থাইল্যান্ডে ‘এখন কিনুন, পরে পরিশোধ করুন’ সেবায় ২০ হাজার বাত সীমা ও নতুন ঋণ লাইসেন্সের প্রস্তাব

নতুন সীমাবিধি শুধু কেনাকাটার সময়ের পর্দাতেই সীমাবদ্ধ থাকবে না

‘এখন কিনুন, পরে পরিশোধ করুন’ (বিএনপিএল) কেনাকাটার ক্ষেত্রে ২০ হাজার বাত ঋণসীমা, ঋণ নেওয়ার ন্যূনতম বয়স ২০ বছর এবং সর্বোচ্চ ছয় মাসের কিস্তির মেয়াদ প্রস্তাব করেছে থাইল্যান্ড। অর্থ মন্ত্রণালয় ও ব্যাংক অব থাইল্যান্ড ২০২৬ সালের ১৬ অক্টোবর থেকে ১৫ নভেম্বর পর্যন্ত জনমত চাচ্ছে। প্রস্তাবিত বিধিতে প্ল্যাটফর্মগুলো কীভাবে ঋণ দেখাবে, ঋণগ্রহীতাদের মূল্যায়ন করবে এবং কিস্তি পরিশোধে ব্যর্থতার বিষয়টি সামলাবে, তাও পরিবর্তন হবে।

সুদ ও ঋণসংক্রান্ত অন্যান্য খরচের প্রস্তাবিত সর্বোচ্চ সীমা বছরে ১৫ শতাংশ, যা কার্যকর সুদের হার পদ্ধতিতে হিসাব করা হবে। ফি এবং কিস্তিতে পরিশোধের সিদ্ধান্ত নেওয়ার কারণে পণ্যের দামে কোনো বৃদ্ধি হলে সেটিও এই সীমার মধ্যে গণ্য হবে। খসড়ায় কিস্তি পরিশোধে ব্যর্থতার পর অতিরিক্ত খেলাপি সুদ ও ঋণ আদায়ের খরচেরও অনুমতি দেওয়া হয়েছে। ফলে এসব চার্জ প্রকাশ করাও প্রস্তাবের গুরুত্বপূর্ণ অংশ।

বিধিগুলো এখনো খসড়া পর্যায়ে, কার্যকর হয়নি। পরামর্শ গ্রহণের পর ২০২৬ সালের চতুর্থ প্রান্তিকে চূড়ান্ত বিধি জারির লক্ষ্য নির্ধারণ করেছেন কর্মকর্তারা, তবে কার্যকরের নির্দিষ্ট তারিখ জানাননি।

উপপ্রধানমন্ত্রী ও অর্থমন্ত্রী একনিতি নিতিথানপ্রাপাসের তত্ত্বাবধানে অর্থ মন্ত্রণালয় কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সঙ্গে মিলে প্রস্তাবটি নিয়ে কাজ করছে। আর্থিক প্রতিষ্ঠান নীতিমালা কমিটি বিএনপিএল কাঠামোর মূলনীতিতে অনুমোদন দিয়েছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রাথমিক এক জরিপে থাইল্যান্ডে কার্যক্রম পরিচালনাকারী প্রায় ছয়টি বড় সেবাদাতার সন্ধান পাওয়া গেছে।

ক্রেতাদের জন্য বিএনপিএল মানে এখনই কোনো পণ্য বা সেবা পাওয়া এবং পরে একবারে বা কয়েকটি কিস্তিতে মূল্য পরিশোধ করা। থাইল্যান্ডের প্রস্তাবটি এই সুবিধাজনক পরিশোধ পদ্ধতির পেছনে থাকা ঋণকে লক্ষ্য করছে, কেনাকাটার সময় প্রথম সিদ্ধান্ত থেকে শুরু করে শেষ কিস্তি পরিশোধ পর্যন্ত।

ঋণ নেওয়ার আগে বিরতি চান কর্মকর্তারা কেন

ব্যাংক অব থাইল্যান্ডের মতে, দ্রুত ঋণ অনুমোদন এবং কেনাকাটার প্ল্যাটফর্মে সরাসরি যুক্ত ঋণের সুবিধার কারণে ভোক্তারা যথেষ্ট চিন্তাভাবনা না করেই ঋণ নিতে পারেন। ঋণ গ্রহণ শুরু করা মানুষেরা প্রায়ই বিএনপিএলকেই প্রথম ঋণপণ্য হিসেবে ব্যবহার করেন। ফলে তাদের প্রাথমিক আর্থিক অভ্যাস গড়ে ওঠার ক্ষেত্রে এই সেবার নকশা গুরুত্বপূর্ণ।

উপসরকারি মুখপাত্র লালিদা পেরিসভিভাতানা বলেন, কিস্তিতে কেনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ভোক্তাদের নিজেদের দায়দায়িত্ব বুঝতে হবে:

সরকার চায় মানুষ সুবিধাজনক ও ন্যায্য আর্থিক সেবা পাক, তবে কিস্তিতে পরিশোধের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে তাদের খরচ ও ঋণের দায়দায়িত্ব বুঝতে হবে।

একাধিক ছোট কিস্তির দায় কীভাবে অনেক বড় বোঝা হয়ে উঠতে পারে, তা ব্যাখ্যা করেন লালিদা:

প্রতিটি কিস্তির অঙ্ক তুলনামূলক কম হলেও, একসঙ্গে একাধিক কেনাকাটা আর্থিক সামর্থ্যের বাইরে বোঝা তৈরি করতে পারে। তাই এই নিয়ন্ত্রক উদ্যোগের লক্ষ্য স্বচ্ছতা বাড়ানো এবং দীর্ঘমেয়াদি পারিবারিক ঋণ সমস্যা ঠেকানো।

বর্তমানে কিছু বিএনপিএল সেবাদাতা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তদারকির বাইরে কার্যক্রম চালায় এবং তাদের ঋণের তথ্য ব্যাংককে জানায় না। কর্মকর্তাদের মতে, এই ঘাটতিগুলোর কারণে ভোক্তা সুরক্ষায় অসমতা তৈরি হয় এবং বিএনপিএল ঋণ ও পারিবারিক ঋণ পরিস্থিতির পূর্ণাঙ্গ চিত্র পাওয়া যায় না।

কারা এই বিধির আওতায় পড়বে?

খসড়ায় উল্লেখযোগ্য ভোক্তা-অনলাইন বাজার প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে দেওয়া বিএনপিএল ঋণকে লক্ষ্য করা হয়েছে। থাইল্যান্ডে কোনো প্ল্যাটফর্মের বার্ষিক লেনদেন ১০ কোটি বাত ছাড়ালে অথবা এর গড় মাসিক ব্যবহারকারীর সংখ্যা জাতীয় জনসংখ্যার ৫ শতাংশ ছাড়ালে সেটি এই সংজ্ঞার আওতায় পড়বে। ব্যবসা-প্রতিষ্ঠানের মধ্যকার লেনদেন পরিচালনাকারী প্ল্যাটফর্মগুলো এর বাইরে থাকবে।

কোনো প্ল্যাটফর্ম এই দুই সীমার যেকোনো একটি অতিক্রম করলে, পরে তার লেনদেনের পরিমাণ বা ব্যবহারকারীর সংখ্যা সীমার নিচে নেমে গেলেও সেটি বিধির আওতায় থাকবে। এতে প্ল্যাটফর্মের ব্যবসা বাড়া বা কমার সঙ্গে নিয়ন্ত্রক আওতা স্থিতিশীল থাকবে।

কেন্দ্রীয় ব্যাংক মূলত ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানটির ওপর নজর দিতে চায়। কেনাকাটার প্ল্যাটফর্ম ও ঋণদাতা আলাদা প্রতিষ্ঠান হলে বিষয়টি গুরুত্বপূর্ণ: কেনাকাটার সময় পর্দায় যে প্রতিষ্ঠানের নাম দেখা যায়, ঋণ অনুমোদন ও কিস্তি আদায়ের দায়িত্বে থাকা প্রতিষ্ঠানটি তার থেকে আলাদা হতে পারে।

আইনি কাঠামোয় বিপ্লবী পরিষদের ঘোষণা নম্বর ৫৮-এর ধারা ৫ অনুযায়ী অর্থ মন্ত্রণালয়ের একটি খসড়া বিজ্ঞপ্তি এবং কার্যক্রমের শর্ত নির্ধারণে ব্যাংক অব থাইল্যান্ডের একটি খসড়া বিজ্ঞপ্তি রয়েছে। এই দুই বিজ্ঞপ্তি মিলিয়ে আওতাভুক্ত বিএনপিএল ঋণ এমন একটি ব্যবসায় পরিণত হবে, যার জন্য মন্ত্রীর অনুমতি প্রয়োজন হবে এবং যা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তদারকিতে থাকবে। প্রস্তুতির সময় ব্যবসাপ্রতিষ্ঠান, ভোক্তা ও ভোক্তা সংগঠন পরিষদের সঙ্গে পরামর্শ করা হয়েছে।

ঋণ ও খরচের সীমার অর্থ কী

ঋণগ্রহীতাদের বয়স কমপক্ষে ২০ বছর হতে হবে এবং ঋণদাতাদের মূল্যায়ন করতে হবে তারা ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন কি না। পরিশোধের সক্ষমতা বা ইচ্ছা যাচাইয়ে সেবাদাতারা আয়সংক্রান্ত নথি বা ব্যাংক বিবরণের পরিবর্তে বিকল্প তথ্য ব্যবহার করতে পারবেন। তবে ঋণ দেওয়া গ্রাহকের জন্য উপযুক্ত কি না, তা বিবেচনার দায়িত্বও তাদের থাকবে।

২০ হাজার বাত সীমা প্রত্যেক ঋণগ্রহীতার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে। একই করপোরেট গোষ্ঠীর আওতাভুক্ত বিএনপিএল সেবাদাতাদের ক্ষেত্রে সম্মিলিত সীমাও থাকবে। ফলে ওই গোষ্ঠীর দুটি সেবা ব্যবহার করলে একজন গ্রাহকের জন্য মোট সীমা হবে ২০ হাজার বাত। খসড়ায় একই করপোরেট গোষ্ঠীর সেবাদাতাদের ঋণ একত্রে হিসাব করার কথা বলা হয়েছে; পরস্পর সম্পর্কহীন সব সেবাদাতার জন্য একটি সম্মিলিত সীমার কথা বলা হয়নি।

প্রতিটি কেনাকাটার মূল্য ছয় মাসের মধ্যে পরিশোধ করতে হবে। বার্ষিক ১৫ শতাংশ কার্যকর হার ঋণের খরচকে বকেয়া অর্থের পরিমাণ এবং কিস্তি পরিশোধের সময়ের সঙ্গে মিলিয়ে হিসাব করবে। নির্দিষ্ট কেনাকাটার বাতের অঙ্কে মোট খরচ বুঝতে গ্রাহকদের পুরো পরিশোধসূচি দেখতে হবে।

ঋণ দেওয়ার বা ঋণ ব্যবহারের জন্য ব্যবসায়িক অংশীদারদের নেওয়া চার্জ এবং কিস্তিতে পরিশোধ বেছে নেওয়ার কারণে পণ্যের দামে হওয়া বৃদ্ধিও হিসাবে যুক্ত হবে। এসব অর্থ অন্তর্ভুক্ত হলে ঋণের ঘোষিত সুদের হার প্রকৃত খরচ বোঝার আরও কার্যকর নির্দেশক হবে।

কেনাকাটার সময় ঋণ ছাড়া পরিশোধই হবে পূর্বনির্ধারিত বিকল্প

ব্যাংক হিসাব বা ডেবিট কার্ডের মতো ঋণবিহীন কোনো পদ্ধতিতে পুরো মূল্য পরিশোধকে প্ল্যাটফর্মগুলোকে পূর্বনির্ধারিত বিকল্প হিসেবে রাখতে হবে। পণ্য কেনার সিদ্ধান্ত থেকে ঋণের আবেদন আলাদা রাখতে হবে।

বিএনপিএল বেছে নিলে গ্রাহক পরবর্তী কিস্তিতে মোট কত টাকা দিতে হবে, তা দেখতে পাবেন; নতুন অর্ডারের মূল্যও এতে অন্তর্ভুক্ত থাকবে। সম্ভাব্য বিলম্ব ফি সম্পর্কে সিস্টেম সতর্ক করবে এবং গ্রাহকের সম্মতি চাইবে। এতে নতুন কেনাকাটা আগের দায়ের সঙ্গে যুক্ত হওয়ার আগেই চলমান দায়গুলো সামনে আসবে।

গণনার টাইমার বা অতিরিক্ত ঘন ঘন বিজ্ঞপ্তির মাধ্যমে গ্রাহকদের ওপর চাপ সৃষ্টি করে এমন বিজ্ঞাপন নিষিদ্ধ হবে। ঋণসীমা বাড়ানোর আগে সেবাদাতাদের গ্রাহকের স্পষ্ট সম্মতিও নিতে হবে এবং গ্রহণ বা প্রত্যাখ্যানের পরিষ্কার বিকল্প দিতে হবে।

এই শর্তগুলো একই লেনদেনের বিভিন্ন পর্যায়কে লক্ষ্য করে। পূর্বনির্ধারিত পরিশোধ পদ্ধতি প্রাথমিক সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করে, কিস্তির মোট অঙ্ক তাৎক্ষণিক বোঝা দেখায় এবং বেশি ঋণসীমার সম্মতি গ্রাহককে নিয়ন্ত্রণ দেয় যে আরও ঋণ নেওয়ার সুযোগ থাকবে কি না।

ঋণ নগদে রূপান্তর বা অন্য ঋণ পরিশোধে ব্যবহার করা যাবে না

অবৈধ পণ্য বা সেবা, জননৈতিকতাবিরোধী পণ্য বা সেবা কিংবা সহজে নগদে রূপান্তর করা যায় এমন পণ্যে অর্থায়ন করতে সেবাদাতাদের নিষেধ করা হবে। গ্রাহকেরা ঋণ তুলে নিতে, নগদ বা ইলেকট্রনিক অর্থ হিসেবে স্থানান্তর করতে কিংবা অন্য কাজে ব্যবহারের জন্য আরেকটি হিসাবে নিতে পারবেন না।

সরাসরি বা পরোক্ষভাবে ক্রেডিট কার্ড কিংবা অন্য ঋণ দিয়ে বিএনপিএলের বকেয়া পরিশোধ ঠেকানোর ব্যবস্থাও ঋণদাতাদের রাখতে হবে। লক্ষ্য হলো, এক জায়গার নতুন ঋণ তৈরি করে কেনাকাটার ঋণ পরিশোধ করা বন্ধ করা।

খসড়ায় আগাম পরিশোধের ফি নিষিদ্ধ করা হবে, ফলে গ্রাহকেরা আগেভাগে ঋণ পরিশোধ করলে অতিরিক্ত চার্জ দিতে হবে না। বকেয়া সুদ, জরিমানা বা ফি মূল ঋণের সঙ্গে যোগ করে তার ওপর আবার সুদ আরোপ করা যাবে না। মূল ঋণ হলো এখনো বকেয়া থাকা ধার করা অর্থ; চার্জ এর সঙ্গে যোগ করলে আগের চার্জের ওপর নতুন সুদ জমতে পারে।

সেবাদাতাদের সুদ, ফি, জরিমানা ও পরিশোধসূচি ডিজিটাল মাধ্যমে স্পষ্টভাবে জানাতে হবে। ঋণ আদায় হতে হবে ন্যায্য ও আনুপাতিক; এর মধ্যে প্ল্যাটফর্মের অন্যান্য সেবা বা সুবিধার ওপর অতিরিক্ত বিধিনিষেধ আরোপে সীমা থাকবে। একাধিক ঋণদাতার কাছে থাকা ঋণ মোকাবিলার কর্মসূচিতেও সেবাদাতাদের অংশ নিতে হবে, যেমন ডেট ক্লিনিক।

আলাদা লাইসেন্স ও ঋণতথ্য প্রতিবেদন বাধ্যতামূলক

আওতাভুক্ত সেবাদাতাদের বিশেষভাবে বিএনপিএলের জন্য লাইসেন্স নিতে হবে। ব্যক্তিগত ঋণের অন্য কোনো শ্রেণির বিদ্যমান লাইসেন্স ব্যবহার করে এই সেবা দেওয়া যাবে না। আবেদনকারীদের সীমিত দায়বদ্ধ কোম্পানি বা পাবলিক কোম্পানি হতে হবে এবং পরিশোধিত মূলধন কমপক্ষে ৫ কোটি বাত থাকতে হবে। পরিশোধিত মূলধন হলো শেয়ারহোল্ডারদের প্রকৃতপক্ষে দেওয়া অর্থ।

সেবাদাতাদের শেয়ারহোল্ডারদের ইকুইটি পরিশোধিত মূলধনের অন্তত সমান রাখতে হবে। কোনো কোম্পানির সম্পদ থেকে দায় বাদ দেওয়ার পর যে মূল্য থাকে, সেটিই ইকুইটি। এই শর্তের ফলে অনুমতি পাওয়ার পরও মূলধনসংক্রান্ত নিয়মটি কার্যকর থাকবে।

আবেদনকারীদের ব্যাংক অব থাইল্যান্ডের কাছে একটি ন্যূনতম কার্যকর পণ্য প্রদর্শন করতে হবে। এতে ঋণঝুঁকির মডেল, গ্রাহকের সেবা গ্রহণের অভিজ্ঞতা, ভোক্তা সুরক্ষা এবং তথ্যপ্রযুক্তি নিরাপত্তা অন্তর্ভুক্ত থাকবে। অর্থাৎ আবেদনকারীর আর্থিক যোগ্যতার পাশাপাশি ঋণসেবা কীভাবে কাজ করে, সেটিও নিয়ন্ত্রক সংস্থা পরীক্ষা করবে।

ন্যাশনাল ক্রেডিট ব্যুরোর সদস্যপদ এবং ঋণতথ্য প্রতিবেদন বাধ্যতামূলক হবে। বর্তমানে তথ্য প্রতিবেদন করার ব্যবস্থা সেবাদাতাভেদে ভিন্ন এবং তালিকাভুক্ত প্রতিটি বিএনপিএল সেবাদাতা ইতিমধ্যে হিসাব বা কিস্তি পরিশোধে ব্যর্থতার তথ্য জানায়, এমনটি নিশ্চিতভাবে বলার কোনো ভিত্তি নেই। প্রস্তাবিত বাধ্যবাধকতায় আওতাভুক্ত ঋণদাতাদের জন্য একটি অভিন্ন তথ্য প্রতিবেদন ব্যবস্থা তৈরি হবে।

কাঠামোর আওতায় পড়া ব্যবসাগুলোর জন্য কী পরিণতি হবে, তা ব্যাখ্যা করেন ব্যাংক অব থাইল্যান্ডের গভর্নর ভিতাই রাতানাকর্ন:

বিধি কার্যকর হলে, এর আওতায় পড়া সেবাদাতাদের বিওটির তদারকির অধীনে আসতে হবে। যারা শর্ত পূরণ করতে পারবে না, তারা কার্যক্রম চালিয়ে যেতে পারবে না।

বিদ্যমান সেবাগুলো দেখায় কেন বিস্তারিত শর্ত গুরুত্বপূর্ণ

থাইল্যান্ডে বিএনপিএল সেবাগুলোতে ইতিমধ্যে বিভিন্ন ধরনের পরিশোধসূচি ও যোগ্যতা যাচাইয়ের নিয়ম রয়েছে। ক্রেতারা অ্যাটোম, শোপি এসপে-লেটার, লাজাডা পে-লেটার, ট্রুমানি পে নেক্সট এবং গ্র্যাব পে-লেটারের মতো সেবা পেতে পারেন। প্রস্তাবিত বিধি আওতাভুক্ত ঋণের জন্য অভিন্ন শর্ত নির্ধারণ করবে, তবে সেবাদাতারা প্রত্যেক গ্রাহকের ঋণ অনুমোদনের সিদ্ধান্ত নিজেরাই নেবে।

২০২৬ সালের অক্টোবর পর্যন্ত গ্র্যাব পে-লেটারের শর্তে বলা হয়েছিল, যোগ্য গ্রাহকেরা পরের মাসের ৭ তারিখের মধ্যে পুরো বিল পরিশোধ করতে পারবেন। সুদবিহীন চার মাসের কিস্তি শিগগির চালুর কথা ছিল। প্রকাশিত যোগ্যতার শর্তের মধ্যে ছিল অন্তত ছয় মাস পুরোনো অ্যাকাউন্ট, বয়স ২০ থেকে ৬৫ বছরের মধ্যে, পরিচয় যাচাই এবং সিলভার, গোল্ড বা প্ল্যাটিনাম গ্র্যাবরিওয়ার্ডস মর্যাদা।

গ্র্যাবের প্রকাশিত শর্তে ১,০০০ বাতের বেশি বকেয়া বিলের ক্ষেত্রে ভ্যাটের আগে ৫০ বাত, অর্থাৎ ভ্যাটসহ ৫৩.৫০ বাত আদায় ফি ছিল। বকেয়া অর্থ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত সেবা ব্যবহারের সুযোগ স্থগিত করা হতে পারত। এসব শর্ত দেখায়, ঘোষিত সুদের হারের পাশাপাশি পরিশোধের তারিখ, যোগ্যতা এবং কিস্তি পরিশোধে ব্যর্থ হলে আরোপিত চার্জও কেন গুরুত্বপূর্ণ।

খসড়ায় সাধারণ ঋণখরচের সর্বোচ্চ সীমার সঙ্গে বকেয়া হিসাবের তথ্য প্রকাশ ও ঋণ আদায়ের নিয়ম যুক্ত করা হয়েছে। বিভিন্ন পরিকল্পনা তুলনা করার সময় গ্রাহকের জন্য দরকারি অঙ্কগুলো হবে কেনাকাটার মূল্য, নির্ধারিত কিস্তির মোট পরিমাণ এবং সময়সীমা পার হলে আরোপিত যেকোনো চার্জ।

সেবাদাতাদের কখন পরিবর্তন আনতে হবে

বিদ্যমান সেবাদাতাদের জন্য বিধি কার্যকরের তারিখ থেকে গণনা করে রূপান্তরকাল দেওয়া হবে। ওই তারিখের আগে অনুমোদিত ঋণের ক্ষেত্রে ঋণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত বিদ্যমান শর্ত ও সুদের হার বহাল থাকতে পারবে। এতে চলমান চুক্তিগুলো মেয়াদ পূর্ণ করতে পারবে।

প্রস্তাবিত সময়সূচিতে জনপরামর্শের সময়সীমা এবং পরবর্তী কার্যক্রমের সময়সীমা আলাদা করা হয়েছে:

• ১৬ অক্টোবর, ২০২৬: জনপরামর্শ শুরু।
• ১৫ নভেম্বর, ২০২৬: জনসাধারণ ও ব্যবসাপ্রতিষ্ঠানের মতামত দেওয়ার শেষ দিন।
• ২০২৬ সালের চতুর্থ প্রান্তিক: মতামত বিবেচনার পর চূড়ান্ত বিধি জারির লক্ষ্যমাত্রা।
• কার্যকরের তারিখ থেকে ৬০ দিনের মধ্যে: বিদ্যমান সেবাদাতাদের অনুমতির জন্য আবেদন করতে হবে অথবা কার্যক্রম চালানোর ইচ্ছার কথা ব্যাংক অব থাইল্যান্ডকে জানাতে হবে।
• কার্যকরের তারিখ থেকে ৯০ দিনের মধ্যে: বিদ্যমান সেবাদাতাদের সিস্টেম হালনাগাদ করতে হবে।
• কার্যকরের তারিখ থেকে ২৭০ দিনের মধ্যে: বিদ্যমান সেবাদাতাদের ন্যাশনাল ক্রেডিট ব্যুরোর সদস্য হতে হবে এবং তথ্য প্রতিবেদন শুরু করতে হবে।

ব্যাংক অব থাইল্যান্ডের ওয়েবসাইট বা কেন্দ্রীয় আইনি ব্যবস্থার মাধ্যমে মতামত জমা দেওয়া যাবে। জনপরামর্শে নিয়ন্ত্রণের মূলনীতি এবং প্রস্তাবিত আইনি ও পরিচালনাগত শর্ত, দুটিই অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

বৃহত্তর তদারকি পরিবর্তনের অংশ বিএনপিএল

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তদারকি বাড়ানোর বৃহত্তর পরিকল্পনার অংশ এই বিএনপিএল প্রস্তাব। ব্যাংক অব থাইল্যান্ড মূল আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সংখ্যা প্রায় ৩০ থেকে ৪০ থেকে বাড়িয়ে প্রায় ২৪টি ব্যবসার শ্রেণিতে থাকা প্রায় ৩,৬০০ নন-ব্যাংক সেবাদাতার ওপর তদারকি সম্প্রসারণের পরিকল্পনা করছে। এসব শ্রেণির মধ্যে রয়েছে ঋণ, পরিশোধ, ইলেকট্রনিক ওয়ালেট, লিজিং এবং বৈদেশিক মুদ্রা বিনিময় সেবা।

খুচরা ও ব্যক্তিগত ঋণ হিসাবের প্রায় ৭৫ শতাংশ নন-ব্যাংক সেবাদাতাদের হাতে। বাণিজ্যিক ব্যাংক ও বিশেষায়িত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের হাতে রয়েছে প্রায় ২৫ শতাংশ। এই হিসাব অনুযায়ী, অন্য দুই গোষ্ঠীর সম্মিলিত হিসাবের প্রায় তিন গুণ হিসাব নন-ব্যাংকগুলোর হাতে। এতে বোঝা যায়, ভোক্তা ঋণের বড় অংশ এখন আর প্রচলিত ব্যাংকের মাধ্যমে দেওয়া হচ্ছে না।

বৃহত্তর ও আরও বৈচিত্র্যময় এই গোষ্ঠীর ওপর নজরদারি করতে কেন্দ্রীয় ব্যাংককে নিয়ন্ত্রক সরঞ্জাম ও ব্যবস্থা বদলাতে হবে বলে জানিয়েছেন ভিতাই। সেবাদাতাদের নজরে রাখতে তথ্য ও প্রযুক্তি সহায়তা করবে। ব্যাংকের স্থিতিশীলতা নিয়ে প্রচলিত কাজের পাশাপাশি ভোক্তা সুরক্ষাও আরও গুরুত্ব পাবে।

বিএনপিএল গ্রাহকদের জন্য বাস্তব পরিবর্তনগুলো কেনাকাটার সময় এবং কিস্তি পরিশোধের পুরো সময়জুড়ে দেখা যাবে: ঋণ নেওয়ার বিষয়ে সচেতন সিদ্ধান্ত, আরও স্পষ্ট মোট অঙ্ক, ঋণের পরিমাণ ও মেয়াদের সীমা, ঋণতথ্য প্রতিবেদন এবং ঋণ আদায়ের নিয়ম। সেবাদাতাদের আলাদা লাইসেন্স নিতে হবে এবং আর্থিক ও পরিচালনাগত দায়িত্ব নিয়মিত পালন করতে হবে।

মূল বিষয়গুলো

• থাইল্যান্ডে বিএনপিএল বিধি নিয়ে ১৫ নভেম্বর, ২০২৬ পর্যন্ত জনমত নেওয়া হচ্ছে। প্রস্তাবটি এখনো কার্যকর হয়নি।
• ঋণগ্রহীতাদের বয়স কমপক্ষে ২০ বছর হতে হবে। একই করপোরেট গোষ্ঠীর সেবাদাতাদের কাছ থেকে নেওয়া ঋণের সীমা হবে ২০ হাজার বাত।
• প্রতিটি কেনাকাটার ঋণ সর্বোচ্চ ছয় মাসের মধ্যে পরিশোধ করতে হবে।
• সুদ ও ঋণসংক্রান্ত অন্যান্য খরচের বার্ষিক কার্যকর হারের সর্বোচ্চ সীমা হবে ১৫ শতাংশ। কিস্তি পরিশোধে ব্যর্থ হলে অতিরিক্ত খেলাপি সুদ ও ঋণ আদায়ের খরচ প্রযোজ্য হতে পারে।
• আওতাভুক্ত সেবাদাতাদের বিশেষ লাইসেন্স, কমপক্ষে ৫ কোটি বাত পরিশোধিত মূলধন এবং ন্যাশনাল ক্রেডিট ব্যুরোর সদস্যপদ থাকতে হবে।
• কেনাকাটার সময় ঋণ ছাড়া পরিশোধ হবে পূর্বনির্ধারিত বিকল্প। বিএনপিএল বেছে নেওয়া গ্রাহকদের নিশ্চিত করার আগে পরবর্তী কিস্তির মোট অঙ্ক দেখানো হবে।
• বিধি কার্যকর হওয়ার পর বিদ্যমান সেবাদাতাদের আবেদন, সিস্টেম পরিবর্তন ও ঋণতথ্য প্রতিবেদন শুরুর জন্য আলাদা সময়সীমা থাকবে।