২০২৭ সালের ডিসেম্বর পর্যন্ত দুই বেক্সিমকো প্রতিষ্ঠানের ঋণসুবিধার বিধিনিষেধ শিথিল করল বাংলাদেশ ব্যাংক

শর্তসাপেক্ষে ঋণসুবিধা ফিরে পেল দুই প্রতিষ্ঠান

বাংলাদেশ ব্যাংক বেক্সিমকো এলপিজি ইউনিট-১ ও শাইনপুকুর সিরামিকসের ঋণসুবিধার বিধিনিষেধ শিথিল করেছে। এতে বেক্সিমকো গ্রুপের এই দুই প্রতিষ্ঠান ২০২৭ সালের ৩১ ডিসেম্বর পর্যন্ত নির্দিষ্ট ব্যাংকিং সুবিধা নিতে পারবে। সিদ্ধান্তের আওতায় শাইনপুকুরের বিদ্যমান ১০৫ কোটি টাকার চলতি মূলধন ঋণসীমা নবায়নও রয়েছে।

ন্যাশনাল ব্যাংকের ঋণখেলাপি গ্রাহক বেক্সিমকো এলপিজি ইউনিট-১ ১০০ শতাংশ নগদ মার্জিনে ঋণপত্র খুলতে এবং চলতি মূলধন অর্থায়ন নিতে পারবে। রাষ্ট্রায়ত্ত সোনালী ব্যাংকের গ্রাহক শাইনপুকুর নিয়মিত কার্যক্রমের অর্থায়নে ব্যবহৃত ঋণসীমা নবায়নের অনুমতি পেয়েছে।

নবায়ন করা অর্থায়নের সঙ্গে ব্যাংকের পাওনা পরিশোধের যোগসূত্র রাখতে বাংলাদেশ ব্যাংক শর্ত দিয়েছে। দুই প্রতিষ্ঠানকেই তাদের সব আয় নির্ধারিত ব্যাংক হিসাবে জমা দিতে হবে। ওই হিসাবের অর্থ থেকে সংশ্লিষ্ট ঋণদাতাকে নিয়মিত ও আনুপাতিক হারে কিস্তি পরিশোধ করতে হবে।

নতুন সুবিধার দায়ভার ঋণদাতা ব্যাংকগুলোর ওপরও দিয়েছে কেন্দ্রীয় ব্যাংক। এলপিজি কোম্পানির নতুন সুবিধার জন্য ন্যাশনাল ব্যাংক সরকার বা বাংলাদেশ ব্যাংকের কাছে আর্থিক সহায়তা চাইতে পারবে না। শাইনপুকুরের ক্ষেত্রে শর্তে অর্থ বিভাগের দায় বাদ দেওয়া হয়েছে এবং এ সুবিধার জন্য সোনালী ব্যাংককে সরকারি আর্থিক সহায়তা চাওয়া থেকে বিরত রাখা হয়েছে।

বাংলাদেশ ব্যাংক জানিয়েছে, জনস্বার্থে শাইনপুকুরকে এ ছাড় দেওয়া হয়েছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের এক জ্যেষ্ঠ কর্মকর্তা নাম প্রকাশ না করার শর্তে বলেন, কোম্পানিগুলোর নিয়মিত ব্যবসা চালু রাখতেই এ অব্যাহতি দেওয়া হয়েছে। এর বাস্তব প্রভাব পড়বে আমদানি ও দৈনন্দিন কার্যক্রমের অর্থায়নে। অন্যদিকে, ঋণ পরিশোধের শর্তে ব্যাংকগুলোর বিদ্যমান পাওনার বিষয়টিও বিবেচনায় রাখা হয়েছে।

কোন আইনি বিধিনিষেধ শিথিল করা হয়েছে?

ব্যাংক কোম্পানি আইন, ১৯৯১-এর ২৭কক(৩) ধারায় ঋণখেলাপিদের ঋণসুবিধা দেওয়ার ক্ষেত্রে ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে নিষেধ করা হয়েছে। চুক্তির শর্ত অনুযায়ী ঋণ পরিশোধে ব্যর্থ হলে একজন ঋণগ্রহীতা খেলাপি হন। এ বিধিনিষেধের কারণে ব্যবসা চালিয়ে যাওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় ব্যাংকিং সহায়তা থেকে তিনি বঞ্চিত হতে পারেন।

নির্দিষ্ট সুবিধার ক্ষেত্রে বিধিনিষেধ শিথিল করতে আইনটির ১২১ ধারায় দেওয়া ক্ষমতা ব্যবহার করে বাংলাদেশ ব্যাংক দুই প্রতিষ্ঠানের জন্য পৃথক সার্কুলার জারি করেছে। ছাড়ের মেয়াদ ২০২৭ সালের ৩১ ডিসেম্বর পর্যন্ত। অর্থাৎ, নির্ধারিত শর্তে ওই সময় পর্যন্ত প্রতিষ্ঠান দুটি এ সুবিধা নিতে পারবে।

কেন্দ্রীয় ব্যাংক সব ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক ও প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তাদের ছাড়ের বিষয়টি জানিয়েছে। তবে প্রতিটি ব্যবস্থা নির্দিষ্ট প্রতিষ্ঠান ও তার ব্যাংকিং সম্পর্কের জন্য: বেক্সিমকো এলপিজি ইউনিট-১ ও ন্যাশনাল ব্যাংক এবং শাইনপুকুর সিরামিকস ও সোনালী ব্যাংক।

সার্কুলার দুটি সোমবার জারি হয়েছে বলে উল্লেখ করা হয়েছে। পাশাপাশি জারির তারিখ হিসেবে ১২ অক্টোবরের কথাও বলা হয়েছে, তবে বছর উল্লেখ করা হয়নি। নির্ধারিত মেয়াদ শেষ হবে ২০২৭ সালের ৩১ ডিসেম্বর।

এলপিজি ব্যবসা কীভাবে সরাসরি আমদানি শুরু করতে পারবে

বেক্সিমকো এলপিজি ইউনিট-১ এখন ১০০ শতাংশ নগদ মার্জিনে ঋণপত্র খুলতে পারবে। ঋণপত্র হলো ব্যাংকের এমন প্রতিশ্রুতি, যার আওতায় নির্ধারিত শর্ত পূরণ হলে সরবরাহকারীকে অর্থ পরিশোধ করা হয়। যেমন, চালানের জন্য প্রয়োজনীয় নথি জমা দেওয়া। বিদেশ থেকে পণ্য কেনার ক্ষেত্রে এটি বহুল ব্যবহৃত হয়।

১০০ শতাংশ নগদ মার্জিনের অর্থ, ঋণপত্রে উল্লেখিত পুরো অর্থের সমপরিমাণ নগদ জমা দিতে হবে কোম্পানিকে। ১ কোটি টাকার ঋণপত্রের ক্ষেত্রে ১ কোটি টাকা নগদ জমা দিতে হবে। এ অনুমতির ফলে ব্যাংকের মাধ্যমে অর্থ পরিশোধের ব্যবস্থা ব্যবহারের সুযোগ ফিরেছে, তবে এর বিপরীতে পুরো অর্থের নগদ জামানত দিতে হবে।

২০২৪ সালের ৫ আগস্ট আওয়ামী লীগ সরকারের পতনের পর বেক্সিমকোর এলপিজি ব্যবসা ঋণপত্র খুলতে পারছিল না। ফলে বাজারে সরবরাহ অব্যাহত রাখতে তারা দেশের অন্যান্য এলপিজি কোম্পানি থেকে কাঁচামাল কিনেছে। নতুন অনুমতির ফলে এখন তারা সরাসরি এসব কাঁচামাল আমদানি করতে পারবে।

ন্যাশনাল ব্যাংক চলতি মূলধনও দিতে পারবে। অর্থাৎ, কারখানা নির্মাণের মতো বড় নতুন বিনিয়োগ নয়, বরং ব্যবসা পরিচালনার খরচ মেটানোর অর্থায়ন। আইনি বিধিনিষেধের কারণে কার্যক্রম চালিয়ে যেতে যে সমস্যায় পড়েছিল এলপিজি ইউনিট, ব্যাংকিং সুবিধা পাওয়ায় তা মোকাবিলা করা সহজ হবে।

ঋণসীমা নবায়ন ও আমদানিতে কম মার্জিন পেল শাইনপুকুর

শাইনপুকুর সিরামিকসের বিদ্যমান ১০৫ কোটি টাকার চলতি মূলধন ঋণসীমা ২০২৭ সালের ৩১ ডিসেম্বর পর্যন্ত নবায়ন করা হয়েছে। কোনো সুবিধার আওতায় সর্বোচ্চ কত টাকা পাওয়া যাবে, তা নির্ধারণ করে ঋণসীমা। কোম্পানি বাস্তবে কত টাকা ঋণ নেবে, তা নির্ভর করবে সুবিধাটি কীভাবে ব্যবহার করা হচ্ছে এবং প্রযোজ্য ব্যাংকিং শর্তের ওপর।

শাইনপুকুর এখন ১৫ শতাংশ মার্জিনে ঋণপত্র খুলতে পারবে, যা আগে ছিল ১০০ শতাংশ। ১ কোটি টাকার আমদানি ঋণপত্রের ক্ষেত্রে প্রয়োজনীয় মার্জিন ১ কোটি টাকা থেকে কমে ১৫ লাখ টাকা হবে। অর্থাৎ, ঋণপত্র খোলার সময় ৮৫ লাখ টাকা কম নগদ আটকে থাকবে। তবে এ সুবিধার আওতায় অর্থ পরিশোধের দায় বহাল থাকবে।

বেক্সিমকো গ্রুপের এক কর্মকর্তা নাম প্রকাশ না করার শর্তে বলেন, ৫ আগস্টের পর শাইনপুকুরের অর্থায়নকৃত ঋণসুবিধা ৮০ কোটি টাকা থেকে কমে ৩৫ কোটি টাকায় নেমেছে। অর্থায়নকৃত সুবিধা বলতে ব্যাংকের সরাসরি দেওয়া অর্থ বোঝায়। এ হ্রাসের পরিমাণ ৪৫ কোটি টাকা, অর্থাৎ আগের অঙ্কের ৫৬.২৫ শতাংশ। এতে প্রাপ্ত অর্থায়ন কমে যাওয়ার মাত্রা বোঝা যায়।

বাংলাদেশ ব্যাংকের বিজ্ঞপ্তিতে শাইনপুকুরকে সোনালী ব্যাংকের ঋণখেলাপি গ্রাহক বলা হয়েছে। তবে অন্য একটি প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, শাইনপুকুর নিজে খেলাপি হয়নি; বেক্সিমকোর অন্য কোম্পানিগুলো খেলাপি হওয়ায় তাদের সঙ্গে শাইনপুকুরকেও খেলাপি হিসেবে বিবেচনা করা হয়েছে। শাইনপুকুরের ওপর প্রয়োগ করা বিধিনিষেধে এ ছাড় প্রযোজ্য হলেও তাদের ঋণখেলাপি হওয়ার কারণ নিয়ে মতভেদ রয়েছে।

পরিশোধের জন্য নির্ধারিত হিসাবে জমা দিতে হবে সব আয়

বেক্সিমকো এলপিজি ইউনিট-১-কে তাদের সব আয় একটি নির্ধারিত হিসাবে জমা দিতে হবে। ওই হিসাব থেকে ন্যাশনাল ব্যাংকের পাওনা নিয়মিত ও আনুপাতিক হারে পরিশোধ করতে হবে। সোনালী ব্যাংকের পাওনা পরিশোধে শাইনপুকুরের জন্যও একই ধরনের শর্ত রয়েছে।

নির্ধারিত হিসাবে আয় জমা হলে ব্যবসা থেকে আয় আসার সঙ্গে সঙ্গে ঋণদাতা তা পরিশোধের জন্য একটি নির্দিষ্ট মাধ্যম পাবে। কোম্পানিগুলো ব্যাংকিং সুবিধা ব্যবহারের অনুমতি পাচ্ছে, একই সঙ্গে তাদের আয় থেকে পাওনা পরিশোধও করতে হবে।

পরিশোধের অনুপাত ও সময়সূচি প্রকাশ করা হয়নি। এসব তথ্য গুরুত্বপূর্ণ, কারণ এর ওপর নির্ভর করে ব্যাংকে কত অর্থ যাবে এবং পরিচালন ব্যয়ের জন্য কতটা থাকবে।

এলপিজি সুবিধার কারণে সরকার ও বাংলাদেশ ব্যাংক—কেউই দায়ী থাকবে না বলে ন্যাশনাল ব্যাংকের শর্তে স্পষ্টভাবে উল্লেখ রয়েছে। শাইনপুকুরের ক্ষেত্রে অর্থ বিভাগের কোনো দায় থাকবে না এবং সোনালী ব্যাংক সরকারি আর্থিক সহায়তা চাইতে পারবে না। এসব ব্যবস্থায় ঋণ দেওয়ার সিদ্ধান্ত ও সংশ্লিষ্ট ঋণঝুঁকির দায়ভার সংশ্লিষ্ট ব্যাংকগুলোর ওপরই থাকবে।

কার্যক্রম ফেরাতে পরিচালনা পর্ষদে পরিবর্তন

বাংলাদেশ সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (বিএসইসি) তালিকাভুক্ত বেক্সিমকোর তিন কোম্পানি—বেক্সিমকো ফার্মাসিউটিক্যালস, বেক্সিমকো লিমিটেড ও শাইনপুকুর সিরামিকসের পরিচালনা পর্ষদে পরিবর্তনের অনুমোদন দিয়েছিল। পুনর্গঠিত পর্ষদে গ্রুপটির ভাইস চেয়ারম্যান সালমান এফ রহমানকে রাখা হয়নি।

সাবেক প্রধানমন্ত্রী শেখ হাসিনার বেসরকারি শিল্প ও বিনিয়োগবিষয়ক উপদেষ্টা সালমান এফ রহমান সেপ্টেম্বরে বেক্সিমকোর তালিকাভুক্ত কোম্পানিগুলোর পর্ষদ ছাড়তে সম্মত হন। একাধিক ফৌজদারি মামলায় ২০২৪ সালের আগস্ট থেকে তিনি কারাগারে রয়েছেন।

সরকার ও নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলোর সঙ্গে আলোচনার পর পর্ষদে পরিবর্তনের অনুমোদন চেয়েছিল বেক্সিমকো। দীর্ঘদিনের কার্যক্রমগত অচলাবস্থা কাটিয়ে নিয়মিত ব্যবসা ফিরিয়ে আনাই ছিল এর ঘোষিত উদ্দেশ্য। দুই ব্যবস্থার সঙ্গেই যুক্ত রয়েছে শাইনপুকুর: প্রতিষ্ঠানটির পর্ষদে পরিবর্তন এবং ব্যাংকিং সুবিধায় নতুন করে প্রবেশাধিকার।

নিয়ন্ত্রক সংস্থার এ দুটি পদক্ষেপ কোম্পানি পরিচালনার ভিন্ন ভিন্ন দিক নিয়ে। পর্ষদ পুনর্গঠনে সিদ্ধান্ত তদারকির দায়িত্বে কারা থাকবেন, তা বদলায়। আর ঋণসুবিধায় ছাড়ের ফলে কোন ব্যাংকিং সুবিধা ব্যবহার করা যাবে, তা বদলায়। ক্ষতিগ্রস্ত প্রতিষ্ঠানগুলোর কার্যক্রম চালু রাখার প্রচেষ্টার অংশ এসব ব্যবস্থা।

বেক্সিমকো কম্পিউটার্সের জন্য পৃথক গ্যারান্টি নবায়নের অনুমতি

চারটি সরকারি প্রকল্পে পণ্য সরবরাহের জন্য ১৬ কোটি টাকা—অর্থাৎ ১৬০ মিলিয়ন টাকার—ব্যাংক গ্যারান্টি নবায়নের অনুমতি ৯ অক্টোবর বেক্সিমকো কম্পিউটার্সকেও দিয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংক। গ্যারান্টিটি ইএক্সআইএম ব্যাংক দিয়েছিল, যা পরে সম্মিলিত ইসলামী ব্যাংকের সঙ্গে একীভূত হয়েছে।

ব্যাংক গ্যারান্টি হলো গ্রাহক দায় পরিশোধে ব্যর্থ হলে নির্দিষ্ট দায় মেটানোর জন্য ব্যাংকের দেওয়া প্রতিশ্রুতি। সরকারি প্রকল্পে কাজ করা সরবরাহকারীর ক্ষেত্রে চুক্তির শর্ত অনুযায়ী এটি প্রকল্প কর্তৃপক্ষকে আর্থিক সুরক্ষা দিতে পারে।

একীভূত হওয়ার পর ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদ গ্যারান্টিটি নবায়ন করতে পারে—ব্যাংক কোম্পানি আইনের ১২১ ধারায় অনাপত্তি দিয়েছে কেন্দ্রীয় ব্যাংক। এ ব্যবস্থা সরকারি প্রকল্পে সরবরাহ করা পণ্যের চুক্তিগত নিশ্চয়তা নিয়ে; এলপিজি ও সিরামিকস ব্যবসার জন্য দেওয়া আমদানি ও চলতি মূলধন সুবিধার সঙ্গে এর সম্পর্ক নেই।

ঘটনাপ্রবাহ

ক্ষতিগ্রস্ত প্রতিষ্ঠানগুলোর কার্যক্রমে যে বিঘ্নের কথা বলা হয়েছে, তার শুরু ২০২৪ সালের আগস্টে। পরে কোম্পানির নেতৃত্ব, প্রকল্পের গ্যারান্টি ও ব্যাংকঋণ পাওয়ার বিষয়ে বিভিন্ন পদক্ষেপ নেওয়া হয়।

• ৫ আগস্ট, ২০২৪: আওয়ামী লীগ সরকারের পতন হয়। ঋণপত্র খোলার সুযোগ হারানোর পর বেক্সিমকো এলপিজি ইউনিট-১ দেশের সরবরাহকারীদের ওপর নির্ভর করে।
• সেপ্টেম্বর, বছর উল্লেখ নেই: বেক্সিমকোর তালিকাভুক্ত কোম্পানিগুলোর পর্ষদ ছাড়তে সম্মত হন সালমান এফ রহমান।
• সর্বশেষ ঋণসুবিধায় ছাড়ের আগে: বেক্সিমকো ফার্মাসিউটিক্যালস, বেক্সিমকো লিমিটেড ও শাইনপুকুর সিরামিকসের পুনর্গঠিত পর্ষদ অনুমোদন করে বিএসইসি।
• ৯ অক্টোবর, বছর উল্লেখ নেই: বেক্সিমকো কম্পিউটার্সের ১৬ কোটি টাকার গ্যারান্টি নবায়নের অনুমতি দেয় বাংলাদেশ ব্যাংক।
• ৩১ ডিসেম্বর, ২০২৭: বেক্সিমকো এলপিজি ইউনিট-১ ও শাইনপুকুর সিরামিকসের জন্য দেওয়া ছাড়ের মেয়াদ শেষ হবে।

তাৎক্ষণিক পরিবর্তন হলো, শর্তসাপেক্ষে নির্দিষ্ট ব্যাংকিং সুবিধা ব্যবহারের অনুমতি। এতে কোম্পানিগুলোর কার্যক্রমে অর্থায়ন ও আমদানির ব্যবস্থা করার সুযোগ তৈরি হয়েছে। ন্যাশনাল ব্যাংক ও সোনালী ব্যাংকের ক্ষেত্রে নির্ধারিত হিসাব থেকে ব্যবসার আয় দিয়ে ঋণ পরিশোধই ব্যবস্থাগুলোর মূল বিষয়।

মূল বিষয়গুলো

• ২০২৭ সালের ৩১ ডিসেম্বর পর্যন্ত বেক্সিমকো এলপিজি ইউনিট-১ ও শাইনপুকুর সিরামিকসের ঋণসুবিধার বিধিনিষেধ শিথিল করেছে বাংলাদেশ ব্যাংক।
• এলপিজি কোম্পানি ১০০ শতাংশ নগদ মার্জিনে ঋণপত্র খুলতে এবং চলতি মূলধন অর্থায়ন নিতে পারবে।
• শাইনপুকুরের বিদ্যমান ১০৫ কোটি টাকার চলতি মূলধন ঋণসীমা নবায়ন করা যাবে এবং ঋণপত্রের মার্জিন কমে ১৫ শতাংশ হবে।
• দুই কোম্পানিকেই সব আয় নির্ধারিত হিসাবে জমা দিয়ে ব্যাংককে নিয়মিত ও আনুপাতিক হারে ঋণ পরিশোধ করতে হবে।
• সুবিধাগুলোর শর্তে সরকারি আর্থিক সহায়তার সুযোগ নেই। এলপিজি ব্যবস্থার ক্ষেত্রে বাংলাদেশ ব্যাংককেও দায়মুক্ত রাখা হয়েছে।
• তালিকাভুক্ত বেক্সিমকোর তিন কোম্পানির পর্ষদে পরিবর্তন অনুমোদন করেছে বিএসইসি। আলাদাভাবে গ্যারান্টি নবায়নের অনুমতিও পেয়েছে বেক্সিমকো কম্পিউটার্স।