ডলারনির্ভরতা কমানোর উদ্যোগে ৩০ এপ্রিল চালু হচ্ছে ইন্দোনেশিয়া-চীন আন্তসীমান্ত কিউআরআইএস পেমেন্ট ব্যবস্থা

এপ্রিলে চালু হচ্ছে ইন্দোনেশিয়া-চীন ডিজিটাল পেমেন্ট সংযোগ

স্থানীয় মুদ্রা ব্যবহার করে দুই দেশের মধ্যে নির্বিঘ্ন ডিজিটাল লেনদেন চালু করতে ২০২৬ সালের ৩০ এপ্রিল চীনের সঙ্গে একটি যুগান্তকারী আন্তসীমান্ত পেমেন্ট ব্যবস্থা চালুর প্রস্তুতি নিচ্ছে ব্যাংক ইন্দোনেশিয়া। যুক্তরাষ্ট্রের ডলারের ওপর নির্ভরতা কমানোর পাশাপাশি নিজেদের বৃহত্তম বাণিজ্য অংশীদারের সঙ্গে দ্বিপক্ষীয় অর্থনৈতিক সম্পর্ক জোরদার করার ইন্দোনেশিয়ার কৌশলে এটি অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ।

কুইক রেসপন্স কোড ইন্দোনেশিয়ান স্ট্যান্ডার্ড (কিউআরআইএস) পরীক্ষামূলক কার্যক্রমে সফলভাবে ১৬ লাখ ৪০ হাজার লেনদেন সম্পন্ন করেছে, যার মূল্য ৫৫ হাজার ৬০০ কোটি রুপিয়াহ, যা প্রায় ৩ কোটি ২০ লাখ ডলারের সমান। পরীক্ষার পর এবার এটি আনুষ্ঠানিকভাবে চীনের পেমেন্ট অবকাঠামোর সঙ্গে যুক্ত হবে। ২০২৬ সালের এপ্রিলে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের গভর্নর বোর্ডের বৈঠকের পর এক ভার্চুয়াল সংবাদ সম্মেলনে চালুর সময়সূচি নিশ্চিত করেন ব্যাংক ইন্দোনেশিয়ার ডেপুটি গভর্নর ফিলিয়ানিংসিহ হেনদার্তা।

আশা করছি, ২০২৬ সালের ৩০ এপ্রিল আমরা এটি আনুষ্ঠানিকভাবে চালু করতে পারব। শুধু পরীক্ষামূলক পর্যায়েই ১৬ লাখ ৪০ হাজার লেনদেন হয়েছে, যার মূল্য ৫৫ হাজার ৬০০ কোটি রুপিয়াহ (৩ কোটি ২০ লাখ ডলার)।

হেনদার্তা জোর দিয়ে বলেন, পূর্ণাঙ্গভাবে চালুর জন্য কারিগরি ও বাণিজ্যিক—দুই ধরনের প্রস্তুতিই চূড়ান্ত হয়েছে। এ ব্যবস্থায় ইন্দোনেশিয়ার ২৪টি প্রতিষ্ঠান অংশ নিচ্ছে, যার মধ্যে ১৬টি ব্যাংক এবং আটটি ব্যাংক-বহির্ভূত প্রতিষ্ঠান রয়েছে। চীন থেকে অংশ নিচ্ছে ১৯টি প্রতিষ্ঠান।

আন্তসীমান্ত কিউআরআইএস সংযোগ যেভাবে কাজ করবে

কিউআরআইএস হলো ইন্দোনেশিয়ার মানসম্মত জাতীয় কিউআর কোড পেমেন্ট ব্যবস্থা। ২০১৯ সালে চালু হওয়া এ ব্যবস্থার লক্ষ্য ছিল বিভিন্ন মোবাইল পেমেন্ট প্ল্যাটফর্মকে একটি আন্তঃসংযোগযোগ্য কাঠামোর আওতায় আনা। এর আন্তসীমান্ত সম্প্রসারণের ফলে ইন্দোনেশীয় ভ্রমণকারীরা চীন সফরের সময় নিজেদের দেশের মোবাইল ব্যাংকিং অ্যাপ দিয়ে পেমেন্ট করতে পারবেন। একইভাবে চীনা পর্যটকেরা ইন্দোনেশিয়ার চার কোটিরও বেশি কিউআরআইএস-সুবিধাপ্রাপ্ত ব্যবসাপ্রতিষ্ঠানে নিজেদের পছন্দের পেমেন্ট অ্যাপ ব্যবহার করতে পারবেন।

কারিগরি ব্যবস্থাটি গড়ে উঠেছে ইন্দোনেশিয়ান পেমেন্ট সিস্টেম অ্যাসোসিয়েশন (এএসপিআই) এবং চীনের বৈশ্বিক পেমেন্ট নেটওয়ার্ক ইউনিয়নপে ইন্টারন্যাশনালের অংশীদারত্বের ভিত্তিতে। ইন্দোনেশিয়ার চারটি বড় সুইচ নেটওয়ার্ক সরবরাহকারী—রিন্তিস, আলটো, আর্তাজাসা ও জালিন—লেনদেন রাউটিং ও নিষ্পত্তির জন্য ইউনিয়নপের সঙ্গে সহযোগিতা চুক্তি করেছে। অ্যান্ট ইন্টারন্যাশনাল ও আলিপেও এ ব্যবস্থায় অংশ নিচ্ছে। ফলে দুই দেশের মধ্যে পেমেন্ট প্রক্রিয়াকরণের একাধিক পথ তৈরি হবে।

এ ব্যবস্থায় লেনদেন স্থানীয় মুদ্রায় নিষ্পত্তি হবে। অর্থাৎ, চীনে ইন্দোনেশিয়ার বাসিন্দাদের পেমেন্ট সরাসরি চীনা ইউয়ানে রূপান্তরিত হবে, আর ইন্দোনেশিয়ায় চীনা নাগরিকদের পেমেন্ট নিষ্পত্তি হবে ইন্দোনেশীয় রুপিয়াহে। দ্বিপক্ষীয় খুচরা লেনদেনে এভাবে স্থানীয় মুদ্রা ব্যবহারে মধ্যস্থতাকারী হিসেবে মার্কিন ডলারের প্রয়োজন হবে না। এতে ভোক্তা ও ব্যবসায়ীদের মুদ্রা রূপান্তরের খরচ এবং বিনিময় হারের ঝুঁকি কমবে।

স্থানীয় মুদ্রায় নিষ্পত্তির কৌশল

রুপিয়াহর বিনিময় হার স্থিতিশীল রাখা এবং মার্কিন ডলারের অস্থিরতার ঝুঁকি কমানোর লক্ষ্যে ইন্দোনেশিয়ার বৃহত্তর ডলারনির্ভরতা হ্রাসের কর্মসূচির সঙ্গে এ উদ্যোগ সামঞ্জস্যপূর্ণ। ব্যাংক ইন্দোনেশিয়ার গভর্নর পেরি ওয়ারজিও ধারাবাহিকভাবে বলেছেন, আঞ্চলিক আর্থিক সংহতি গভীর করার পাশাপাশি রুপিয়াহর আন্তর্জাতিক ব্যবহার বাড়ানোর সামগ্রিক কৌশলের অংশ হলো কিউআরআইএসের আন্তসীমান্ত কার্যক্রম সম্প্রসারণ।

স্থানীয় মুদ্রায় নিষ্পত্তির এ ব্যবস্থা প্রচলিত আন্তর্জাতিক পেমেন্ট পদ্ধতি থেকে সরে আসার ইঙ্গিত দেয়, যেগুলোতে সাধারণত ডলারে মুদ্রা রূপান্তর করতে হয়। সাংহাইয়ে কোনো ইন্দোনেশীয় পর্যটক মোবাইল ব্যাংকিং অ্যাপ দিয়ে পণ্য কিনলে, সংযুক্ত ব্যাংকিং নেটওয়ার্কের মাধ্যমে লেনদেনটি সরাসরি রুপিয়াহ থেকে ইউয়ানে রূপান্তরিত হবে; ডলারের মাধ্যমে ক্লিয়ারিংয়ের প্রয়োজন হবে না। একইভাবে, বালি বা জাকার্তায় চীনা পর্যটকেরা হাতে বিদেশি নগদ মুদ্রা না রেখেই বা ডলারনির্ভর নেটওয়ার্কে লেনদেন করে এমন আন্তর্জাতিক ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার না করেই রুপিয়াহর সমমূল্যে ব্যবসায়ীদের পেমেন্ট করতে পারবেন।

ব্যাংক ইন্দোনেশিয়া প্রধান বাণিজ্য অংশীদারদের সঙ্গে স্থানীয় মুদ্রায় লেনদেনের যে কাঠামো সক্রিয়ভাবে এগিয়ে নিচ্ছে, এ ব্যবস্থা সেটিকে সমর্থন করবে। কেন্দ্রীয় ব্যাংক এর আগে কয়েকটি দেশের সঙ্গে একই ধরনের স্থানীয় মুদ্রা ব্যবস্থাপনা চালু করেছে। তবে চীনের সঙ্গে এ সংযোগের বিশেষ গুরুত্ব রয়েছে, কারণ দুই দেশের বার্ষিক বাণিজ্যের পরিমাণ ১০ হাজার কোটি ডলারের বেশি।

বাণিজ্য ও পর্যটনে প্রভাব

মুদ্রানীতির কৌশলের বাইরেও এ পেমেন্ট সংযোগ ইন্দোনেশিয়ার অর্থনীতির মেরুদণ্ড হিসেবে বিবেচিত ক্ষুদ্র, ছোট ও মাঝারি উদ্যোগগুলোর জন্য বাস্তব সুবিধা নিয়ে আসবে। রাস্তার বিক্রেতা থেকে খুচরা বিক্রেতা—কিউআরআইএস-সুবিধাপ্রাপ্ত দেশটির চার কোটি ব্যবসাপ্রতিষ্ঠান আলাদা পেমেন্ট টার্মিনাল বা বৈদেশিক মুদ্রার হিসাব খোলার বিনিয়োগ ছাড়াই চীনা ভোক্তাদের ব্যয়ের সরাসরি সুযোগ পাবে।

পর্যটনও এ উদ্যোগের বড় সুবিধাভোগী হবে। বছরে ইন্দোনেশিয়া ও চীনের মধ্যে প্রায় পাঁচ লাখ পর্যটক যাতায়াত করেন; ভ্রমণ পরিস্থিতি স্বাভাবিক হলে এ সংখ্যা আরও বাড়বে বলে আশা করা হচ্ছে। এ ব্যবস্থা ভ্রমণকারীদের মুদ্রা বিনিময়ের ঝামেলা দূর করবে। বেইজিং বা সাংহাই সফররত ইন্দোনেশীয় পর্যটকেরা পরিচিত মোবাইল অ্যাপ ব্যবহার করে খাবার, যাতায়াত ও কেনাকাটার দাম দিতে পারবেন। ইন্দোনেশিয়ায় চীনা পর্যটকেরা স্থানীয় বাসিন্দাদের ব্যবহৃত একই কিউআর কোড স্ক্যান করতে পারবেন। এতে লেনদেনের নিরাপত্তা বজায় রেখে ভ্রমণের অভিজ্ঞতা সহজ হবে।

ব্যাংক ইন্দোনেশিয়ার কর্মকর্তাদের মতে, পেমেন্ট সংযোগটি আন্তসীমান্ত ই-কমার্স এবং সেবা খাতের লেনদেনে বিশেষ সুবিধা দেবে। এর ফলে দুই দেশের মধ্যে ডিজিটাল পণ্য ও ফ্রিল্যান্স সেবার মূল্য পরিশোধ আরও সহজ হবে।

ডিজিটাল পেমেন্ট ব্যবস্থার সম্প্রসারণ

চীনে এ কার্যক্রম চালুর আগে কিউআরআইএসের আন্তসীমান্ত সক্ষমতা ধাপে ধাপে বাড়ানো হয়েছে। ইতিমধ্যে জাপান, দক্ষিণ কোরিয়া, মালয়েশিয়া, থাইল্যান্ড ও সিঙ্গাপুরের সঙ্গে সংযোগ প্রতিষ্ঠিত হয়েছে। ইন্দোনেশিয়ার ৮০তম স্বাধীনতা দিবস উদ্‌যাপনের সঙ্গে মিল রেখে ২০২৫ সালের ১৭ আগস্ট জাপানের সঙ্গে সংযোগ চালু হয়। চীনের সংযোগ চালুর আগেই দক্ষিণ কোরিয়ার সঙ্গে সংযোগ স্থাপিত হয়।

আরও বিস্তৃত আঞ্চলিক সংযোগের জন্য দেশটির রিয়েল-টাইম পেমেন্ট ব্যবস্থা বিআই-ফাস্টের পরবর্তী প্রজন্মের সংস্করণ তৈরির কাজও একই সময়ে করছে ব্যাংক ইন্দোনেশিয়া। উন্নত এ ব্যবস্থায় নেক্সাস প্রকল্পের মাধ্যমে আন্তসীমান্ত সুবিধা যুক্ত হবে। এটি মালয়েশিয়া, সিঙ্গাপুর, থাইল্যান্ড, ফিলিপাইন ও ভারতের পেমেন্ট ব্যবস্থাকে যুক্ত করার একটি বহুপক্ষীয় উদ্যোগ। এ কাঠামোর লক্ষ্য দক্ষিণ-পূর্ব ও দক্ষিণ এশিয়া জুড়ে নির্বিঘ্ন পেমেন্ট নেটওয়ার্ক তৈরি করা এবং ডলার ক্লিয়ারিং-নির্ভর প্রচলিত করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকিং চ্যানেলের ওপর নির্ভরতা আরও কমানো।

ইউনিয়নপে ইন্টারন্যাশনাল মূল ভূখণ্ড চীনের বাইরে ১৯টি দেশ ও অঞ্চলে একই ধরনের কিউআর পেমেন্ট সংযোগ সম্প্রসারণের আগ্রহের কথা জানিয়েছে। এতে ইন্দোনেশিয়ার সঙ্গে সংযোগ এশিয়ার আরও বিস্তৃত পেমেন্ট আন্তঃসংযোগের মডেল হিসেবে কাজ করতে পারে।

কারিগরি বাস্তবায়ন ও নিরাপত্তা

২০২৫ সালের সেপ্টেম্বরে সরকার-টু-সরকার সহযোগিতা মডেলের আওতায় বিস্তৃত স্যান্ডবক্স পরীক্ষা শুরু হয়। এরপর ৩০ এপ্রিলের উদ্বোধন হচ্ছে। পরীক্ষামূলক পর্যায়ে নির্বাচিত ব্যবহারকারীরা চীনে ইন্দোনেশিয়ার মোবাইল পেমেন্ট অ্যাপ এবং ইন্দোনেশিয়ার ব্যবসাপ্রতিষ্ঠানে ইউনিয়নপে ও আলিপেসহ চীনা পেমেন্ট অ্যাপ ব্যবহার করে সফলভাবে লেনদেন করেছেন।

কারিগরি অবকাঠামোতে কেন্দ্রীয় ব্যাংক, সুইচ পরিচালনাকারী, বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং ফিনটেক সরবরাহকারীদের মধ্যে জটিল সমন্বয় প্রয়োজন। ইন্দোনেশিয়ার ১৬টি অংশগ্রহণকারী ব্যাংক ও আটটি ব্যাংক-বহির্ভূত প্রতিষ্ঠান বাস্তব সময়ে লেনদেন প্রক্রিয়াকরণ ও নিষ্পত্তি নিশ্চিত করতে সিস্টেম সংযোগ সম্পন্ন করেছে। চীনের অংশগ্রহণকারীদের মধ্যে রয়েছে বড় রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংক ও পেমেন্ট প্রযুক্তি প্রতিষ্ঠান, যারা কিউআরআইএস কোড শনাক্ত ও প্রক্রিয়াকরণের উপযোগী করে নিজেদের ব্যবস্থা হালনাগাদ করেছে।

সীমান্ত পেরিয়ে ভোক্তার তথ্য ও লেনদেনের অখণ্ডতা রক্ষায় দুই দেশই জালিয়াতি প্রতিরোধ এবং সাইবার ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার নিরাপত্তা প্রটোকল বাস্তবায়ন করেছে। লেনদেনের চাপ বৃদ্ধি পেলেও নির্ভরযোগ্যতা বজায় রাখতে এ ব্যবস্থায় মানসম্মত কারিগরি, ব্যবসায়িক ও প্রশাসনিক কাঠামো ব্যবহার করা হয়েছে।

ব্যাংক ইন্দোনেশিয়ার তথ্য অনুযায়ী, দেশের অভ্যন্তরীণ ডিজিটাল পেমেন্টের প্রবৃদ্ধি অব্যাহতভাবে ত্বরান্বিত হচ্ছে। ২০২৬ সালের প্রথম প্রান্তিকে মোট লেনদেনের পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ১৪.৮২ বিলিয়নে, যা আগের বছরের একই সময়ের তুলনায় ৩৭.৬৯ শতাংশ বেশি। একই সময়ে কিউআরআইএস লেনদেন বেড়েছে ১১৬.৪৩ শতাংশ। ব্যবসাপ্রতিষ্ঠানে এ ব্যবস্থা গ্রহণ এবং ব্যবহারকারীর সংখ্যা বৃদ্ধির কারণে এ প্রবৃদ্ধি হয়েছে।

মূল বিষয়গুলো

• পরীক্ষামূলক কার্যক্রমে মোট ৫৫ হাজার ৬০০ কোটি রুপিয়াহর লেনদেন সফল হওয়ার পর ব্যাংক ইন্দোনেশিয়া ২০২৬ সালের ৩০ এপ্রিল চীনের সঙ্গে আন্তসীমান্ত কিউআরআইএস পেমেন্ট আনুষ্ঠানিকভাবে চালু করবে।
• এ ব্যবস্থায় ইন্দোনেশীয় রুপিয়াহ ও চীনা ইউয়ানের মধ্যে সরাসরি স্থানীয় মুদ্রায় লেনদেন নিষ্পত্তি করা যাবে, ফলে মধ্যস্থতাকারী হিসেবে মার্কিন ডলারের ওপর নির্ভরতা কমবে।
• চালুর জন্য ইন্দোনেশিয়ার ২৪টি প্রতিষ্ঠান এবং চীনের ১৯টি অংশগ্রহণকারী কারিগরি ও বাণিজ্যিক প্রস্তুতি সম্পন্ন করেছে।
• ইন্দোনেশীয় পর্যটকেরা চীনে মোবাইল ব্যাংকিং অ্যাপ ব্যবহার করতে পারবেন। অন্যদিকে, চীনা পর্যটকেরা ইন্দোনেশিয়ার চার কোটিরও বেশি কিউআরআইএস-সুবিধাপ্রাপ্ত ব্যবসাপ্রতিষ্ঠানে পেমেন্ট করতে পারবেন।
• এ উদ্যোগ ইন্দোনেশিয়ার বৃহত্তর ডলারনির্ভরতা হ্রাস কৌশলের অংশ। এর আগে জাপান, দক্ষিণ কোরিয়া, মালয়েশিয়া, থাইল্যান্ড ও সিঙ্গাপুরে একই ধরনের কিউআরআইএস সংযোগ চালু হয়েছে।
• নেক্সাস বহুপক্ষীয় প্রকল্পের মাধ্যমে আঞ্চলিক পেমেন্ট সংযোগ সম্প্রসারণে পরবর্তী প্রজন্মের বিআই-ফাস্ট অবকাঠামো তৈরির প্রস্তুতি নিচ্ছে ব্যাংক ইন্দোনেশিয়া।