্বশেষ পরিমাণটি প্রথম ইস্যুর ২৫ গুণ।

পরিবেশগত প্রকল্পে অর্থ সংগ্রহে গ্রিন বন্ড ইস্যু করা হয়। টোকেনাইজেশনের ফলে মালিকানা ও লেনদেন নথিভুক্ত এবং সম্পন্ন করার পদ্ধতি বদলে যায়। চতুর্থ ইস্যুতে RTGS-এর পাশাপাশি টোকেনভিত্তিক আমানত ও টোকেনভিত্তিক কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অর্থে নিষ্পত্তির ব্যবস্থা যুক্ত হয়। ইস্যু, নিষ্পত্তি, সুদ পরিশোধ এবং অর্থ ফেরতের কাজে HSBC-র Orion প্ল্যাটফর্ম সহায়তা করে।

ইউয়ে বলেন, ২০২৬ সালে বিশ্বজুড়ে ইস্যু করা টোকেনভিত্তিক বন্ডের প্রায় ৭০ শতাংশই এসেছে হংকং থেকে। একই সম্মেলনে ব্যাংক ফর ইন্টারন্যাশনাল সেটেলমেন্টস (BIS) ইনোভেশন হাবের প্রধান তোমাসো মানচিনি-গ্রিফোলি বলেন, BIS-এর গবেষণায় দেখা গেছে, প্রচলিত বন্ডের তুলনায় টোকেনভিত্তিক বন্ডের তারল্য প্রায় ৪০ শতাংশ বেশি। কোনো সম্পদ কত সহজে কেনা বা বিক্রি করা যায়, তা দিয়ে তারল্য বোঝানো হয়।

মানচিনি-গ্রিফোলি টোকেনভিত্তিক সরকারি ঋণপত্রের মার্কিন বাজারের কথাও উল্লেখ করেন। প্রায় এক বছর আগে বাজারটির আকার ছিল আনুমানিক ৯০০ কোটি মার্কিন ডলার; তা বেড়ে প্রায় ১ হাজার ৪০০ কোটি ডলারে দাঁড়িয়েছে। সীমান্ত পেরিয়ে আর্থিক অবকাঠামো যুক্ত করতে প্রাতিষ্ঠানিক সমন্বয় ও ঝুঁকি ব্যবস্থাপনাকে তিনি জরুরি কাজ হিসেবে চিহ্নিত করেন।

সম্প্রসারণের পাশাপাশি নিরাপত্তা ও এআই নিয়ন্ত্রণ

২ নভেম্বরের পদক্ষেপে ক্রমবর্ধমান স্বয়ংক্রিয় আর্থিক সেবার নিরাপত্তার বিষয়টিও অন্তর্ভুক্ত করেছে HKMA। Project SAGE-এর লক্ষ্য এআই এজেন্টের জন্য সুশাসনের কাঠামো তৈরি করা। এআই এজেন্ট হলো এমন ব্যবস্থা, যা প্রচলিত চ্যাটবটের চেয়ে বেশি স্বাধীনভাবে সিদ্ধান্ত নিতে ও কাজ সম্পন্ন করতে পারে।

অর্থায়ন, প্রযুক্তি, পেশাগত সেবা ও শিক্ষাঙ্গনের ২২ সদস্যের একটি প্যানেল এ কাজে সহায়তা করবে। আলোচনাপত্রে ART কাঠামো ব্যবহার করা হয়েছে, যার আওতায় জবাবদিহি, স্থিতিস্থাপকতা ও আস্থা রয়েছে। প্রয়োগক্ষেত্র ও শিল্পখাতের উত্তম চর্চা নিয়ে কাজসহ প্রাথমিক ফলাফল ৯ থেকে ১২ মাসের মধ্যে পাওয়া যাবে বলে কর্মকর্তারা আশা করছেন।

অননুমোদিত পদক্ষেপ ও সাইবার নিরাপত্তা ব্যর্থতার মতো ঝুঁকি বিদ্যমান আইন যথাযথভাবে মোকাবিলা করে কি না, তা পরীক্ষা করে নতুন আইন প্রয়োজন কি না বিবেচনা করবে কর্তৃপক্ষ। মানচিনি-গ্রিফোলি আলাদাভাবে সতর্ক করে বলেন, একই এআই মডেল দিয়ে পরিচালিত বিনিয়োগ পোর্টফোলিওগুলো কোনো ধাক্কার সময় একই ধরনের প্রতিক্রিয়া দেখাতে পারে, যদিও সেগুলোর সম্পদে বৈচিত্র্য আছে বলে মনে হয়।

HKMA এবং হংকং ইউনিভার্সিটি অব সায়েন্স অ্যান্ড টেকনোলজি (HKUST) পোস্ট-কোয়ান্টাম ক্রিপ্টোগ্রাফির একটি টুলকিটও চালু করেছে। ভবিষ্যতের কোয়ান্টাম কম্পিউটার সম্ভাব্যভাবে ভেঙে ফেলতে পারে, এমন এনক্রিপশন বদলানোর প্রস্তুতি নিতে এটি ব্যাংকগুলোকে সহায়তা করে। ২০২৬ সালের জুলাইয়ে প্রকাশিত হংকংয়ের প্রথম Quantum Preparedness Index-এ ব্যাংকিং শিল্পের স্কোর ছিল ১০-এর মধ্যে ২.৩। ২০২৮ সালের মধ্যে স্কোর পাঁচ থেকে ছয়ে এবং ২০৩০ সালের আগে ১০-এ নেওয়ার লক্ষ্য নির্ধারণ করা হয়েছে। অন্তর্বর্তী জরিপের পরিকল্পনা রয়েছে ২০২৮ সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকে।

HKUST-কে প্রধান শিক্ষাপ্রতিষ্ঠান অংশীদার করে হংকংয়ে Global AI and Emerging Technology Institute চালুর পরিকল্পনা করেছে HSBC। ২০২৭ সালের শুরুতে কার্যক্রম শুরু হওয়ার কথা। গবেষণার বিষয় হবে এআই নিরাপত্তা, জালিয়াতি শনাক্তকরণ, পোস্ট-কোয়ান্টাম ক্রিপ্টোগ্রাফি এবং ব্লকচেইন। হংকংয়ে এআই বিশেষজ্ঞ কর্মীর সংখ্যা দ্বিগুণ করে প্রায় ৩০০ করারও পরিকল্পনা রয়েছে ব্যাংকটির।

২০২৬ সালের শেষ নাগাদ আলাদা পরিশোধ সংযোগের লক্ষ্য

টোকেনাইজেশনভিত্তিক সেবা তৈরি করা আর্থিক প্রতিষ্ঠান, প্রযুক্তি কোম্পানি ও ডিজিটাল সম্পদ ব্যবসাগুলোকে একত্র করতে HKMA এবং Cyberport tConnect Launchpad চালু করেছে। এর পাশাপাশি Faster Payment System (FPS)-এর মাধ্যমে প্রচলিত পরিশোধ সেবা আলাদাভাবে সম্প্রসারণের প্রস্তুতি নিচ্ছে হংকং।

২০২৬ সালের শেষ নাগাদ FPS-কে UnionPay International-এর সঙ্গে যুক্ত করে নির্বাচিত বাজারে সেবা চালুর লক্ষ্য রয়েছে কর্তৃপক্ষের। বৃহত্তর এই নেটওয়ার্কে হংকং, মূল ভূখণ্ড চীন এবং ৪০টির বেশি বিদেশি বাজারজুড়ে ১০ কোটির বেশি মার্চেন্ট রয়েছে। ধাপে ধাপে এর ব্যবহার বাড়ানোর পরিকল্পনা করা হয়েছে।

ব্যবহারকারীরা নিজেদের ব্যবহৃত পরিশোধের মাধ্যম দিয়ে সমর্থিত মার্চেন্টের QR কোড স্ক্যান করে অর্থ দিতে পারবেন। সংযোগ চালুর সময় লেনদেনের সীমা ও জালিয়াতি প্রতিরোধের ব্যবস্থা ঘোষণা করা হবে। ভোক্তাদের জন্য এ প্রকল্পটি কোথায় পরিশোধ করা যাবে, সে প্রশ্নের সঙ্গে যুক্ত; আর ব্যাংক ও বিনিয়োগ প্রতিষ্ঠানের জন্য EnsembleTX নির্ধারণ করে টোকেনভিত্তিক লেনদেন কখন নিষ্পত্তি হতে পারে।

মূল বিষয়গুলো

• EnsembleTX-এ অংশগ্রহণকারী ব্যাংকগুলোর মধ্যে টোকেনভিত্তিক কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অর্থে এখন সার্বক্ষণিক নিষ্পত্তি করা যায়।
• অংশগ্রহণ বেড়ে ১২টি ব্যাংক ও শিল্পখাতের ২০টি প্রতিষ্ঠানে দাঁড়িয়েছে; ক্রমপুঞ্জীভূত লেনদেনের পরিমাণ ১০০ কোটি হংকং ডলার ছাড়িয়েছে।
• টোকেনভিত্তিক এক্সচেঞ্জ ফান্ড বিলের লেনদেন পরীক্ষা নিয়ন্ত্রিত স্টেবলকয়েন পর্যন্ত সম্প্রসারিত হবে, তবে শুরুর তারিখ ঘোষণা করা হয়নি।
• HSBC জানিয়েছে, ২ নভেম্বরের মধ্যে RedCoin ব্যবহারকারী হয়েছেন ৫০ হাজার; প্রচলনে ছিল ৮ কোটি ৭৭ লাখ ৫০ হাজার হংকং ডলারের টোকেন।
• পরিশোধ ও টোকেনাইজেশন প্রকল্পের পাশাপাশি হংকং এআই সুশাসন ও কোয়ান্টাম নিরাপত্তা নিয়ে নতুন কাজ শুরু করেছে।
• UnionPay International-এর সঙ্গে FPS সংযোগ ২০২৬ সালের শেষ নাগাদ চালুর লক্ষ্য, শুরুতে নির্বাচিত বাজারে।