তথ্যসংক্রান্ত সংস্কারের পর উজবেকিস্তানে চালু অ্যাপল পে ও গুগল পে, পরের ধাপে দেশীয় কার্ড

২৭ অক্টোবরের উদ্বোধনে উজবেক ব্যাংকের কার্ডের জন্য খুলল ডিজিটাল ওয়ালেট

২০২৬ সালের ২৭ অক্টোবর থেকে উজবেক ব্যাংকগুলোর ইস্যু করা যোগ্য কার্ডে অ্যাপল পে ও গুগল পে ব্যবহার করা যাচ্ছে। শুরুতে অ্যাপল পের জন্য আটটি এবং গুগল ওয়ালেটের জন্য নয়টি ইস্যুকারী ব্যাংক যুক্ত হয়েছে এমন একটি বাজারে, যেখানে টার্মিনালে বছরে ইতিমধ্যে কয়েকশ ট্রিলিয়ন সুমের লেনদেন হয়। দেশীয় উজকার্ড ও হুমো নেটওয়ার্কের কার্ড এখনো যুক্ত হওয়ার অপেক্ষায় রয়েছে।

উজুম ব্যাংকের প্রথম দিকের পরিসংখ্যান থেকে বোঝা যায়, কিছু গ্রাহক কত দ্রুত সাড়া দিয়েছেন। ২৯ অক্টোবর ব্যাংকটির মূল প্রতিষ্ঠান জানায়, প্রথম ২৪ ঘণ্টায় ১ লাখ ৪২ হাজারের বেশি গ্রাহক অ্যাপল ওয়ালেটে কার্ড যোগ করেছেন। তাঁরা ৬০ হাজারের বেশি লেনদেন করেছেন, যার মূল্য ২.৮ বিলিয়ন সুম, অর্থাৎ প্রায় ২ লাখ ৩৫ হাজার ডলার। অর্থ পরিশোধের জনপ্রিয় স্থানগুলোর মধ্যে ছিল গণপরিবহন, মুদি দোকান, রেস্তোরাঁ ও ক্যাফে।

উজবেকিস্তানে আগে থেকেই হুমো পে, উজকার্ড পে এবং কিউআর কোডে অর্থ পরিশোধের মতো মোবাইল পেমেন্ট সেবা চালু ছিল। নতুন ব্যবস্থায় যোগ্য স্থানীয় কার্ডধারীরা অ্যাপল ও গুগলের আন্তর্জাতিক ওয়ালেট ব্যবহার করতে পারবেন। এতে সরাসরি কার্ড দেখানোর বদলে সামঞ্জস্যপূর্ণ ফোন ও ঘড়ি দিয়ে অর্থ পরিশোধ করা যাবে।

ব্যক্তিগত তথ্যসংক্রান্ত আইনে মার্চে আনা সংশোধনীর ফলে নির্দিষ্ট শর্তে উজবেকিস্তানের বাইরে আরও বেশি তথ্য প্রক্রিয়াকরণের সুযোগ তৈরি হয়, যা এই সেবা চালুর পথ সুগম করেছে। এ উদ্যোগে কেনাকাটার সময় অর্থ পরিশোধের একটি বাস্তব পরিবর্তনের সঙ্গে আন্তর্জাতিক ডিজিটাল অর্থব্যবস্থায় দেশের অংশগ্রহণ নিয়ে বৃহত্তর সিদ্ধান্তের যোগসূত্র তৈরি হয়েছে।

ভোক্তাদের জন্য তাৎক্ষণিক প্রশ্ন হলো, তাঁদের ব্যাংকের কোন নির্দিষ্ট কার্ডটি সমর্থিত। আর ব্যাংক ও স্থানীয় পেমেন্ট কোম্পানিগুলোর জন্য বড় প্রতিযোগিতা হলো, দৈনন্দিন কেনাকাটায় গ্রাহকেরা কোন সেবাটি বেছে নেন।

শুরুতে কোন কার্ডগুলো কাজ করবে?

উজবেকিস্তানের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রাথমিক অ্যাপল পে তালিকায় আটটি ইস্যুকারী প্রতিষ্ঠানের নাম রয়েছে। এর মধ্যে ছয়টি যোগ্য ভিসা ও মাস্টারকার্ড সমর্থন করে: ন্যাশনাল ব্যাংক অব উজবেকিস্তান, যা এনবিইউ নামে পরিচিত, ইপাক ইউলি ব্যাংক, ওরিয়েন্ট ফিনান্স ব্যাংক, কাপিতালব্যাংক, টিবিসি ব্যাংক এবং অক্টব্যাংক। হামকরব্যাংক ও উজুম ব্যাংক শুরুতে শুধু যোগ্য ভিসা কার্ড সমর্থন করে।

গুগল ওয়ালেটের তালিকা আলাদা, সেখানে নয়টি ব্যাংক রয়েছে। গুগল ওয়ালেট হলো কার্ড সংরক্ষণের অ্যাপ, আর গুগল পে হলো কেনাকাটার সময় অর্থ পরিশোধের সেবা। কার্ডের নেটওয়ার্ক এবং সেটি ডেবিট নাকি ক্রেডিট কার্ড, তার ওপর যোগ্যতা নির্ভর করে।

• অক্টব্যাংক, টিবিসি ব্যাংক ও কাপিতালব্যাংক: যোগ্য ভিসা ও মাস্টারকার্ড ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ড।
• আলোকাব্যাংক, ইপাক ইউলি ব্যাংক ও এনবিইউ: যোগ্য ভিসা ক্রেডিট ও ডেবিট কার্ড, পাশাপাশি মাস্টারকার্ড ডেবিট কার্ড।
• ওরিয়েন্ট ফিনান্স ব্যাংক: যোগ্য ভিসা ডেবিট কার্ড এবং মাস্টারকার্ড ক্রেডিট কার্ড।
• এভিও ব্যাংক: যোগ্য মাস্টারকার্ড ডেবিট কার্ড।
• উজুম ব্যাংক: যোগ্য ভিসা ক্রেডিট কার্ড।

ডেবিট কার্ডে সাধারণত অ্যাকাউন্টে আগে থেকে থাকা অর্থ খরচ করা হয়, আর ক্রেডিট কার্ডে ইস্যুকারী প্রতিষ্ঠানের দেওয়া ঋণ ব্যবহার করা হয়। এখানে এ পার্থক্য গুরুত্বপূর্ণ, কারণ কোনো ব্যাংক এক ধরনের কার্ড সমর্থন করলেও অন্যটি নাও করতে পারে। কেনাকাটার সময় কার্ডটির ওপর নির্ভর করার আগে গ্রাহকদের নিজেদের নির্দিষ্ট কার্ড-সংক্রান্ত তথ্য ব্যাংকের কাছে যাচাই করা উচিত।

অ্যাপলও জানিয়েছে, কোনো ব্যাংক সেবায় অংশ নিলেই তার ইস্যু করা সব কার্ড যোগ করা যাবে, এমন নয়। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বক্তব্য, ব্যাংক ও পেমেন্ট সিস্টেমগুলোর কারিগরি প্রস্তুতি সম্পন্ন হওয়ার সঙ্গে সঙ্গে পর্যায়ক্রমে সেবার আওতা বাড়বে।

পরের বড় পদক্ষেপ দেশীয় কার্ড যুক্ত করা

এখনো উজকার্ড ও হুমো কার্ড এই সেবাগুলোতে যোগ করা যাচ্ছে না। কেন্দ্রীয় ব্যাংক বলেছে, দেশীয় নেটওয়ার্কগুলো যুক্ত করার কাজ চলছে। বিশেষ করে অ্যাপল পে সমর্থন শিগগির চালু হবে বলে জানানো হয়েছে, তবে সুনির্দিষ্ট কোনো তারিখ দেওয়া হয়নি।

এই নেটওয়ার্কগুলোর ব্যাপকতার কারণে সেগুলোকে যুক্ত করা গুরুত্বপূর্ণ। ব্যাংকিং বিশেষজ্ঞ ও ব্যাংকার্স.উজের প্রধান সম্পাদক ইসমোইল তুরোপভের হিসাবে, প্রচলনে থাকা কার্ডের সংখ্যা ৭ কোটি ৭০ লাখের বেশি, যার বেশির ভাগই হুমো ও উজকার্ডের। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের আগের হিসাব অনুযায়ী, ২০২৬ সালের ১ জানুয়ারি কার্ডের সংখ্যা ছিল ৬ কোটি ৮২ লাখের বেশি, যা ২০২৫ সালের শুরুতে ছিল প্রায় ৬ কোটি ২০ লাখ।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের এই দুই হিসাব অনুযায়ী, এক বছরে কার্ডের সংখ্যা বেড়েছে প্রায় ৬২ লাখ, অর্থাৎ প্রায় ১০ শতাংশ। এখানে গ্রাহক নয়, কার্ডের সংখ্যা গণনা করা হয়েছে, কারণ একজনের একাধিক কার্ড থাকতে পারে।

দেশীয় নেটওয়ার্কগুলো যুক্ত না হওয়া পর্যন্ত নতুন ওয়ালেট ব্যবহারের সুযোগ নির্ভর করবে যোগ্য ভিসা বা মাস্টারকার্ড থাকার ওপর। ইউনিভার্সাল ব্যাংকের তত্ত্বাবধায়ক পর্ষদের চেয়ারম্যানের উপদেষ্টা উলুগবেক তাভাক্কালভ মনে করেন, এই সময়ে আন্তর্জাতিক কার্ড ইস্যুর সুবিধা হবে। তিনি ভিসা ও মাস্টারকার্ড ইস্যু করা ২০টির বেশি ব্যাংক এবং ভার্চুয়াল কার্ডের ক্রমবর্ধমান প্রাপ্যতার কথা উল্লেখ করেন।

যেভাবে চালু হলো সেবা

২০২৪ সালে উজবেকিস্তান প্রথম অ্যাপল পে, গুগল পে ও পেপ্যাল চালুর প্রতিশ্রুতি দেয়। দেশের ভেতরের সার্ভারে ব্যক্তিগত তথ্য সংরক্ষণের বাধ্যবাধকতার কারণে ওয়ালেট চালুতে বিলম্ব হয়। অক্টোবরে স্থানীয় কার্ড যোগ করার সুযোগ চালুর আগে আইনে পরিবর্তন আনা হয় এবং প্রযুক্তি কোম্পানিগুলোর সঙ্গে আলোচনা চলে।

• ২৬ মার্চ, ২০২৬: আইনে স্বাক্ষর করা হয়। এতে শর্তসাপেক্ষে ব্যক্তিগত তথ্যের বেশির ভাগ শ্রেণি দেশের বাইরে সংরক্ষণ ও প্রক্রিয়াকরণের অনুমতি দেওয়া হয়।
• সেপ্টেম্বর ২০২৬: কেন্দ্রীয় ব্যাংক ২০২৬–২০৩০ মেয়াদের জাতীয় ফিনটেক কৌশল অনুমোদন করে।
• ২৩ সেপ্টেম্বর: প্রেসিডেন্টের প্রশাসনের প্রধান সাইদা মিরজিয়োয়েভা নিউইয়র্কে গুগলের ভাইস প্রেসিডেন্ট করণ ভাটিয়ার সঙ্গে বৈঠক করেন।
• ১৯ অক্টোবর: সামারকন্দে সি৫+১ কাঠামোর আওতায় একটি ডিজিটাল প্রযুক্তি অনুষ্ঠানে গুগল পে চালুর ঘোষণা দেওয়া হয়।
• ২৭ অক্টোবর: অংশগ্রহণকারী উজবেক ব্যাংকগুলোর যোগ্য কার্ড অ্যাপল ওয়ালেট ও গুগল ওয়ালেটে ব্যবহারযোগ্য হয় এবং মিরজিয়োয়েভা সেবা চালুর ঘোষণা দেন।
• ২৯ অক্টোবর: অ্যাপল পে ব্যবহারের প্রথম ২৪ ঘণ্টার পরিসংখ্যান প্রকাশ করে উজুম।

১৯ অক্টোবরের ঘোষণা এবং ২৭ অক্টোবর স্থানীয় কার্ড ব্যবহারের সুযোগ চালু হওয়া সেবা চালুর ভিন্ন দুটি ধাপ। ২৭ অক্টোবর থেকে গ্রাহকেরা অংশগ্রহণকারী উজবেক ব্যাংকের কার্ড যোগ করতে পেরেছেন। ওই দিনই কেন্দ্রীয় ব্যাংক অ্যাপল পের আনুষ্ঠানিক উদ্বোধনের বিষয়টি নিশ্চিত করে।

সামারকন্দে ঘোষণাটি দেওয়া হয়েছিল মার্কিন পররাষ্ট্রমন্ত্রী মার্কো রুবিওর সি৫+১ মন্ত্রী পর্যায়ের বৈঠকে অংশ নিতে যাওয়ার সময়। ওই বৈঠকে যুক্তরাষ্ট্র ও মধ্য এশিয়ার পাঁচটি দেশ একত্র হয়। প্রযুক্তি নিয়ে আলোচনায় সাইবার নিরাপত্তা, ক্লাউড কম্পিউটিং ও ডিজিটাল শিক্ষাও ছিল।

তথ্যসংক্রান্ত নিয়ম পরিবর্তন কেন গুরুত্বপূর্ণ ছিল

২৬ মার্চ স্বাক্ষরিত আইনে তথ্য স্থানীয়ভাবে সংরক্ষণের বিস্তৃত বাধ্যবাধকতার বদলে তথ্যের বিভিন্ন শ্রেণির জন্য পৃথক নিয়ম করা হয়। এখন নির্দিষ্ট শর্তে ব্যক্তিগত তথ্যের বেশির ভাগই দেশের বাইরে সংরক্ষণ ও প্রক্রিয়াকরণ করা যায়। তবে বায়োমেট্রিক ও জিনগত তথ্য এবং উজবেক টেলিযোগাযোগ অপারেটরদের গ্রাহকদের তথ্য এখনো উজবেকিস্তানে সংরক্ষণ করতে হবে।

আন্তর্জাতিক প্রযুক্তি সেবার জন্য প্রায়ই দেশের সীমানা পেরিয়ে তথ্য প্রক্রিয়াকরণ করতে হয়। পুরো প্রক্রিয়াটি একটি দেশের ভেতরে সীমাবদ্ধ রাখার বাধ্যবাধকতা বহু বাজারের গ্রাহকদের সেবা দেওয়ার জন্য তৈরি প্ল্যাটফর্ম পরিচালনাকে জটিল করতে পারে।

সেপ্টেম্বরে ভাটিয়ার সঙ্গে বৈঠকের পর মিরজিয়োয়েভা নিয়মকানুনে পরিবর্তনের সঙ্গে আন্তর্জাতিক পেমেন্টের যোগসূত্র তুলে ধরেন। সংস্কারের ফলে তৈরি সুযোগের কথা উল্লেখ করে প্রেসিডেন্টের প্রশাসনের প্রধান বলেন:

"এর ফলে উজবেকিস্তানে আন্তর্জাতিক পেমেন্ট সিস্টেম অবাধে ব্যবহারের আরও বিস্তৃত সুযোগ তৈরি হচ্ছে," তিনি বলেন।

উদীয়মান বাজারবিষয়ক সরকারি সম্পর্ক ও জননীতি কার্যক্রমের জন্য গুগলের ভাইস প্রেসিডেন্ট ডোরন আভনিও নতুন কাঠামোর সঙ্গে সেবা চালুর যোগসূত্র তুলে ধরেন। তাঁর ভাষ্য, তথ্য স্থানীয়ভাবে সংরক্ষণের কঠোর বাধ্যবাধকতা থেকে তথ্যের শ্রেণিবিন্যাসভিত্তিক আরও নমনীয় ব্যবস্থার দিকে এগোনো হয়েছে।

উজবেকিস্তানের জন্য এই নীতিগত সিদ্ধান্ত পেমেন্ট অ্যাপের গণ্ডি ছাড়িয়ে যায়। গুগলের সঙ্গে একই আলোচনায় কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা, সাইবার নিরাপত্তা প্রশিক্ষণ এবং দেশের প্রযুক্তি খাতকে সহায়তার বিষয়ও ছিল। সংবেদনশীল শ্রেণির তথ্য স্থানীয়ভাবে সংরক্ষণের চলমান বাধ্যবাধকতাও তথ্য সুরক্ষায় দেশটির নীতির অংশ।

উজুমের প্রথম দিনের পরিসংখ্যানে যা দেখা যায়

উজুম জানিয়েছে, প্রথম ২৪ ঘণ্টায় অ্যাপল পেতে করা লেনদেনের ৪৮.৩ শতাংশই ছিল পুনরায় করা লেনদেন। গণপরিবহন, খাবারের দোকান ও খাওয়াদাওয়ার জায়গায় কেনাকাটার আধিক্যসহ এই পরিসংখ্যান দেখায়, কার্ড যোগ করার পরপরই গ্রাহকেরা দৈনন্দিন খরচে সেবাটি ব্যবহার করেছেন।

কোম্পানির পরিসংখ্যান শুধু তাদের নিজস্ব গ্রাহকদের কার্যক্রমের চিত্র তুলে ধরে। অংশগ্রহণকারী সব ব্যাংক ও দুই ওয়ালেট সেবার সম্মিলিত লেনদেনের হিসাব উজবেকিস্তান প্রকাশ করেনি।

উজুমের সহপ্রতিষ্ঠাতা ও প্রধান পরিচালন কর্মকর্তা এবং উজুম ফিনটেকের প্রধান নির্বাহী রোমান লাভরেন্তিয়েভ বলেন, গ্রাহকদের এই সাড়া ডিজিটাল অর্থব্যবস্থার সঙ্গে তাঁদের আগে থেকেই পরিচিতির প্রতিফলন:

"ব্যবহার শুরুর এই গতি বিশেষভাবে উল্লেখযোগ্য, কারণ এটি দেশের অগ্রগতির পরিচয় দেয়। এটি ইতিমধ্যে অত্যন্ত সংযুক্ত একটি বাজার, যেখানে মানুষ দৈনন্দিন জীবনে ডিজিটাল আর্থিক সেবা ব্যবহারে ক্রমেই স্বচ্ছন্দ হয়ে উঠছে," বলেন রোমান লাভরেন্তিয়েভ।

উজুম ই-কমার্স, ব্যাংকিং ও ভোক্তা ঋণসেবা একত্র করে। মার্চে ওমানের সার্বভৌম বিনিয়োগকারীদের নেতৃত্বে এক দফা অর্থায়নের পর প্রতিষ্ঠানটির মূল্যায়ন দাঁড়ায় ২.৩ বিলিয়ন ডলার। সেপ্টেম্বরে ফিচ রেটিংস উজুম হোল্ডিংয়ের রেটিং বাড়িয়ে বি+ করে। সম্ভাব্য শেয়ারবাজারে তালিকাভুক্তির আগে ঋণসেবা খাতে অর্থায়নের জন্য আন্তর্জাতিক বন্ড ইস্যুর বিষয়টিও বিবেচনা করছে গ্রুপটি।

বড় পেমেন্ট বাজার আগে থেকেই ছিল

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পরিসংখ্যান অনুযায়ী, ২০২৫ সালে উজবেকিস্তানের পেমেন্ট টার্মিনালে লেনদেন হয়েছে ৪৬০ ট্রিলিয়ন সুম, অর্থাৎ প্রায় ৩৮.৩ বিলিয়ন ডলার। আগের বছরের তুলনায় তা প্রায় ৪১ শতাংশ বেশি। ২০২৬ সালের ১ জানুয়ারি দেশে বিক্রয়কেন্দ্রে ব্যবহারের জন্য ৪ লাখ ৩০ হাজার ৭৬২টি টার্মিনাল ছিল।

টার্মিনালে আলোকাব্যাংকের লেনদেন ছিল ৫৪ ট্রিলিয়ন সুম, এরপর টিবিসি ব্যাংকের ৩৩ ট্রিলিয়ন এবং এনবিইউর ৩০ ট্রিলিয়ন। এই তিন ব্যাংকের সম্মিলিত লেনদেন ১১৭ ট্রিলিয়ন সুম, যা জাতীয় মোট ৪৬০ ট্রিলিয়নের প্রায় ২৫.৪ শতাংশ।

আন্তর্জাতিক ওয়ালেট আসার আগেই কন্ট্যাক্টলেস পেমেন্ট বাড়ছিল। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ২০২৫ সালের বার্ষিক প্রতিবেদনে বলা হয়, ২০২৪ সালে নিয়ার ফিল্ড কমিউনিকেশন বা এনএফসি প্রযুক্তি ব্যবহার করে লেনদেন হয়েছে ৪১.৪ ট্রিলিয়ন সুম, যা ২০২৩ সালের পরিমাণের প্রায় ১.১ গুণ। এনএফসি হলো স্বল্প দূরত্বের বেতার প্রযুক্তি, যার মাধ্যমে ফোন বা কার্ড পেমেন্ট টার্মিনালের সঙ্গে যোগাযোগ করতে পারে।

তাই নতুন সেবাগুলো এমন একটি প্রতিষ্ঠিত বাজারে প্রবেশ করছে, যেখানে ডিজিটাল পেমেন্ট আগে থেকেই চালু। সেবাগুলোর প্রসার নির্ভর করবে যোগ্য কার্ড, সামঞ্জস্যপূর্ণ ডিভাইস এবং সংশ্লিষ্ট পেমেন্ট নেটওয়ার্ক গ্রহণ করে এমন টার্মিনালের ওপর।

ব্যবসায়ীর কাছে পেমেন্ট গ্রহণ এবং কার্ড যোগ করা এই প্রক্রিয়ার পৃথক দুটি অংশ। কোনো ব্যবসাপ্রতিষ্ঠান সমর্থনকারী পেমেন্ট সেবাদাতার মাধ্যমে অ্যাপল পে গ্রহণ করতে পারে, অথচ নির্দিষ্ট কোনো গ্রাহকের কার্ড ওয়ালেটটির জন্য যোগ্য নাও হতে পারে। যোগ্য বিদেশি কার্ড ব্যবহারকারী ভ্রমণকারীরা সামঞ্জস্যপূর্ণ টার্মিনালে আগে থেকেই অর্থ পরিশোধ করতে পেরে থাকতে পারেন।

গ্রাহকেরা যেভাবে কার্ড যোগ করবেন ও সুরক্ষিত রাখবেন

অ্যাপল পে ব্যবহার করতে হলে হালনাগাদ সফটওয়্যারসহ সামঞ্জস্যপূর্ণ ডিভাইস, সাইন ইন করা অ্যাপল অ্যাকাউন্ট, সমর্থিত কার্ড এবং ফেস আইডি, টাচ আইডি বা পাসকোডের মতো ডিভাইস সুরক্ষা থাকতে হবে। আইফোনে গ্রাহকেরা ওয়ালেট অ্যাপে কার্ড যোগ করে ব্যাংকের চাওয়া যাচাই সম্পন্ন করবেন।

গুগল ওয়ালেট ব্যবহারকারীরা অ্যাপে পেমেন্ট কার্ড যোগ করবেন, সেটি স্ক্যান করবেন বা কার্ডের তথ্য লিখবেন, তারপর ইস্যুকারীর যাচাই সম্পন্ন করবেন। কিছু ব্যাংকের নিজস্ব অ্যাপ থেকেও সরাসরি কার্ড যোগ করার সুযোগ রয়েছে। টার্মিনালে অর্থ পরিশোধের জন্য অ্যান্ড্রয়েড ফোনে এনএফসি এবং উপযুক্ত স্ক্রিন সুরক্ষা থাকা দরকার।

কার্ডের তথ্য সুরক্ষিত রাখতে দুই সেবাই টোকেনাইজেশন ব্যবহার করে। সহজভাবে বললে, টোকেন হলো সংবেদনশীল কার্ড তথ্যের বদলে ব্যবহৃত একটি ডিজিটাল বিকল্প। মাস্টারকার্ডের ভাষ্য অনুযায়ী, তাদের প্রযুক্তি কার্ডের তথ্যের বদলে একটি স্বতন্ত্র ডিজিটাল পরিচিতি ব্যবহার করে। অ্যাপল জানায়, তাদের পেমেন্টে কার্ডের আসল নম্বর ব্যবসায়ীর কাছে না পাঠিয়ে ডিভাইস-নির্দিষ্ট একটি নম্বর ও স্বতন্ত্র লেনদেন কোড ব্যবহার করা হয়।

মোবাইল ডেটা বা ওয়াই-ফাই সংযোগ না থাকলেও আইফোন বা অ্যাপল ওয়াচ এনএফসির মাধ্যমে টার্মিনালের সঙ্গে যোগাযোগ করে কেনাকাটা করতে পারে। অ্যাপল পে ব্যবহারের জন্য অ্যাপল আলাদা কোনো ফি নেয় না। তবে মুদ্রা রূপান্তর বা বিদেশে লেনদেনের চার্জসহ ইস্যুকারীর প্রচলিত ফি প্রযোজ্য থাকবে। ক্যাশব্যাক ও অন্যান্য সুবিধা নির্ভর করবে ব্যাংকের শর্তের ওপর।

ব্যাংকের যাচাইকরণ কোডও গ্রাহকদের কার্ডের মতোই সতর্কতার সঙ্গে সুরক্ষিত রাখা উচিত। স্থানীয় বিশেষজ্ঞরা এসএমএস কোড ব্যবহার করে প্রতারণাকে চলমান ঝুঁকি হিসেবে চিহ্নিত করেছেন। অ্যাপল ডিভাইস হারিয়ে গেলে ফাইন্ড মাই-এর লস্ট মোড থেকে পেমেন্ট স্থগিত করা যায়; কার্ড ব্যবহারে বাধা দিতেও গ্রাহকেরা ব্যাংকের সঙ্গে যোগাযোগ করতে পারেন।

দৈনন্দিন খরচের বাজারে প্রতিযোগিতায় ব্যাংক ও স্থানীয় অ্যাপ

অনলাইন দোকানের পেমেন্ট পেজে অ্যাপল পে যুক্ত করেছে ক্লিক। পেমেন্টের সময় ক্লিক বেছে নিলে গ্রাহক অ্যাপল ওয়ালেটে আগে থেকে সংরক্ষিত যোগ্য ভিসা বা মাস্টারকার্ড দিয়ে অর্থ পরিশোধ করতে পারবেন। এতে আবার কার্ডের তথ্য লেখার প্রয়োজন কমবে।

ক্লিকের তত্ত্বাবধায়ক পর্ষদের সদস্য নাইমা মিরজায়েভার মতে, সহজে পেমেন্ট সম্পন্ন করার সুযোগ ই-কমার্সের জন্য একটি সম্ভাবনা তৈরি করেছে। তিনি ব্যাংক ও পেমেন্ট কোম্পানিগুলোর কয়েকটি বাস্তব দায়িত্বের কথাও বলেছেন: নির্ভরযোগ্য সংযোগ, গ্রাহকের তথ্য সুরক্ষা এবং আন্তর্জাতিক প্ল্যাটফর্ম ও তাদের কারিগরি শর্তের ওপর নির্ভরতা সামলানো।

তুরোপভের ধারণা, গ্রাহকের ওয়ালেটে ডিফল্ট কার্ড হওয়ার প্রতিযোগিতায় নামবে ব্যাংকগুলো। যে ব্যাংকের কার্ডটি নিয়মিত কেনাকাটায় বেছে নেওয়া হবে, সেই ব্যাংক বেশি লেনদেন পাবে। ব্যাংকগুলো সহজে কার্ড যোগ করার ব্যবস্থা, ক্যাশব্যাক, কার্ডের সীমা এবং নিজস্ব অ্যাপে পরিচালিত অন্যান্য অ্যাকাউন্ট সুবিধার মাধ্যমে সাড়া দিতে পারে।

ক্লিক, পেমে ও পেয়নেটের মতো স্থানীয় সেবাগুলো ইউটিলিটি বিল, মোবাইল ফোনের বিল, ব্যক্তির মধ্যে অর্থ স্থানান্তর, ঋণের কিস্তি পরিশোধ এবং দেশীয় সেবাদাতাদের সঙ্গে সংযোগের কাজও করে। কেনাকাটায় মনোযোগী ওয়ালেটের পাশাপাশি এই সুবিধাগুলো স্থানীয় সেবাগুলোর ভূমিকা ধরে রাখে।

তাভাক্কালভের ধারণা, কিউআর পেমেন্ট এবং কার্ড বা ডিভাইস ট্যাপ করে করা পেমেন্টের প্রতিযোগিতা আরও তীব্র হবে। তাঁর পূর্বাভাস, প্রায় ছয় মাস পর দুই ধরনের পেমেন্টের অংশ মোটামুটি সমান হতে পারে। এটি তাঁর বাজারসংক্রান্ত প্রত্যাশা; বাস্তবে গ্রহণের গতি নির্ভর করবে গ্রাহকদের অভ্যাস, কার্ডের প্রাপ্যতা ও ব্যবসায়ীদের সরঞ্জামের ওপর।

বৃহত্তর আর্থিক সংস্কার কর্মসূচি

সেপ্টেম্বরে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অনুমোদিত ২০২৬–২০৩০ মেয়াদের জাতীয় ফিনটেক কৌশল বৃহত্তর কর্মসূচির অংশ হিসেবে ওয়ালেট চালুর বিষয়টিকে অন্তর্ভুক্ত করেছে। এর অগ্রাধিকারের মধ্যে রয়েছে বিনিয়োগ আকর্ষণ, সীমান্তপারের পেমেন্টের উন্নয়ন, ওপেন ব্যাংকিং চালু এবং আর্থিক ব্যবস্থাগুলোর মধ্যে সংযোগ উন্নত করা।

ওপেন ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে অনুমোদিত সেবাগুলো নির্ধারিত কারিগরি চ্যানেলে, অনুমতি ও প্রযোজ্য নিয়ম মেনে ব্যাংকিং তথ্য বা কার্যক্রমের সঙ্গে সংযুক্ত হতে পারে। ইন্টারঅপারেবিলিটি বলতে বিভিন্ন ব্যবস্থার একসঙ্গে কাজ করার সক্ষমতা বোঝায়। এই দুই ব্যবস্থাই গ্রাহক ও ব্যবসায়ীদের একটি মাত্র সেবাদাতার নেটওয়ার্কে আবদ্ধ থাকার প্রয়োজন কমাতে পারে।

মাস্টারকার্ডও এই সেবা চালুকে ডিজিটাল উজবেকিস্তান–২০৩০ কৌশলের সঙ্গে যুক্ত করেছে। আলোকাব্যাংকের সঙ্গে তাদের চালু করা সেবায় অ্যান্ড্রয়েড ডিভাইসে যোগ্য মাস্টারকার্ডধারীরা যুক্ত হচ্ছেন। এতে ব্যাংকগুলোর গ্রাহকদের আন্তর্জাতিক পেমেন্ট প্রযুক্তির সঙ্গে যুক্ত করার আরেকটি পথ তৈরি হয়েছে।

পরবর্তী বাস্তব মাইলফলক হলো উজকার্ড ও হুমোকে যুক্ত করা এবং যোগ্য ব্যাংক কার্ডের সংখ্যা বাড়ানো। যেসব ক্রেতার কার্ড ও ডিভাইস ইতিমধ্যে যোগ্য, তাঁদের জন্য সুবিধা তাৎক্ষণিক। বৃহত্তর আর্থিক ব্যবস্থার জন্য এই উদ্যোগ দেশীয় নেটওয়ার্ক, আন্তর্জাতিক কার্ড ও স্থানীয় পেমেন্ট সেবাগুলোর মধ্যে নির্বিঘ্ন সমন্বয়ের গুরুত্ব বাড়িয়েছে।

মূল বিষয়গুলো

• ২০২৬ সালের ২৭ অক্টোবর থেকে উজবেক ব্যাংকের যোগ্য কার্ড অ্যাপল পে ও গুগল ওয়ালেটে ব্যবহার করা যাচ্ছে।
• শুরুতে অ্যাপল পেতে আটটি ইস্যুকারী এবং গুগল ওয়ালেটে নয়টি ইস্যুকারী রয়েছে; কার্ডের ধরনভেদে যোগ্যতা আলাদা।
• উজকার্ড ও হুমো যুক্ত করার কাজ চলছে, তবে চালুর সুনির্দিষ্ট তারিখ ঘোষণা করা হয়নি।
• মার্চের তথ্যসংক্রান্ত আইনে শর্তসাপেক্ষে বেশির ভাগ ব্যক্তিগত তথ্য দেশের বাইরে প্রক্রিয়াকরণের অনুমতি দেওয়া হয়েছে; সংবেদনশীল তথ্যের কয়েকটি শ্রেণির জন্য স্থানীয় সংরক্ষণের নিয়ম বহাল রয়েছে।
• প্রথম ২৪ ঘণ্টায় ১ লাখ ৪২ হাজারের বেশি গ্রাহক কার্ড যোগ করেছেন এবং ৬০ হাজারের বেশি লেনদেন হয়েছে বলে জানিয়েছে উজুম।
• উজবেকিস্তানে আগে থেকেই বড় ডিজিটাল পেমেন্ট বাজার ছিল; ২০২৫ সালে টার্মিনালে ৪৬০ ট্রিলিয়ন সুমের লেনদেন হয়।
• ব্যাংকের ফি, ক্যাশব্যাক ও কার্ডের যোগ্যতা সংশ্লিষ্ট ইস্যুকারীর শর্তের ওপর নির্ভরশীল।