৫.২ বিলিয়ন ইয়েনের অনিয়ম তদন্তের পর প্রুডেনশিয়াল ও জিব্রাল্টারের বিক্রি বন্ধের নির্দেশ জাপানের

২০২৭ সালের জানুয়ারি পর্যন্ত বিক্রি স্থগিতের নির্দেশ নিয়ন্ত্রক সংস্থার

তদারকি, গ্রাহক সুরক্ষা ও ব্যবস্থাপনা পর্যবেক্ষণে গুরুতর ব্যর্থতা শনাক্ত করার পর জাপানের ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস এজেন্সি (এফএসএ) প্রুডেনশিয়াল লাইফ ইনস্যুরেন্স ও জিব্রাল্টার লাইফ ইনস্যুরেন্সকে ২০২৬ সালের ১৩ অক্টোবর থেকে ২০২৭ সালের ৩১ জানুয়ারি পর্যন্ত বিমা বিক্রির জন্য গ্রাহকদের সঙ্গে যোগাযোগ এবং নতুন চুক্তি সই বন্ধ রাখার নির্দেশ দিয়েছে।

৯ অক্টোবরের এই পদক্ষেপের আগে প্রকাশ করা হয় একটি স্বাধীন তদন্ত প্রতিবেদন। এতে তিন দশকের বেশি সময় ধরে প্রুডেনশিয়াল লাইফের গ্রাহকদের সঙ্গে ৫.২ বিলিয়ন ইয়েন, অর্থাৎ প্রায় ৩৩ মিলিয়ন ডলারের জালিয়াতিমূলক বা অনুপযুক্ত লেনদেনের তথ্য উঠে আসে। নিয়ন্ত্রক সংস্থাটি বিমা প্রতিষ্ঠান দুটির মূল কোম্পানি প্রুডেনশিয়াল হোল্ডিংস অব জাপানকেও সুশাসন এবং সহযোগী প্রতিষ্ঠানগুলোর তদারকি উন্নত করার নির্দেশ দিয়েছে।

এফএসএর প্রশাসনিক নির্দেশে তিনটি কোম্পানিকেই ২০২৬ সালের ৩০ নভেম্বরের মধ্যে উন্নয়ন পরিকল্পনা জমা দিতে বলা হয়েছে। বিমা প্রতিষ্ঠান দুটির ক্ষেত্রে সংস্থাটি পূর্ণাঙ্গ তদন্ত, গ্রাহকদের যথাযথ ক্ষতিপূরণ, শাস্তিমূলক ব্যবস্থা এবং বিক্রয় ব্যবস্থাপনা ও পারিশ্রমিক পদ্ধতিতে পরিবর্তন দাবি করেছে। বর্তমান ও সাবেক নির্বাহীদের দায়ও নির্ধারণ করতে হবে।

এই স্থগিতাদেশ বিমা প্রতিষ্ঠান দুটির কার্যক্রম পুরোপুরি বন্ধের নির্দেশ নয়। বিদ্যমান চুক্তির সেবা, যেমন বিমার অর্থ ও সুবিধা প্রদান, চালু থাকবে। এফএসএ প্রুডেনশিয়াল লাইফের পরিচালন লাইসেন্স বাতিল করেনি। পলিসিধারীদের সুরক্ষায় কোনো কার্যক্রম প্রয়োজন বলে নিয়ন্ত্রক সংস্থার বিবেচনায় এলে নির্দেশে তার ব্যতিক্রমের সুযোগও রাখা হয়েছে।

প্রুডেনশিয়াল লাইফ ফেব্রুয়ারিতেই স্বেচ্ছায় নতুন বিক্রি বন্ধ করেছিল। বাধ্যতামূলক এই স্থগিতাদেশের মেয়াদ এখন সেই স্বেচ্ছা বিরতির ঘোষিত ৫ নভেম্বরের শেষ তারিখও ছাড়িয়ে গেছে। ৩১ জানুয়ারি স্থগিতাদেশের মেয়াদ শেষ হলেও বিক্রি ঠিক কবে আবার শুরু হবে, তা নিশ্চিত নয়: তদন্তকারী ও নিয়ন্ত্রক সংস্থা যে ব্যর্থতাগুলো শনাক্ত করেছে, সেগুলোর সমাধান কোম্পানিকে এখনও করতে হবে।

আর্থিক অঙ্কগুলো কেন আলাদা

এই কেলেঙ্কারি নিয়ে বিভিন্ন আর্থিক অঙ্ক প্রকাশিত হয়েছে। প্রতিটি অঙ্ক তদন্তের আলাদা মূল্যায়ন বা পর্যায় নির্দেশ করে। এগুলোকে নিশ্চিত ক্ষতি বা পরিশোধিত ক্ষতিপূরণের সমার্থক অঙ্ক হিসেবে দেখা উচিত নয়।

৮ অক্টোবরের তদন্ত ঘোষণায় গ্রাহকদের সঙ্গে জালিয়াতিমূলক বা অনুপযুক্ত লেনদেনের অঙ্ক ৫.২ বিলিয়ন ইয়েন বলা হয়। তদন্তের আরেকটি বিবরণে ভুক্তভোগীদের জানানো ক্ষতির পরিমাণ ৬.১ বিলিয়ন ইয়েনের বেশি বলা হয়েছে। অন্যদিকে, কোম্পানির আলাদা এক বিবৃতিতে ১৫৭ জন বর্তমান ও সাবেক কর্মী, ৬৭৬ জন গ্রাহক এবং প্রায় ৪.৩৪ বিলিয়ন ইয়েনের নিশ্চিত জালিয়াতির কথা বলা হয়েছে।

এই অঙ্কগুলোতে তদন্তাধীন লেনদেনের মূল্য, গ্রাহকদের দাবি করা ক্ষতি এবং নিশ্চিত বলে বর্ণিত জালিয়াতি আলাদা করে দেখানো হয়েছে। এগুলো যোগ করা যাবে না, আর জানানো ক্ষতি স্বয়ংক্রিয়ভাবে ক্ষতিপূরণের অঙ্কও নয়। ব্যক্তিগতভাবে প্রতিটি ঘটনা পর্যালোচনার পরই চূড়ান্ত পরিশোধযোগ্য অঙ্ক নির্ধারিত হবে।

জানুয়ারিতে প্রথম তথ্য প্রকাশের সময় প্রুডেনশিয়াল লাইফ গ্রাহকদের কাছ থেকে অনিয়মের মাধ্যমে নেওয়া প্রায় ৩.১ বিলিয়ন ইয়েন শনাক্ত করেছিল। আরও বিস্তারিত এক বিবরণে প্রাথমিক অঙ্কটি ৩.১৪ বিলিয়ন ইয়েন বলা হয়; ১৯৯১ থেকে ২০২৫ সালের মধ্যে ১০৭ জন বর্তমান ও সাবেক কর্মী এবং ৫০৩ জন গ্রাহক এর সঙ্গে জড়িত ছিলেন। অক্টোবরের ৫.২ বিলিয়ন ইয়েনের লেনদেনের অঙ্ক প্রাথমিক ৩.১৪ বিলিয়নের চেয়ে প্রায় ২.০৬ বিলিয়ন ইয়েন বা ৬৬ শতাংশ বেশি, যদিও পরের তদন্তে আরও বিস্তৃত ধরনের অনিয়ম অন্তর্ভুক্ত হয়েছে।

গ্রাহকের সংখ্যাও একেক হিসাবে একেক রকম। প্রুডেনশিয়াল লাইফের অক্টোবরের আনুষ্ঠানিক বিবৃতিতে ১৬ জানুয়ারির ঘটনাগুলোর সঙ্গে জড়িত ব্যক্তির সংখ্যা ৪৯৮ বলা হয়েছে, আগের বিবরণে উল্লিখিত ৫০৩ নয়। এই পার্থক্যের ব্যাখ্যা কোম্পানির বিবৃতিতে নেই। পরবর্তী সময়ে দাবি বা অনুসন্ধান জমা দেওয়া মানুষের পূর্ণ সংখ্যা এই দুই অঙ্কের কোনোটিই নয়।

কীভাবে কেলেঙ্কারিটি এগিয়েছে

ক্রমে বাড়তে থাকা অভিযোগ, ক্ষতিপূরণ পর্যালোচনা ও পরিদর্শনের পর নিয়ন্ত্রক সংস্থার এই পদক্ষেপ এসেছে। প্রুডেনশিয়াল লাইফের প্রাথমিক তথ্য প্রকাশের পর তৎকালীন প্রেসিডেন্ট কান মাবারা পদত্যাগ করেন এবং জানুয়ারির শেষ দিকে এফএসএ পরিদর্শন শুরু করে।

প্রধান ঘটনাগুলো ঘটেছে নিম্নলিখিত তারিখে:

• ১৬ জানুয়ারি, ২০২৬: প্রুডেনশিয়াল লাইফ ১০০ জনের বেশি বর্তমান ও সাবেক কর্মীর অনিয়ম এবং গ্রাহকদের কাছ থেকে নেওয়া প্রায় ৩.১ বিলিয়ন ইয়েনের তথ্য প্রকাশ করে।
• ১০ ফেব্রুয়ারি: কোম্পানি স্বেচ্ছায় নতুন বিক্রি স্থগিত করে; শুরুতে এই বিরতি ৯ মে পর্যন্ত রাখার কথা ছিল।
• ২২ এপ্রিল: কোম্পানি প্রায় ৭০০টি ক্ষতির অভিযোগ ও অনুসন্ধানের কথা জানায় এবং বিক্রি স্থগিতের মেয়াদ ৫ নভেম্বর পর্যন্ত বাড়ায়।
• ৭ অক্টোবর: নির্দিষ্ট গ্রাহক বৈঠকের রেকর্ড রাখা ও এআই সারসংক্ষেপ তৈরির ব্যবস্থা চালু হয়।
• ৮ অক্টোবর: প্রুডেনশিয়াল লাইফ স্বাধীন তদন্ত প্রতিবেদন প্রকাশ করে এবং ক্ষতিপূরণ, শাস্তিমূলক ব্যবস্থা ও সংস্কারসংক্রান্ত হালনাগাদ তথ্য জানায়।
• ৯ অক্টোবর: এফএসএ স্থগিতাদেশ ও উন্নয়নমূলক নির্দেশের ঘোষণা দেয়।
• ১৩ অক্টোবর থেকে ৩১ জানুয়ারি, ২০২৭: উভয় বিমা প্রতিষ্ঠানের ক্ষেত্রে বিমার প্রস্তাব দেওয়ার জন্য গ্রাহকদের সঙ্গে যোগাযোগ ও নতুন চুক্তি সইয়ের বাধ্যতামূলক স্থগিতাদেশ কার্যকর থাকবে।

এপ্রিলে জানানো প্রায় ৭০০টি অভিযোগ ও অনুসন্ধানের সংখ্যা ১০ ফেব্রুয়ারিতে প্রকাশিত প্রায় ৩০০টির দ্বিগুণেরও বেশি। এর প্রায় ৭০টি জিব্রাল্টার লাইফের বিষয়ে, যা দেখায় অক্টোবরের নির্দেশের অনেক আগেই অভিযোগ প্রুডেনশিয়াল লাইফের বাইরেও ছড়িয়েছিল।

নিয়ন্ত্রক সংস্থার মতে, স্বেচ্ছায় বিক্রি বন্ধ রাখায় তদারকির সমস্যা মেটেনি। স্থগিতাদেশ চলাকালে প্রুডেনশিয়াল লাইফের কিছু বিক্রয়কর্মী বিক্রয় ব্যবস্থাপকের অনুমোদন ছাড়াই গ্রাহকদের সঙ্গে যোগাযোগ করেন, যা বিধিনিষেধের পরিপন্থী। স্থগিতাদেশ শুরুর পরও গ্রাহকদের অর্থ অনুপযুক্তভাবে গ্রহণের ঘটনা সামনে আসতে থাকে।

ব্যক্তিগত সম্পর্ক কোম্পানির নজরদারির বাইরে ছিল

তদন্ত ও নিয়ন্ত্রক সংস্থার অনুসন্ধানে দেখা গেছে, সমস্যাটি শুধু কিছু কর্মীর অনিয়মের মধ্যে সীমাবদ্ধ ছিল না। প্রুডেনশিয়াল লাইফ পুরোপুরি লাইফ প্ল্যানার নামে পরিচিত বিক্রয়কর্মীদের ওপর নির্ভর করত। তাদের পারিশ্রমিক পুরোপুরি কর্মদক্ষতার সঙ্গে যুক্ত ছিল এবং সাধারণত কাজের সময় ও স্থান বেছে নেওয়ার স্বাধীনতা ছিল।

শাখাগুলো নিজেদের বিক্রয়কর্মী নিয়োগ করত এবং ব্যবসা বাড়ার সঙ্গে সঙ্গে উল্লেখযোগ্য স্বাধীনতা অর্জন করে। এফএসএর মতে, পরপর আসা ব্যবস্থাপনা দলগুলো ঝুঁকি মোকাবিলার বারবার সুযোগ পেলেও বিক্রয়কে অগ্রাধিকার দিতে এই মডেল বজায় রেখেছিল। প্রধান কার্যালয় শাখাগুলোকে চ্যালেঞ্জ করতে অনাগ্রহী হয়ে পড়ে, আর কিছু অনিয়মের ঘটনায় শাখা ব্যবস্থাপক ও অন্যান্য বিক্রয় ব্যবস্থাপকও জড়িত ছিলেন।

প্রুডেনশিয়াল লাইফের ৮ অক্টোবরের সংস্কার বিবৃতিতে বলা হয়েছে, স্বাধীন কমিটি দেখতে পেয়েছে যে কর্মী ও গ্রাহকের ব্যক্তিগত সম্পর্কের কারণে ব্যবস্থাপক ও প্রধান কার্যালয়ের পক্ষে কী ঘটছে তা বোঝা কঠিন হয়ে পড়েছিল। অনুপযুক্ত অর্থ লেনদেন ও বিমার সঙ্গে সম্পর্কহীন বিনিয়োগের প্রস্তাব শনাক্ত না হয়েই বারবার চলতে পেরেছে।

সমস্যাগুলোর মধ্যে ছিল ব্যক্তিগতভাবে টাকা ধার দেওয়া ও নেওয়া, বিমার সঙ্গে সম্পর্কহীন বিনিয়োগের প্রস্তাব, অনুপযুক্ত বিমা বিক্রি এবং পলিসি পরিবর্তন। বিক্রয় গ্রাহকের চাহিদা পূরণ করছে কি না এবং প্রয়োজনীয় তথ্য দেওয়া হয়েছে কি না, তা যাচাইয়ে ব্যর্থতার কথাও এফএসএ উল্লেখ করেছে।

প্রুডেনশিয়াল লাইফের প্রেসিডেন্ট হিরোমিৎসু তোকুমারু ৮ অক্টোবরের সংবাদ সম্মেলনে স্বীকার করেন, অনিয়ম এবং তা দীর্ঘায়িত হওয়ার পেছনে ব্যবস্থাপনাও ভূমিকা রেখেছে।

আমরা বুঝতে পারছি, এতে আস্থার একেবারে ভিত্তিটাই নড়ে গেছে," তোকুমারু বলেন। "এটি নির্দিষ্ট কিছু কর্মীর সমস্যা ছিল না; বরং ব্যবস্থাপনা যেভাবে পরিচালিত হয়েছে, তার কারণেই অনিয়ম ঘটেছে এবং পরিস্থিতি দীর্ঘায়িত হয়েছে।

জিব্রাল্টার ও মূল কোম্পানির বিরুদ্ধে আলাদা অনুসন্ধান

জিব্রাল্টার লাইফের ক্ষেত্রেও একই তারিখে স্থগিতাদেশ দেওয়া হয়েছে, তবে এফএসএ তাদের কার্যক্রমের নির্দিষ্ট কিছু বিষয় তুলে ধরেছে। প্রুডেনশিয়াল লাইফের বিপরীতে, জিব্রাল্টার নিজস্ব লাইফ প্ল্যান কনসালট্যান্টদের পাশাপাশি সাধারণ এজেন্সির মাধ্যমেও বিমা বিক্রি করে।

নিয়ন্ত্রক সংস্থা জানিয়েছে, ২০০১ সালে কার্যক্রম শুরুর পর জিব্রাল্টার একই ধরনের নিয়োগ, প্রশিক্ষণ ও বিক্রয় মডেল গ্রহণ করে। দ্রুত বিক্রি করতে সক্ষম কর্মীদের নিয়োগে অগ্রাধিকার দেওয়া হতো; অনেক সময় তারা নিজেদের বিদ্যমান ব্যক্তিগত যোগাযোগ কাজে লাগাতেন। এই পদ্ধতিতে এমন গ্রাহক-সম্পর্ক গড়ে ওঠে, যা ব্যবস্থাপক ও প্রধান কার্যালয় যথাযথভাবে পর্যবেক্ষণ করতে পারেনি।

এফএসএর মতে, জিব্রাল্টারের ব্যবস্থাপনা বিক্রয়নির্ভর পুরস্কার এবং গ্রাহকের সঙ্গে ব্যক্তিগত সম্পর্কের সমস্যা বুঝতে পেরেছিল। কিন্তু মৌলিক পরিবর্তন আনলে কর্মীরা চলে যেতে পারেন এবং ব্যবসার ফল খারাপ হতে পারে, এমন আশঙ্কা ছিল তাদের। তত্ত্বাবধায়কদের নিজেদের পারিশ্রমিক ও মূল্যায়নও নিয়োগ এবং তাদের দলের বিক্রির ওপর অনেকাংশে নির্ভর করত, ফলে সমস্যাজনক আচরণকে চ্যালেঞ্জ করার প্রণোদনা দুর্বল হয়ে পড়ে।

মূল কোম্পানির ব্যর্থতা আরও বিস্তৃত ছিল। প্রুডেনশিয়াল হোল্ডিংস অব জাপানের বিমা সহযোগী প্রতিষ্ঠানগুলোকে তদারকি করার কথা ছিল। কিন্তু এফএসএ দেখতে পেয়েছে, কোম্পানিটি সহযোগী প্রতিষ্ঠানগুলোর স্বাধীনতার ওপর অতিরিক্ত গুরুত্ব দিয়েছে, কার্যক্রম গভীরভাবে পরীক্ষা না করে আনুষ্ঠানিকভাবে প্রতিবেদন যাচাই করেছে এবং পর্যাপ্ত কমপ্লায়েন্স বা বিধি-অনুবর্তিতা সংক্রান্ত সম্পদ দেয়নি।

অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা ব্যবস্থাও যথেষ্ট ছিল না। নিরীক্ষা-সম্পদ কেন্দ্রীভূত করা হলেও সহযোগী প্রতিষ্ঠান থেকে মূল কোম্পানিতে আসা কর্মীরা নিজেদের আগের কোম্পানিই নিরীক্ষা করতে থাকেন, ফলে পুরো গ্রুপজুড়ে পরীক্ষা সীমিত হয়। অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষার গুরুত্ব খাটো করে দেখানো ব্যবস্থাপনাগত বক্তব্য ও আচরণও সংস্থাটি শনাক্ত করেছে।

জাপানের বিমা ব্যবসা আইনের ১৩২ অনুচ্ছেদের ১ নম্বর দফার আওতায় বিমা প্রতিষ্ঠান দুটির স্থগিতাদেশ ও উন্নয়নমূলক নির্দেশ দেওয়া হয়েছে। মূল কোম্পানিকে উন্নয়নের নির্দেশ দেওয়া হয়েছে ২৭১-২৯ অনুচ্ছেদের ১ নম্বর দফায়। এফএসএ শুধু কোম্পানির অনুসন্ধানের ফল মেনে নেয়নি; নিজস্ব পরিদর্শন, আইনত বাধ্যতামূলক প্রতিবেদন এবং স্বাধীন তদন্তের তথ্যও বিবেচনা করেছে।

ক্ষতিপূরণ পর্যালোচনা মানেই অর্থ পরিশোধ নয়

প্রুডেনশিয়াল হোল্ডিংস অব জাপান গঠিত স্বাধীন গ্রাহক ক্ষতিপূরণ কমিটি ক্ষতিপূরণ দেওয়া উচিত কি না এবং কতটা দেওয়া হবে, তা নির্ধারণ করে। অগ্রগতি মূল্যায়নের ক্ষেত্রে পর্যালোচনা সম্পন্ন হওয়া আর অর্থ পরিশোধের মধ্যে পার্থক্যটি গুরুত্বপূর্ণ।

প্রুডেনশিয়াল লাইফ জানিয়েছে, ১৬ জানুয়ারির ঘটনাগুলোর সঙ্গে জড়িত ৪৯৮ জনের মধ্যে ৪৯২ জনের পর্যালোচনা সম্পন্ন হয়েছে; ওই নির্দিষ্ট গোষ্ঠীতে ছয়জনের পর্যালোচনা বাকি ছিল। অর্থাৎ প্রায় ৯৮.৮ শতাংশের পর্যালোচনা হয়েছে। বিবৃতিতে ১৬ সেপ্টেম্বর, ২০২৬ তারিখের ক্ষতিপূরণ অগ্রগতির হালনাগাদ তথ্যের উল্লেখ আছে, তবে পর্যালোচনা শেষ হওয়া মানেই গ্রাহক ক্ষতিপূরণ পেয়েছেন, এমন নয়।

আরও বিস্তৃত এক বিবরণে বলা হয়েছে, জিব্রাল্টার লাইফের গ্রাহকসহ ১,৩৪৫ জনের দাবি কমিটি মূল্যায়ন করেছে এবং ৬৭৬ জনকে ক্ষতিপূরণ দেওয়ার অনুমোদন দিয়েছে। কতগুলো ঘটনা পর্যালোচনাধীন ছিল, তা জানানো হয়নি। এই অঙ্কগুলো প্রুডেনশিয়াল লাইফের জানুয়ারির ৪৯৮ জনের গোষ্ঠীর চেয়ে আলাদা জনগোষ্ঠীকে নির্দেশ করে।

এপ্রিলের হালনাগাদ তথ্যের ক্ষেত্রেও একই সতর্কতা প্রযোজ্য। ১৭ এপ্রিলের মধ্যে ২৫৯ জন গ্রাহকের জন্য ১.৭ বিলিয়ন ইয়েনের যাচাই ও ক্ষতিপূরণ প্রক্রিয়া সম্পন্ন হয়েছিল, তবে কোম্পানি জানায়, ওই গোষ্ঠীতে ক্ষতিপূরণ না পাওয়া গ্রাহকরাও ছিলেন। তাই ১.৭ বিলিয়ন ইয়েনকে ভুক্তভোগীদের পরিশোধ করা অর্থ বলা যাবে না।

তোকুমারু বলেছেন, বিক্রি আবার শুরুর আগে ক্ষতিপূরণ ও শাস্তিমূলক ব্যবস্থাকে অগ্রাধিকার দিতে হবে।

"ভুক্তভোগীদের ক্ষতিপূরণ এবং জড়িতদের বিরুদ্ধে শাস্তিমূলক ব্যবস্থা নেওয়ার আগে আমরা কখনোই বিক্রি আবার শুরু করাকে অগ্রাধিকার দেব না," তিনি বলেন।

১৫৭ কর্মীর বিরুদ্ধে শাস্তিমূলক ব্যবস্থা

শাস্তিমূলক ব্যবস্থার বিস্তারিত অঙ্ক থেকে বর্তমান ও সাবেক ১৫৭ জন বিক্রয়কর্মীর কথা কীভাবে এসেছে, তা বোঝা যায়। প্রুডেনশিয়াল লাইফ জানুয়ারির ঘটনাগুলোর সঙ্গে জড়িত ১৪৬ জনকে শনাক্ত করে এবং ২০২৬ সালের এপ্রিলের মধ্যে তাদের বিরুদ্ধে ব্যবস্থা সম্পন্ন করে।

এই ১৪৬ জনের মধ্যে ৫৩ জনকে বরখাস্ত করা হয় বা পদত্যাগ করতে বলা হয়, ৬৮ জনকে সাময়িক বরখাস্ত করা হয় এবং ২৫ জনকে সতর্কবার্তা, তিরস্কার বা অন্য ব্যবস্থা দেওয়া হয়। সাবেক কর্মীদের ক্ষেত্রে এর সমতুল্য ব্যবস্থাও এই হিসাবে রয়েছে। পৃথক ঘটনায় আরও ১১ জন কর্মীকে বরখাস্ত করা হয় বা পদত্যাগ করতে বলা হয়।

প্রুডেনশিয়াল ফিন্যান্সিয়ালের নথিতেও এই হিসাব দেওয়া হয়েছে। ৫৩ ও ১১ যোগ করলে বরখাস্ত বা পদত্যাগে অনুরোধের সংখ্যা হয় ৬৪। কিছু প্রতিবেদনে ৬৪ জনকেই বরখাস্ত বলা হয়েছে, তবে আনুষ্ঠানিক ভাষ্যে দুই ধরনের বিদায়ের কথাই রয়েছে।

তোকুমারু, ভাইস প্রেসিডেন্ট ইয়াসুহিরো আকিয়ামা এবং ভাইস প্রেসিডেন্ট কুনিয়োশি হায়াশি তিন মাসের জন্য প্রত্যেকে তাঁদের মাসিক পারিশ্রমিকের ৩০ শতাংশ স্বেচ্ছায় ফেরত দেবেন। তোকুমারু জানিয়েছেন, প্রতিরোধমূলক ব্যবস্থা সম্পন্ন করতে তিনি পদে বহাল থাকতে চান।

পারিশ্রমিক ফেরত দেওয়া ব্যবস্থাপনাগত জবাবদিহির কেবল একটি অংশ। কোম্পানি জানিয়েছে, বর্তমান ও সাবেক ব্যবস্থাপকদের বিষয়ে সিদ্ধান্তে বাইরের পরামর্শ এবং পরিচালনা পর্ষদের প্রক্রিয়া অনুসরণ করা হবে। সাবেক পরিচালকদের দায়সহ দায়িত্ব স্পষ্ট করার নির্দেশ এফএসএ দিয়েছে।

বিক্রয় প্রণোদনা লক্ষ্য করে পারিশ্রমিক ও শাখা সংস্কার

প্রুডেনশিয়াল লাইফ ২০২৭ সালে ন্যূনতম নিশ্চয়তাপ্রাপ্ত বেতন চালুর পরিকল্পনা করেছে। প্রস্তাবিত ব্যবস্থায় মাসিক পারিশ্রমিক নির্ধারিত অঙ্কের নিচে নেমে গেলে কোম্পানি ঘাটতি পূরণ করবে। নিশ্চয়তাপ্রাপ্ত সেই অঙ্ক কত হবে, তা জানানো হয়নি।

পরিকল্পনায় বিদ্যমান পলিসির সেবা দেওয়ার জন্য পারিশ্রমিকের অংশ ৫ শতাংশের কম থেকে বাড়িয়ে প্রায় ২০ শতাংশ করার কথাও রয়েছে। ঘোষিত অঙ্ক অনুযায়ী, তা আগের অংশের চার গুণেরও বেশি হবে। নতুন চুক্তির কমিশন চার বছরের বদলে সাত বছরে পরিশোধ করা হবে। মূল্যায়নে পলিসি চালু থাকা, বিধি-অনুবর্তিতা এবং বিক্রয়ের মানও বিবেচনা করা হবে।

এই পরিবর্তনের লক্ষ্য তাৎক্ষণিক নতুন বিক্রি পাওয়ার চাপ কমানো এবং উপযুক্ত গ্রাহক-সম্পর্ক বজায় রাখাকে বেশি গুরুত্ব দেওয়া। তবে শুধু ঘোষণা করলেই এগুলোর কার্যকারিতা প্রমাণিত হয় না, বিশেষ করে এফএসএ যখন জানিয়েছে, আগের পদক্ষেপগুলো পিছিয়ে দেওয়া হয়েছে বা যথাযথভাবে যাচাই করা হয়নি।

বিক্রয় ব্যবস্থাপকদের পারিশ্রমিকেও পরিবর্তন আসবে। মূল বেতনের অংশ হবে প্রায় ৩০ শতাংশ, নিয়োগের সংখ্যার সঙ্গে পারিশ্রমিকের সরাসরি সম্পর্ক তুলে দেওয়া হবে এবং তদারকিতে মনোযোগ দিতে ব্যবস্থাপকরা সাধারণত নিজেরা বিমা বিক্রি বন্ধ করবেন।

নতুন কাঠামোয় কোম্পানি তাদের ১৩৯টি শাখা বদলে ৪০ থেকে ৫০টি করার পরিকল্পনা করছে, অর্থাৎ প্রায় ৬৪ থেকে ৭১ শতাংশ কমানো হবে। ২০২৬ সালের ১ নভেম্বর থেকে সাতটি পরীক্ষামূলক শাখা চালু হওয়ার কথা, পাশাপাশি বিদ্যমান ৩০টি শাখা বন্ধের পরিকল্পনা রয়েছে। নতুন ব্যবস্থাপনাগত পদগুলোতে শাখার সুশাসন, একাধিক দলের তদারকি এবং পৃথক বিক্রয়কর্মীর ওপর নজরদারির দায়িত্ব ভাগ করে দেওয়া হবে।

গ্রাহক পর্যবেক্ষণ বাড়লেও তথ্যের ঝুঁকি রয়ে গেছে

প্রুডেনশিয়াল লাইফ বিক্রয়কর্মীদের জন্য দৈনিক কার্যক্রমের প্রতিবেদন চালু করেছে এবং প্রায় ৪,০০০ বিক্রয়কর্মীকে সুশাসনবিষয়ক প্রশিক্ষণ দিয়েছে। কর্মীরা অনুপযুক্তভাবে অর্থ ব্যবস্থাপনা করেননি, এমন ঘোষণাও নেওয়া হয়েছে। প্রয়োজন হলে কর্মীদের সম্মতি নিয়ে স্বেচ্ছায় ঋণসংক্রান্ত তথ্য ও কর রিটার্ন চাওয়া হতে পারে।

এপ্রিলে চালু হওয়া গ্রাহক সহায়তা পার্টনার কর্মসূচির মাধ্যমে গ্রাহকেরা শুধু তাঁদের বিক্রয়কর্মীর ওপর নির্ভর না করে সরাসরি প্রধান কার্যালয়ের সঙ্গে যোগাযোগ করতে পারেন। অক্টোবরের বিবৃতির সময় এই দলে ৫১ জন সদস্য ছিলেন; ২০২৭ অর্থবছর থেকে দলটি সম্প্রসারণের পরিকল্পনা রয়েছে।

৭ অক্টোবর চালু হওয়া বৈঠক রেকর্ডের ব্যবস্থায় গ্রাহকের সম্মতিতে নির্দিষ্ট বৈঠক রেকর্ড করা হয় এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ব্যবহার করে সারসংক্ষেপ তৈরি হয়। বিদ্যমান চুক্তি নিয়ে নির্দিষ্ট আলোচনা এবং প্রযোজ্য বিক্রয় ও সেবামূলক বৈঠক এর আওতায় পড়ে। কোম্পানির ঘোষিত উদ্দেশ্য হলো কথোপকথন দৃশ্যমান করা এবং গ্রাহক সুরক্ষার সমস্যা দ্রুত শনাক্ত করা।

গ্রাহকের তথ্যের সুরক্ষায় আলাদা নজর দেওয়া প্রয়োজন। সাবেক বিক্রয়কর্মীদের অননুমোদিতভাবে তথ্য সরিয়ে নেওয়া এবং এ ধরনের ঘটনার তদন্তে দুর্বলতা এফএসএ শনাক্ত করেছে। প্রুডেনশিয়াল লাইফের ক্ষেত্রে আগের কর্মস্থল থেকে পাওয়া ব্যক্তিগত তথ্য অনুপযুক্তভাবে আমদানি ও ব্যবহারের সন্দেহও দেখা গেছে।

কর্মীরা চাকরি ছাড়ার সময় গ্রাহকের যোগাযোগের তথ্য নিয়ে যাওয়ার ক্ষেত্রে জিব্রাল্টারেরও একই ধরনের ঝুঁকি ছিল। বৈঠক রেকর্ড করলে কথোপকথন সম্পর্কে নজরদারি বাড়ে, কিন্তু তথ্য কীভাবে সংগ্রহ, ব্যবহার বা সরিয়ে নেওয়া হচ্ছে, সেই সমস্যার সমাধান শুধু এতে হয় না। প্রুডেনশিয়াল লাইফ জানিয়েছে, তারা তথ্য নিয়ন্ত্রণ জোরদার করছে এবং কোম্পানির দেওয়া স্মার্টফোন ব্যবহারে যাচ্ছে।

বিক্রি আবার শুরুর আগে যা করতে হবে

৩০ নভেম্বরের উন্নয়ন পরিকল্পনা জমা দেওয়ার সময়সীমা প্রুডেনশিয়াল লাইফ, জিব্রাল্টার লাইফ এবং তাদের হোল্ডিং কোম্পানির জন্য প্রযোজ্য। উভয় বিমা প্রতিষ্ঠানকেই বিমা বা করপোরেট সুশাসনে বিশেষজ্ঞ বাইরের বিশেষজ্ঞদের দিয়ে তাদের উন্নয়ন পরিকল্পনা ও বাস্তবায়ন পর্যালোচনা করাতে হবে।

তিনটি কোম্পানিকেই প্রতি তিন মাসে অগ্রগতির প্রতিবেদন দিতে হবে। প্রথম প্রতিবেদনের তথ্য-নির্দেশক তারিখ ২০২৭ সালের ফেব্রুয়ারির শেষ দিন। পরের মাসের ১৫ তারিখের মধ্যে প্রতিবেদন জমা দিতে হবে, তাই নির্ধারিত প্রথম জমাদানের তারিখ ১৫ মার্চ, ২০২৭।

ক্ষতিপূরণের চূড়ান্ত অঙ্ক, নিষ্পত্তি না হওয়া দাবির পূর্ণ সংখ্যা এবং সাবেক নির্বাহীদের বিষয়ে পরবর্তী সিদ্ধান্ত এখনও নির্ধারিত হয়নি। প্রুডেনশিয়াল লাইফ অনুপযুক্তভাবে বিমা বিক্রির প্রস্তাব দেওয়ার সন্দেহও পর্যালোচনা করছে। ঘোষিত পরিকল্পনা অনুযায়ী, কোম্পানির মানদণ্ড পূরণ করেন বলে নিশ্চিত হওয়া কর্মীরাই বিক্রি করতে পারবেন; তবে এখন এই পদ্ধতি নিয়ন্ত্রক সংস্থার স্থগিতাদেশের আওতায় কার্যকর করতে হবে।

বাণিজ্যিক ক্ষতি ইতিমধ্যে উল্লেখযোগ্য। এপ্রিলে প্রুডেনশিয়াল জানায়, মার্কিন মূল কোম্পানির সমন্বিত পূর্বাভাস অনুযায়ী এই কেলেঙ্কারির কারণে মুনাফা ৫৫০ মিলিয়ন ডলার কমতে পারে। আগের বছরের তুলনায় পলিসি বাতিলও বেড়েছে বলে তারা জানায়। এই পূর্বাভাস গ্রাহকদের ক্ষতি ও ক্ষতিপূরণের অঙ্ক থেকে আলাদা।

মূল পরীক্ষা হবে, সংশোধিত পারিশ্রমিক, শাখা ব্যবস্থাপনা এবং গ্রাহকদের সঙ্গে সরাসরি যোগাযোগ এমন কার্যকর তদারকি নিশ্চিত করতে পারে কি না, যেখানে আগের নিয়ন্ত্রণব্যবস্থা ব্যর্থ হয়েছিল। এফএসএর নির্দেশে বাস্তবায়ন ও চলমান অগ্রগতির প্রমাণ দিতে হবে, ফলে আনুষ্ঠানিক বিক্রি স্থগিতের সময়সীমা শেষ হলেও নজরদারি চলবে।

মূল বিষয়গুলো

• প্রুডেনশিয়াল লাইফ ও জিব্রাল্টার লাইফকে ২০২৬ সালের ১৩ অক্টোবর থেকে ২০২৭ সালের ৩১ জানুয়ারি পর্যন্ত বিমার প্রস্তাব দেওয়ার জন্য গ্রাহকদের সঙ্গে যোগাযোগ এবং নতুন চুক্তি সই বন্ধ রাখতে হবে।
• তদন্তে ৫.২ বিলিয়ন ইয়েনের জালিয়াতিমূলক বা অনুপযুক্ত লেনদেনের কথা বলা হয়েছে; জানানো ক্ষতি ও নিশ্চিত জালিয়াতির অঙ্ক ভিন্ন মাপকাঠিতে হিসাব করা।
• বিমার অর্থ ও সুবিধা প্রদানসহ বিদ্যমান পলিসির সেবা চালু থাকবে।
• প্রুডেনশিয়াল লাইফ ১৫৭ জন বর্তমান ও সাবেক কর্মীর বিরুদ্ধে শাস্তিমূলক ব্যবস্থা নিয়েছে; এর মধ্যে ৬৪ জনকে বরখাস্ত করা হয়েছে বা পদত্যাগ করতে বলা হয়েছে।
• ২০২৭ সালের পরিকল্পিত সংস্কারের মধ্যে রয়েছে ন্যূনতম নিশ্চয়তাপ্রাপ্ত বেতন, পলিসির সেবার জন্য বেশি পারিশ্রমিক এবং কমিশন পরিশোধের দীর্ঘতর মেয়াদ।
• তিনটি কোম্পানিকেই ৩০ নভেম্বরের মধ্যে উন্নয়ন পরিকল্পনা জমা দিতে হবে এবং নিয়মিত অগ্রগতির প্রতিবেদন দিতে হবে।
• ক্ষতিপূরণের চূড়ান্ত মোট অঙ্ক এবং বিক্রি আবার শুরুর প্রকৃত তারিখ এখনও নির্ধারিত হয়নি।