কম্বোডিয়া ও জাপানে চালু হলো আন্তসীমান্ত কিউআর কোডে অর্থ পরিশোধ: ডিজিটাল লেনদেন ও দ্বিপক্ষীয় সম্পর্কের নতুন যুগ

কম্বোডিয়া ও জাপানে চালু হলো আন্তসীমান্ত কিউআর কোডে অর্থ পরিশোধ

আন্তসীমান্ত কিউআর কোডে অর্থ পরিশোধ আনুষ্ঠানিকভাবে চালুর মধ্য দিয়ে কম্বোডিয়া ও জাপানের আর্থিক খাতে সূচনা হয়েছে নতুন যুগের। ডিজিটাল অর্থায়ন ও দ্বিপক্ষীয় সহযোগিতায় এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ মাইলফলক। ২০২৫ সালের ৪ জুলাই ওসাকার ওয়ার্ল্ড এক্সপোতে ঘোষিত এই উদ্যোগের ফলে কম্বোডিয়ার ভ্রমণকারীরা নিজেদের স্থানীয় ব্যাংকিং বা মোবাইল পেমেন্ট অ্যাপ ব্যবহার করে জাপানে সহজে অর্থ পরিশোধ করতে পারবেন। এ পদক্ষেপে দুই দেশের পর্যটন, বাণিজ্য ও বিনিয়োগ বাড়বে বলে আশা করা হচ্ছে। পাশাপাশি, আঞ্চলিক ডিজিটাল পেমেন্ট ব্যবস্থার সমন্বয়ের একটি মডেল হিসেবেও এটি কাজ করবে।

কম্বোডিয়া-জাপান আন্তসীমান্ত কিউআর পেমেন্ট ব্যবস্থা কী?

নতুন এই ব্যবস্থায় কম্বোডিয়ার KHQR (খমের কিউআর) এবং জাপানের JPQR (জাপান কিউআর) পেমেন্ট প্ল্যাটফর্ম যুক্ত হয়েছে। ফলে দুই দেশের ডিজিটাল পেমেন্ট অবকাঠামোর মধ্যে আন্তঃকার্যক্ষমতা তৈরি হয়েছে। বাস্তবে, কম্বোডিয়ার নাগরিকেরা এখন Bakong, ACLEDA Super App এবং Sathapana Mobile-এর মতো অ্যাপ ব্যবহার করে জাপানের ব্যবসাপ্রতিষ্ঠানে থাকা JPQR কোড স্ক্যান করে নিজেদের খমের রিয়েলের ব্যাংক হিসাব থেকে সরাসরি অর্থ পরিশোধ করতে পারবেন। এতে নগদ অর্থ বা মুদ্রা বিনিময়ের প্রয়োজন হবে না, ফলে ভ্রমণকারী ও ব্যবসা—উভয়ের জন্যই লেনদেন হবে আরও সুবিধাজনক ও নিরাপদ।

কম্বোডিয়ার ন্যাশনাল ব্যাংক (NBC), পেমেন্টস জাপান অ্যাসোসিয়েশন (PJA) এবং জাপানের অর্থনীতি, বাণিজ্য ও শিল্প মন্ত্রণালয়ের (METI) মধ্যে একাধিক চুক্তি ও সহযোগিতার ফল এই উদ্যোগ। প্রথম পর্যায়ে কম্বোডিয়ার ব্যবহারকারীরা জাপানে অর্থ পরিশোধ করতে পারবেন। শিগগির চালু হতে পারে এমন দ্বিতীয় পর্যায়ে জাপানের ব্যবহারকারীরা KHQR কোড স্ক্যান করে কম্বোডিয়ায় অর্থ পরিশোধ করতে পারবেন।

এটি কীভাবে কাজ করে?

কম্বোডিয়ার ব্যবহারকারীদের জন্য প্রক্রিয়াটি সহজ:

• Bakong, ACLEDA Super App বা Sathapana Mobile-এর মতো KHQR-সমর্থিত অ্যাপ ডাউনলোড করে নিবন্ধন করুন।
• জাপানে কেনাকাটা বা খাওয়ার সময় JPQR কোড প্রদর্শনকারী ব্যবসাপ্রতিষ্ঠান খুঁজে নিন।
• অ্যাপটি খুলে পেমেন্টের বিকল্প বেছে নিন এবং JPQR কোড স্ক্যান করুন।
• লেনদেন তাৎক্ষণিকভাবে সম্পন্ন হবে। ব্যবহারকারীর খমের রিয়েলের হিসাব থেকে অর্থ কেটে জাপানি ব্যবসায়ীর হিসাবে ইয়েন জমা হবে।

এই ব্যবস্থায় বিদ্যমান ডিজিটাল পেমেন্ট অবকাঠামো ব্যবহার করা হয়েছে। ফলে মোবাইল ব্যাংকিং ও ই-ওয়ালেট ব্যবহারকারী লাখ লাখ কম্বোডিয়ানের জন্য এটি সহজলভ্য হবে।

পটভূমি: আন্তঃকার্যক্ষমতার পথে যাত্রা

এই আন্তসীমান্ত পেমেন্ট ব্যবস্থা গড়ে তোলার যাত্রা শুরু হয় ২০২৩ সালের ডিসেম্বরে NBC ও METI-এর মধ্যে সই হওয়া সহযোগিতা স্মারকের মাধ্যমে। এতে অভিন্ন কিউআর কোডভিত্তিক পেমেন্টের ওপর গুরুত্ব দেওয়া হয়। এরপর ২০২৫ সালের এপ্রিলে NBC ও PJA-এর মধ্যে সমঝোতা স্মারক (MoU) সই হয়। এতে PJA-কে প্রকল্পের পরিচালনাকারী হিসেবে নির্ধারণ করা হয় এবং কারিগরি ও পরিচালনাগত সমন্বয়ের পথ তৈরি হয়।

ACLEDA ও Sathapana-সহ কম্বোডিয়ার প্রধান ব্যাংকগুলোকে স্পনসর ব্যাংক হিসেবে নিযুক্ত করা হয়। তাদের দায়িত্বের মধ্যে রয়েছে আন্তসীমান্ত ব্যাংকিং ব্যবস্থা সমন্বয়, পেমেন্ট সেবা দেওয়া এবং বিরোধ নিষ্পত্তিতে সহায়তা করা। জাপানের পক্ষে NETSTARS Co., Ltd.-কে পেমেন্ট ও নিষ্পত্তি পরিচালনাকারী হিসেবে বেছে নেওয়া হয়েছে। প্রতিষ্ঠানটি স্থিতিশীল সিস্টেম সংযোগ ও কারিগরি সহায়তা নিশ্চিত করবে।

কিউআর কোডে পেমেন্ট কেন?

সহজ ব্যবহার, কম খরচ এবং স্মার্টফোনের সঙ্গে সামঞ্জস্যের কারণে এশিয়ায় কিউআর কোডে পেমেন্ট ক্রমেই জনপ্রিয় হচ্ছে। প্রচলিত কার্ডভিত্তিক ব্যবস্থার মতো এতে ব্যয়বহুল যন্ত্রপাতি বা জটিল অবকাঠামোর দরকার হয় না। তাই বড় খুচরা বিক্রেতা থেকে ছোট ব্যবসা—সব ধরনের প্রতিষ্ঠানের জন্যই এটি উপযোগী। KHQR ও JPQR-এর আন্তঃকার্যক্ষমতা এ অঞ্চলের বৃহত্তর প্রবণতার অংশ, যেখানে আন্তসীমান্ত বাণিজ্য ও পর্যটন সহজ করতে দেশগুলো নিজেদের পেমেন্ট ব্যবস্থা যুক্ত করছে।

ভ্রমণকারী, ব্যবসা ও অর্থনীতিতে প্রভাব

নতুন ব্যবস্থার তাৎক্ষণিক সুবিধাভোগী কম্বোডিয়ার জাপানগামী ভ্রমণকারীরা। এখন তাঁরা মুদ্রা বিনিময় নিয়ে দুশ্চিন্তা বা বেশি নগদ অর্থ বহন না করেই পণ্য ও সেবার দাম দিতে পারবেন। কম্বোডিয়ার পর্যটক, শিক্ষার্থী ও ব্যবসায়ীদের কাছে জাপান এখনো জনপ্রিয় গন্তব্য হওয়ায় এ সুবিধা বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ।

জাপানি ব্যবসায়ীদের জন্য এই ব্যবস্থা কম্বোডিয়ার গ্রাহকদের কাছে পৌঁছানোর সুযোগ তৈরি করবে, যা বিক্রি বাড়াতে ও ঘনিষ্ঠ অর্থনৈতিক সম্পর্ক গড়ে তুলতে পারে। দুই দেশের ছোট-বড় সব স্থানীয় ব্যবসাপ্রতিষ্ঠান এখন আন্তসীমান্ত কিউআর পেমেন্ট গ্রহণ করতে পারবে। এতে পেমেন্টের বিকল্প বাড়বে এবং পরিচালনাগত দক্ষতা উন্নত হবে।

পর্যটন ও বিনিয়োগ বাড়ানো

বিশেষজ্ঞদের ধারণা, নতুন পেমেন্ট ব্যবস্থা কম্বোডিয়া ও জাপানের মধ্যে পর্যটন এবং বিনিয়োগের প্রবাহ বাড়াবে। রয়্যাল একাডেমি অব কম্বোডিয়ার অর্থনীতিবিদ হং ভানাকের মতে, সহজ ও কার্যকর পেমেন্ট পদ্ধতি বিদেশি প্রত্যক্ষ বিনিয়োগ ও পর্যটক আকর্ষণে নতুন গতি তৈরি করে। আসন্ন দ্বিতীয় পর্যায়ে জাপানি ভ্রমণকারীরা নিজেদের অ্যাপ ব্যবহার করে কম্বোডিয়ায় অর্থ পরিশোধ করতে পারলে এই সুবিধা আরও বাড়বে বলে আশা করা হচ্ছে।

রয়্যাল একাডেমি অব কম্বোডিয়ার অর্থনীতিবিদ হং ভানাক বলেন:
"পেমেন্ট পদ্ধতি সহজ ও কার্যকর হলে তা কম্বোডিয়ায় আরও বেশি বিদেশি প্রত্যক্ষ বিনিয়োগ আকর্ষণে নতুন গতি তৈরি করে। কিউআর কোডভিত্তিক এই আন্তসীমান্ত পেমেন্ট ব্যবস্থার চালু হওয়া, বিশেষ করে পর্যটকদের জন্য, অনেক সুবিধা এনে দেবে। জাপানের নাগরিকেরা কম্বোডিয়ায় কিউআর কোড ব্যবহার করে অর্থ পরিশোধ করতে পারলে আমরা আরও বেশি জাপানি পর্যটক ও বিনিয়োগকারী আশা করতে পারি।"

ব্যয় কমানো ও নিরাপত্তা বাড়ানো

ব্যাংক হিসাব থেকে সরাসরি অর্থ পরিশোধের সুযোগ থাকায় নগদ অর্থ ব্যবস্থাপনা ও মুদ্রা বিনিময়ের প্রয়োজন কমবে। এসব কাজে খরচ ও ঝুঁকি থাকতে পারে। লেনদেন নিরাপদে তাৎক্ষণিকভাবে সম্পন্ন হওয়ায় জালিয়াতি ও ভুলের ঝুঁকিও কমে। ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের (SMEs) জন্য এটি বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ, কারণ আন্তর্জাতিক পেমেন্ট গ্রহণে তারা প্রায়ই বাধার মুখে পড়ে।

ACLEDA Bank-এর মতে, এই উদ্যোগ স্থানীয় ব্যবসাপ্রতিষ্ঠানগুলোকে নিরাপদে ও সুবিধাজনকভাবে কার্যক্রম পরিচালনা, খরচ কমানো এবং অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধিতে সহায়তা করবে। কম্বোডিয়াকে বৈশ্বিক ডিজিটাল অর্থনীতির সঙ্গে আরও যুক্ত করতে ব্যাংকটি এ অঞ্চলের অন্য দেশগুলোতেও আন্তসীমান্ত কিউআর পেমেন্ট সম্প্রসারণের পরিকল্পনা করছে।

আঞ্চলিক ও বৈশ্বিক প্রেক্ষাপট: কম্বোডিয়ার ডিজিটাল অগ্রযাত্রা

জাপানের সঙ্গে কিউআর পেমেন্ট ব্যবস্থা যুক্ত করার পদক্ষেপটি কম্বোডিয়ার আর্থিক খাত আধুনিকায়ন ও ডিজিটাল অন্তর্ভুক্তি বাড়ানোর বৃহত্তর কৌশলের অংশ। ভিয়েতনাম, থাইল্যান্ড, লাওস, দক্ষিণ কোরিয়া, মালয়েশিয়া এবং UnionPay International (UPI)-এর সঙ্গে দেশটির আগে থেকেই একই ধরনের আন্তসীমান্ত কিউআর পেমেন্ট চুক্তি রয়েছে। ২০২৪ সালের অক্টোবরে কম্বোডিয়া Ant International-এর সঙ্গেও অংশীদারত্ব করে, যাতে Alipay Plus ব্যবহারকারীরা KHQR-এর মাধ্যমে দেশটিতে অর্থ পরিশোধ করতে পারেন। এর ফলে বিশ্বজুড়ে ১৬০ কোটিরও বেশি ব্যবহারকারীর সঙ্গে সংযোগ তৈরি হয়েছে।

দ্রুত ডিজিটালায়নের ফলে কম্বোডিয়া প্রচলিত ব্যাংকিং ব্যবস্থার বাধা এড়িয়ে এগিয়ে যেতে, লেনদেনের খরচ কমাতে এবং খমের রিয়েলের ব্যবহার বাড়াতে পারছে। দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়া ও এর বাইরে আন্তসীমান্ত পেমেন্টকে আরও দ্রুত, সাশ্রয়ী এবং স্বচ্ছ করার লক্ষ্যে নেওয়া আসিয়ান পেমেন্ট কানেক্টিভিটি উদ্যোগের সঙ্গেও এটি সামঞ্জস্যপূর্ণ।

জাপানের ভূমিকা ও আঞ্চলিক লক্ষ্য

জাপানের অর্থনীতি, বাণিজ্য ও শিল্প মন্ত্রণালয় আঞ্চলিক অংশীদারদের সঙ্গে আন্তসীমান্ত কিউআর পেমেন্টের কার্যকারিতা বাড়াতে সক্রিয়ভাবে কাজ করছে। ২০২৫ সালের মধ্যে পূর্ণ বাস্তবায়নের লক্ষ্য রয়েছে। কম্বোডিয়ার সঙ্গে সহযোগিতাকে আসিয়ানের অন্যান্য দেশ এবং ভারত ও হংকংয়ের মতো আসিয়ানের বাইরের দেশগুলোর সঙ্গে বৃহত্তর সমন্বয়ের পরীক্ষামূলক উদ্যোগ হিসেবে দেখা হচ্ছে।

পেমেন্টস জাপান অ্যাসোসিয়েশনের মহাপরিচালক ফুকুদা ইয়োশিও বৃহত্তর লক্ষ্য তুলে ধরে বলেন:
"এই উদ্যোগ বাস্তবায়নে সহায়তাকারী সব অংশীজনের প্রতি আমরা গভীর কৃতজ্ঞতা জানাই; বিশেষ করে কম্বোডিয়া ও জাপান—উভয় দেশের সরকারের প্রতি আমাদের বিশেষ কৃতজ্ঞতা। আজকের ঘোষণা এই প্রচেষ্টায় একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। আমরা আশা করি, এই সংযোগ পেমেন্টের বাইরেও আন্তসীমান্ত বিনিময় বাড়াবে এবং এমন সম্পর্ক ও নেটওয়ার্ক গড়ে তুলবে, যা কম্বোডিয়া ও জাপানের ধারাবাহিক প্রবৃদ্ধি ও সমৃদ্ধিতে সহায়তা করবে।"

কারিগরি ও পরিচালনাগত বিবরণ

আন্তসীমান্ত কিউআর পেমেন্ট ব্যবস্থাটি শক্তিশালী ডিজিটাল অবকাঠামোর ওপর ভিত্তি করে গড়ে উঠেছে। এতে কম্বোডিয়ার Bakong প্ল্যাটফর্ম এবং জাপানের JPQR মান ব্যবহার করা হয়েছে। কম্বোডিয়ার ন্যাশনাল ব্যাংক চালু করা Bakong একটি ব্লকচেইনভিত্তিক পেমেন্ট ব্যবস্থা, যা খমের রিয়েল ও মার্কিন ডলারে লেনদেন সমর্থন করে। ২০২৪ সাল নাগাদ Bakong-এ নিবন্ধিত ব্যবহারকারী ছিল ৬ লাখ ৪২ হাজার ৫০০-এর বেশি এবং এতে ৬০ কোটিরও বেশি লেনদেন সম্পন্ন হয়েছিল। রিয়েলে লেনদেনের পরিমাণও উল্লেখযোগ্যভাবে বেড়েছে।

জাপানের অভিন্ন কিউআর কোড মান JPQR তৈরি করা হয়েছে দেশটির বৈচিত্র্যময় আর্থিক ব্যবস্থাজুড়ে ডিজিটাল পেমেন্ট সহজ করতে। এই দুই ব্যবস্থা সমন্বয়ের ফলে আন্তসীমান্ত লেনদেনে সামঞ্জস্য, নিরাপত্তা ও তাৎক্ষণিক নিষ্পত্তি নিশ্চিত হয়।

অংশীদার ব্যাংক ও পরিচালনাকারীদের ভূমিকা

কম্বোডিয়ায় ACLEDA Bank ও Sathapana Bank স্পনসর ব্যাংক হিসেবে কাজ করছে। তারা কারিগরি সহায়তা, পেমেন্ট সেবা ও বিরোধ নিষ্পত্তির দায়িত্বে রয়েছে। জাপানে তাদের অংশীদার Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) ও NETSTARS নিষ্পত্তি এবং নেটওয়ার্ক পরিচালনার কাজ করে। সরকারি ও বেসরকারি খাতের এই অংশীদারত্ব মডেল নিয়ন্ত্রক ও পরিচালনাগত—উভয় ধরনের চ্যালেঞ্জ কার্যকরভাবে মোকাবিলা নিশ্চিত করে।

বৃহত্তর তাৎপর্য: আঞ্চলিক সমন্বয়ের একটি মডেল

কম্বোডিয়া-জাপান কিউআর পেমেন্ট সংযোগ শুধু একটি কারিগরি সাফল্য নয়; এটি আঞ্চলিক আর্থিক সমন্বয়ের নতুন মডেল। অভিন্ন কারিগরি মান গ্রহণ ও নিয়ন্ত্রক সহযোগিতা জোরদার করে এই উদ্যোগ অন্য দেশগুলোর জন্যও একই ধরনের সংযোগ স্থাপনের পথ তৈরি করছে। আসিয়ানের বাজারগুলো ক্রমে আরও ডিজিটাল ও পরস্পর সংযুক্ত হয়ে ওঠায় বিষয়টি বিশেষভাবে প্রাসঙ্গিক।

অর্থনীতিবিদ দুচ দারিন এর আঞ্চলিক তাৎপর্য তুলে ধরে বলেন:
"কম্বোডিয়া ও জাপানের ডিজিটাল অর্থনীতির লক্ষ্য বাস্তবায়নে KHQR–JPQR কনসোর্টিয়াম গুরুত্বপূর্ণ। Bakong ও KHQR-এর মতো ডিজিটাল জনপরিকাঠামো ব্যবহার করে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি ও উদ্ভাবনের কর্মসূচি এগিয়ে নেওয়ার NBC-এর কৌশলগত লক্ষ্যের সঙ্গে এটি সামঞ্জস্যপূর্ণ। একই লক্ষ্য নিয়ে JPQR কাজ করছে, তাই এই সহযোগিতা অত্যন্ত মানানসই ও ভবিষ্যতমুখী।"

নগদ অর্থ ও বৈদেশিক মুদ্রার ওপর নির্ভরতা কমিয়ে এই ব্যবস্থা আর্থিক স্থিতিশীলতা ও অন্তর্ভুক্তিতেও অবদান রাখে। এর ফলে আরও বেশি মানুষ ও ব্যবসাপ্রতিষ্ঠান আনুষ্ঠানিক আর্থিক খাতে অংশ নিতে উৎসাহিত হবে।

সামনে কী?

প্রথম পর্যায়ের সফল সূচনা কেবল শুরু। দ্বিতীয় পর্যায়ে জাপানি ব্যবহারকারীরা KHQR কোড স্ক্যান করে কম্বোডিয়ায় অর্থ পরিশোধ করতে পারবেন। এটি ২০২৫ সালের শেষ নাগাদ চালু হতে পারে বলে আশা করা হচ্ছে। এর ফলে দ্বিপক্ষীয় বিনিময় আরও বাড়বে এবং এ অঞ্চলে অন্য আন্তসীমান্ত পেমেন্ট উদ্যোগের জন্য দৃষ্টান্ত তৈরি হবে।

ব্যবস্থাটির নির্বিঘ্ন বাস্তবায়ন ও সম্প্রসারণ নিশ্চিত করতে সরকারি ও বেসরকারি খাতের অংশীদারদের সঙ্গে ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করার অঙ্গীকার করেছে কম্বোডিয়ার ন্যাশনাল ব্যাংক ও পেমেন্টস জাপান অ্যাসোসিয়েশন। চূড়ান্ত লক্ষ্য হলো এমন একটি নির্বিঘ্ন, নিরাপদ ও অন্তর্ভুক্তিমূলক ডিজিটাল পেমেন্ট পরিবেশ গড়ে তোলা, যা দুই দেশের ভ্রমণকারী, ব্যবসা ও অর্থনীতির উপকারে আসবে।

সংক্ষেপে

• কম্বোডিয়া ও জাপান আন্তসীমান্ত কিউআর কোডে পেমেন্ট ব্যবস্থা চালু করেছে। এতে কম্বোডিয়ার নাগরিকেরা Bakong, ACLEDA ও Sathapana-এর মতো স্থানীয় অ্যাপ ব্যবহার করে জাপানে অর্থ পরিশোধ করতে পারবেন।
• কম্বোডিয়ার ন্যাশনাল ব্যাংক, পেমেন্টস জাপান অ্যাসোসিয়েশন এবং জাপানের অর্থনীতি, বাণিজ্য ও শিল্প মন্ত্রণালয়ের সহযোগিতায় এই উদ্যোগ নেওয়া হয়েছে।
• প্রথম পর্যায়ে কম্বোডিয়ার ব্যবহারকারীরা জাপানে JPQR কোড স্ক্যান করতে পারবেন। দ্বিতীয় পর্যায়ে জাপানি ব্যবহারকারীরা KHQR কোড স্ক্যান করে কম্বোডিয়ায় অর্থ পরিশোধ করতে পারবেন।
• এই ব্যবস্থা ভ্রমণকারীদের পেমেন্ট সহজ করে, নগদ অর্থ ও মুদ্রা বিনিময়ের প্রয়োজন কমায় এবং নিরাপত্তা ও সুবিধা বাড়ায়।
• দুই দেশের স্থানীয় ব্যবসাপ্রতিষ্ঠান আরও বেশি পেমেন্টের বিকল্প এবং তাৎক্ষণিক, সাশ্রয়ী লেনদেনের সুবিধা পাবে।
• এই উদ্যোগে পর্যটন, বাণিজ্য ও বিনিয়োগ বাড়বে বলে আশা করা হচ্ছে। পাশাপাশি, আঞ্চলিক ডিজিটাল পেমেন্ট সমন্বয়ের মডেল হিসেবেও এটি কাজ করবে।
• কম্বোডিয়ার দ্রুত ডিজিটালায়ন ও আঞ্চলিক পেমেন্ট সংযোগ আন্তসীমান্ত আর্থিক প্রযুক্তিতে উদ্ভাবনের নেতৃত্বের অবস্থানে দেশটিকে নিয়ে যাচ্ছে।
• এই সহযোগিতা এশিয়ায় আন্তঃকার্যক্ষম, নগদবিহীন অর্থনীতির বৃহত্তর প্রবণতাকে তুলে ধরে। ভবিষ্যতে এটি আরও সম্প্রসারিত ও সমন্বিত হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।