দীপাবলির পর পর্যন্ত ইউপিআই মার্চেন্ট ফি কার্যকর করা স্থগিত করল এনপিসিআই, নতুন শুরুর তারিখ এখনো ঘোষণা হয়নি

উৎসবের মৌসুমে বিক্রির আগে ১৫ অক্টোবরের কার্যক্রম স্থগিত

ভারতের ন্যাশনাল পেমেন্টস করপোরেশন (এনপিসিআই) নির্বাচিত ইউনিফায়েড পেমেন্টস ইন্টারফেস (ইউপিআই) লেনদেনে মার্চেন্ট চার্জ কার্যকর করা পিছিয়েছে। ২০২৬ সালের ১৫ অক্টোবরের শুরুর তারিখের বদলে দীপাবলির ঠিক পর থেকে তা কার্যকর হবে। উৎসবটি ৮ নভেম্বর, তবে চার্জ চালুর সুনির্দিষ্ট তারিখ ঘোষণা করা হয়নি।

এ সিদ্ধান্তে ২,০০০ রুপির বেশি যোগ্য পেমেন্টে প্রস্তাবিত ০.৪% মার্চেন্ট ডিসকাউন্ট রেট (এমডিআর) কার্যকরের অপেক্ষায় থাকছে। ২ নভেম্বরের জন্য নির্ধারিত এ কাঠামো নিয়ে সুপ্রিম কোর্টের শুনানিরও আগে সিদ্ধান্তটি এসেছে। ফলে নজরে রাখার মতো দুটি পৃথক বিষয় রয়েছে: আইনি প্রক্রিয়া এবং কার্যকরের সময়সূচি।

ভারতের খুচরা পেমেন্ট ও সেটেলমেন্ট অবকাঠামো পরিচালনাকারী এনপিসিআই মুম্বাই থেকে প্রকাশিত তাদের ১৩ অক্টোবরের বিবৃতিতে স্থগিতের বিষয়টি নিশ্চিত করেছে। ঘোষণায় সিদ্ধান্তের জন্য ইউপিআই অ্যান্ড সার্ভিসেস স্টিয়ারিং কমিটির কথা বলা হয়েছে এবং উৎসবের মৌসুমকে কারণ হিসেবে উল্লেখ করা হয়েছে।

উৎসবের মৌসুমের কথা বিবেচনায় রেখে, নির্বাচিত ব্যক্তি-থেকে-ব্যবসায়ী (পি২এম) ইউপিআই লেনদেনে মার্চেন্ট ডিসকাউন্ট রেট (এমডিআর) দীপাবলির ঠিক পর, আলাদা করে জানানো একটি তারিখে কার্যকর করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে ইউপিআই অ্যান্ড সার্ভিসেস স্টিয়ারিং কমিটি।

বিবৃতিতে কাঠামোটি প্রত্যাহার নয়, বরং কার্যকর করা পিছিয়ে দেওয়া হয়েছে। আগের কিছু ইঙ্গিত সত্ত্বেও এতে ১ জানুয়ারি ২০২৭-কে নতুন সময়সীমা হিসেবে নির্ধারণ করা হয়নি। প্রস্তাবিত হার, ছাড় বা সীমায় কোনো পরিবর্তন হবে কি না, তাও নিশ্চিত করা হয়নি।

ব্যবসায়ীদের জন্য তাৎক্ষণিক সুবিধা হলো, উৎসবের বেচাকেনার সময় নতুন পেমেন্ট প্রসেসিং খরচ চালু করতে হচ্ছে না। ব্যাংক ও পেমেন্ট কোম্পানিগুলোকে নির্দিষ্ট কার্যকরের তারিখ ছাড়াই প্রস্তুতি চালিয়ে যেতে হবে।

ব্যবসায়ীদের কত দিতে হবে

এমডিআর হলো পেমেন্ট প্রসেসিংয়ের চার্জ, যা ক্রেতার বদলে ব্যবসায়ীকে দিতে হয়। ১৫ সেপ্টেম্বর ঘোষিত কাঠামো অনুযায়ী, ২,০০০ রুপির বেশি যোগ্য মার্চেন্ট পেমেন্টের পুরো মূল্যের ওপর সাধারণ হার হবে ০.৪%; সীমার অতিরিক্ত অংশের ওপর শুধু এই হার প্রযোজ্য হবে না।

অর্থ মন্ত্রণালয়ের আর্থিক পরিষেবা বিভাগ তাদের ১৫ সেপ্টেম্বরের প্রশ্নোত্তরে প্রস্তাবিত কাঠামোর বিবরণ দিয়েছে। ওই নথিতে এখনো ১৫ অক্টোবরকে কার্যকরের তারিখ বলা হয়েছে। এনপিসিআইয়ের পরবর্তী ঘোষণা সেই সময়সূচি বদলে দিয়েছে।

সাধারণ হারে ৩,০০০ রুপির কেনাকাটায় ১২ রুপি এবং ৫০,০০০ রুপির কেনাকাটায় ২০০ রুপি চার্জ হবে। ৭৫,০০০ রুপিতে চার্জ ৩০০ রুপিতে পৌঁছাবে, যা এর চেয়ে বেশি যোগ্য পেমেন্টের ক্ষেত্রেও সর্বোচ্চ সীমা। তাই ১ লাখ রুপির কেনাকাটায় সীমাহীন ০.৪% হিসাবে ৪০০ রুপি হওয়ার বদলে ব্যবসায়ীকে ৩০০ রুপি দিতে হবে।

নির্দিষ্ট কিছু খাতে ভিন্ন হার প্রযোজ্য হবে। রেল, টেলিযোগাযোগ, বিমা, জ্বালানি ও কৃষি উপকরণ খাতে ২,০০০ রুপির বেশি যোগ্য লেনদেনে নির্দিষ্ট ৫ রুপি চার্জ হবে। মিউচুয়াল ফান্ড, সিকিউরিটিজ, স্টকব্রোকার ও ডিলারদের সংশ্লিষ্ট পেমেন্টসহ পুঁজিবাজারের লেনদেনে হার হবে ০.০২%, যার সর্বোচ্চ সীমা ৩০০ রুপি।

কোনো সীমা কার্যকর হওয়ার আগে সাধারণ বাণিজ্যিক হারটি পুঁজিবাজারের হারের ২০ গুণ। ব্যবসায়ীর শ্রেণিবিভাগ লেনদেনের অঙ্কের মতোই গুরুত্বপূর্ণ।

প্রশ্নোত্তরে বলা হয়েছে, এই কাঠামো গ্রাহক ও ব্যবসায়ীর ব্যাংক হিসাবের মধ্যে সরাসরি পেমেন্টের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। ইউপিআইয়ের সঙ্গে যুক্ত রুপে ক্রেডিট কার্ড এবং অনুমোদিত ক্রেডিট লাইন পৃথক ক্রেডিট পণ্যের নিয়মে চলে; তাই সেগুলোর চার্জকে এই প্রস্তাবের সঙ্গে গুলিয়ে ফেলা উচিত নয়।

ভোক্তা ও বেশির ভাগ ছোট পেমেন্ট ছাড়ের আওতায়

ব্যক্তি থেকে ব্যক্তিতে অর্থ স্থানান্তর প্রেরক ও প্রাপক উভয়ের জন্যই বিনা খরচে থাকবে। ২,০০০ রুপি বা তার কম অঙ্কের মার্চেন্ট পেমেন্টও প্রস্তাবিত এমডিআরের আওতার বাইরে থাকবে, বড় ব্যবসায় গৃহীত পেমেন্টও এর অন্তর্ভুক্ত।

সরকারের হিসাবে সংশোধিত কাঠামোয় মার্চেন্ট লেনদেনের প্রায় ৯৬% প্রভাবিত হবে না। সেপ্টেম্বরের প্রশ্নোত্তরে কাছাকাছি, তবে ভিন্নভাবে উপস্থাপিত একটি হিসাব দেওয়া হয়েছে: ইউপিআইয়ের মার্চেন্ট লেনদেনের ৯৫%-এর বেশি লেনদেনের অঙ্ক ২,০০০ রুপি পর্যন্ত। এই পরিসংখ্যানগুলো লেনদেনের সংখ্যার হিসাবে বেশির ভাগ পেমেন্ট সুরক্ষিত থাকার ইঙ্গিত দেয়, তবে সেগুলোর সম্মিলিত আর্থিক মূল্যের ক্ষেত্রে তা নিশ্চিত করে না।

ইউপিআই গ্রহণ করার সময় ব্যবসায়ীরা সরাসরি গ্রাহকের কাছ থেকে এমডিআর নিতে পারবেন না। ইউপিআই অ্যাপ প্রদানকারীদেরও ইউপিআই পেমেন্টের জন্য প্ল্যাটফর্ম ফি বা অন্য কোনো চার্জ আরোপ করতে প্রশ্নোত্তরে নিষেধ করা হয়েছে। কোনো মাসিক সীমা পেরোনোর পর ব্যক্তিগত গ্রাহকের লেনদেন ফি দিতে হবে, এমন ব্যবস্থাও থাকবে না।

নিওস্ট্র্যাট অ্যাডভাইজার্সের আবিজের দেওয়ানজি বলেন, তাৎক্ষণিক প্রভাব ভোক্তার চাহিদার বদলে ব্যবসায়ীদের মুনাফায় পড়বে। প্রস্তাবিত চার্জ কে বহন করবে, তা ব্যাখ্যা করে তিনি বলেন:

ভোক্তার ওপর প্রভাব পড়ার কথা কখনোই ছিল না,

বিরোধের কেন্দ্রে রয়েছে এই পার্থক্য। গ্রাহকের কাছ থেকে সরাসরি চার্জ নেওয়া নিষিদ্ধ করলেই ব্যবসার খরচ দূর হয় না। এই ব্যয় ব্যবসায়ীর পরিচালন খরচের অংশ হয়ে যায়।

ছোট ব্যবসায়ীর মর্যাদা নির্ভর করবে মাসিক প্রাপ্তির ওপর

ক্ষুদ্রতম বিক্রেতাদের ছাড়টি ২,০০০ রুপির লেনদেনসীমা থেকে পৃথক। ব্যক্তি-থেকে-ব্যবসায়ী (পি২পিএম) কাঠামোয় শ্রেণিবদ্ধ ব্যবসায়ীরা কোনো একক পেমেন্ট ২,০০০ রুপির বেশি হলেও ছাড়ের আওতায় থাকবেন।

সরকারি প্রশ্নোত্তর অনুযায়ী, পি২পিএম বিক্রেতাদের হিসাবে ইউপিআই কিউআর পেমেন্টের মাধ্যমে মাসে সর্বোচ্চ ১ লাখ রুপি জমা পড়ে। ব্যাংক ও পেমেন্ট প্রদানকারীরা আসা পেমেন্ট পর্যবেক্ষণ করে। টানা তিন মাস মাসে ১ লাখ রুপির বেশি পাওয়া কোনো ব্যবসায়ীকে সাধারণ পি২এম শ্রেণিতে স্থানান্তর করা হয়।

এ কারণে হিসাবের শ্রেণিবিভাগ গুরুত্বপূর্ণ। ২,০০০ রুপির বেশি একটি কেনাকাটা হলেই ছাড় পাওয়া পি২পিএম বিক্রেতার ওপর স্বয়ংক্রিয়ভাবে এমডিআর প্রযোজ্য হবে না। বিপরীতে, পি২এম শ্রেণিতে স্থানান্তরিত ব্যবসায়ীর ক্ষেত্রে লেনদেনসীমা ও প্রযোজ্য খাতভিত্তিক হার বিবেচনা করতে হবে।

প্রশ্নোত্তর অনুযায়ী, পি২পিএম সুবিধা পেতে জিএসটি নিবন্ধন প্রয়োজন নেই। বিদ্যমান কিউআর কোড ও সাউন্ডবক্সও সচল থাকবে; ব্যবসায়ীদের পেমেন্ট গ্রহণের জন্য ব্যবহৃত সরঞ্জাম বদলাতে হবে না।

বার্ষিক লেনদেন ৪০ লাখ রুপি পর্যন্ত এমন ব্যবসার জন্য পৃথক একটি ছাড়ের বিষয় বিবেচনা করা হচ্ছে বলে খবর প্রকাশিত হয়েছিল। এনপিসিআইয়ের ১৩ অক্টোবরের ঘোষণা এ প্রস্তাব নিশ্চিত করেনি। একে অনুমোদিত নিয়ম হিসেবে ধরা উচিত নয় বা বিদ্যমান মাসিক পি২পিএম সীমার সঙ্গে গুলিয়ে ফেলা উচিত নয়।

প্রশ্নোত্তরে আরও বলা হয়েছে, নিয়মিত ইউপিআই অটোপে পেমেন্টে নির্ধারিত এমডিআর নেই। এই ছাড় স্বয়ংক্রিয় স্থায়ী নির্দেশনার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, যেমন নিয়মিত ইউটিলিটি বিল, স্ট্রিমিং সাবস্ক্রিপশন ও বিনিয়োগ; সংশ্লিষ্ট খাতে করা সব ধরনের পেমেন্টে নয়।

উৎসবের সময় স্বস্তি, তবে প্রস্তুতির জটিলতা রয়ে গেছে

ব্যবসায়ী ও ফিনটেক কোম্পানিগুলো কার্যকরের আগে আরও সময় চেয়েছিল। পরিচালনাগত সমস্যাও বিবেচনায় ছিল বলে খবর প্রকাশিত হয়, যদিও এনপিসিআইয়ের প্রকাশিত বিবৃতিতে শুধু উৎসবের মৌসুমের কথা স্পষ্টভাবে বলা হয়েছে।

এয়ারপের প্রতিষ্ঠাতা কুণাল ঝুনঝুনওয়ালা বলেন, এ বিরতি গুরুত্বপূর্ণ বিক্রির সময়ে ব্যবসায়ীদের কার্যক্রম স্থিতিশীল রাখতে সহায়তা করবে। সুবিধাটি ব্যাখ্যা করে তিনি বলেন:

এই সময়ে খরচ ও কার্যপ্রণালি স্থিতিশীল থাকলে ব্যবসাগুলো গ্রাহকদের সেবা দেওয়ার দিকে মনোযোগ দিতে পারে,

ঝুনঝুনওয়ালা বলেন, অতিরিক্ত সময় পেলে বড় অঙ্কের পেমেন্ট গ্রহণকারী ব্যবসায়ীরা এমডিআর কীভাবে প্রযোজ্য হবে তা বুঝে নিতে এবং পেমেন্ট অংশীদারদের সঙ্গে প্রস্তুতি নিতে পারবেন। সংশোধিত তারিখ এগিয়ে এলে ব্যাংক ও প্রদানকারীদের কাছ থেকে স্পষ্ট যোগাযোগেরও আহ্বান জানান তিনি।

যেসব পেমেন্ট কোম্পানি ইতিমধ্যে ব্যবসায়ীদের সঙ্গে যোগাযোগ শুরু করেছিল, তাদের জন্য এ বিলম্ব নতুন সমস্যা তৈরি করেছে। একটি কোম্পানির সূত্র জানায়, আর প্রযোজ্য নয় এমন একটি তারিখ ঘিরে প্রস্তুতির কারণে বিভ্রান্তি তৈরি হয়েছে। ফলে বিরতি ব্যবসায়ীদের তাৎক্ষণিক খরচ কমালেও চার্জ চালুর দায়িত্বে থাকা প্রতিষ্ঠানগুলোর অনিশ্চয়তা দীর্ঘায়িত করছে।

নাম প্রকাশে অনিচ্ছুক এক প্রতিষ্ঠাতা বলেন, স্টিয়ারিং কমিটির নভেম্বরের প্রথম সপ্তাহে আবার বৈঠক করার কথা ছিল। এটি শিল্পখাতের প্রত্যাশা, এনপিসিআইয়ের বিবৃতিতে নিশ্চিত করা বৈঠকের তারিখ নয়। নতুন বিজ্ঞপ্তি না আসা পর্যন্ত ব্যবসাপ্রতিষ্ঠানগুলো দীপাবলির পর কোনো নির্দিষ্ট দিনকে কার্যকরের তারিখ ধরে নিতে পারে না।

খুচরা খাতের বিরোধিতা ও আদালতের চ্যালেঞ্জ

প্রস্তাবটির বিরোধিতা করেছে অল ইন্ডিয়া মোবাইল রিটেইলার্স অ্যাসোসিয়েশন (এআইএমআরএ), অল ইন্ডিয়া কনজিউমার প্রোডাক্টস ডিস্ট্রিবিউটরস ফেডারেশন (এআইসিপিডিএফ), জেরোধার প্রতিষ্ঠাতা নিতিন কামাথ এবং বিরোধীদলীয় নেতা রাহুল গান্ধী।

প্রস্তাবিত শতাংশভিত্তিক হারের বদলে এআইএমআরএ নির্দিষ্ট, নামমাত্র ডিজিটাল পেমেন্ট চার্জের দাবি জানিয়েছে। দ্রুত বিক্রি হওয়া ভোগ্যপণ্য বিতরণ ও খুচরা খাতে এমডিআর বছরে ৭,০০০ কোটি থেকে ৯,০০০ কোটি রুপি অতিরিক্ত ব্যয় তৈরি করতে পারে বলে হিসাব দিয়েছে এআইসিপিডিএফ। এটি ফেডারেশনের হিসাব, কাঠামোর আওতায় সম্ভাব্য আদায়ের কোনো সরকারি পূর্বাভাস নয়।

দুটি সংগঠন ২ অক্টোবর ‘নো ইউপিআই ডে’ প্রতিবাদের ডাক দিয়েছিল। ৩০ সেপ্টেম্বর অর্থমন্ত্রী নির্মলা সীতারমণের সঙ্গে বৈঠকের পর তারা তা প্রত্যাহার করে। সীতারমণ আলাদাভাবে বলেছিলেন, বাস্তবায়ন পিছিয়ে দেওয়া উচিত কি না, তা এনপিসিআই ও স্টিয়ারিং কমিটি সিদ্ধান্ত নেবে।

সুপ্রিম কোর্টের কার্যক্রমটি আইনজীবী অঞ্জন দত্তের দায়ের করা একটি রিট আবেদনের সঙ্গে সম্পর্কিত। এতে স্বচ্ছতা ও সাংবিধানিক উদ্বেগ তুলে ধরে কার্যক্রম চালু বন্ধের আবেদন জানানো হয়। আদালত স্থগিতাদেশ দিতে রাজি হয়নি, তবে এনপিসিআই, ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংক (আরবিআই) এবং ভারত সরকারকে এমডিআরের আইনি ভিত্তি ব্যাখ্যা করতে নির্দেশ দিয়েছে।

বিবাদীদের জবাব জমা দিতে চার সপ্তাহ সময় দেওয়া হয়েছিল। পরবর্তী শুনানির তারিখ ২ নভেম্বর, দীপাবলির ছয় দিন আগে। অন্তর্বর্তী স্থগিতাদেশ প্রত্যাখ্যান করাকে চ্যালেঞ্জের চূড়ান্ত রায় বলা যায় না। আর পরবর্তী স্থগিতের ঘোষণা আদালতের নির্দেশে নয়, স্টিয়ারিং কমিটির পক্ষ থেকে এসেছে।

পেমেন্ট প্রদানকারীরা কেন আয়ের মডেল চায়

সরকারি প্রশ্নোত্তরে বলা হয়েছে, অবকাঠামো, সাইবার নিরাপত্তা, উদ্ভাবন ও গ্রাহকসেবায় সহায়তার জন্য এমডিআর ইউপিআই ব্যবস্থার অংশীজনদের মধ্যে বণ্টন করা হবে। এটি সরকার বা এনপিসিআইয়ের কর হিসেবে আদায় করা হবে না।

নথিতে ইউপিআই পরিচালনা, সার্ভার, যোগাযোগ সক্ষমতা, জালিয়াতি প্রতিরোধ ও ব্যাংকের প্রযুক্তিগত সহায়তাসহ বিভিন্ন কাজে বছরে প্রায় ২০,০০০ কোটি রুপি প্রয়োজন বলে শিল্পখাতের একটি হিসাব উল্লেখ করা হয়েছে। এতে সরকারি প্রণোদনাকে প্রাথমিক গ্রহণে সহায়তার অর্থায়ন হিসেবে বর্ণনা করা হয়েছে, এসব খরচ মেটানোর স্থায়ী ব্যবস্থা হিসেবে নয়।

এনপিসিআইয়ের ব্যবস্থাপনা পরিচালক ও প্রধান নির্বাহী দিলীপ আসবে ক্রমবর্ধমান অবকাঠামো ও নিরাপত্তার চাহিদা মেটাতে বাণিজ্যিক মডেলের পক্ষে কথা বলেছেন। হামলাকারীদের হাতে থাকা সক্ষমতা ও সরঞ্জাম এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তায় ধারাবাহিক বিনিয়োগের প্রয়োজন নিয়ে তিনি বলেন:

হ্যাকারদের হাতে থাকা সক্ষমতা ও সরঞ্জাম আমাদের ভেতরে বাস্তবে যা ব্যবহার করতে পারি, তার তুলনায় সত্যিই অনেক শক্তিশালী,

নীতিগত যুক্তি হলো, পূর্বানুমানযোগ্য আয় বিপুল পরিসরে নির্ভরযোগ্য পেমেন্ট সেবা বজায় রাখতে সহায়তা করতে পারে। ব্যবসায়ীদের আপত্তি হলো, তুলনামূলক কম প্রসেসিং চার্জও বারবার দিতে হয় এমন ব্যয়ে পরিণত হয়, বিশেষ করে যেসব ব্যবসায় মুনাফার হার কম।

প্রস্তাবিত ০.৪% ইউপিআই হারের সঙ্গে সাধারণ ক্রেডিট কার্ডের ১.৫% থেকে ২.৫% এমডিআর এবং সর্বোচ্চ ০.৯০% পর্যন্ত ডেবিট কার্ড এমডিআরের তুলনা করেছে সরকারি প্রশ্নোত্তর। এ তুলনা ব্যাখ্যা করে কেন সরকার ইউপিআইকে তুলনামূলক সস্তা বলে বর্ণনা করছে। তবে এর ফলে প্রভাবিত ব্যবসায়ীদের শূন্য এমডিআরের বদলে নতুন চার্জ দিতে হবে, এ বাস্তবতা বদলায় না।

ছোট ব্যবসায়ীদের পেমেন্ট গ্রহণে সহায়তার জন্য সরকার একটি বিশেষ তহবিলেরও প্রস্তাব করেছে, বিশেষত ছোট শহর, উত্তর-পূর্বাঞ্চলীয় রাজ্য, জম্মু ও কাশ্মীর এবং লাদাখে। ব্যবসায়ী নিবন্ধন ও লেনদেন প্রণোদনায় ব্যাংক এবং পেমেন্ট অ্যাগ্রিগেটরের মাধ্যমে সহায়তা দেওয়া হবে। সেপ্টেম্বরের প্রশ্নোত্তরে বলা হয়েছে, তিন মাসের মধ্যে আরবিআইয়ের সঙ্গে বিস্তারিত চূড়ান্ত করা হবে; অর্থাৎ ডিসেম্বরের মাঝামাঝি নাগাদ আলাদা পরিকল্পনার সময়সীমা রয়েছে।

ইউপিআইয়ের প্রবৃদ্ধি ও বাজারের প্রতিক্রিয়া

সেপ্টেম্বরে ইউপিআইয়ে ২৪.০৭ বিলিয়ন লেনদেন হয়েছে, যার মূল্য ২৯.৩৭ লাখ কোটি রুপি। আগস্টে হয়েছিল ২৪.৫১ বিলিয়ন লেনদেন, যার মূল্য ২৯.৮২ লাখ কোটি রুপি। মাসিক হিসাবে লেনদেনের সংখ্যা ১.৮% এবং মূল্য ১.৫% কমেছে। তবে বার্ষিক প্রবৃদ্ধি শক্তিশালী ছিল: লেনদেনের সংখ্যায় ২৩% এবং মূল্যে ১৮%।

সেপ্টেম্বর মাসে আগস্টের তুলনায় দিন কম থাকায় দৈনিক কার্যক্রমের চিত্র ভিন্ন। দৈনিক গড় লেনদেন ৭৯১ মিলিয়ন থেকে বেড়ে ৮০২ মিলিয়নে দাঁড়িয়েছে। দৈনিক গড় লেনদেনমূল্যও ৯৬,২০৫ কোটি রুপি থেকে বেড়ে ৯৭,৯১৩ কোটি রুপি হয়েছে। তাই মাসিক পতন পেমেন্টের দৈনিক প্রতিবেদিত গতিতে পতন বোঝায় না।

সরকারি প্রশ্নোত্তরে আগস্টের লেনদেনসংখ্যা ২,৪৫১ কোটি বলা হয়েছে, যা ২৪.৫১ বিলিয়নের সমান। তবে সেখানে লেনদেনমূল্য ২৯.৯ লাখ কোটি রুপি বলা হয়েছে, মাসিক তুলনায় উল্লেখ করা ২৯.৮২ লাখ কোটি রুপির বদলে। হিসাব দুটি লেনদেনসংখ্যার বিষয়ে একমত, কিন্তু মূল্যের অঙ্কে ভিন্ন।

স্থগিতের খবর ছড়িয়ে পড়ার সময় ১৩ অক্টোবরের লেনদেনে পেটিএম, পাইন ল্যাবস ও মবিকুইকের শেয়ারের দর কমে যায়; পতনের হার সর্বোচ্চ ৭% বলে জানানো হয়েছিল। এনপিসিআই বাতিল নয়, বিলম্ব নিশ্চিত করার পর দরগুলো পরে ঘুরে দাঁড়ায়। সর্বনিম্ন অবস্থান থেকে পেটিএমের দর সর্বোচ্চ ৬% বাড়ে, আর পাইন ল্যাবস ও মবিকুইক ইতিবাচক অবস্থানে যায়। এসব ওঠানামা থেকে দিনশেষের রিটার্ন নির্ধারণ করা যায় না।

মিন্টওকের সহপ্রতিষ্ঠাতা ও প্রধান নির্বাহী রমন খান্দুজা বলেন, এমডিআর ব্যাংকগুলোকে মার্চেন্ট পেমেন্ট গ্রহণে বিনিয়োগ এবং আরও বিস্তৃত ব্যবসায়িক সম্পর্ক গড়ে তুলতে উৎসাহিত করতে পারে। নিজের মত ব্যাখ্যা করে তিনি বলেন:

প্রকৃত সুযোগ শুধু এমডিআর থেকে আয়ের মধ্যে সীমাবদ্ধ নয়,

খান্দুজার মতে, ব্যবসায়ীদের সঙ্গে সম্পর্ক ও লেনদেনের তথ্য কাজে লাগিয়ে ব্যাংকগুলো কার্যকরী মূলধন অর্থায়ন, ঋণ, অর্থ সংগ্রহ এবং হিসাব মেলানোর মতো সেবা গড়ে তুলতে পারে। এগুলো সম্ভাব্য ব্যবসায়িক সুযোগ, কার্যক্রম চালুর ফলে নিশ্চিত সুবিধা নয়।

যে তারিখ ও সিদ্ধান্তগুলোর দিকে নজর রাখতে হবে

ঘটনাগুলোর ধারাবাহিকতা গুরুত্বপূর্ণ, কারণ ফি ঘোষণার মূল সিদ্ধান্ত, ব্যবসায়ীদের প্রতিবাদ, আদালতের কার্যক্রম এবং স্থগিতাদেশ বিরোধের ভিন্ন ভিন্ন দিক নিয়ে কাজ করে।

• ১৫ সেপ্টেম্বর ২০২৬: এমডিআর কাঠামো ও সরকারি প্রশ্নোত্তরে হার এবং ১৫ অক্টোবর কার্যকরের তারিখ উল্লেখ করা হয়।
• ৩০ সেপ্টেম্বর: পরিকল্পিত প্রতিবাদ প্রত্যাহারের আগে খুচরা ব্যবসায়ী সংগঠনগুলো অর্থমন্ত্রী নির্মলা সীতারমণের সঙ্গে বৈঠক করে।
• ২ অক্টোবর: প্রতিবাদ প্রত্যাহার করায় প্রস্তাবিত ‘নো ইউপিআই ডে’ পালিত হয়নি।
• ১৩ অক্টোবর: ইউপিআই অ্যান্ড সার্ভিসেস স্টিয়ারিং কমিটি দীপাবলির ঠিক পর পর্যন্ত কার্যক্রম স্থগিত করে।
• ১৫ অক্টোবর: মূল কার্যকরের তারিখটি আর প্রযোজ্য নয়।
• ২ নভেম্বর: সুপ্রিম কোর্টে চ্যালেঞ্জের পরবর্তী শুনানির তারিখ নির্ধারিত।
• ৮ নভেম্বর: দীপাবলি; আলাদা করে জানানো তারিখে এর পর কার্যক্রম চালুর পরিকল্পনা রয়েছে।

সবচেয়ে বড় অমীমাংসিত বিষয় হলো সুনির্দিষ্ট শুরুর তারিখ। হার বা ছাড় সংশোধন হবে কি না, প্রস্তাবিত ৪০ লাখ রুপির লেনদেনসীমার ছাড় গ্রহণ করা হবে কি না, কিংবা চালুর আগে পরিচালনাগত ব্যবস্থা কীভাবে হালনাগাদ হবে, তাও এনপিসিআই জানায়নি।

সেপ্টেম্বরের প্রশ্নোত্তরে পরিচালনাগত শর্ত, ফি বণ্টনের মডেল এবং শ্রেণিভিত্তিক সর্বোচ্চ সীমা নির্ধারণের দায়িত্ব স্টিয়ারিং কমিটির ওপর দেওয়া হয়েছে। তাই দীপাবলির পর কার্যকরের সাধারণ ঘোষণাকে ব্যবসায়ী ও পেমেন্ট প্রদানকারীদের অনুসরণযোগ্য সময়সূচিতে রূপ দিতে নতুন বিজ্ঞপ্তি প্রয়োজন হবে।

মূল বিষয়গুলো

• এনপিসিআই ১৫ অক্টোবরের ইউপিআই এমডিআর কার্যক্রম দীপাবলির ঠিক পর পর্যন্ত পিছিয়েছে; সুনির্দিষ্ট তারিখ ঘোষণা করা হয়নি।
• প্রস্তাবিত সাধারণ মার্চেন্ট হার ২,০০০ রুপির বেশি যোগ্য পেমেন্টে ০.৪%, সর্বোচ্চ ৩০০ রুপি।
• নির্বাচিত খাতে যোগ্য প্রতি লেনদেনে ৫ রুপি এবং পুঁজিবাজারের পেমেন্টে সর্বোচ্চ ৩০০ রুপি সীমাসহ ০.০২% হার প্রযোজ্য হবে।
• ভোক্তা, ব্যক্তিগত অর্থ স্থানান্তর, ২,০০০ রুপি পর্যন্ত মার্চেন্ট পেমেন্ট এবং যোগ্য পি২পিএম বিক্রেতারা প্রস্তাবিত চার্জ থেকে সুরক্ষিত থাকবেন।
• ব্যবসায়ীরা সরাসরি গ্রাহকের কাছ থেকে এমডিআর নিতে পারবেন না এবং ইউপিআই অ্যাপগুলো পেমেন্ট প্ল্যাটফর্ম ফি আরোপ করতে পারবে না।
• সুপ্রিম কোর্টে চ্যালেঞ্জের শুনানি ২ নভেম্বর, ৮ নভেম্বরের দীপাবলির আগে নির্ধারিত।
• হার, ছাড় ও কার্যকরের ব্যবস্থায় কোনো পরিবর্তন নিশ্চিত করা হয়নি।