অবসরের সময় ঘনিয়ে আসায় দক্ষিণ কোরিয়ার প্রবীণ ঋণগ্রহীতাদের বকেয়া ও ঋণের খরচ বাড়ছে

ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতাদের মধ্যে প্রবীণদের ঋণের গড় স্থিতি সবচেয়ে বেশি

ব্যাংক অব কোরিয়ার পরিসংখ্যান অনুযায়ী, ২০২৬ সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকে দক্ষিণ কোরিয়ার আর্থিকভাবে ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতাদের ১৯.৯ শতাংশের বয়স ছিল ৬০ বছর বা তার বেশি। ২০২১ সালের শেষ দিকে এ হার ছিল ১৫ শতাংশ। পিপল পাওয়ার পার্টির আইনপ্রণেতা কিম সাং-হুনের কাছে জমা দেওয়া পরিসংখ্যানে এ তথ্য উঠে এসেছে। তাঁদের ঋণের গড় বকেয়া স্থিতি দাঁড়ায় ৯ কোটি ৭৮ লাখ ৭০ হাজার ওন, যা পরিমাপ করা বয়সভিত্তিক গোষ্ঠীগুলোর মধ্যে সর্বোচ্চ।

২০২৬ সালের অক্টোবরে প্রকাশিত পরিসংখ্যানগুলোতে তিনটি চাপ একসঙ্গে বাড়তে দেখা যায়: ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতাদের দলে প্রবীণদের সংখ্যা বাড়ছে, কর্মজীবনের আয় কমলেও বড় অঙ্কের ঋণ রয়ে যাচ্ছে, আর বাণিজ্যিক ব্যাংকের চেয়ে বেশি সুদ নেওয়া ঋণদাতাদের কাছ থেকে উল্লেখযোগ্য পরিমাণ ঋণ নেওয়া হচ্ছে। ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতাদের প্রায় প্রতি পাঁচজনে একজনের বয়স ছিল অন্তত ৬০ বছর।

৬০ বছর বা তার বেশি বয়সীদের গৃহস্থালি ঋণ খেলাপির হার ২০২১ সালের ০.৭ শতাংশ থেকে বেড়ে ২০২৬ সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকে ১.৫ শতাংশে দাঁড়ায়। খেলাপির হার বলতে নির্ধারিত সময়ে পরিশোধ করা হয়নি এমন ঋণের অনুপাত বোঝায়। হারটি ০.৮ শতাংশ পয়েন্ট বেড়ে আগের মাত্রার দ্বিগুণেরও বেশি হয়েছে।

পিপল পাওয়ার পার্টির আরেক আইনপ্রণেতা পার্ক সুং-হুনের কাছে জমা দেওয়া ব্যাংক অব কোরিয়ার তথ্যে ঋণ পরিশোধের চাপের আরও স্পষ্ট একটি চিত্র পাওয়া যায়: ৬০ বছর বা তার বেশি বয়সী ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতাদের ২৫.৮ শতাংশের বার্ষিক আসল ও সুদ পরিশোধের পরিমাণ তাঁদের বার্ষিক আয়ের সমান বা তার বেশি ছিল। এসব পরিবারের ক্ষেত্রে নির্ধারিত ঋণের কিস্তি মেটাতেই তাঁদের উপার্জনের পুরোটা ব্যয় হয়ে যেতে পারে।

কারা ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতার দলে পড়েন?

ব্যাংক অব কোরিয়া প্রায় ২৩ লাখ ৫০ হাজার মানুষের ঋণসংক্রান্ত তথ্য থাকা একটি গৃহস্থালি ঋণ ডেটাবেস ব্যবহার করে পরিসংখ্যান তৈরি করেছে। সংস্থাটির সংজ্ঞা অনুযায়ী, যাঁরা অন্তত তিনটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে ঋণ নিয়েছেন এবং যাঁদের আয় কম বা ঋণমান কম, তাঁরাই ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতা।

পার্কের কাছে জমা দেওয়া তথ্যে বলা হয়েছে, আয় সবচেয়ে নিচের ৩০ শতাংশের মধ্যে থাকতে হবে অথবা ঋণমান ৬৬৪ বা তার কম হতে হবে। অর্থাৎ, একাধিক জায়গা থেকে ঋণ নেওয়ার শর্তের পাশাপাশি আর্থিক দুর্বলতার এই শর্তগুলোর অন্তত একটি পূরণ করতে হবে। একাধিক ঋণদাতার কাছে ঋণ থাকলে প্রতিটি ঋণের জন্য আলাদা কিস্তি দিতে হয়। অন্যদিকে, আয় সীমিত হলে অপ্রত্যাশিত বিল বা উপার্জন কমে যাওয়ার ধাক্কা সামলানোর সুযোগও কম থাকে।

৬০ বছর বা তার বেশি বয়সী ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতাদের গড় ঋণ স্থিতি ছিল ৯ কোটি ৭৮ লাখ ৭০ হাজার ওন। ৫০-এর কোঠায় বয়সীদের ক্ষেত্রে তা ছিল ৮ কোটি ২৮ লাখ ওন এবং ৪০-এর কোঠায় বয়সীদের ৮ কোটি ১৮ লাখ ৮০ হাজার ওন। ৩০ বছর বা তার কম বয়সীদের গড় ঋণ ছিল ৪ কোটি ৮৪ লাখ ৯০ হাজার ওন।

সবচেয়ে বেশি বয়সী গোষ্ঠীর গড় ঋণের পরিমাণ সবচেয়ে কম বয়সী গোষ্ঠীর দ্বিগুণের সামান্য বেশি; পার্থক্য ৪ কোটি ৯৩ লাখ ৮০ হাজার ওন। ৫০-এর কোঠায় বয়সীদের গড়ের চেয়েও এটি ১ কোটি ৫০ লাখ ৭০ হাজার ওন বেশি। ফলে ঋণ পরিশোধের চাপ বাড়ার এই সময়ে প্রবীণ ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতাদের মাথাপিছু ঋণের পরিমাণ ছিল উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি।

ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতাদের মধ্যে প্রবীণদের অংশ বাড়ছে

২০২১ সালের শেষ থেকে ২০২৬ সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকের মধ্যে ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতাদের মোট সংখ্যায় ৬০ বছর বা তার বেশি বয়সীদের অংশ ৪.৯ শতাংশ পয়েন্ট বেড়েছে। একই সময়ে ৩০ বছর বা তার কম বয়সীদের অংশ ৩৩.৭ শতাংশ থেকে কমে ৩০.৮ শতাংশ হয়েছে।

পার্কের কাছে জমা দেওয়া তথ্যে ২০২৩ সালের দ্বিতীয় প্রান্তিক থেকে আরেকটি তুলনাও করা হয়েছে। ওই সময় থেকে সবচেয়ে বেশি বয়সী গোষ্ঠীর অংশ ১৬ শতাংশ থেকে বেড়ে ১৯.৯ শতাংশ হয়েছে। আর সবচেয়ে কম বয়সী গোষ্ঠীর অংশ ৩৪.৫ শতাংশ থেকে কমে ৩০.৮ শতাংশ হয়েছে। ৪০-এর কোঠায় বয়সীদের অংশ ২৭.৫ শতাংশ থেকে কমে ২৬.১ শতাংশ হয়েছে এবং ৫০-এর কোঠায় বয়সীদের অংশ ২২ শতাংশ থেকে বেড়ে ২৩.২ শতাংশ হয়েছে।

২০২৬ সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকেও ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতাদের মধ্যে তরুণদের সংখ্যাই ছিল সবচেয়ে বেশি। তবে প্রজন্মগুলোর মধ্যে ভারসাম্য বদলেছে: ৬০ বছর বা তার বেশি বয়সীদের অংশ ৫০-এর কোঠায় বয়সীদের তুলনায় দ্রুত বেড়েছে, আর দুই কম বয়সী গোষ্ঠীর অংশই কমেছে।

দক্ষিণ কোরিয়ার দ্বিতীয় বেবি বুমার প্রজন্মের জন্ম ১৯৬৪ থেকে ১৯৭৪ সালের মধ্যে; এ প্রজন্মের সদস্যসংখ্যা প্রায় ৯৫ লাখ ৪০ হাজার। তাঁদের অনেকে ২০২৪ সালে ৬০ বছরে পা দিতে শুরু করেন। এই প্রজন্মের বহু মানুষ বাড়ি কেনা ও সন্তানের শিক্ষার খরচ মেটাতে ঋণ নিয়েছিলেন। তাঁদের অবসর বয়সে পৌঁছানোর ফলে কর্মজীবনে জমা হওয়া ঋণের সঙ্গে আয় কমে যাওয়ার আশঙ্কাও যুক্ত হয়েছে।

ঋণদাতার ধরন কেন গুরুত্বপূর্ণ

পার্কের কাছে জমা দেওয়া ব্যাংক অব কোরিয়ার পরিসংখ্যান অনুযায়ী, ২০২৬ সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকে ৬০ বছর বা তার বেশি বয়সীদের ব্যাংক থেকে নেওয়া গৃহস্থালি ঋণের গড় স্থিতি ছিল ৮ কোটি ২৯ লাখ ওন। ব্যাংকবহির্ভূত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ক্ষেত্রে তা ছিল ৯ কোটি ১৬ লাখ ২০ হাজার ওন। ব্যাংকবহির্ভূত প্রতিষ্ঠানের অঙ্কটি ১ কোটি ১৩ লাখ ৩০ হাজার ওন বেশি। একমাত্র এই বয়সী গোষ্ঠীতেই ব্যাংকের তুলনায় ব্যাংকবহির্ভূত প্রতিষ্ঠানে গড় ঋণ স্থিতি বেশি ছিল।

ব্যাংকবহির্ভূত প্রতিষ্ঠানের মধ্যে রয়েছে সঞ্চয় ব্যাংক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং সমবায়ভিত্তিক আর্থিক প্রতিষ্ঠান। এসব প্রতিষ্ঠানের সুদের হার উল্লেখযোগ্যভাবে ভিন্ন। আগস্টে সঞ্চয় ব্যাংকের গৃহস্থালি ঋণে গড় বার্ষিক সুদের হার ছিল ১৩.৩৮ শতাংশ; ব্যাংকে তা ছিল ৪.৭৬ শতাংশ। সঞ্চয় ব্যাংকের হার ব্যাংকের হারের প্রায় ২.৮ গুণ, ব্যবধান ৮.৬২ শতাংশ পয়েন্ট।

ক্রেডিট ইউনিয়নে গড় সুদের হার ছিল ৫.২৮ শতাংশ, আর পারস্পরিক আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোতে ৪.৮৮ শতাংশ। দুটিই ব্যাংকের গড় হারের চেয়ে বেশি, তবে সঞ্চয় ব্যাংকের হারের তুলনায় ব্যবধান অনেক কম। তাই প্রবীণদের ঋণ কতটা ব্যয়বহুল হয়ে উঠেছে, তা বিবেচনায় ঋণদাতার ধরন গুরুত্বপূর্ণ।

একটি সরল উদাহরণে, ১ কোটি ওনের ঋণ স্থিতি অপরিবর্তিত থাকলে ১৩.৩৮ শতাংশ সুদে বছরে প্রায় ১৩ লাখ ৩৮ হাজার ওন সুদ দিতে হবে। ৪.৭৬ শতাংশ সুদে তা হবে ৪ লাখ ৭৬ হাজার ওন। ফি বা ঋণের স্থিতি পরিবর্তনের হিসাব বাদ দিলে পার্থক্য ৮ লাখ ৬২ হাজার ওন। প্রকৃত কিস্তি ঋণের শর্ত ও পরিশোধসূচির ওপর নির্ভর করে।

ইহা উইমেন্স ইউনিভার্সিটির অধ্যাপক সিওক বিয়ং-হুন অবসরের পর আয় কমে যাওয়ায় ব্যাংকঋণ পাওয়ার সুযোগ কীভাবে সীমিত হয়, তা ব্যাখ্যা করেছেন:

অবসরের পর প্রবীণ ঋণগ্রহীতাদের ঋণের সীমা কমিয়ে দেওয়া হয় বা ব্যাংক তাঁদের ঋণের আবেদন প্রত্যাখ্যান করে। ফলে তাঁরা দ্বিতীয় পর্যায়ের আর্থিক প্রতিষ্ঠানের দিকে যেতে বাধ্য হন।

প্রবীণ ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতাদের ৯ কোটি ৭৮ লাখ ৭০ হাজার ওনের গড় ঋণ স্থিতি এবং ব্যাংক ও ব্যাংকবহির্ভূত প্রতিষ্ঠানের গড় ঋণের অঙ্ক দুটি ভিন্ন ঋণগ্রহীতা-গোষ্ঠীকে বোঝায়। প্রথম অঙ্কটি ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতাদের মাপে; অন্য অঙ্কগুলো ঋণদাতার ধরন অনুযায়ী ৬০ বছর বা তার বেশি বয়সী ঋণগ্রহীতাদের ঋণ বোঝায়।

যখন ঋণ পরিশোধে এক বছরের আয়ই শেষ হয়ে যায়

২০২৬ সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকে ৬০ বছর বা তার বেশি বয়সী ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতাদের ২৫.৮ শতাংশের বার্ষিক আসল ও সুদ পরিশোধের পরিমাণ তাঁদের বার্ষিক আয়ের সমান বা তার বেশি ছিল। ৩০ বছর বা তার কম বয়সী ঋণগ্রহীতাদের ক্ষেত্রে এ হার ছিল ১১.৪ শতাংশ; অর্থাৎ প্রবীণদের হার প্রায় ২.৩ গুণ।

আসল হলো মূলত ধার নেওয়া অর্থ, আর সুদ হলো সেই অর্থ ধার করার খরচ। কোনো পরিবারের বার্ষিক আয় ২ কোটি ৪০ লাখ ওন হলে এবং নির্ধারিত বার্ষিক ঋণ পরিশোধের অঙ্ক অন্তত ওই পরিমাণ হয়, তবে কিস্তি মেটানোর পর খাবার, বাসস্থান বা অন্যান্য খরচের জন্য কোনো আয় অবশিষ্ট থাকবে না। তখন সঞ্চয়, পরিবারের সহায়তা বা ঋণ পরিশোধের শর্ত পরিবর্তন অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ হয়ে উঠবে।

৬৪ বছর বয়সী রেস্তোরাঁকর্মী ইউন দেখান, বারবার ঋণ নেওয়ার ফলে কী ধরনের চাপ তৈরি হতে পারে। তাঁর মাসিক আয় ছিল প্রায় ২০ লাখ ওন। জীবনযাত্রার খরচ আয় ছাড়িয়ে গেলে তিনি ঋণ নিতেন। বিদ্যমান ঋণ শোধ করতে নতুন ঋণ নিতে নিতে ছয়টি ঋণদাতা প্রতিষ্ঠান ও সঞ্চয় ব্যাংকে তাঁর মোট ঋণের পরিমাণ দাঁড়ায় ৫ কোটি ওন।

ইউন প্রায় চার বছর ধরে বছরে প্রায় ২০ শতাংশ সুদ দিয়েছেন, তবু তাঁর মূল ঋণ সামান্যই কমেছে। ৫ কোটি ওনের ঋণ স্থিতিতে বছরে ২০ শতাংশ সুদ হলে সুদের পরিমাণ হবে প্রায় ১ কোটি ওন, অর্থাৎ মাসে প্রায় ৮ লাখ ৩৩ হাজার ওন। এই সরল হিসাব তাঁর উল্লেখ করা মাসিক আয়ের দুই-পঞ্চমাংশেরও বেশি, মূল ঋণের কিস্তি দেওয়ার আগেই।

ইউনের অভিজ্ঞতা দেখায়, কাজ চালিয়ে গেলেও প্রবীণ ঋণগ্রহীতাদের পক্ষে আর্থিক সংকট সামলানো কঠিন হতে পারে। সামান্য আয়ের বড় অংশ সুদে চলে গেলে নিয়মিত কিস্তি দিয়েও মূল ঋণ কমানোর সামর্থ্য খুব কম থাকে।

ব্যবসার ক্ষতির প্রভাব পুরো পরিবারে পড়তে পারে

৬০-এর কোঠার শুরুর দিকে থাকা এক আসবাবপত্র ব্যবসায়ী এক ক্রেতা দেউলিয়া হয়ে যাওয়ার পর বিক্রি হঠাৎ কমে যাওয়ার মুখে পড়েন। তিনি ব্যাংকঋণ ও ক্রেডিট কার্ডের ঋণের আশ্রয় নেন, ফলে তাঁর ঋণ প্রায় ২০ কোটি ওন বেড়ে যায়। তখন তাঁর পরিবার নির্ভর করছিল স্ত্রীর মাসিক প্রায় ২০ লাখ ওন আয়ের ওপর; একই সঙ্গে তাঁকে বৃদ্ধ মায়ের ভরণপোষণও করতে হচ্ছিল।

শুধু অতিরিক্ত ঋণের পরিমাণই স্ত্রীর উল্লেখ করা আয়ের আট বছরেরও বেশি সময়ের সমান; বছরে ২ কোটি ৪০ লাখ ওন ধরে এ হিসাব করা হয়েছে। পরিবারের জীবনযাত্রার খরচ ও সুদ পরিশোধও তাঁদের আয় থেকেই মেটাতে হতো। একটি ব্যবসায়িক সম্পর্ক ভেঙে পড়ার সমস্যা তিন প্রজন্মের ওপর ছড়িয়ে পড়েছিল।

৬০-এর কোঠায় থাকা আরেকজন ব্যক্তি একটি মুদিদোকান চালাতেন; তাঁর বিক্রি অর্ধেকে নেমে আসে। বিদ্যমান ঋণের কারণে বাণিজ্যিক ব্যাংক থেকে আরও ঋণ পাওয়া কঠিন হওয়ায় তিনি ব্যবসা চালানোর খরচ ও দৈনন্দিন জীবনযাত্রার ব্যয় মেটাতে কার্ডঋণ ও সঞ্চয় ব্যাংকের ঋণ নেন। তাঁর মোট আর্থিক ঋণের পরিমাণ দাঁড়ায় ৮ কোটি ৫০ লাখ ওন।

চুং-আং ইউনিভার্সিটির অধ্যাপক লি জুং-হি কর্মজীবন চালিয়ে যাওয়া বা ব্যবসা শুরু করা প্রবীণদের ঝুঁকি ব্যাখ্যা করেছেন:

পরিবারের ভরণপোষণের জন্য অনেক প্রবীণ অবসরের পরও কাজ করেন বা বেশি বয়সে ব্যবসা শুরু করেন। কিন্তু ব্যর্থ হলে অবসরের সঞ্চয় হারানোর পাশাপাশি দারিদ্র্যে পড়ার ঝুঁকি থাকে।

এসব পরিবারের সমস্যা শুধু অবসর-পরবর্তী আয়ের ঘাটতিতে সীমাবদ্ধ ছিল না। ব্যবসার আয়, পারিবারিক সহায়তা ও ব্যক্তিগত ঋণের কিস্তি পরস্পরের সঙ্গে জড়িয়ে ছিল। বিক্রি কমে গেলে তাৎক্ষণিক খরচ মেটাতে ঋণ নিতে হতো, আর পরের মাসগুলোতে খরচের চাপও বাড়ত।

বিভিন্ন সূচকে বকেয়া বাড়ছে

বয়সভিত্তিক গৃহস্থালি ঋণের পরিসংখ্যানে ব্যবধান বাড়তে দেখা যায়। ২০২১ থেকে ২০২৬ সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকের মধ্যে ৬০ বছর বা তার বেশি বয়সী ঋণগ্রহীতাদের খেলাপির হার ০.৭ শতাংশ থেকে বেড়ে ১.৫ শতাংশ হয়েছে। ৩০ বছর বা তার কম বয়সীদের ক্ষেত্রে হার ০.৪ শতাংশ থেকে বেড়ে ০.৬ শতাংশ হয়েছে। এই দুই গোষ্ঠীর ব্যবধান ০.৩ থেকে বেড়ে ০.৯ শতাংশ পয়েন্ট হয়েছে।

পার্কের কাছে জমা দেওয়া ব্যাংক অব কোরিয়ার তথ্যে তিন বা তার বেশি প্রতিষ্ঠানের কাছ থেকে ঋণ নেওয়া ব্যক্তিদেরও আলাদা করে দেখা হয়েছে। একাধিক প্রতিষ্ঠান থেকে ঋণ নেওয়া এই গোষ্ঠীর মধ্যে ৬০ বছর বা তার বেশি বয়সীদের খেলাপির হার ২০২৬ সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকে ছিল ২.৪ শতাংশ। ৩০ বছর বা তার কম বয়সীদের ক্ষেত্রে তা ছিল ১.৫ শতাংশ, ৪০-এর কোঠায় বয়সীদের ১.৬ শতাংশ এবং ৫০-এর কোঠায় বয়সীদের ১.৮ শতাংশ।

গৃহস্থালি ঋণের ১.৫ শতাংশ হার এবং একাধিক প্রতিষ্ঠান থেকে ঋণ নেওয়া ব্যক্তিদের ২.৪ শতাংশ হার ভিন্ন জনগোষ্ঠীকে বোঝায়। উভয় পরিসংখ্যানেই সবচেয়ে বেশি বয়সী গোষ্ঠীর হার কম বয়সীদের চেয়ে বেশি; আর একাধিক ঋণদাতার পরিসংখ্যানটি কয়েকটি প্রতিষ্ঠানের দায় সামলানো ব্যক্তিদের চিত্র তুলে ধরে।

অক্টোবরে প্রকাশিত বিবরণে আরও বলা হয়েছে, ব্যাংক অব কোরিয়া জুলাই ও আগস্টে পরপর নীতিসুদ বাড়িয়েছে এবং ভবিষ্যতে আরও বাড়ানোর ইঙ্গিত দিয়েছে। নীতিসুদ আর্থিক ব্যবস্থার মাধ্যমে ঋণ নেওয়ার খরচকে প্রভাবিত করে। যেসব ঋণের সুদের হার পরিবর্তনশীল, সেগুলোর সুদ বাড়তে পারে। নতুন ঋণ নিতে গেলেও বেশি খরচের শর্তের মুখে পড়তে পারেন ঋণগ্রহীতারা। সম্ভাব্য পরবর্তী সুদবৃদ্ধির তারিখ বা মাত্রা জানানো হয়নি।

অবসরের সঞ্চয়ে অপ্রত্যাশিত ধাক্কা সামলানোর সুযোগ কম

মিরে অ্যাসেট ইনভেস্টমেন্ট অ্যান্ড পেনশন সেন্টারের ২০২৩ সালের এক জরিপে দেখা গেছে, দ্বিতীয় বেবি বুমার প্রজন্মের ২ হাজার কর্মীর ৪৮.৩ শতাংশ অবসরের জন্য প্রয়োজনীয় অর্থের অর্ধেকেরও কম সঞ্চয় করেছিলেন। অর্থাৎ, জরিপে অংশ নেওয়া প্রায় অর্ধেক মানুষ সঞ্চয় ও তাঁদের হিসাব করা প্রয়োজনের মধ্যে বড় ঘাটতি নিয়ে অবসরের পথে ছিলেন।

অবসরে ঋণ বয়ে নেওয়া পরিবারগুলোর সঞ্চয়কে দুটি কাজে লাগাতে হতে পারে: দৈনন্দিন খরচ মেটানো এবং ঋণের কিস্তি নিয়মিত দেওয়া। কাজ চালিয়ে গেলে দুই খরচই সামলানো সম্ভব হতে পারে, তবে ব্যবসায়ীদের অভিজ্ঞতা দেখায়, সেই আয় কত দ্রুত অনিশ্চিত হয়ে পড়তে পারে।

অবসর প্রস্তুতি ও ঋণ পরিশোধের চাপ কীভাবে বেড়েছে, তা গুরুত্বপূর্ণ তারিখগুলোতে দেখা যায়:

• ২০২১ সালের শেষ: ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতাদের ১৫ শতাংশ ছিলেন ৬০ বছর বা তার বেশি বয়সী; ২০২১ সালে তাঁদের গৃহস্থালি ঋণ খেলাপির হার ছিল ০.৭ শতাংশ।
• ২০২৩: অবসর জরিপে দেখা যায়, উত্তরদাতাদের ৪৮.৩ শতাংশ প্রয়োজনীয় তহবিলের অর্ধেকেরও কম সঞ্চয় করেছিলেন। ওই বছরের দ্বিতীয় প্রান্তিকে ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতাদের ১৬ শতাংশ ছিলেন প্রবীণ।
• ২০২৪: দ্বিতীয় বেবি বুমার প্রজন্মের সদস্যরা ৬০ বছরে পা দিতে শুরু করেন।
• ২০২৬ সালের দ্বিতীয় প্রান্তিক: ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতাদের মধ্যে প্রবীণদের অংশ বেড়ে ১৯.৯ শতাংশ হয়; তাঁদের গড় ঋণ স্থিতি ছিল ৯ কোটি ৭৮ লাখ ৭০ হাজার ওন।
• ২০২৬ সালের জুলাই ও আগস্ট: অক্টোবরে প্রকাশিত বিবরণ অনুযায়ী, ব্যাংক অব কোরিয়া পরপর দুই মাসে নীতিসুদ বাড়ায়।
• ২০২৬ সালের অক্টোবর: আইনপ্রণেতাদের কাছে জমা দেওয়া পরিসংখ্যানে ঋণের পরিমাণ বৃদ্ধি, ব্যাংকবহির্ভূত প্রতিষ্ঠানের উচ্চ সুদের ঋণ এবং বকেয়া বাড়ার চিত্র উঠে আসে।

সব মিলিয়ে দেখা যায়, সমস্যা মোকাবিলায় ঋণ পরিশোধের সক্ষমতাই সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ। প্রবীণ ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতাদের গড় ঋণের পরিমাণ সবচেয়ে বেশি, আর এক-চতুর্থাংশেরও বেশি মানুষের নির্ধারিত বার্ষিক ঋণ পরিশোধের অঙ্ক তাঁদের বার্ষিক আয়ের সমান বা তার বেশি। এসব পরিবারের আয় কমে গেলে বা সুদের খরচ বাড়লে কিস্তি নিয়মিত দেওয়ার সুযোগ খুব কম থাকে।

মূল বিষয়গুলো

• ২০২৬ সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকে দক্ষিণ কোরিয়ার ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতাদের ১৯.৯ শতাংশের বয়স ছিল ৬০ বছর বা তার বেশি; ২০২১ সালের শেষ দিকে এ হার ছিল ১৫ শতাংশ।
• প্রবীণ ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতাদের গড় বকেয়া ঋণ ছিল ৯ কোটি ৭৮ লাখ ৭০ হাজার ওন, যা ৩০ বছর বা তার কম বয়সী ঋণগ্রহীতাদের ৪ কোটি ৮৪ লাখ ৯০ হাজার ওনের গড়ের দ্বিগুণের সামান্য বেশি।
• প্রবীণদের গৃহস্থালি ঋণ খেলাপির হার ২০২১ সালের ০.৭ শতাংশ থেকে বেড়ে ১.৫ শতাংশ হয়েছে; ২০২৬ সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকে একাধিক প্রতিষ্ঠান থেকে ঋণ নেওয়া প্রবীণদের খেলাপির হার ছিল ২.৪ শতাংশ।
• প্রবীণ ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতাদের ২৫.৮ শতাংশের বার্ষিক আসল ও সুদ পরিশোধের পরিমাণ তাঁদের বার্ষিক আয়ের সমান বা তার বেশি ছিল।
• আগস্টে সঞ্চয় ব্যাংকের গৃহস্থালি ঋণের গড় সুদের হার ছিল ১৩.৩৮ শতাংশ; ব্যাংকে তা ছিল ৪.৭৬ শতাংশ।
• ২০২৩ সালের জরিপে দেখা যায়, দ্বিতীয় বেবি বুমার প্রজন্মের ২ হাজার কর্মীর মধ্যে ৪৮.৩ শতাংশ অবসরের জন্য প্রয়োজনীয় অর্থের অর্ধেকেরও কম সঞ্চয় করেছিলেন।